Las franquicias representan una excelente oportunidad para emprendedores que buscan iniciar un negocio con el respaldo de una marca establecida. Al unirse a una franquicia, los empresarios pueden beneficiarse de un modelo de negocio probado y recibir apoyo continuo en áreas clave como marketing, operaciones y capacitación. Sin embargo, uno de los mayores obstáculos para muchos aspirantes a franquiciados es la financiación inicial necesaria para adquirir una franquicia.
En este artículo, exploraremos diversas opciones de financiamiento disponibles en España para ayudar a los emprendedores a hacer realidad su sueño de ser dueños de una franquicia.
Identificando las Necesidades Reales de Inversión
El punto de partida para determinar cómo financiar una franquicia es identificar las necesidades reales de inversión. Es crucial evaluar los recursos disponibles y cómo encajan con las diferentes ofertas de franquicias. Al hablar de recursos disponibles, es importante considerar el efectivo y no otro tipo de activos que pueden ser materializables a corto, medio o largo plazo. Una vez que se conocen las necesidades de fondos para poner en marcha el negocio y mantenerlo activo, se puede determinar la financiación requerida.
Opciones de Financiamiento para Franquicias
Existen diversas fórmulas para financiar una franquicia, cada una con sus propias características y ventajas. A continuación, se presentan algunas de las más comunes:
1. Préstamos Específicos para Franquicias
Los préstamos específicos para franquicias son una de las opciones de financiación más comunes. Estos préstamos están diseñados para cubrir los costes iniciales asociados con la compra de una franquicia, como la tarifa de franquicia, el equipo necesario y el capital de trabajo inicial.
2. Financiación de Pequeñas Empresas
Los programas de financiación de pequeñas empresas, ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y organizaciones gubernamentales, pueden proporcionar capital inicial en forma de préstamos, líneas de crédito o subvenciones. Estos programas también pueden ser una excelente opción para aquellos que buscan abrir una franquicia.
3. Financiación del Propietario
Para aquellos que tienen un patrimonio neto considerable o activos líquidos disponibles, la financiación del propietario puede ser una opción atractiva. En este enfoque, el franquiciado utiliza sus propios activos para financiar la compra de la franquicia, como ahorros personales, inversiones, bienes raíces u otros activos líquidos.
4. Financiación a Través de la Franquicia
Algunas franquicias ofrecen opciones de financiamiento interno para ayudar a los nuevos franquiciados a cubrir los costes iniciales. Estos programas pueden incluir planes de pago escalonados, financiamiento parcial de la tarifa de franquicia o asistencia en la obtención de préstamos externos. Optar por la financiación a través de la franquicia puede simplificar el proceso de financiación y proporcionar un camino claro hacia la propiedad de la franquicia.
5. Otras Vías de Financiación
Además de las opciones tradicionales, existen otras vías disponibles para los emprendedores que desean abrir una franquicia:
- Instituto de Crédito Oficial (ICO): El ICO ofrece diferentes líneas de financiación para facilitar a los emprendedores el acceso a la financiación. En particular, el proyecto «ICO Empresas y Emprendedores» está enfocado en emprendedores, autónomos y particulares que deseen abrir una franquicia.
- Ayudas Institucionales: Las administraciones y gobiernos autónomos, regionales y locales suelen ofrecer ayudas a emprendedores y empresarios para favorecer la dinamización de la economía en sus respectivos territorios.
- Fintech: Empresas de finanzas tecnológicas que se dedican a la financiación participativa, conectando empresas y emprendedores con diferentes tipos de inversores.
- Microcréditos: Préstamos de cantidades reducidas de dinero a quienes carecen de un colchón financiero estable, un aval, un empleo o un historial de crédito verificable.
Es importante explorar todas estas opciones de financiación para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias individuales. La elección de la vía de financiación es importante siempre que la franquicia elegida cumpla con los requisitos que estás buscando.
Fórmulas Comunes de Financiación y sus Características
A continuación, se detallan algunas fórmulas de financiación comunes y sus características:
- Préstamo personal: Recurso más habitual de los emprendedores. Las entidades financieras buscan garantías que respalden las cantidades prestadas.
- Préstamo hipotecario: No es muy habitual, se utiliza cuando el franquiciado quiere llevar a cabo una inversión inmobiliaria paralela al negocio.
- Leasing: Necesario para la adquisición de maquinaria y equipamiento técnico. El franquiciado paga una cuota por el arrendamiento financiero hasta adquirir la propiedad.
- Renting: Alquiler a una empresa sin opción de compra al final del período de alquiler. Se utiliza con vehículos y elementos de transporte.
- Pólizas de crédito: Instrumento utilizado para cubrir los desfases de tesorería del negocio.
- Avales: Garantizan los pagos que deben ser realizados al franquiciador o a los proveedores.
