Seguro de Coche MAPFRE con Franquicia: Condiciones y Coberturas

Siempre buscas lo mejor para tu coche: la mejor gasolina, los accesorios más modernos, el mejor cuidado… de igual forma, quieres la mejor póliza para poder protegerlo y tener las mayores garantías. ¿Y si te decimos que puedes disfrutar de las mayores ventajas a un precio reducido? Cuando conozcas las coberturas básicas de un seguro a todo riesgo completo podrás asegurarlo a todo riesgo al mejor precio.

¿Qué es la Franquicia en los Seguros de Coche?

Cuando buscas proteger tu coche, es crucial entender todos los aspectos de tu póliza de seguro. Uno de los conceptos clave es la franquicia, especialmente en los seguros a todo riesgo. El término de franquicia es una cantidad económica que valora en euros el riesgo que tú asumes en la protección de tu coche. Esta cantidad está especificada en la póliza que firmas.

Las compañías aseguradoras ofertan a sus clientes diferentes cantidades como franquicias. Lo más habitual es que se trate de una cantidad fija que suele ir desde los 60 hasta los 1.200 euros, aunque la horquilla es muy amplia y, en principio, no existe una limitación. Cuanto más alta sea la franquicia más baja será la prima a pagar, pero también mayor el riesgo y el gasto que asumes como titular.

La clave de los seguros con franquicia es que el titular asume parte del riesgo en forma de gasto. La compañía aseguradora no es la única responsable de pagar tus siniestros; la responsabilidad es compartida: tú asumes una parte previamente pactada, y la aseguradora se encarga del resto.

Por ejemplo: Si tu coche sufre un golpe al aparcar y la reparación cuesta 500 euros, con un seguro con franquicia de 300 euros, tú pagarás 300 euros y la aseguradora 200 euros. Con un seguro a todo riesgo sin franquicia, no pagarías nada.

¿Dónde se Aplica la Franquicia?

Con la proliferación de seguros a todo riesgo con franquicia, existen muchas variedades de pólizas. La principal diferencia radica en las coberturas en las que se aplica o no la franquicia. La franquicia se aplica en los daños propios siempre que tú seas el culpable. Esto significa que deberás pagar en casos de daños de aparcamiento o accidentes sin terceros implicados.

Si hay varios vehículos involucrados y la responsabilidad no está clara, tu compañía podría ofrecer arreglar tu coche pagando la franquicia para adelantar la reparación. Sin embargo, si se determina que el culpable es otro vehículo, este asumirá todos los gastos y recuperarás la franquicia pagada.

Ten en cuenta que la franquicia se aplica en los daños propios siempre que tú seas el culpable. Esto implica que tendrás que pagar en los casos de daños de aparcamiento o en los accidentes donde no haya terceros implicados.

¿Cuándo no se Aplica la Franquicia?

Si no eres responsable de un siniestro, tu compañía no asume ningún gasto y tú tampoco. El seguro del vehículo culpable debe cubrir todos los gastos. En esta situación, es indiferente si tu seguro es a todo riesgo con o sin franquicia.

El seguro de responsabilidad civil, obligatorio para circular, tampoco se rige por franquicia. La compañía siempre asume el gasto total de los daños causados a terceros, de acuerdo con lo suscrito en la póliza. Si tienes un accidente, eres el culpable y causas daños a terceros, la compañía pagará a los afectados y la franquicia se aplicará solo a tus gastos.

Coberturas de Robo e Incendio en los Seguros a Todo Riesgo con Franquicia

Las coberturas por robo e incendio suelen estar incluidas de forma específica en los seguros a todo riesgo, tanto con como sin franquicia. En principio, los siniestros por robo o incendio no estarían sujetos a franquicia, y la compañía de seguros se haría cargo del gasto o la indemnización.

Sin embargo, algunas compañías aplican la franquicia en las coberturas de incendio y robo para ofrecer mayores ahorros. Es crucial verificar este detalle antes de firmar la póliza, ya que si la franquicia se aplica en robo e incendio, debe estar especificado en el contrato.

