Si tienes un negocio, uno de los elementos más importantes para facilitar el pago de tus productos o servicios es contar con un datáfono o TPV (Terminal Punto de Venta). Con este dispositivo puedes permitir a tus clientes que realicen pagos con tarjeta de manera rápida y sin complicaciones, algo que hoy en día es cada vez más necesario, ya que no siempre llevamos efectivo con nosotros. Además, ofrecer esta opción mejora la experiencia de compra y te puede ayudar a incrementar tus ventas, ofreciendo más opciones de pago.
¿Qué es un Datáfono o TPV?
Antes de adentrarnos en el proceso de solicitud, es importante entender qué es un datáfono o TPV. Un datáfono es un dispositivo que se conecta con los sistemas bancarios para procesar pagos con tarjetas de débito o crédito. El TPV, por su parte, es el sistema que integra el datáfono junto con el software encargado de gestionar las ventas y pagos de tu negocio. Los TPV modernos no solo permiten el cobro con tarjeta, sino que también te ayudan a gestionar inventarios, generar informes de ventas y controlar mejor tu caja.
Tipos de TPV
Existen diferentes tipos de TPV que se adaptan a las necesidades de cada negocio:
- TPV Fijo: Se conecta a una línea telefónica o internet mediante un cable. Es ideal para negocios que tienen un mostrador fijo, como tiendas de ropa, farmacias o supermercados. La ventaja de este tipo de datáfono es que, al estar siempre conectado, garantiza una buena velocidad de procesamiento.
- TPV Portátil: Funciona de manera similar al fijo, pero cuenta con una base que le permite moverse por el establecimiento.
- TPV Móvil: Es ideal para negocios que necesitan desplazarse, como los repartidores o quienes ofrecen servicios a domicilio. Este dispositivo se conecta a través de una red móvil (3G, 4G o 5G) y permite procesar pagos en cualquier lugar. De forma similar, puedes usar tu dispositivo móvil para aceptar pagos contactless mediante Tap to Pay.
- TPV Virtual: Este tipo de TPV no es un dispositivo físico, sino una plataforma online que permite a los clientes realizar pagos con tarjeta desde un sitio web o aplicación móvil.
Evalúa el volumen de ventas: si procesas muchas transacciones al día, puede que un TPV fijo o portátil sea lo más conveniente.
Cómo Solicitar un TPV
Ahora que conoces las ventajas y tipos de TPV, es el momento de aprender cómo solicitar uno:
- Investiga los proveedores: El primer paso para solicitar un TPV es investigar los proveedores que ofrecen este servicio.
- Entidades bancarias: La mayoría de los bancos ofrecen servicios de TPV a sus clientes comerciales. Una ventaja de esta opción es que te permite tener todo centralizado en una misma entidad (cuenta bancaria y terminal).
- Proveedores independientes: Existen empresas que también ofrecen soluciones de TPV a precios competitivos y con requisitos más flexibles que los de las entidades bancarias.
- Considera los costes asociados: Uno de los factores más importantes a tener en cuenta al elegir un datáfono o TPV son los costes asociados.
- Comisiones por transacción: Los proveedores suelen cobrar un porcentaje por cada transacción que procesas con tarjeta.
- Cuota de alquiler o compra: Algunos TPV se alquilan mensualmente, mientras que otros se compran de una sola vez.
- Presenta la documentación necesaria: Una vez que hayas decidido con qué proveedor trabajar, deberás presentar la documentación necesaria para solicitar el TPV.
- Instalación y configuración: Tras la aprobación de tu solicitud, el proveedor se encargará de enviarte el datáfono o instalarlo en tu negocio.
- ¡Empieza a aceptar pagos!: Una vez instalado y configurado el datáfono o TPV, ya estarás preparado para aceptar pagos con tarjeta.
Datáfonos Libres: Una Alternativa sin Bancos
Cada vez más negocios en España cobran con tarjeta sin necesidad de pasar por su banco. El datáfono sin banco, también llamado TPV sin banco o datáfono libre, permite aceptar pagos con tarjeta, móvil y contactless sin contratos bancarios ni cuotas fijas impuestas por una entidad financiera. Es una solución especialmente popular entre autónomos, pequeños comercios y negocios con movilidad que buscan flexibilidad y ahorro en costes.
Tradicionalmente, los bancos eran los encargados de proveer este servicio. La entidad bancaria donde tenías la cuenta de tu negocio te hacía una oferta por un datáfono, alquilado y gestionado por ellos. Un datáfono sin banco es un datáfono libre de ataduras. Pueden ser de coste fijo o en régimen de alquiler. Las pasarelas de pago reciben una comisión por transacción.
Con un datáfono sin banco tienes toda la información de tu negocio en tiempo real. El TPV es el corazón de tu negocio. Un buen datáfono debe ser capaz de conectarse a tu sistema TPV. De esta manera, tendrás toda la información de su negocio en un solo lugar y podrás sacarle el máximo partido. Gracias a la nube, podrás tener toda la información de tu negocio al alcance de tu mano, desde cualquier parte del mundo. También podrás conectarte con tu equipo en tiempo real y aprovechar al máximo los datos de que dispone.
