Soluciones Financieras para Ecommerce: Impulsa tu Negocio Online

El crecimiento de las ventas online y la actual coyuntura económica han impulsado a los eCommerce a mejorar sus opciones de pago al finalizar la compra. Para los clientes, es crucial contar con soluciones que les permitan aplazar, fraccionar o financiar el total de su compra, además de variedad y herramientas sencillas.

Exploraremos diversas soluciones financieras diseñadas para potenciar tu tienda online, desde opciones de pago a plazos hasta créditos especializados. Descubre cómo estas herramientas pueden mejorar la experiencia del cliente, aumentar tus ventas y facilitar el crecimiento de tu negocio.

¿Por qué recurrir a la financiación para un e-commerce?

Para crear una empresa y hacerla crecer, se necesita dinero. Con ayuda de la financiación, podrás poner en marcha, mantener o acelerar tu negocio online.

Los créditos tradicionales pueden ser restrictivos y lleva tiempo conseguirlos. Nuestras oportunidades de financiación utilizan un modelo basado en los ingresos. Y, sobre todo, nuestros partners ofrecen total transparencia y flexibilidad a la hora de reembolsar el préstamo.

¿Cómo funciona la financiación del e-commerce con PrestaShop?

1. Solicita financiación: Obtén una oferta personalizada basada en los resultados de tu negocio.
2. Recibe una oferta: Recibe una oferta personalizada en función de los resultados de tu negocio.
3. Devuelve el dinero según tu crecimiento: Pagarás a tu propio ritmo, a medida que tu negocio vaya creciendo.

Partners de PrestaShop especializados en financiación

RITMO

RITMO ofrece soluciones de capital circulante para mejorar las operaciones y el ciclo de tesorería mediante financiación de facturas y “growth capital” para escalar tu negocio. Accede hasta 3M€ en 24h simplemente conectando tu cuenta de ventas a su plataforma.

Criterios de elegibilidad:

• Sociedad Anónima o de Responsabilidad Limitada
• 12+ meses de actividad
• €10k+ ingresos mensuales
• Procesar pagos a través de un checkout online
• Países: Reino Unido, España, Francia, Países Bajos, México

Outfund

Outfund ofrece de 10k€ a 2M€ en financiación no dilutiva a e-commerces sin garantías personales, con una tarifa fija y transparente, que se devuelve con una parte de las futuras ventas.

El crecimiento de las ventas online, sumado a la coyuntura económica europea han obligado a los eCommerce a mejorar su oferta de opciones de pago en el checkout. Además de variedad y la sencillez de herramientas, para el cliente es muy importante contar con soluciones que le permitan aplazar, fraccionar y/o financiar el total de la compra.

Herramientas para añadir el pago a plazos en las tiendas online

El pago aplazado es una funcionalidad interesante para las tiendas online por muchas razones. En definitiva, se obtienen más beneficios fruto de esta implementación. Por ello, si te interesa implementarlo es importante que sepas cómo.

En este top, seleccionamos las mejores herramientas BNPL (Buy Now Pay Later, o compra ahora y paga después) del mercado que te ayudarán a ofrecer un servicio óptimo en el proceso de checkout.

Klarna

Klarna es una de las empresas de financiación más populares y que encontramos en buena parte de las tiendas online que permiten el pago fraccionado. Klarna Bank AB, conocida como Klarna, es una fintech sueca en plena expansión por Europa que ofrece, entre otras cosas, herramientas de pago online para comercios online. Además, también ofrecen financiación en los puntos de venta físicos a través de su app, algo muy útil para las empresas con un enfoque omnicanal.

Entre sus características, ofrecen la opción de “pay later”. Esto es, compras ahora y pagas después, pudiendo pagar 14-30 días después de la entrega y en 3 cuotas iguales sin intereses. Mediante “paga después”, se puede pagar 7 días más tarde de haber recibido el producto en casa y sin coste adicional. También permite el pago fraccionado desde 4 hasta 18 meses, lo cual es ideal para las compras grandes. Una curiosidad es que no sólo está disponible en el comercio electrónico, sino que también añade “solución en tienda física”. La aprobación de la compra es instantánea y cuenta con algoritmo de riesgo.

Además, Klarna centraliza todos tus pedidos en su app, donde puedes gestionar pagos, devoluciones y recibir alertas de ofertas. Desde 2022, Klarna ha implementado un programa de fidelización que permite a los miembros acumular puntos por cada pago realizado a través de su aplicación.