Es esencial, por tanto, que te fijes en este detalle concreto antes de firmar tu póliza a todo riesgo con franquicia, ya que en caso de que la franquicia sí se aplique en robo e incendio, debe estar especificado en el contrato.

Si tienes claros estos puntos, podrás elegir el mejor seguro para tu coche, valorando no solo el precio, sino también lo que implica tener una póliza con o sin franquicia y cómo te afectará en cada tipo de siniestro.

Un detalle importante: No todas las aseguradoras ofrecen seguros a todo riesgo sin franquicia para todos los vehículos. En algunos casos, la única opción puede ser suscribir una póliza con franquicia, especialmente para vehículos muy viejos o con daños importantes.

Contratar un seguro con franquicia, siendo consciente del riesgo que asumes, suele ser una forma de ahorrar en la contratación de una póliza. Es recomendable evaluar si te conviene continuar con tu póliza actual o adaptarla a un coche cuyo valor ha disminuido con el tiempo.

Factores a Tener en Cuenta al Elegir entre un Seguro a Todo Riesgo y Uno a Terceros

• Valorar las coberturas que ofrece cada uno.
• Evaluar si el precio que estás pagando y la indemnización en caso de siniestro total del vehículo merecen la pena.
• Considerar que los seguros a terceros incluyen coberturas esenciales pagando menos.
• Si buscas ahorrar dinero, puedes optar por un seguro a todo riesgo con franquicia, con un importe inferior, pero con una cobertura total para el vehículo.

Coberturas Básicas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia

Para asegurarte de que eliges la mejor póliza, es fundamental conocer las coberturas básicas de un seguro a todo riesgo con franquicia:

• Responsabilidad Civil: Cubre los daños producidos a terceros, incluyendo remolques y caravanas, así como la responsabilidad civil del asegurado como ciclista no profesional.
• Seguro del Conductor: Indemniza por fallecimiento e invalidez permanente, cubre la asistencia sanitaria al conductor, ayudas para la adaptación del vehículo y la vivienda, y ofrece asesoramiento en trámites administrativos y asistencia psico-emocional.
• Defensa en Multas de Tráfico: Incluye la presentación de recursos, pliegos de descargo y alegaciones, así como asesoramiento en trámites administrativos y cuestiones legales.
• Daños Propios: La aseguradora cubre los gastos de reparación, descontando únicamente la franquicia preestablecida.
• Rotura de Lunas: Cubre los gastos por rotura parcial o total de las lunas del vehículo.

Conocer estas coberturas te permitirá tener muy claro qué ventajas debes buscar al contratar una póliza a todo riesgo con franquicia.

¿Cómo Dar de Baja o no Renovar tu Póliza con MAPFRE Seguros?

Para dar de baja o no renovar tu póliza con MAPFRE Seguros, debes notificar tu decisión a la compañía con al menos un mes de antelación a la fecha de finalización del contrato vigente.

Opciones de Seguros de Coche MAPFRE

MAPFRE ofrece diversas opciones de seguros de coche para adaptarse a las necesidades de cada conductor:

• Terceros Básico: Incluye la Responsabilidad Civil obligatoria y las coberturas esenciales.
• Terceros Ampliado: Suma a las coberturas del Básico, la cobertura de lunas, robo e incendio.
• Todo Riesgo con Franquicia: Permite acceder a todas las coberturas con un seguro más económico, eligiendo el importe de la franquicia.
• Todo Riesgo sin Franquicia: Protege ante cualquier tipo de siniestro o imprevisto sin tener que pagar franquicia.

Si tu coche ya tiene algunos años es probable que te hayas preguntado cuándo cambiar de seguro a todo riesgo a terceros. En este punto debes plantearte si te merece la pena continuar con tu póliza o adaptarla a un coche cuyo valor ya es inferior a cuando lo adquiriste.