A continuación, se muestra cómo de habituales son estas fórmulas de financiación comentadas en las relaciones de franquicia:
| Fórmula de Financiación | Habitualidad |
|---|---|
| Préstamo personal | Muy habitual |
| Póliza de crédito | Medianamente habitual |
| Leasing | Poco habitual |
| Aval | Medianamente habitual |
| Renting | Poco habitual |
| Préstamo hipotecario | Muy poco habitual |
Clasificación de estas fórmulas de financiación en función del tiempo:
- Al inicio de la relación:
- Préstamo personal
- Póliza de crédito
- Leasing
- Aval
- Renting
- Préstamo hipotecario
- Recurrentes en el tiempo:
- Póliza de crédito
- Aval (sucesivas renovaciones del aval inicial)
- Leasing - Renting (adquisición o renovación de equipos)
Es importante recordar que el porcentaje máximo de financiación que debe asumir un franquiciado debe responder a la suma de todas las opciones anteriores, en el caso de que se maneje más de una.
La Financiación No Profesional: Amigos, Familia y "Tontos" (FFF)
Las "tres efes", más conocidas como Friends, Family and Fools, es un término anglosajón que se refiere a la forma más sencilla y cercana de buscar financiación. Este recurso es fácil para un emprendedor en franquicia, puesto que hace referencia al entorno de confianza.Pero, ¿qué ventajas e inconvenientes tiene esta forma de financiación?
- Ventajas:
- Facilidad para conseguir que estas personas inviertan en el negocio.
- No exigirán condiciones tan duras como las solicitadas por una entidad de crédito o un inversor profesional.
- Inconvenientes:
- Las cantidades aportadas suelen ser más bajas.
- Se pueden derivar consecuencias de índole personal.
- Dificultad de funcionamiento con socios capitalistas.
- Carecen de un entorno de networking.
En definitiva, amigos, familiares y tontos son un recurso a tener en cuenta, pero antes de lanzarse hay que analizar los pros y los contras de recurrir al entorno más cercano y a esos “locos”, que apuestan por un negocio sin experiencia previa.
El Crowdlending y el Equity Crowdfunding en Franquicia
El crowdlending y el crowdfunding son alternativas de financiación que han ganado popularidad en los últimos años:
- Crowdlending: Préstamos entre particulares y emprendedores a través de plataformas online.
- Crowdfunding: Cooperación colectiva llevada a cabo por personas que crean una red para conseguir dinero u otros recursos.
En USA, el crowdfunding se encuentra mucho más desarrollado en el ámbito de la franquicia. Existen multitud de plataformas y una industria creciente en relación a esta fórmula.
Consejos Prácticos para Obtener Financiación
Para incrementar tus posibilidades de obtener la financiación necesaria, considera los siguientes consejos:
- Preparar un excelente escenario económico que contemple todas las variables del negocio.
- Presentar la información de una manera impecable desde el punto de vista de la imagen, pero sencilla y clara.
- Contar con informes de respaldo más amplios con los que justificar todos los escenarios.
- No exceder los límites de financiación aconsejables (40% de la inversión).
- Comprobar que hemos elegido el mejor producto financiero para cada activo que pretendemos financiar.
- Asegurarse de que la franquicia con la que estamos negociado disponga de acuerdos con entidades financieras.
- No comprometerse con una financiación antes de tener cerrado el acuerdo de franquicia y haber seleccionado un local.
Además, algunas franquicias ofrecen programas de financiación específicos para sus franquiciados, con condiciones ventajosas como menores intereses o plazos de pago más extensos. No pierdas la oportunidad de unirte a 1MIB y convertirte en un empresario exitoso. Te damos el apoyo y las herramientas necesarias para que tu negocio prospere.
¿Quieres abrir una franquicia? Guía práctica con un experto | Hacks para emprendedores ep 26
Otras Vías de Financiación y Apoyo al Emprendimiento
Además de las opciones mencionadas, es crucial explorar otras vías que pueden facilitar el acceso a capital y recursos para tu franquicia:
- Ayudas Institucionales: Las diferentes administraciones y gobiernos autónomos, regionales y locales suelen ofrecer ayudas a emprendedores y empresarios para favorecer la dinamización de la economía en sus respectivos territorios.
- Fintech: Empresas de finanzas tecnológicas que se dedican a la financiación participativa, conectando empresas y emprendedores con diferentes tipos de inversores.
- Microcréditos: Préstamos de cantidades reducidas de dinero a quienes carecen de un colchón financiero estable, un aval, un empleo o un historial de crédito verificable.
Con la información adecuada y un buen plan de negocio, es totalmente viable alcanzar tu objetivo. Ya sea con financiación bancaria, subvenciones, modelos internos o métodos innovadores, elige la opción que mejor se ajuste a tu perfil.