SeQura

Otra de las empresas de financiación que encontramos en más ecommerce, es SeQura. SeQura brinda múltiples opciones de pago a plazos, adaptándose a las necesidades específicas de cada eCommerce y proporcionando soluciones flexibles para sus clientes. Esta herramienta permite varios métodos de pago a plazos diferentes, adaptándose a las particularidades de cada eCommerce y ofreciéndoles soluciones flexibles para sus clientes.

Entre ellas, podemos mencionar el “paga después”, que permite el pago del producto comprado hasta 7 días después de haber realizado la compra, sin coste extra y sin dejar tarjeta o datos bancarios. Entre estas opciones se encuentra el método «paga después», el «pago fraccionado», el «divide en 3», «pago aplazado» y la «solución en tienda física».

Otra posibilidad es la de “pago fraccionado”, que reparte el pago en 4, 6, 12 o 18 meses, pudiendo el cliente variar su plan cuando quiera. También ofrece las opciones “divide en 3”, con la que se podrá pagar en 3 meses sin intereses; “renting” en la que los comercios permiten «alquilar» productos a los clientes; y “solución en tienda física”, que facilita un servicio de financiación alternativa en estos espacios a través del móvil de los clientes.

También permite el pago fraccionado desde 4 hasta 18 meses, lo cual es ideal para las compras grandes. Una curiosidad es que no sólo está disponible en el comercio electrónico, sino que también añade “solución en tienda física”. La aprobación de la compra es instantánea y cuenta con algoritmo de riesgo. Garantiza el 100% del cobro y ofrece una serie de recursos de marketing para impulsar el conocimiento y comprensión de esta herramienta por parte de los clientes. La aprobación de la compra se realiza de forma instantánea. La herramienta garantiza el 100% del cobro y ofrece recursos de marketing adicionales para promover el conocimiento y la comprensión de la herramienta por parte de los clientes.

Aplazame

Otra herramienta popular en el mundo del comercio electrónico para que los clientes hagan compras y fraccionen los pagos, es Aplazame. Esta herramienta permite ofrecer pagos fraccionados en hasta 36 meses y eligiendo el día del mes para realizar el pago. También cuenta con la opción de enviar el pedido y que el cliente pague 15 días después sin comisiones, o dividir sus compras en 4 pagos al 0% de interés.

Entre sus ventajas, destaca porque permite fraccionar los pagos hasta en 36 meses y puedes elegir el día del pago. También permite que la tienda online envíe el pedido y el cliente pague 15 días después y sin comisiones. Tiene mucho potencial y es popular porque su implementación es sencilla. También ofrece financiación a los clientes en tiendas físicas mediante un SMS.

Se integra fácilmente con las principales plataformas de eCommerce como Adobe Commerce, Prestashop, Woocommerce y Shopify, aunque es compatible con cualquier sitio web. También puedes crear tu propia integración con su API propia.

Aplazame, es una de las principales herramientas para financiar que, además, permite ofrecer financiación instantánea online en todo tipo de compras de hasta 2.500€. Aplazame brinda la posibilidad de poder fraccionar los pagos en hasta 36 meses, permitiendo al cliente seleccionar el día del mes para efectuar el pago. También tiene una ventaja para nosotros, y es que es ella misma quien asume el riesgo de impago y fraude de los particulares.

Cofidis

Otra de las compañías “de siempre” en materia de financiación, es Cofidis. Incorpora la solución Retail E-commerce, que ofrece a los clientes la posibilidad de financiar las compras de manera rápida y segura en dos modalidades.

Por un lado está 4xcard, que permite aplazar el pago en 4 cuotas para compras de entre 75€ y 1.000€. Otra opción es Cofidis Pay, que permite financiar la compra hasta en 50 cuotas mensuales vía domiciliación bancaria. Sin duda, ofrece muchas posibilidades y facilidades para los usuarios. Además, se puede añadir fácilmente a un ecommerce porque tiene un módulo de integración con Prestashop. También se puede integrar con cualquier tipo de tienda online vía API y con plataformas de pago mediante PSP.