Ventajas de los Seguros MAPFRE

Los seguros MAPFRE se destacan por:

• Amplia variedad de productos y servicios.
• Atención al cliente multicanal (oficinas, teléfono e internet).
• Club MAPFRE con ventajas exclusivas.
• Talleres Distinguidos con servicios gratuitos para asegurados.
• Programa MAPFRE TeCuidamos con descuentos en diferentes servicios.

Tabla de Coberturas para Ciclomotor y Motocicleta

Coberturas	Terceros	Terceros Ampliado	Todo Riesgo con Franquicia
R.C Obligatoria	Incluido	Incluido	Incluido
R.C Suplementaria	Incluido	Incluido	Incluido
Riesgos extraordinarios	Incluido	Incluido	Incluido
R.C Ampliada	No incluido	No incluido	Incluido
Accidentes conductor	Incluido	Incluido	Incluido
Defensa jurídica y reclamación	Incluido	Incluido	Incluido
Asistencia en viaje	Incluido	Incluido	Incluido
Gestiones para la defensa de multas	No incluido	Incluido	Incluido
Incendio (sin franquicia)	No incluido	Incluido	Incluido
Daños por especies cinergéticas	No incluido	Incluido	Incluido
Robos moto completa	No incluido	No incluido	Se deduce de la franquicia
Daños propios	No incluido	No incluido	Se deduce de la franquicia
Compensación por casco y vestimenta	No incluido	No incluido	Incluido

Si estás pensando en contratar un seguro de coche y no sabes qué coberturas seleccionar, es posible que te hayas preguntado si te interesa contar con una cobertura de daños propios. Te contamos qué significa realmente, en qué casos te protege. Resolvemos todas tus dudas para que puedas elegir el seguro perfecto para ti.

¿Qué significa tener cobertura de daños propios en un seguro de coche?

La protección ante daños propios es la principal diferencia entre los seguros a terceros y los seguros a todo riesgo. El objetivo de esta cobertura es protegerte cuando sufres un accidente para que el coste de reparar los daños que sufra tu vehículo no tenga que salir de tu bolsillo, y se aplica incluso si el accidente ha sido culpa tuya. Es decir, si pierdes el control del coche y te estrellas con una farola, aunque no haya otro coche implicado, esta cobertura podría ayudarte.

En MAPFRE te ofrecemos dos opciones de seguros a todo riesgo: con y sin franquicia. La única diferencia es que, en la modalidad con franquicia, tú asumes parte del coste de reparación de los daños, y el resto lo cubre MAPFRE. Si tienes una franquicia de 300 € y sufres un accidente cuya reparación te costará 900 €, a la hora de arreglarlo tú pagarás los primeros 300 €, y el seguro se hará cargo de los 600 € restantes.

Los daños propios en los seguros de coche son los daños que se producen a consecuencia de una causa externa, violenta y ajena a tu voluntad, que puede ser desde un accidente de tráfico a un incendio o una explosión, y da igual que el coche esté aparcado, en circulación o en tránsito. En MAPFRE, nuestros seguros se hacen cargo de la reparación, sustitución o indemnización de los daños en función del estado del vehículo.

Por otro lado, debes tener en cuenta que hay una serie de excepciones que debes tener presentes. Por ejemplo, no están cubiertos los daños producidos por el desgaste provocado por el paso del tiempo o las piezas que hayas añadido después de comprarlo y no hayas declarado en tu póliza. Sin embargo, si estarían cubiertos los daños son provocados por fenómenos atmosféricos o por colisiones con animales salvajes como un jabalí.

¿Cómo se calcula la indemnización si el coche queda siniestro total?

Cuando los daños son tan graves que no merece la pena reparar el coche, la aseguradora puede declararlo como pérdida total, y aquí es cuando entra en juego el término valor venal, es decir, el valor que tendría tu coche justo antes del accidente, en función de su antigüedad, el modelo y su estado, o lo que es lo mismo, lo que alguien estaría dispuesto a pagar por él en ese momento si lo vendieras. Es muy importante porque es el valor que se usa habitualmente para calcular la indemnización cuando el coche ya no es nuevo, a no ser que tengas una modalidad de seguro que mejore esa compensación.

