Seguro de Coche a Todo Riesgo con Franquicia de Mutua Madrileña: Protección Completa al Mejor Precio

El seguro de automóvil "Todo Riesgo con Franquicia" de Mutua Madrileña ofrece una amplia protección, pero entender sus intrincados detalles requiere un análisis profundo. Este documento explorará las condiciones y coberturas de esta póliza desde una perspectiva granular, avanzando gradualmente hacia una visión general, considerando diferentes perspectivas y desmintiendo posibles malentendidos.

Mutua Madrileña es una de las tres compañías más importantes a nivel nacional en lo que se refiere a seguros de coche. En 2020, emitieron primas por un valor de 5.526 millones de euros. Para ponerte en contexto, aseguradoras como Zurich o Generali no llegaron ni a la mitad de volumen.

Tanto si contratas tu seguro de coche con franquicia como si lo haces sin ella, las garantías que incluye Mutua Madrileña son las mismas. Aquí te dejo una tabla comparativa para que veas todos los planes del catálogo de Mutua Madrileña.

Comparativa de Seguros de Coche a Todo Riesgo de Mutua Madrileña

A continuación, se muestra una tabla comparativa de los diferentes seguros de coche a todo riesgo ofrecidos por Mutua Madrileña:

Producto	Franquicia	Daños propios	Vehículo de sustitución	Precio
Todo Riesgo Plus ECO	De 200€ a 1.500€ (opcional)	✓ Incluidos	Compensación de 30€/día durante 10 días (opcional con vehículo ECO)	527,79€/año
Todo Riesgo Plus	De 200€ a 1.500€ (opcional)	✓ Incluidos	Compensación de 30€/día durante 10 días	477,75€/año
Todo Riesgo	De 200€ a 1.500€ (opcional)	✓ Incluidos	Compensación de 30€/día durante 10 días (opcional)	351,11€/año
Todo Riesgo ECO	De 200€ a 1.500€ (opcional)	✓ Incluidos	Compensación de 30€/día durante 10 días (opcional con vehículo ECO)	380,27€/año
Todo Riesgo MutuaClásico	De 900€ a 1.200€ (opcional)	✓ Incluidos con franquicias entre 900 y 1.200€	✗ No incluido	165,75€/año

Fuente: Roams. Añadir el paquete plus incrementará la prima de tu seguro. Si quieres conocer un presupuesto personalizado para tu coche solo tienes que llamar a Mutua Madrileña al 91 005 32 07 o rellenar nuestro formulario para ofrecerte el mejor seguro de coche para ti con un presupuesto personalizado.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña?

La principal cobertura del seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña es la de daños propios. Puedes disfrutarla con o sin franquicia, aunque dependiendo de esto (entre otros factores) la prima de tu póliza variará.

Ejemplos concretos: Casos prácticos y sus coberturas

Antes de abordar la teoría general, examinemos algunos escenarios específicos para ilustrar cómo funciona la franquicia en la práctica. Imaginemos tres situaciones:

• Daño leve por granizo: El coche sufre pequeños impactos de granizo, con un coste de reparación de 500€. Si la franquicia es de 150€, el asegurado pagará 150€ y Mutua Madrileña cubrirá los 350€ restantes.
• Accidente con otro vehículo: Un accidente con otro vehículo causa daños de 2.000€ en el propio coche. Con una franquicia de 300€, el asegurado asume los 300€ iniciales, y Mutua Madrileña cubre los 1.700€ restantes. La responsabilidad civil, si es aplicable, se gestiona por separado.
• Robo total: El vehículo es robado y declarado pérdida total. Aunque existe una franquicia, esta suele aplicarse de forma diferente en este tipo de siniestro. En muchos casos, la franquicia no se aplica en su totalidad o se aplica de una forma modificada, dependiendo de las cláusulas específicas de la póliza. Es crucial revisar la póliza para entender cómo se maneja la franquicia en caso de robo total.