Clearpay

Fuera de Europa es conocido como Afterpay. Afterpay, que también se conoce como Clearpay en el Reino Unido, permite a los clientes fraccionar pagos en cuatro plazos sin intereses, así como financiar pedidos de mayor valor con cuotas mensuales con intereses (esta opción solo está disponible en EE. UU.). Afterpay está disponible en Australia, Canadá, Estados Unidos, Nueva Zelanda y el Reino Unido, y tiene 20 millones de consumidores activos.

Esta plataforma permite pagar las compras en 3 plazos sin intereses. Es gratuito y cualquiera puede utilizarlo. En cuanto a la integración, exigen tener un comercio B2C y cuenta bancaria en una entidad Europea.

Oney

Otra opción en cuanto a financiación para ecommerce, es Oney. Oney es una entidad financiera perteneciente a Auchan Holding y a Groupe BPCEE. Su plan 3x 4x Oney ofrece soluciones financieras digitales y 100% mobile para eCommerce que permiten a los clientes pagar entre 3 y 12 cuotas sus compras de entre 90€ y 2.500€.

Destaca porque ofrece el servicio también en tiendas físicas. El proceso se realiza en 4 minutos sin necesidad de papeleo. El cliente solo debe llenar sus datos personales, adjuntar el DNI y los datos de la tarjeta con la que quiera pagar (débito o crédito).

Floa Pay

Floa Pay es la solución de pago flexible de BNP Paribas. Es una herramienta de pago a plazos para eCommerce con más de 20 años de experiencia que inició su internacionalización en 2021 con el despliegue del servicio en España. Con ella, el consumidor puede aplazar y fraccionar su pago en tres o cuatro plazos al instante con sólo dos datos adicionales: la ubicación y la fecha de nacimiento. También tiene la opción «pay later» o pago diferido para los pagos multiproductos entre 50 € y 2.499 €.

La aprobación es instantánea y sin papeleo, y el comercio recibe el importe completo al momento, sin asumir riesgos. Esta solución también ofrece opciones de financiación personalizadas, análisis de comportamiento de compra y protección frente a impagos, lo que permite a las marcas aumentar su tasa de conversión y el ticket medio.

Pepper

Pepper es una herramienta de pagos aplazados que funciona de una manera muy sencilla: el cliente personaliza en cuántas cuotas quiere pagar, introduce sus datos, y firma con su móvil con un PIN enviado por SMS. Puedes personalizar al máximo la integración de tu tienda online con su API o instalar un plugin.

Ofrece una app desde la que se pueden financiar hasta 10.000€ en menos de 2 minutos. También cuenta con una solución para tiendas físicas, recursos de marketing y soporte permanente.

Sabadell Consumer InstantCredit

InstantCredit es la solución digital de pago a plazos de Sabadell Consumer Finance que permite al comprador pagar en cómodas cuotas sus compras de forma rápida, segura y 100% digital. Ofrece una experiencia de usuario intuitiva y adaptada a cualquier dispositivo. Con la seguridad y confianza de una compañía especializada en financiación al consumo, con más de 12.000 comercios adheridos.

Esta herramienta cubre entre 3 y 24 mensualidades y con un amplio rango financiable, hasta 4.000€ por compra, siendo el mínimo 150€. La primera cuota se carga a los 30/60 días después de haber realizado la compra y de haber comprobado el producto.

Permite crear campañas al 0% TAE (estacionales, por producto, por número de cuotas, etc.) y monitoriza la tasa de aceptación de créditos, aplicando medidas para aumentar las ventas.

PayPal

PayPal ofrece la opción de Comprar ahora y pagar después, disponible directamente desde su billetera digital. Se activa fácilmente al pagar con PayPal en comercios compatibles: eliges la opción Pagar en plazos y el plan disponible según importe y país. La gestión de pagos, recordatorios y el estado de tus cuotas está en la app o web de PayPal.

Scalapay

Scalapay es una de las soluciones BNPL más extendidas en Europa (Italia, Francia, España, Portugal, etc.). Esta plataforma le permite a tus clientes pagar hasta en 3 o 4 plazos sin intereses, o simplemente más tarde, sin intereses, online y en tienda.

Sin embargo, tú obtienes el importe total del pedido de forma inmediata y Scalapay asume todos los riesgos de fraude e impago.

