Emprender es un desafío emocionante, pero requiere una planificación financiera cuidadosa. Una de las preguntas más importantes que debes responder es: ¿cuánto dinero necesito para emprender? La respuesta varía según el tipo de negocio, la ubicación y otros factores. Este artículo te guiará a través de los costos esenciales, las fuentes de financiación y los consejos prácticos para iniciar tu emprendimiento en España con éxito.
¿Podrías emprender sin dinero? Sí, pero si ya es complicado hacerlo con recursos, emprender sin dinero multiplicaría de forma exponencial tus problemas. No empieces sin dinero. ¿Cuánto? Pues dependerá de varios factores, porque no es lo mismo abrir una tienda física que vender productos por Internet u ofrecer tus servicios como profesional.
Mentalidad Lean Startup
Ante todo, mentalidad lean startup, que resumiendo en pocas palabras es: busca un problema, encuentra una solución, sal al mercado y pruébala cuanto antes. Y después, a medida que vayas iterando tu solución con el feedback del mercado, modifícala y adáptala a las necesidades reales de tus clientes. Y todo eso, gestionando muy bien los recursos que tengas.
Planificación Financiera Inicial
Es importante saber cuánto dinero tienes y de cuánto puedes disponer. Que emprendas con pocos recursos no quiere decir que no lleves un estado de tus cuentas. Te recomendamos que hagas números antes de emprender y también, después de abrir el negocio. En el primer caso, te ayudará a saber cuánto dinero necesitarás para arrancar, y si no lo tienes, buscarlo. Y en el segundo, cuánto dinero para el día a día. De esta manera, evitarás que te la ‘pegues’ cuando surjan los primeros imprevistos.
Echa cuentas de cuánto necesitarás para arrancar. Como asegura Jordi Altimira, CEO y partner de UpBizor, “es fundamental tener una filosofía lean, muy bootstrapping. Si puedes empezar a desarrollar tu actividad con el mínimo activo posible, necesitarás menos pasivo. Y cuanto menos pasivo necesites, menos necesidades financieras tendrás. Todo lo que sea variabilizar costes es una buena estrategia". Y de eso se trata, de reducir al máximo los costes fijos. Por ejemplo, si puedes evitar necesitar un local o una oficina al principio, eso que te ahorrarás. Pero, si por la propia naturaleza de tu proyecto, no puedes prescindir de determinados costes fijos, intenta variabilizarlos. Por ejemplo, en lugar de tener un local, busca un pequeño almacén para guardar los productos. O en lugar de tener una oficina propia, acude a un coworking.
Costos Iniciales Esenciales
- Trámites Legales: Registrar el nombre (reserva de la denominación social) cuesta unos 16 €. Los gastos de notario y registro mercantil varían entre 100 y 250 €.
- Certificado Electrónico y Acta de Titularidad Real: El certificado electrónico cuesta unos 29 €, y el acta de manifestaciones de titularidad real, 50 €.
- Capital Social: Para una Sociedad Limitada (S.L.), el capital social mínimo es de 3.000 €.
- Gastos de Arranque: Un administrador que cotice a la Seguridad Social deberá pagar 357 € al mes como autónomo societario, lo que suma 4.284 € al año.
- Otros Costos Anuales: Incluyen la legalización de libros y la presentación de cuentas anuales en el registro mercantil, aproximadamente 100 € al año.
Gastos Comunes al Crear una Empresa
- Asesor fiscal y contable para llevar la contabilidad y fiscalidad de la empresa.
- Software de Gestión, ya sea integrado tipo ERP o no.
- Asesores externos (redacción de contratos, mantenimiento sistema informático, mantenimiento extintores (si tienes local), certificaciones de calidad, prevención de riesgos laborales (PRL), privacidad y un largo etcétera.
- Registro de marca o patente, supone un mínimo de 150 €.
- Seguros: de los más importantes en la empresa, es un buen seguro del local y otro de responsabilidad civil.
Tipos de Negocio y Sus Requisitos Financieros
Cada sector y tipo de negocio tiene sus propios requisitos financieros, y es fundamental realizar un análisis detallado. A continuación, algunos ejemplos:
- Tienda Física: A la hora de abrir una tienda física, ya sea una tienda de zapatillas de última generación o una panadería de pan ecológico de espelta, hay que estar preparado para una inversión más sustancial. Esto se debe a que se necesitarán fondos para adquirir o alquilar el local, adecuarlo para la actividad y superar cualquier período de «bloqueo» que pueda surgir mientras se obtienen las licencias necesarias. Además, habrá que tener en cuenta el coste del inventario inicial y los salarios del personal antes de comenzar a generar ingresos.
