Elegir un seguro de coche adecuado es crucial para proteger tu vehículo y tu economía. Si buscas una cobertura completa a un precio más accesible, un seguro a todo riesgo con franquicia puede ser la opción ideal. Aquí te presentamos una guía completa para entender y comparar las mejores opciones del mercado.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es una póliza que ofrece una cobertura similar a un seguro a todo riesgo, pero con una diferencia clave: en caso de siniestro, el asegurado asume una parte del coste de la reparación, conocida como franquicia. A cambio, la prima del seguro suele ser más baja.
En esencia, cada vez que tengas un siniestro, tendrás que abonar una cantidad fija, una parte de los costes que suponga. Del resto se hará cargo la aseguradora. Eso siempre que el precio de la reparación (o indemnización según el caso) supere la franquicia pactada.
Por ejemplo, si tienes el coche asegurado a todo riesgo con franquicia y que esta es de 200 euros, y sufres un siniestro en el que se abollan el parachoques y una puerta y el precio de la reparación asciende a 1.200 euros, solamente tendrás que pagar los 200 primeros, es decir, la franquicia. Y estarás cubierto porque actuará la garantía de daños propios, habitual de estas pólizas tan completas.
¿Cómo Funciona la Franquicia?
La franquicia es un importe preestablecido entre la aseguradora y el asegurado, que este último acuerda desembolsar en caso de siniestro amparado por su póliza. Fijar una franquicia permite pagar menos por el seguro anual y contar con una póliza más asequible, ¡sin sacrificar en protección completa! Al implicar la franquicia un desembolso de dinero por parte del conductor, promueve la prudencia al volante y reduce partes por daños menores al vehículo.
El coste de la franquicia cambia según la aseguradora. Es importante comparar seguros de coche a todo riesgo con franquicia para encontrar la póliza que más se ajusta a tus necesidades y presupuesto.
Coberturas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
Un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece una amplia gama de coberturas, que incluyen:
- Responsabilidad Civil: Cubre los daños que puedas ocasionar a terceros en un accidente.
- Daños Propios: Cubre los daños sufridos por tu vehículo, incluso si eres el responsable del siniestro.
- Robo e Incendio: Cubre los daños o la pérdida del vehículo en caso de robo o incendio.
- Lunas: Cubre la reparación o sustitución de las lunas del vehículo.
- Asistencia en Viaje: Ofrece asistencia en carretera en caso de avería o accidente.
Además, ofrece:
- Ahorro en la prima: Las primas suelen ser más bajas que las de los seguros a todo riesgo sin franquicia.
- Cobertura completa: Ofrece una protección amplia que incluye daños propios, robo, incendio y asistencia en carretera.
- Flexibilidad: Permite elegir el importe de la franquicia, ajustando el precio del seguro a tu presupuesto.
¿Cuándo Contratar un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Esta modalidad de seguro es ideal para:
- Coches nuevos o de alto valor
- Conductores experimentados
- Quienes buscan una cobertura completa a un precio más accesible
¿Cómo Elegir el Mejor Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Para elegir el mejor seguro, considera los siguientes factores:
- Compara precios: Utiliza comparadores online para obtener cotizaciones de diferentes aseguradoras.
- Revisa las coberturas: Asegúrate de que la póliza incluya las coberturas que necesitas.
- Elige la franquicia adecuada: Selecciona un importe de franquicia que puedas asumir en caso de siniestro.
Algunas de las aseguradoras destacadas son:
- Allianz: Destaca por su excelente relación precio-calidad y la libre elección de taller en caso de siniestro.
- Línea Directa: Popularizó este tipo de seguro y ofrece coberturas completas contra robo, incendio y rotura de lunas.
- Prima Seguros: Compañía digital con tarifas competitivas y pólizas claras, adaptadas a distintos perfiles de conductores.
¿Qué Factores Influyen en el Precio del Seguro?
El precio del seguro de coche depende de varios factores, entre ellos:
- Características del vehículo: Marca, modelo, antigüedad y potencia.
- Perfil del conductor: Edad, experiencia, historial de siniestralidad.
- Lugar de residencia: Zonas con alta siniestralidad suelen tener primas más elevadas.
Para ahorrar en el seguro, puedes:
- Compara precios: Utiliza comparadores online para encontrar las mejores ofertas.
- Ajusta las coberturas: Elimina las coberturas que no necesitas.
- Aumenta la franquicia: Si puedes asumir un mayor coste en caso de siniestro, elige una franquicia más alta.
- Agrupa seguros: Contratar varios seguros con la misma compañía puede generar descuentos.
- Mantén un buen historial de conducción: Evita accidentes y multas para obtener bonificaciones.
¿Qué es un Comparador de Seguros?
Un comparador de seguros es una herramienta online que te permite comparar precios y coberturas de diferentes aseguradoras en un solo lugar. Para realizar la comparativa, los comparadores de seguros solicitan información para realizar estimaciones y calcular el precio de los seguros de coche, lo que permite hacerse una idea de las coberturas y precios de diferentes seguros de coche, obtener diferentes presupuestos en seguros de coche y localizar los seguros de coches más baratos.