Modalidad básica: si eres el primer propietario y el siniestro ocurre en el primer año desde la matriculación, se te indemniza al 100 % del valor de nuevo del coche. A partir del segundo año, se aplica el valor de mercado del vehículo en ese momento.

Modalidad mejorada: si eres el primer propietario, el seguro te cubre el 100 % del valor de nuevo durante los dos primeros años, y un 80 % en el tercero. A partir de ahí, también se aplica el valor venal como referencia para la indemnización.

Si contratas esta modalidad desde el primer momento, te aseguras una compensación mucho más alta en caso de que el coche sufra una pérdida total, especialmente en los primeros años, cuando el valor venal todavía no refleja la inversión real que realizaste. Es recomendable que te decantes por esta opción si acabas de estrenar vehículo o si has comprado un coche de kilómetro 0, ya que en caso de siniestro total podrías recuperar una cantidad muy cercana, o incluso equivalente, a lo que pagaste. Si solo cuentas con la cobertura básica y no eres el primer propietario del coche, es muy probable que la indemnización solo refleje el valor venal, y eso significa que recibirás menos dinero.

Ten en cuenta que estas condiciones se aplican si tú eres el primer propietario del coche; si lo compraste de segunda mano, ya no se aplican.

¿Cómo funciona el seguro con franquicia en un siniestro?

La franquicia es la cantidad fija que tú asumes en cada siniestro antes de que se active el seguro. Si la reparación de tu coche cuesta menos de esa cifra, que puede ser por ejemplo 600 €, entonces lo pagas todo tú. Si cuesta más, la aseguradora cubrirá el resto. Eso sí, cuando se trata de pérdida total del coche, no se aplica la franquicia, así que no la tendrás que descontar de tu indemnización.

Seguros de coche MAPFRE con daños propios

El seguro de coche de MAPFRE que incluye la cobertura de daños propios es la póliza a todo riesgo MAPFRE, tanto con franquicia como sin ella. Puedes contratarlo desde 335 €/año con las coberturas básicas e ir personalizando tu póliza con una serie de extras en función de tus necesidades, como por ejemplo:

• Responsabilidad civil ampliada.
• Responsabilidad civil del tomador y conductor declarado como ciclista.
• Asesoramiento al automovilista y defensa en multas de tráfico.
• Indemnización por inmovilización.
• Subsidio por privación del permiso de conducir.
• Vehículo de sustitución
• Reclamación de daños y defensa jurídica.

¿Merece la pena contratar un seguro con daños propios?

Por supuesto, la última palabra la tienes tú, pero es recomendable elegir este tipo de seguros cuando el coche todavía es nuevo, porque a partir de los tres años comienza a depreciarse y perder valor venal.

¿Cuántas partes se divide un coche con franquicia Mapfre?

La división del vehículo para efectos de la franquicia en un seguro Mapfre, o cualquier otro, no se basa en un número fijo de partes, sino en la naturaleza del daño y la cobertura específica contratada en la póliza. Para comprender completamente la cuestión, debemos explorar detalladamente las diferentes posibilidades, desde casos concretos hasta el panorama general de las coberturas de Mapfre.

Ejemplos Concretos: Desglosando los Daños

Imaginemos varios escenarios de daños a un vehículo asegurado con Mapfre, y analicemos cómo se aplicaría la franquicia en cada caso:

• Daño leve en el parachoques delantero: Si el daño se limita a una pequeña abolladura o un arañazo superficial en el parachoques, Mapfre podría considerarlo un daño único, aunque requiera reparación en varias zonas del mismo. La franquicia se aplicaría una sola vez a la reparación total del parachoques. La aplicación de la franquicia dependerá de la cuantía de la reparación y el tipo de cobertura contratada (a todo riesgo, terceros ampliado, etc.).
• Rotura de faro delantero y golpe en la aleta: En este caso, hay dos daños claramente diferenciados: la rotura del faro y el golpe en la aleta. Dependiendo de la póliza, Mapfre podría considerarlos como dos daños separados, cada uno con su propia franquicia. Sin embargo, si la póliza considera los daños relacionados como un único siniestro, la franquicia se aplicará solo una vez al coste total de reparación de ambos.
• Accidente con daños múltiples: Un accidente grave puede causar daños en múltiples partes del vehículo: capo, paragolpes, puertas, laterales, etc. Aquí, la situación se complica. Mapfre podría aplicar la franquicia una sola vez al coste total de la reparación, o podría aplicar varias franquicias si los daños se consideran independientes, dependiendo de las circunstancias y la póliza contratada. Un perito de Mapfre evaluará los daños y determinará la aplicación de la franquicia.
• Robo de piezas: Si roban piezas del vehículo, como el sistema de audio o las llantas, cada pieza robada podría considerarse un daño separado, suponiendo que cada una tenga un valor superior a la franquicia. La aplicación de la franquicia dependerá de la póliza y de la evaluación del perito.

Es crucial entender que la franquicia no es un precio fijo por cada parte dañada, sino una cantidad que se descuenta del coste total de la reparación. La aplicación de varias franquicias solo se dará en casos muy específicos, generalmente con pólizas menos completas y cuando los daños son completamente independientes entre sí y superan individualmente el valor de la franquicia.

Factores que Influyen en la Aplicación de la Franquicia

Además de la cobertura y la naturaleza del daño, otros factores influyen en cómo Mapfre aplica la franquicia:

• La póliza específica contratada: Cada póliza tiene sus propias condiciones particulares, que deben ser revisadas cuidadosamente.
• La valoración del perito: El perito de Mapfre es quien determina la extensión de los daños y si se aplican una o varias franquicias.
• La legislación vigente: La legislación española regula las condiciones de los seguros de automóviles, incluyendo la aplicación de la franquicia.

En resumen, no existe un número fijo de "partes" en las que se divide un coche para la aplicación de la franquicia Mapfre. La aplicación de la franquicia depende de una compleja interacción entre la naturaleza del daño, la cobertura contratada, la valoración del perito y las condiciones específicas de la póliza. Por lo tanto, es fundamental leer detenidamente las condiciones de la póliza antes de contratar un seguro y consultar con Mapfre cualquier duda sobre la aplicación de la franquicia en situaciones concretas.

Preguntas Frecuentes sobre Seguros MAPFRE

Aquí te presentamos algunas preguntas frecuentes sobre los seguros MAPFRE:

• ¿Es un seguro exclusivo para clientes de Banco Santander? Sí, es un seguro exclusivo para clientes de Banco Santander.
• ¿Es suficiente el seguro obligatorio? No, el seguro obligatorio sólo garantiza los posibles daños causados a un tercero, por lo que se puede complementar con otra serie de coberturas frente a posibles daños o contingencias en el propio vehículo o lesiones del conductor del vehículo asegurado.
• ¿El seguro cubre el robo de piezas de la moto? No, solamente cubriríamos el robo de la moto completa.
• ¿Se puede contratar un seguro a todo riesgo sin franquicia para ciclomotores? No, en este tipo de vehículos solo se podrá contratar con franquicia.
• ¿Santander MAPFRE transporta la moto en caso de avería? Sí. Santander MAPFRE transporta sin límite de kilómetros la moto asegurada hasta el domicilio por el asegurado cerca del domicilio habitual que figure en la póliza.

Gestiones con MAPFRE Seguros

MAPFRE facilita la gestión de tu póliza a través de diferentes canales:

• Dar de baja o no renovar: Comunicar con al menos un mes de antelación.
• Llamar a una grúa: Línea telefónica 24 horas.
• Tramitar un parte: A través de la línea telefónica o el Área de Clientes online.
• Obtener un certificado de siniestralidad: A través del Área de Clientes.
• Localizar y elegir un taller: Consultar la red de talleres distinguidos.
• Reclamar una indemnización: Dirigirse por escrito a la compañía.
• Añadir un conductor adicional: Comunicar a través de la vía telefónica o el Área de Clientes.