Si tienes una idea de negocio y estás listo para emprender, es crucial contar con la financiación adecuada. En España, existen diversas opciones de crédito estatal diseñadas para apoyar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES). En este artículo, exploraremos los requisitos y condiciones para acceder a estos créditos, así como otras alternativas de financiamiento disponibles.
Tipos y formas de financiamiento para iniciar tu propio negocio.
Enisa: Financiación Pública para Emprendedores y Autónomos
Enisa es la entidad que proporciona financiación pública para emprendedores y autónomos, siendo un referente en el ámbito del emprendimiento en España desde 1982. Sus ayudas están destinadas al apoyo económico de proyectos tecnológicos y disruptivos que ayuden a impulsar la innovación y el desarrollo en España. Esta entidad acompaña a las empresas desde el momento en el que se crean hasta que logran consolidarse a través de préstamos participativos.
Contar con Enisa ofrece multitud de ventajas:
- Apoyar la innovación
- Proporcionar una coinversión
- Analizar tu negocio
- Utilizar el préstamo participativo
- Eliminar avales
¿Cómo Solicitar un Préstamo Enisa?
El proceso para obtener un préstamo Enisa incluye:
- Hacer una solicitud en el portal de Enisa y aportar la documentación requerida.
- Análisis y evaluación de tu solicitud.
- Formalización del préstamo Enisa: el departamento jurídico es el encargado de formalizar la operación. La firma será ante notario y contarás con 3 meses para aportar la documentación que sea necesaria.
Programa ENISA Jóvenes Emprendedores
El Programa ENISA Jóvenes Emprendedores, impulsado por el Ministerio de Industria, está destinado a apoyar a pymes lideradas por jóvenes. Para acceder, la empresa debe tener menos de dos años de vida y contar con un domicilio social en España. La Empresa Nacional de Innovación (ENISA) ofrece financiación pública para proyectos viables e innovadores, sin exigir garantías ni avales.
Requisitos para Préstamos ENISA
Para acceder a los créditos de ENISA, las PYMES deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser una PYME, conforme a la definición de la Unión Europea.
- Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
- Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
- Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
- Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
- La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
- Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
- Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
- Debes tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
Se financia la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad. Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.
Condiciones de los Préstamos ENISA
Las condiciones de los créditos del estado para PYMES son las siguientes:
- Importe mínimo del préstamo: 25 000 €
- Importe máximo del préstamo: 75 000 €
Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa.
El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
- Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
- Segundo tramo: aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
Otras condiciones importantes:
- Comisión de apertura: 0,5 %
- Vencimiento: máximo, 7 años.
- Carencia de principal: máximo, 5 años.
Además, existen comisiones por amortización anticipada y por vencimiento anticipado por cambio en el accionariado.
La amortización de intereses y principal es mensual.
Otras Opciones de Financiamiento para Jóvenes Emprendedores
Como joven emprendedor, tienes frente a ti diferentes opciones para financiar tu empresa o startup. Con opciones que van desde préstamos públicos como el de ENISA hasta fuentes privadas como el equity crowdfunding, hay un abanico de oportunidades a tu disposición.
Préstamos ICO
Los préstamos ICO se gestionan a través de entidades bancarias colaboradoras con el Instituto de Crédito Oficial. Ofrecen hasta 12,5 millones de euros por cliente, con diferentes modalidades y condiciones de devolución. Aun así, es una opción a tener en cuenta si se necesita financiación, por lo que solicitarlo no está de más.
Capitalización del Desempleo
Una de las formas más conocidas de apoyo es la capitalización del desempleo, también llamada pago único. Esta opción también permite incorporarse como socio a una cooperativa o sociedad laboral, siempre que sea una incorporación estable.
Ayudas y Subvenciones del Estado
Las ayudas del estado para montar un negocio incluyen la Tarifa Plana para autónomos, el Kit Digital, subvenciones autonómicas y financiación ICO. Están pensadas para apoyar la creación de empresas, reducir costes iniciales y fomentar la digitalización.
Las subvenciones para empresas disponibles en España incluyen ayudas a la innovación, digitalización, contratación, sostenibilidad y expansión internacional. También existen programas específicos para mujeres, jóvenes y personas con discapacidad.
Las ayudas financieras para empresas incluyen préstamos ICO, subvenciones directas, incentivos fiscales y bonificaciones por contratación. Su objetivo es facilitar la liquidez, la inversión inicial o el crecimiento.
Apoyo al Emprendimiento Femenino
En España, las mujeres representan más del 34 % del total de trabajadores autónomos. Para fomentar el emprendimiento femenino, especialmente en entornos rurales o en sectores innovadores, existen programas específicos.
Tarifa Plana para Autónomos
La conocida tarifa plana sigue vigente. Los nuevos autónomos pueden pagar una cuota reducida de 80 euros mensuales durante el primer año. Para autónomos con discapacidad, víctimas de violencia de género o de terrorismo, la bonificación se mantiene en 80 euros al mes durante los primeros 24 meses.
Kit Digital
Para mejorar la competitividad de autónomos y pequeñas empresas, el Kit Digital sigue ofreciendo subvenciones destinadas a la adopción de herramientas tecnológicas.
Requisitos Comunes para la Solicitud de Crédito
Al solicitar un crédito, es común que se requieran los siguientes documentos y condiciones:
- No estar en una lista de morosos.
- Vinculación con la entidad.
- Avales.
- Plan de negocio.
- Vida laboral.
- Declaración trimestral a Hacienda del año en curso y situación de la contabilidad en el momento de la solicitud.
- Documento justificativo de alta como autónomo y últimos pagos en conceptos de cuota a la Seguridad Social.
Préstamos a Fondo Perdido para Emprendedores
Cuando endeudarse no es una opción, los préstamos a fondo perdido para emprendedores son una alternativa a otras vías de financiación que pueden convertirse en el impulso necesario para hacer crecer una startup. Esta es una de las características de los préstamos a fondo perdido para emprendedores: no se devuelven, pero se espera que se usen para un fin concreto.
Activa Startups
Esta iniciativa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo contempla una línea de ayudas para startups que colaboren con pymes para impulsar la digitalización. Las startups tendrán subvencionados el 90% del total de los gastos de personal, además del alquiler de instalaciones, los costes de material y los costes de instrumental y material inventariable. Las subvenciones de Activa Startups ascienden a 40.000 euros por empresa.
Eurostars
Otra opción de préstamos a fondo perdido y que fomenta la colaboración empresarial es Eurostars, un programa europeo que busca crear productos innovadores orientados al mercado por empresas del Viejo Continente. Es uno de los pilares de la estrategia Horizon y está cofinanciado por la Unión Europea.
Requisitos para Crear una Empresa en España
Los requisitos para crear una empresa en España incluyen elegir la forma jurídica, registrar el nombre en el Registro Mercantil, obtener el NIF, redactar estatutos, darse de alta en Hacienda y Seguridad Social, y cumplir normativas locales.