En Rastreator te ayudan de manera objetiva y personalizada a escoger y contratar el seguro de coche perfecto para ti, ya que son corredores inscritos en la Dirección General de Seguros, por lo que puedes contar con el asesoramiento imparcial de sus expertos para elegir la póliza que más se ajuste a tus necesidades. Pero no solo están a tu lado en el momento de la contratación, sino que también te acompañan durante toda la vida de la póliza por si surge cualquier incidencia o tienes que gestionar un siniestro.
Un comparador de seguros de coche nos ayuda a:
- Realizar un buen análisis de las diferentes propuestas y coberturas para averiguar cuál es la póliza del seguro de coche más conveniente.
- Analizar nuestras necesidades reales, prescindiendo de coberturas innecesarias que solo incrementan la cuota a pagar en nuestro seguro de coche.
Seguro a Todo Riesgo y Seguro a Todo Riesgo con Franquicia: Las Diferencias
Los seguros a todo riesgo y todo riesgo con franquicia no dejan de pertenecer a la misma clase de seguros. Estos seguros amplían la cobertura básica de tu seguro de responsabilidad civil de vehículos motorizados y te protegen de daños a tu propio coche. A diferencia del seguro de responsabilidad civil para vehículos de motor prescrito legalmente, el seguro a todo riesgo con o sin franquicia es voluntario.
La principal diferencia entre ambos es que, si optas por un seguro a todo riesgo con franquicia, ésta se aplicará al hacer uso de las coberturas de daños propios, vandalismo, eventos meteorológicos y colisión con animales. El importe de la franquicia quedará establecido en tu contrato a la hora de contratarlo.
Por ejemplo, si contratas un seguro de coche con una franquicia de 300 euros y tienes un accidente que causa daños a tu vehículo, cuya reparación asciende a 900 euros, pagarás 300 euros y el resto del importe correrá a cargo de la aseguradora.
Seguro a todo riesgo con franquicia | Abogada en Mallorca
¿Qué Cubre un Seguro a Todo Riesgo y Todo Riesgo con Franquicia?
- Daños propios y vandalismo: Se cubrirá la reparación de los daños que pueda sufrir el vehículo, independientemente del responsable de estos, estando el vehículo en circulación o en reposo.
- Daños por colisión con animales: Mediante esta cobertura se cubrirán los daños que tenga el coche a consecuencia de la colisión, impacto o atropello de animales domésticos y cinegéticos que invadan la calzada.
- Daños causados por eventos meteorológicos: Los daños causados por tormentas, lluvias torrenciales e inundaciones están cubiertos por el seguro a todo riesgo. Los daños típicos de las tormentas se producen, por ejemplo, por la caída de tejas, ramas o árboles. Este seguro solo cubre los daños directos a tu coche, por lo que no se cubrirían los daños mecánicos que se pueden manifestar con el tiempo.
- Rotura de cristales: Además de los accidentes, las piedras y el granizo son las causas más comunes de daños en los cristales. Tendrás cubierta la reparación o sustitución de las lunas de tu coche en caso de daños producidos a consecuencia de impacto o colisión.
- Robo e incendio: Se cubre la reparación de los daños del coche a consecuencia de un robo parcial o intento de robo, además de la indemnización si se trata de una sustracción ilegítima o su tentativa, siempre que se efectúe la denuncia correspondiente a las autoridades. Por otro lado, se cubrirán los daños en caso de incendio o explosión.
- Seguro del conductor: Se indemniza al conductor asegurado en caso de asistencia sanitaria, invalidez permanente o fallecimiento, por un accidente de circulación del cual sea responsable.
- Reclamación de daños y defensa jurídica: En caso de que haya un problema legal derivado de un accidente de circulación con el vehículo asegurado y del que sea víctima, se harán cargo de los gastos de reclamación de estos daños, cubriendo los costes hasta los límites pactados.
- Asistencia en viaje estándar y grúa: Asistencia las 24 horas del día los 365 días del año.
- Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria: Se cubrirá el pago de las indemnizaciones por los daños causados a personas o bienes, a consecuencia de la circulación del conductor con el coche asegurado, de los que resulte civilmente responsable. Además, se incluirán los daños que excedan del límite fijado con la cobertura de responsabilidad civil voluntaria.
¿Qué No Está Incluido en el Seguro a Todo Riesgo?
- Daños en las llantas o ruedas: Si se acometen daños en las ruedas o en las llantas, el seguro de vehículo a todo riesgo generalmente no cubre la reparación ni el reemplazo de neumáticos. No obstante, en caso de accidente con otro vehículo, se cubrirán los daños de los neumáticos. En este caso, se deducirá del valor total del neumático la depreciación por el desgaste de la rueda.
- Malversación de fondos: Si le dejas voluntariamente tu coche a otra persona y no te lo devuelve no existiría hurto, sino malversación. En tales casos, el seguro a todo riesgo generalmente no da cobertura.