Estos ejemplos muestran la importancia de comprender el impacto de la franquicia en diferentes situaciones. La franquicia no es un coste fijo; su influencia varía según el importe de los daños.

Análisis detallado de las coberturas: Más allá del daño propio

El seguro "Todo Riesgo con Franquicia" de Mutua Madrileña cubre, generalmente, una amplia gama de situaciones. Más allá de los daños propios (como los ilustrados anteriormente), es importante considerar:

• Responsabilidad Civil: Cubre los daños causados a terceros, incluyendo daños materiales y lesiones personales. La cantidad cubierta suele estar limitada por ley, pero puede ser ampliada con suplementos opcionales. La responsabilidad civil obligatoria es la cobertura exigida por ley para todos los vehículos a motor y tiene unos límites fijados por la normativa que se sitúan en 70 millones de euros para daños personales y 15 millones para daños materiales. La responsabilidad civil voluntaria es una cobertura que amplía las prestaciones de la responsabilidad civil obligatoria, incrementando en 50 millones de euros los límites máximos de indemnización.
• Asistencia en carretera: Incluye servicios como grúa, reparación en carretera, envío de un vehículo de sustitución, etc. La asistencia en viaje está cubierta desde el kilómetro cero tanto para el vehículo como para los ocupantes. Las condiciones de la asistencia en carretera deben revisarse cuidadosamente en la póliza.
• Robo e incendio: Cubre el robo del automóvil, de sus elementos fijos así como la tentativa de robo y los daños ocasionados al mismo durante la sustracción. Cubre la pérdida total o parcial del vehículo por robo o incendio. La franquicia puede afectar el importe cubierto, como se mencionó anteriormente.
• Fenómenos atmosféricos: Generalmente, cubre daños causados por granizo, inundaciones, viento, etc. La cobertura específica puede variar dependiendo de las condiciones de la póliza.
• Actos vandálicos: Protege contra daños causados por actos vandálicos, siempre y cuando se cumplan las condiciones especificadas en la póliza.
• Cristales: Suele incluir la cobertura de roturas de lunas, aunque podría tener una franquicia específica o estar sujeta a limitaciones. En caso de accidente, la cobertura de daños en lunas cubre la reparación o reposición del parabrisas delantero, luneta trasera, lunas laterales y techo solar (cuando sea original de la marca).
• Defensa jurídica: En cuanto a la defensa jurídica, si optamos por abogados de la aseguradora el capital es ilimitado, si por el contrario deseamos realizar una libre designación de abogado el límite será de 1.000 euros. Con la cobertura de reclamación de daños, el asegurado contará con asistencia legal si tuviera que realizar alguna reclamación por daños sufridos en un accidente de circulación.
• Accidentes del conductor: El seguro de accidentes del conductor cubre los daños que pueda sufrir el conductor del vehículo asegurado. Garantizamos la indemnización en el caso de fallecimiento o invalidez permanente del conductor a consecuencia de un accidente derivado de la circulación del vehículo.

Es fundamental revisar la póliza individual para verificar las coberturas específicas incluidas, ya que pueden variar según la opción contratada y las características del vehículo.

Condiciones generales: Cláusulas y exclusiones

Como cualquier seguro, existen condiciones y exclusiones que deben ser revisadas con atención. Algunas de ellas podrían incluir:

• Definición de franquicia: La póliza debe definir claramente qué se considera franquicia y cómo se calcula en cada caso.
• Documentación necesaria para reclamar: Se deben cumplir ciertos requisitos para presentar una reclamación, como presentar la denuncia a las autoridades competentes en caso de robo o accidente. Deberás comunicarnos el siniestro y toda la información relativa al mismo, en el plazo más breve posible y en todo caso dentro de los 7 días de haberlo conocido.
• Plazos para notificar siniestros: Es crucial notificar a Mutua Madrileña el siniestro en el plazo estipulado en la póliza.
• Exclusiones: Existen situaciones que generalmente no están cubiertas, como daños causados por el desgaste normal del vehículo o daños intencionales por parte del asegurado. Si tienes alguna duda sobre otras exclusiones de la póliza puedes ponerte en contacto con Mutua Madrileña.
• Talleres concertados: Mutua Madrileña puede recomendar o exigir la reparación en talleres concertados, lo que puede influir en el proceso de reparación y en la elección de piezas. Podrás elegir el taller que prefieras para reparar tu vehículo o llevarlo a cualquiera de nuestros talleres distinguidos.

