Elegir un seguro a todo riesgo con o sin franquicia dependerá de tu presupuesto, del tipo de vehículo, de su antigüedad y del importe que estés dispuesto a asumir en caso de siniestro. Sigue leyendo para despejar dudas.
La edad del vehículo, el uso, el precio… son algunos de los muchos factores que influyen a la hora de asegurar un coche. En muchos casos, todos estos aspectos estarán relacionados con la diferencia de coste y con las coberturas que se ofrecen.
Seguro de coche sin franquicia
¿Qué es la Franquicia en un Seguro de Coche?
A la hora de decidir elegir un seguro de coches con o sin franquicia, es necesario conocer bien a qué hace referencia este término.
La franquicia se define como una participación que el asegurado asume en los siniestros, en la forma y cuantía fijadas en la póliza. La franquicia se paga cada vez que el asegurado sufre un siniestro recogido en póliza, a la hora de disfrutar de la cobertura.
Franquicia por siniestro: se refiere a todos los daños que se hayan producido a consecuencia de un único hecho accidental.
Ejemplo Práctico
Tienes un accidente con tu coche y tienes que cubrir los costes de reparación. Tienes un seguro de coche con franquicia de 200 euros. El coste de reparación asciende hasta los 500 euros.
En este caso, tú pagarías 200 euros y la aseguradora cubriría los 300 euros restantes.
Tipos de Franquicia
Establece una cantidad mínima que el asegurado debe asumir en caso de sufrir un siniestro. Sin embargo, estas condiciones pueden variar dependiendo del tipo de franquicia establecido en nuestro contrato de seguro.
- Relativa: Si el daño sufrido tiene un valor igual o menor a la cifra que se haya pactado, el coste íntegro corre a cargo del asegurado.
- La compañía aseguradora y el cliente se reparten el coste del siniestro en función de unos porcentajes que se han estipulado en el contrato.
- La compañía de seguros se hace cargo de los costes propios de una indemnización o garantía a partir de una fecha determinada, pero antes de ese momento será el asegurado quien deberá asumir los gastos.
¿Cuándo Conviene un Seguro con Franquicia?
El seguro a todo riesgo con franquicia sale a cuenta para usuarios con un buen expediente de siniestralidad, que no suelen dar partes, o para aquellos que no utilizan el vehículo a diario o lo usan sólo de forma ocasional, ya que el riesgo de sufrir un percance se reduce notablemente.
Contratar un seguro con o sin franquicia es una decisión personal. Por ejemplo, imagina que compras un coche nuevo, que solo usas los fines de semana o en ocasiones puntuales. Quizás te compense tenerlo perfectamente protegido con un seguro con amplias coberturas, ya que es nuevo, pero ¿con o sin franquicia? En este caso, como usas poco el coche, la posibilidad de accidentes es más reducida y quizás te compense un seguro con franquicia.
En cambio, si usas mucho el coche, si das muchos partes o te gusta repintar cada poco tiempo tu vehículo, quizás un seguro con franquicia no sea la mejor opción para ti.
¿Cómo Afecta la Antigüedad del Vehículo?
La edad del vehículo es un factor determinante a la hora de elegir entre un seguro con o sin franquicia:
- Si no supera los dos años: merece la pena tener un seguro a todo riesgo y asumir la diferencia de precio. Las aseguradoras suelen pagar el 100% del valor venal de tu coche en caso de siniestro total o un porcentaje cercano al 90%.
- Entre los dos y cuatro años: te seguirá compensando tener un seguro a todo riesgo, aunque puedes ir planteándote otro tipo de seguros.
- Entre los cuatro y seis años: el valor del vehículo puede haberse reducido a la mitad y la mayoría de personas optan por no mantener el seguro a todo riesgo.
Ventajas y Desventajas del Seguro con Franquicia
La ventaja principal del seguro a todo riesgo con franquicia radica en su menor coste para el usuario ya que, al asumir éste un importe de cada reparación, la aseguradora verá reducida la siniestralidad -el usuario no dará nunca partes por daños propios cuyo importe sea inferior a la franquicia acordada-, y esto le permite ajustar más el precio del seguro.
El objetivo de pactar una franquicia es disminuir el precio de la prima de la póliza del seguro. Cuanto más alta sea la franquicia, mayor será el descuento sobre la prima inicial que aplica la compañía aseguradora. La razón de ser de esta rebaja es bastante clara. Por un lado, el asegurado asume parte del siniestro y, por otra, la aseguradora verá reducida la siniestralidad, ya que el asegurado no dará partes por daños propios cuyo importe sea inferior a la franquicia acordada.
¿Cómo Fijar el Importe de la Franquicia?
A la hora de elegir entre un seguro con o sin franquicia, o las cuantías de éstas, es especialmente importante estar asesorado en el momento de la contratación por un agente de seguros profesional.
Tabla Comparativa: Seguro con vs. Sin Franquicia
| Característica | Seguro Con Franquicia | Seguro Sin Franquicia |
|---|---|---|
| Prima | Más baja | Más alta |
| Coste en Siniestro | Asegurado paga la franquicia | Aseguradora cubre todo |
| Ideal para | Conductores con buen historial, uso ocasional | Uso frecuente, reparaciones costosas |
Consideraciones Adicionales
Debemos saber que la franquicia no altera las coberturas de una póliza. Por lo tanto, la franquicia solo se aplicará si hay daños, propios o a terceros.
Aclarado este asunto, nuestro consejo es que antes de decidir si optamos por un seguro con franquicia, es necesario que previamente analicemos en profundidad qué coberturas son las que deseamos y cuáles no. Una vez definido este aspecto, fundamental en la contratación de cualquier tipo de seguro, es el momento de encontrar la aseguradora que nos permita confeccionar una póliza acorde a estas necesidades.
Opcionalmente, en esa modalidad a terceros puedes contratar otra serie de coberturas como, por ejemplo, la rotura de lunas, el robo, el incendio, la asistencia en viaje…. Como es lógico, a mayores coberturas, mayor será el importe de la prima del seguro.