Tabla comparativa de algunas soluciones de financiación para eCommerce

Plataforma	Plazos	Intereses	Integración
Klarna	Hasta 36 meses	Depende del plan	Fácil integración
SeQura	4, 6, 12 o 18 meses	Depende del plan	Fácil integración
Aplazame	Hasta 36 meses	Depende del plan	Fácil integración
PayPal	Varía según el país	Depende del plan	Integración con PayPal
Scalapay	3 o 4 plazos	Sin intereses	Fácil integración

Alternativas a los servicios de pagos fraccionados

La alternativa es PayPal. Si tienes implementado PayPal como método de pago en tu ecommerce, verás que ya ofrecen el fraccionamiento en 3 meses sin intereses. No obstante, lo ideal es que compares a ver qué opción te interesa más.

Beneficios de la financiación para clientes

La financiación para clientes es una estrategia clave en el competitivo mundo actual, donde la demanda de los consumidores de servicios flexibles está en su nivel más alto. En el caso de España, la tendencia de financiación para clientes despegó con fuerza entre 2018 y 2019, con la aparición de fintechs como Aplazame, que facilitaron la adopción de estos sistemas en empresas de diversos sectores, integrando la flexibilidad y la accesibilidad de estas soluciones y cambiando la forma en que los consumidores realizaban sus compras, pues ahora podían fraccionar pagos sin intereses ni largos procesos de aprobación.

Imaginemos a Laura, una profesional del mundo de la moda que ha decidido mejorar su nivel de inglés para avanzar en su trabajo y para ello investiga varias opciones encontrando un curso online de conversación avanzado que le interesa mucho, aunque el precio total de 600€ la hace dudar, porque no tiene suficiente liquidez disponible para pagarlo de una vez. ¡Bingo! gracias a este anuncio obviamente Laura decide seguir adelante con la compra, selecciona la opción de “pagar a plazos” y la plataforma le muestra una calculadora digital que le permite elegir el número de cuotas entre 3, 6 o 12 meses. Luego introduce sus datos personales, selecciona la opción de pago aplazado y en pocos minutos, recibe una aprobación instantánea para su financiación sin necesidad de papeleo ni trámites complicados.

Una vez completado el proceso, Laura recibe un correo de confirmación con todos los detalles de su compra y un recordatorio de las fechas en las que se realizarán los pagos mensuales. Con una experiencia así, lo más seguro es que Laura experimente un alto nivel de satisfacción con la empresa y el servicio y podría convertirse en una clienta habitual mejorando su nivel profesional con sus cursos pagados cómodamente. Genial ¿cierto?

Los consumidores aumentan su ticket medio cuando pagan con financiación para clientes porque acceden a productos de mayor valor que pagan a plazos cómodamente.

Incremento del ticket medio

Al permitir pagos fraccionados, los clientes están más dispuestos a realizar compras de mayor valor, lo que aumenta el importe promedio de las transacciones. Un ejemplo claro es LG España, que ofrece financiación a través de Aplazame, permitiendo a sus clientes comprar electrodomésticos de alto valor, como neveras o televisores, pagando cómodamente en varios plazos.

Ampliación de la base de clientes

Facilitar el acceso a diferentes tipos de productos y servicios con la financiación ayuda a atraer a clientes que de otro modo no podrían permitirse ciertas compras, lo que también ayuda a las empresas a ampliar su base de clientes de manera constante y atraer a personas que sí o sí van a preferir pagar de manera fraccionada.

Fidelización

La financiación para clientes también genera lealtad e impulsa las compras recurrentes.

Contar con pago fraccionado como un método de pago más en tu eCommerce, no solo facilitará el proceso de compra y alentará al usuario a finalizar la transacción, ¡sino que también puede instar al consumidor a comprar más cosas! Como venimos contando, algunas de las ventajas de añadir la posibilidad de fraccionar el pago a tu empresa son:

• Genera confianza en tu eCommerce: Al ofrecer opciones de pago flexibles, como el fraccionamiento, transmites seguridad y confianza al usuario, lo que puede aumentar su disposición a realizar compras en tu negocio online.
• Aumenta las ventas: La opción de pago fraccionado amplía las posibilidades de acceso a tus productos para los clientes que prefieren o necesitan distribuir el coste de sus compras en cuotas. Esto puede llevar a un incremento en el volumen de ventas.
• Aumenta el ticket medio de compra: Al brindar la opción de pago a plazos, los clientes pueden permitirse adquirir productos de mayor valor que podrían no haber comprado de otra manera. Esto puede elevar el importe promedio de cada compra realizada en tu eCommerce.
• Aporta valor de marca: Al ofrecer opciones de financiamiento, demuestras que tu empresa se preocupa por las necesidades y preferencias de los clientes. Esto puede fortalecer la imagen de tu marca y generar lealtad entre los consumidores.