La comprensión exhaustiva de estas condiciones es crucial para evitar problemas a la hora de presentar una reclamación.

Comparativa con otras opciones: Franquicia vs. Todo Riesgo sin franquicia

Es importante comparar la opción "Todo Riesgo con Franquicia" con un "Todo Riesgo sin franquicia". La primera opción generalmente tiene una prima más baja, pero implica un coste adicional en caso de siniestro. La segunda ofrece una mayor comodidad, pero a un precio superior. La decisión óptima depende del perfil de riesgo del asegurado y de su tolerancia a asumir costes en caso de siniestro. Tanto si contratas tu seguro de coche con franquicia como si lo haces sin ella, las garantías que incluye Mutua Madrileña son las mismas.

Si el conductor sufre un accidente que provoca daños en su coche y no hay un tercero responsable, o habiendo un tercero responsable no tenemos sus datos para poder hacer la reclamación, estos serán reparados a cargo de la aseguradora siempre y cuando superen la franquicia establecida. Podrás elegir el precio de tu franquicia y dicha cantidad será la máxima que pagarás en caso de siniestro.

Consideraciones para diferentes perfiles de conductores: Adaptación a las necesidades individuales

Las necesidades de un conductor joven con poca experiencia difieren de las de un conductor experimentado con un historial impecable. Mutua Madrileña puede ofrecer diferentes opciones de franquicia y coberturas para adaptarse a cada perfil. Un conductor con un historial de siniestros podría tener que optar por una franquicia más alta o una póliza con coberturas más limitadas.

Beneficios Adicionales y Coberturas Complementarias

En Mutua Madrileña, además de las coberturas básicas, puedes encontrar beneficios adicionales y coberturas complementarias para personalizar tu seguro:

• Ampliación de Coberturas: Siempre que lo necesites podrás incluir nuevas coberturas a tu seguro como vehículo de sustitución, daños atmosféricos y muchas más. Y si lo deseas, puedes contratar la asistencia en viaje ampliada que incluye el vehículo de sustitución.
• Libre Elección de Taller: Podrás elegir el taller que prefieras para reparar tu vehículo o llevarlo a cualquiera de nuestros talleres distinguidos.
• Garantía de Por Vida en tus Arreglos: Los arreglos de chapa y pintura que realices en tu coche tendrán una garantía de por vida.
• La Asistencia más Completa: Tanto dentro como fuera de España, desde KM 0, sin límite de kilometraje y en vías no aptas.
• Protección Jurídica: Contarás con asesoramiento y protección legal en caso de accidente con un límite de hasta 3.000€.
• Bonificaciones por Siniestralidad: Entra en nuestro programa CarReward para ahorrar hasta dos meses en tu seguro.
• Club MAPFRE: Beneficios y ventajas gratuitas para nuestros clientes. Ahorra en tu seguro pagando menos en tus pólizas por realizar compras desde el Club MAPFRE. Disfruta de ofertas exclusivas en tus marcas y lugares de ocio favoritos. Podrás pedir ayuda a expertos y asesores gratuitos en temas fiscales, bienestar, gestiones…
• Coberturas Adicionales: En Mutua Madrileña ofrecemos coberturas complementarias a tu seguro a todo riesgo para que puedas adaptar el servicio a tus necesidades. Son coberturas adicionales, las cuales puedes contratar en cualquier momento siempre y cuando tu póliza esté en vigor y al corriente de pagos.