Una buena pasarela de pago te permitirá aceptar pagos de todo tipo, tanto de forma digital con transacciones online como con tarjeta. Hay pasarelas de pago que puentean la conexión entre las cuentas de cliente y comerciante. Un buen datáfono debe tener herramientas de analítica que te permitan entender tu negocio y tomar mejores decisiones. Con los datos apropiados a tu alcance, podrás saber cuáles son tus productos más vendidos, a qué hora del día tienes más ventas o cuál es el valor medio por transacción.
Tipos de Datáfonos Libres
Antes de contratar un datáfono libre, conviene saber que no todos son iguales:
- Datáfono Físico o Portátil: Es el terminal que se coloca en el mostrador o se lleva encima. Es ideal para tiendas, bares, restaurantes y cualquier negocio con local fijo.
- TPV Virtual o Pasarela de Pago Online: Permite cobrar a distancia mediante un enlace de pago o integrado en una web.
- Datáfono Móvil: Combina un lector de tarjetas con una app en el smartphone.
Factores a Considerar al Elegir un Proveedor de Datáfono Libre
Antes de elegir un proveedor, hay cuatro puntos que debes revisar:
- Seguridad: Asegúrate de que el sistema cumple con los estándares PCI DSS y tiene medidas contra el fraude.
- Transparencia de Precios: Compara la comisión por transacción, si hay cuota mensual y si existen costes ocultos.
- Facilidad de Uso: Un datáfono que tu equipo no sabe manejar no sirve de nada.
Ventajas de un Datáfono Libre
La ventaja principal del uso del datáfono sin bancos es que permite aceptar diferentes tipos de pago sin la intervención ni discriminación de los bancos. Las tarjetas de crédito y débito con banda magnética, chip y pin, o carteras digitales como Apple Pay o Google Pay son ejemplos de esto.
Los datáfonos de última generación facilitan las transacciones para el cliente y para el comerciante. La tecnología contactless ha venido para quedarse. Esta tecnología es la que permite realizar transacciones desde cualquier dispositivo como teléfonos móviles, smart watches, etc. simplemente acercando el dispositivo al lector del datáfono.
Costos y Beneficios de los Datáfonos Libres
Una clara ventaja de un datáfono libre sin bancos sobre el datáfono de los bancos es el menor coste. Alquilar un datáfono de un banco puede ser muy caro, especialmente para las pequeñas empresas. Lo bueno de utilizar un datáfono sin banco es que solo tendrás que pagar por el servicio que utilices.
El hecho de que los datáfonos ya no dependan de exclusivamente de los bancos abre la puerta a negociar mejores ofertas. A diferencia del datáfono bancario, con un TPV sin banco puedes cambiar de proveedor en cualquier momento sin penalizaciones. Muchos proveedores de datáfonos sin banco transfieren el dinero de las ventas en 1-2 días hábiles.
Limitaciones de los Datáfonos Libres
Un datáfono libre tiene muchas ventajas, pero también conviene conocer sus limitaciones. La primera es la dependencia de internet: si la conexión falla, el terminal puede quedar inutilizado. La segunda es que la mayoría cobra una comisión por transacción, lo que puede ser menos eficiente que una tarifa fija si tu volumen de ventas es muy alto.
¿Para Quién es Ideal un Datáfono Libre?
El datáfono sin banco es especialmente útil para autónomos que empiezan y no quieren comprometerse con un contrato bancario largo. También para pequeños comercios con un volumen de ventas variable, negocios a domicilio como electricistas o personal trainers que necesitan cobrar donde están, y negocios en mercadillos o ferias donde la movilidad es esencial.
¿Cómo Funciona un Datáfono Libre?
El funcionamiento de los datáfonos libres es similar al de los terminales cedidos por los bancos, aunque hay algunas diferencias importantes. Hemos descrito paso a paso cómo es el procesamiento de pago con estos dispositivos:
- Registro del datáfono libre: El autónomo o la empresa se registra en la plataforma de la compañía que provee el datáfono libre. Además de identificar el negocio (con su nombre y datos fiscales, entre otros), también se deben vincular los datos de la cuenta bancaria de la empresa para recibir las cantidades que pagarán los clientes.
- Acceso a Internet: El datáfono libre se conecta a Internet, normalmente, mediante una red wifi. Si no quieres depender de la disponibilidad o la estabilidad de una red inalámbrica, algunos datáfonos libres admiten tarjetas SIM que te permitirán conectarte a las redes 4G y 5G de España.
- Conexión con la plataforma de pagos: El datáfono libre accede a la plataforma del proveedor de servicios de pagos para que puedas gestionar las transacciones. Por ejemplo, los datáfonos libres que puedes obtener a través de Stripe Terminal se conectan a la plataforma de pagos de Stripe para procesar transacciones presenciales.