¿Cuánto Cuesta el Seguro a Todo Riesgo con o sin Franquicia?
El precio de los seguros a todo riesgo con o sin franquicia depende de varios factores individuales.
¿Qué Factores Influyen en la Prima del Seguro?
Los siguientes criterios, entre otros, son determinantes para el cálculo del precio de tu seguro a todo riesgo:
- Siniestros anteriores
- Edad del asegurado
- Antigüedad del vehículo
- Tipo de vehículo
- Tipo de uso
- Kilometraje anual
El precio del seguro a todo riesgo con franquicia suele ser más bajo que las cotizaciones del seguro a todo riesgo. Esto se debe a que el asegurado deberá hacer frente a un pago de una franquicia en caso de un siniestro que se produzca por daños propios, vandalismo, colisión con animales y eventos meteorológicos.
Todo Riesgo o Todo Riesgo con Franquicia: ¿Qué Seguro es Mejor para Mi Coche?
El que un seguro a todo riesgo con o sin franquicia sea más adecuado para ti depende, entre otras cosas, del valor de tu coche y de tu experiencia como conductor. Por ejemplo, a pesar de las primas más altas, un seguro a todo riesgo podría resultar útil para los conductores novatos, ya que los principiantes tienen poca experiencia de conducción y un mayor riesgo de accidentes. También suele contratarse cuando el vehículo es totalmente nuevo.
Cambiar de Todo Riesgo a Todo Riesgo con Franquicia
Si estás planteándote pasar de un seguro a todo riesgo a uno con franquicia, deberías valorar si el seguro a todo riesgo ya no vale la pena para tu coche. Por ejemplo:
- Tu coche tiene más de siete años y se ha depreciado.
- El precio de un todo riesgo podría no compensarte en comparación con el valor del vehículo, por lo que podría ser conveniente adquirir uno con franquicia.
Ejemplo Práctico: ¿Cuándo No Dar Parte a la Aseguradora?
Imagina que has contratado un seguro de coche a todo riesgo con una franquicia de 200 euros. Un día tienes un accidente en el que se daña la pintura de una puerta y un faro, lo que implica un coste total aproximado de 1.200 euros. De esos 1.200 euros, tendrás que desembolsar los 200 euros iniciales y el resto, es decir, los 1.000 euros que quedan, los debe pagar tu compañía de seguros.
Por ejemplo: si el coste de la reparación es de 150 euros y tu franquicia es de 200 euros, la compañía no tiene que pagar nada porque tú debes asumir toda la cantidad. En ese caso, es recomendable no dar parte a la aseguradora para que no ascienda la prima de la póliza en la siguiente renovación.
¿Cómo Fijar el Importe de la Franquicia?
Si optas por el seguro con franquicia (suele estar disponible para los contratos a todo riesgo, aunque algunas compañías también lo ofrecen en la modalidad de terceros ampliados), tu responsabilidad a la hora de cubrir los daños de cada siniestro es mayor, aunque eso hace que la prima sea más asequible.
El seguro a todo riesgo con franquicia sale a cuenta para usuarios con un buen expediente de siniestralidad que no suelen dar partes, o para aquellos que no utilizan el vehículo a diario o lo usan sólo de forma ocasional, ya que el riesgo de sufrir un percance se reduce notablemente.
La principal ventaja de la modalidad sin franquicia radica en su menor coste para el usuario ya que, al asumir éste un importe de cada reparación, la aseguradora verá reducida la siniestralidad -el usuario no dará nunca partes por daños propios cuyo importe sea inferior a la franquicia acordada-, y esto le permite ajustar más el precio del seguro.
Considera los siguientes niveles de franquicia:
- Alto: Hay que valorar cada caso porque en cantidades pequeñas no suele compensar dar parte a la entidad aseguradora.
- Bajo: Recomendado para aquellos conductores prudentes que usen poco el coche.
- Alta: Baja o nula.
Antigüedad del Coche y Tipo de Seguro
La antigüedad del coche es un factor clave para decidir qué tipo de seguro contratar:
- Si no supera los dos años: Merece la pena tener un seguro a todo riesgo y asumir la diferencia de precio. Las aseguradoras suelen pagar el 100% del valor venal de tu coche en caso de siniestro total o un porcentaje cercano al 90%.
- Entre los dos y cuatro años: Te seguirá compensando tener un seguro a todo riesgo, aunque puedes ir planteándote otro tipo de seguros.
- Entre los cuatro y seis años: El valor del vehículo puede haberse reducido a la mitad y la mayoría de personas optan por no mantener el seguro a todo riesgo. Opcionalmente, en esa modalidad a terceros puedes contratar otra serie de coberturas como, por ejemplo, la rotura de lunas, el robo, el incendio, la asistencia en viaje, etc. Como es lógico, a mayor número de coberturas, mayor será el importe de la prima del seguro.
Por eso, elegir bien el tipo de seguro para tu coche es clave para no pagar de más y tener la protección adecuada.