¿Qué es el pago a plazos en ecommerce?

Es una opción que permite a los clientes financiar sus compras y pagarlas en varias cuotas mensuales en lugar de hacerlo en un solo pago.

¿Es seguro ofrecer financiación en una tienda online?

Sí, las plataformas de pago a plazos cuentan con sistemas de seguridad avanzados y cumplen con la normativa de protección de datos y pagos online.

Siempre que los clientes no gasten de más y sigan haciendo los pagos con puntualidad, la mayoría de los métodos de pago del tipo «compra ahora, paga después» no deberían afectar de forma significativa a su puntuación de crédito.

Sin embargo, podrían repercutir en esa puntuación si los proveedores hacen una comprobación de crédito exhaustiva o si los clientes no pagan a tiempo.

Es imprescindible que un negocio ofrezca un proceso de compra ágil e intuitivo, sobre todo si está centrado en impulsar el crecimiento de su e-commerce. Los clientes quieren experiencias de pago optimizadas y a su medida que les ofrezcan la libertad de elegir cómo comprar.

Ventajas de ofrecer "Compra ahora, paga después"

Los métodos de pago «compra ahora, paga después» no solo ofrecen tal flexibilidad y comodidad a tus clientes, sino que también reducen el fraude y aumentan la conversión y el valor medio de los pedidos.

Si ofreces opciones del tipo «compra ahora, paga después», puedes conseguir lo siguiente:

• Recibir pagos por adelantado y beneficiarte de una protección antifraude y contra el riesgo de reembolso: recibes el importe íntegro de la transacción por adelantado y de inmediato, independientemente de que el cliente abone o no sus cuotas. De esta forma, el proveedor de servicios de «compra ahora, paga después» es quien asume el riesgo del cliente, por lo que tu negocio queda protegido frente al fraude. Si un cliente presenta una disputa por fraude, el proveedor asume el riesgo y los costes relacionados.
• Llegar a más clientes: proporcionar distintos métodos de pago te permite ofrecer una experiencia de pago cómoda y sencilla que atraerá a más clientes. Las opciones del tipo «compra ahora, paga después» son muy populares entre los clientes más jóvenes que no suelen disponer de una tarjeta de crédito: más del 26 % de los millennials y casi el 11 % de los compradores de la generación Z usaron opciones de este tipo para pagar sus últimas compras por Internet. Los servicios de «compra ahora, paga después» también cuentan con sus propios canales de marketing, como su directorio de tiendas y sus estrategias de marketing por correo electrónico, que te pueden ofrecer más oportunidades para captar nuevos clientes.
• Ofrecer una mejor experiencia a los clientes: gracias a las opciones del tipo «compra ahora, paga después», los clientes pueden financiar sus pagos con mayor rapidez y comodidad. Los clientes solo deben pasar una pequeña comprobación de crédito, en lugar de tener que hacer frente a las rigurosas evaluaciones que requieren otros métodos de financiación. No tienen que presentar solicitudes independientes ni tampoco afrontar comisiones de la plataforma ni tiempos de espera por procesamiento. Además, la mayoría de los proveedores ofrece condiciones y planes de reembolso fáciles de entender. El proceso de compra también es más sencillo para los clientes recurrentes, que pueden completar el flujo de pago con tan solo unos clics.
• Aumentar la conversión: con la posibilidad de aplazar los pagos, aumenta la probabilidad de que los clientes efectúen una compra, sobre todo si el importe es alto. Los servicios de «compra ahora, paga después» ahorran sorpresas desagradables: asusta menos pagar cuatro cuotas de 50 $ sin intereses que hacer un pago único de 200 $ con una tarjeta de crédito que no para de acumular intereses.
• Aumentar el valor medio de tus pedidos: las opciones del tipo «compra ahora, paga después» eliminan los obstáculos de las compras de alto valor, ya que permiten a los clientes fraccionar el pago en cuotas que se ajusten a su presupuesto. En el caso de las empresas que venden artículos más baratos, es más probable que los clientes compren otros productos si saben que pueden pagar el importe total a plazos.