- Pago de la compra: El cliente hace uso del método de pago que prefiera para abonar el importe, como tarjetas de débito o de crédito o monederos digitales.
- Comunicación con el banco emisor: El datáfono libre se comunica con la plataforma de pagos para enviar los datos de pago al banco emisor de la tarjeta del cliente (al que, a menudo, se conoce simplemente como «emisor»).
A continuación, se presenta una tabla comparativa de algunos proveedores de datáfonos libres en España:
| Proveedor | Comisión por Transacción | Cuota Mensual | Tipo de Datáfono |
|---|---|---|---|
| SumUp | 1.5% | Sin cuota | Móvil |
| Square | 1.25% + 0.05€ | Sin cuota | Móvil, Autónomo |
| Clienty | Desde 1.6% | Sin cuota | Móvil |
| Qonto | Desde 0.8% (tarjetas europeas) | Incluido en plan | Smart POS |
¿Qué tener en cuenta al elegir un datáfono libre en España?
Existe una gran variedad de modelos de datáfonos libres, por lo que tomar una decisión fundamentada para tu negocio puede resultar complejo. Veamos algunas de las características que deberías tener en cuenta para elegir el dispositivo más adecuado:
- Compatibilidad con métodos de pago: Conviene que el datáfono libre sea compatible con los métodos de pago preferidos por la población de cada país. En España, además de aceptar pagos con las redes de tarjetas más comunes en todo el país (como Visa y Mastercard), un datáfono libre debería poder aceptar pagos con monederos digitales (como Google Pay y Apple Pay).
- TPV: El TPV -conjunto de herramientas que engloba el software y los dispositivos como el lector de código de barras, además del propio datáfono libre- debe reunir varias características:
- Unificación de pagos: Es recomendable que el TPV te permita visualizar y gestionar desde un mismo lugar los pagos online y los pagos presenciales para ofrecer una experiencia de comercio unificado.
- Legislación vigente: Debe cumplir con la ley antifraude, que exige que el TPV sea íntegro, trazable y no permita manipulaciones contables.
- Seguridad: Es fundamental que cuente con medidas de seguridad que eviten que se puedan interceptar los datos de pago. Por ejemplo, el datáfono debería ofrecer herramientas de cifrado o tokenización de los datos de pago.
- Transparencia en las tarifas: Aunque no tendrás ningún vínculo contractual con una entidad bancaria, los datáfonos libres suelen aplicar pequeñas comisiones a los pagos que se gestionan desde el dispositivo. Es importante que la empresa que ofrezca el datáfono sea transparente en este sentido y explique con claridad la estructura de sus tarifas.
Preguntas frecuentes sobre los datáfonos libres en España
A continuación, respondemos algunas preguntas comunes sobre los datáfonos libres en España:
- ¿El datáfono libre es compatible con las entidades bancarias españolas?
Por lo general, la compatibilidad de un datáfono libre dependerá de la disponibilidad de la plataforma de pagos que utilice. Aunque un datáfono libre no exija tener un acuerdo contractual con un banco, las entidades bancarias siguen formando parte del proceso que siguen para tramitar un pago. Es importante verificar que la plataforma de pagos a la que se conecte el dispositivo sea compatible con cuentas bancarias y negocios españoles.
- ¿Es necesario tener conexión a Internet para utilizar un datáfono libre?
No es imprescindible, aunque sí es recomendable. En España, existen datáfonos libres que admiten pagos offline, como por ejemplo el Stripe Reader S700 y el BBPOS WisePOS E. Cuando estos dispositivos trabajan en modo sin conexión, no llevan a cabo la operación en tiempo real, sino que almacenan los datos y más adelante, al conectarse a Internet, procesan el pago. Hay que tener en cuenta que, al no poder verificar el pago al instante, se asumen algunos riesgos (por ejemplo, que la tarjeta no disponga de fondos suficientes en ese momento) aunque, a cambio, proporcionan ventajas como evitar interrupciones en el negocio durante una caída del proveedor de Internet.
- ¿El datáfono libre se puede utilizar fuera de España?
Generalmente, los datáfonos libres son soluciones móviles que pueden funcionar en distintos países. Si un datáfono libre está disponible en España, lo más habitual es que también esté adaptado a la normativa de toda la Unión Europea.
La MEJOR TERMINAL punto de venta para tu negocio
Como has visto, solicitar un datáfono o TPV para tu negocio es un proceso sencillo que puede traerte muchos beneficios. Independientemente de que elijas un TPV fijo, portátil, móvil o virtual, lo importante es analizar bien tus necesidades y los costes asociados para asegurarte de que tomas la decisión más acertada.
Crea una experiencia de comercio unificado en tus interacciones con los clientes por Internet y en persona. Tal como indican los datos de la red internacional de tarjetas Mastercard, a finales de 2021 el 83 % de los negocios españoles admitía pagos sin contacto por medio de su TPV (terminal de punto de venda), lo que representa un aumento del 21 % en tan solo cuatro años.