Preguntas Frecuentes

Aquí respondemos algunas preguntas frecuentes sobre el seguro a todo riesgo con franquicia de Mutua Madrileña:

1. ¿En qué consiste la franquicia de un Seguro de Coche? Si el conductor sufre un accidente que provoca daños en su coche y no hay un tercero responsable, o habiendo un tercero responsable no tenemos sus datos para poder hacer la reclamación, estos serán reparados a cargo de la aseguradora siempre y cuando superen la franquicia establecida. Podrás elegir el precio de tu franquicia y dicha cantidad será la máxima que pagarás en caso de siniestro.
2. ¿Debo incluir un conductor ocasional en el Seguro de Coche? Es recomendable que si de forma eventual, alguien va a conducir tu vehículo, le des de alta como conductor ocasional. Establecer un segundo conductor es una forma de reducir riesgos y asegurarnos de que podremos hacer uso de nuestro seguro en todo momento. Podrás hacerlo vía telefónica o acudiendo a cualquiera de nuestras oficinas. Sí, podrás incluir como conductor adicional por defecto a todo conductor mayor de 26 años sin necesidad de que aparezca expresamente declarado en la póliza.
3. ¿El Seguro a Todo Riesgo cubre daños propios? Sí, tanto el seguro a Todo Riesgo sin franquicia como con franquicia cubren los daños propios. Esto es, si tienes un accidente y tu coche sufre algún desperfecto, estarás cubierto siempre que tengas una póliza de este tipo.
4. ¿Cuándo me conviene contratar un Seguro de Coche a Todo Riesgo? Dependiendo del vehículo, el uso que hagas de él o el valor de mercado, será interesante tener contratado un Seguro a Todo Riesgo o no. Los primeros años del coche, una póliza como esta te permitirá circular con total tranquilidad, ya que sabes que estás cubierto ante cualquier imprevisto. Pero la depreciación del vehículo puede generar que, pasados los años, deje de ser interesante esta opción.
5. ¿El Seguro a Todo Riesgo sin Franquicia cubre daños propios? El seguro obligatorio en España cubre los daños que haces a un tercero, y son los seguros a todo riesgo los que cubren los daños propios. Esto es, si tienes un accidente y tu coche sufre algún desperfecto, estarás cubierto siempre que tengas una póliza de este tipo.

Opiniones de Clientes sobre el Seguro Todo Riesgo de MAPFRE

Algunos clientes han compartido sus experiencias positivas con el seguro a todo riesgo de MAPFRE:

"Me ahorré en el seguro un montón de pasta y para colmo aquí me daban más coberturas. Me hicieron una póliza que cada 3 años me devuelven GRATIS 350€, las reparaciones con garantía DE POR VIDA, servicio PUERTA A PUERTA, una aplicación que me GEOLOCALIZA y no tengo que preocuparme por nada, los recambios ORIGINALES y CON GARANTIA DE POR VIDA, vienen a mi casa, como si tuviese mayordomo y me llevan el coche a los talleres que haga falta para repararlo, en particular a la BMW PREMIUM. Una GOZADA y siempre respaldado por un equipo excepcional. Y por cada seguro que estoy pidiendo presupuesto, HOGAR, SALUD, ACCIDENTES, VIDA me están dando MÁS COBERTURAS Y MEJOR PRECIO. Totalmente Recomendable."

"Necesitaba un seguro para un coche que iba a comprar, me dieron presupuesto y me lo prepararon todo. El mismo día que lo compre estaba todo listo para conducir, fueron muy simpáticos y rápidos. 100% Recomendable."

"Excelente servicio y precio muy competitivo. Tuve que dar parte con ellos en un golpe en el coche y ningún problema y todo resuelto en una llamada."

"Buena atención y trato exquisito. Siempre me solucionan los problemas. La reparación de mi coche súper rápida y quedó genial."

Información Adicional

• Según se indica en Condicionado General, la Póliza tendrá la duración pactada en las Condiciones Particulares.