- Comercio Electrónico: El mundo del comercio electrónico ofrece una inversión inicial más baja en comparación con un negocio físico. Sin embargo, se debe asignar una parte significativa del presupuesto al marketing online para ganar visibilidad en un mercado altamente competitivo. Afortunadamente, la necesidad de un gran inventario disminuye, ya que se puede mostrar productos sin tenerlos físicamente.
- Idea Innovadora (App): Si existe una idea innovadora, como una aplicación revolucionaria que podría cambiar la vida de millones, hay que prepararse para buscar inversión. Inicialmente, se necesitarán recursos para desarrollar un prototipo y crear una presentación atractiva para los inversores.
- Venta de Habilidades y Tiempo: Esta opción es una de las más accesibles. Consiste en vender habilidades y tiempo. Se puede comenzar sin inversión, utilizando plataformas como Fiverr o Upwork.
Gastos Operativos
Nos referimos a todos aquellos gastos fijos o variables de la empresa. Dentro de los gastos fijos se englobaría el punto anterior: desde las remuneraciones a los empleados hasta todos los equipos técnicos necesarios para el funcionamiento de una empresa.
- Gastos de alquiler, luz, agua, teléfono, internet, etc.
- Gastos de proveedores, transporte, publicidad, etc.
Imagina que tu negocio será físico. En ese caso, el alquiler inicial y las fianzas del local. Sin olvidar que hay casos en los que el dueño del local te exigirá dos o tres mensualidades por adelantado. Y si el local en el que te vas a meter requiere de una reforma previa, añade también el informe técnico del proyecto de obra, los permisos y licencias de obra y de apertura y la obra civil. También es importante, no que no te olvides del IVA de las inversiones que vayas a realizar. Del mismo modo, los costes relacionados con el aprovisionamiento del local (maquinaria, decoración, mobiliario, etc.). También el stock inicial que necesitarás para que la tienda tenga productos para vender. Muy importante también, tendrás que invertir en algún tipo de publicidad inicial para darte a conocer. Sin olvidar la inversión en el desarrollo de una web.
Por supuesto, los costes relacionados con la constitución de la sociedad y los gastos iniciales de gestoría. Todo eso necesitarás para ‘abrir’ tu negocio. Y a eso tendrás que añadir otras partidas para la gestión del día a día. Por ejemplo, el famoso fondo de maniobra, que, a grandes rasgos, es la diferencia entre el dinero que vas a ingresar por las ventas de tus productos y/o servicios y el que vas a gastar ese mes (el circulante habitual) para que el negocio pueda seguir saliendo adelante. Ese fondo deberá cubrir, como mínimo, 3 o 4 meses de gastos. También debes incluir el alquiler periódico del local. Una de las partidas más importantes es el gasto de personal, si necesitas tener empleados. En ella, debes incluir no solo los sueldos, sino también los seguros sociales. También, los gastos por ser autónomo como sueldo, administrativos e IVA trimestral. Por supuesto, los diferentes seguros del local y los propios de la actividad de tu negocio. También, el de suministros varios como material de papelería, etc. O los relacionados con el mantenimiento propio del local (luz, agua, telecomunicaciones…). Y otros gastos relacionados con la actividad propia del negocio como puede ser la logística, por ejemplo. También una partida destinada a los gastos de marketing y publicidad. O los costes de una formación continuada, tuya y de tus empleados, dependiendo de la naturaleza de tu negocio. Y los costes relacionados con la necesidad de contar con certificaciones obligatorias.
Fuentes de Financiación
Recuerda que la principal fuente de financiación de un negocio es y debería ser el cliente. Pero eso no siempre es posible, principalmente, porque, en la mayoría de los casos, los negocios suelen nacer sin clientes y se necesitan invertir muchos recursos en captarlos. Entonces, ¿de dónde sacarás recursos? Evidentemente, de tus aportaciones personales y/o de tus socios (si tienes). Que inviertas en tu negocio debe ser una obligación lógica, principalmente, porque es la mejor carta de presentación a la hora de captar y convencer a nuevos socios e inversores.
También puedes conseguir más dinero, acudiendo a familiares y amigos. No olvides que a no ser que la inversión que haga alguno estos familiares y amigos sea muy alta, no deberían formar parte del accionariado de la sociedad. Otra fuente sería la de los inversores privados, que, en etapas iniciales (pre-semilla y semilla) la suelen cubrir business angels, y en etapas más avanzadas, los venture capital. Otra fuente de financiación son las líneas de crédito tanto de bancos como de organismos públicos. En estos últimos juegan un papel muy importante los préstamos participativos de entidades como Enisa. Tampoco debes olvidar el valor que aportan las Sociedades de Garantía Recíproca, que son entidades financieras que facilitan el acceso al crédito y mejoran las condiciones de financiación, a través de la prestación de avales ante bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, Administraciones Públicas y clientes y proveedores.
Sin lugar a dudas, otra fuente de financiación son las subvenciones y ayudas públicas. Destacan las del ICO y las del CDTI. Ten en cuenta que tardan tiempo en llegar desde que las solicitas. Por eso, no debes obsesionarte. Es cierto que existen muchas subvenciones y ayudas públicas de todo tipo y muy interesantes, pero conllevan un proceso que puede hacerte perder el foco de tu negocio. Ese proceso, en la mayoría de los casos, suele ser complejo y obliga a invertir tiempo y recursos, que, muchas veces, no tienes. Otra fuente interesante a la que puedes recurrir es el crowdfunding: financiación colectiva a través de particulares, empresas e inversores. La forma más clara de saber si tu propuesta gustará o no a tus potenciales clientes es diseñando un producto mínimo viable (PMV) de tu solución.
Tabla de Costos Aproximados para Iniciar un Negocio en España
| Concepto | Costo Aproximado |
|---|---|
| Registro de nombre | 16 € |
| Notario y Registro Mercantil | 100-250 € |
| Certificado Electrónico | 29 € |
| Acta de Titularidad Real | 50 € |
| Capital Social (S.L.) | 3.000 € (mínimo) |
| Cuota de Autónomo (mensual) | 357 € |
| Legalización de Libros (anual) | 100 € |
| Licencia de Apertura | 300-1.500 € |
Estos son solo datos orientativos y que pueden variar mucho según el caso concreto.
Consejos para Emprender con Éxito
- Investiga el Mercado: Antes de invertir dinero en tu negocio, es fundamental realizar un estudio de mercado exhaustivo. Esto incluye el análisis de la competencia, la identificación de su público objetivo y la evaluación de la demanda de su producto o servicio.
- Crea un Plan de Negocios Sólido: Un plan de negocios sólido es esencial. En él, se debe detallar su visión, misión, objetivos, estrategias y proyecciones financieras.
- Considera el Marketing: El marketing es esencial para el crecimiento de tu negocio.
- Evalúa tus Recursos Personales: ¿Cuánto dinero personal puedes invertir en tu negocio?
- Busca Ayudas y Subvenciones: Investiga las subvenciones y ayudas disponibles para emprendedores en España. Estas pueden ser una fuente adicional de financiación.
No te vamos a decir en qué tienes que emprender; eso lo tendrás que decidir tú, pero sí es cierto que desde Emprendedores siempre hemos abogado por emprender en algo en lo que tengas experiencia, bien porque hayas trabajado previamente o porque tengas conocimientos sobre el tema. Lo de que la experiencia es un grado no es gratuito. En el caso de que no tengas experiencia, intenta rodearte de profesionales que sí la tengan. Si no tienes recursos para contratarlos, busca informes sectoriales y/o acude a eventos del sector. Todo lo que hagas en ese sentido será positivo para conocer mejor tu mercado. También tendrás mucho ganado si cuentas con formación específica, más necesaria cuanto mayor sea el grado de especialización de tu proyecto. Internet ofrece muchos recursos gratuitos y de pago para encontrar la formación más adecuada a lo que necesitas. También puedes recurrir a instituciones públicas y privadas, principalmente, sectoriales, que te ayudarán.
Si sólo pudieras hacerme caso en una cosa por favor que sea en esta: no escatimes cuando se trata de formarte. No hablo de tirar el dinero a lo loco en el primer curso que te pase por delante sino de hacerlo con criterio. Piensa en qué partes necesitas ayuda, qué es imprescindible para que tu negocio pueda seguir desarrollándose y una vez identificado tu punto más débil apuesta por fortalecerlo.
La Regla del 30%
Una vez se tenga una idea de cuánto se necesita para iniciar un negocio en un sector determinado, es fundamental tener en cuenta «la regla del 30». Esta regla implica asumir que se podrían cometer errores en los cálculos financieros, lo que podría resultar en un 30% de desviación con respecto al presupuesto original. Es importante destacar que esta regla no se trata de tener ese dinero extra en efectivo, sino de establecer una estrategia para obtenerlo si surgen necesidades adicionales.
Recuerda que la forma jurídica de la empresa es uno de los aspectos clave que define cuánto dinero se necesita para abrir un negocio en España:
- Autónomo (trabajador por cuenta propia): no se exige capital social inicial.
- Sociedad Limitada (SL): capital social mínimo de 3.000 euros.
- Sociedad Anónima (SA): capital social mínimo de 60.000 euros, de los cuales al menos 25% debe desembolsarse al inicio.
España abre muchas puertas a quienes llegan con sueños y disciplina. Y desde Curiara, lo decimos con el corazón: nosotros, los venezolanos, sabemos lo que significa empezar de nuevo lejos de casa. Convertir la nostalgia en fuerza, la incertidumbre en esperanza y el trabajo en futuro. Porque al final, más que números, lo que realmente sostiene un negocio es la pasión, la resiliencia y ese espíritu creativo que nos define.