El seguro a todo riesgo con franquicia es una opción interesante para quienes buscan una cobertura completa a un precio más reducido. Tú pagas una parte de los gastos de reparación o reemplazo, mientras que la aseguradora cubre el resto, lo que se traduce en primas más asequibles. Pero, ¿es realmente la mejor opción para ti?
¿Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia?
Un seguro todo riesgo con franquicia es una modalidad de póliza de seguro de automóvil que combina diferentes coberturas ante cualquier imprevisto con un coste más ajustado que la modalidad tradicional a todo riesgo. Por lo tanto, si hablamos de un seguro a todo riesgo con franquicia, tendremos estas mismas coberturas, pero, en caso de siniestro, el conductor debe asumir el pago de una determinada cantidad preestablecida.
El valor de esta franquicia se pacta entre la compañía de seguros y el asegurado en el momento de contratar el seguro. Es decir, si ocurre un incidente cubierto por el seguro y se producen daños materiales en el vehículo, el asegurado deberá asumir únicamente el importe pactado como franquicia, mientras que el resto de los gastos serán cubiertos por la compañía aseguradora.
Un usuario tiene contratado un seguro de coche con franquicia de 300€. Si tiene un accidente y el valor del siniestro es de 900€, el usuario paga los 300€ correspondientes a la franquicia, y la aseguradora cubre el resto, es decir, 600€.
¿Cómo funciona la franquicia?
La franquicia se aplica únicamente en ciertos siniestros, dependiendo de las coberturas incluidas en la póliza. Al contratar un seguro a todo riesgo con franquicia, acuerdas una cantidad fija que pagarás en caso de siniestro. Esto significa que si los daños de tu vehículo superan ese importe, el seguro cubrirá el resto.
Puedes elegir entre diferentes opciones de franquicia para ajustar el coste de tu póliza según tus necesidades. Al contratar este tipo de seguro, decidirás cuál es la parte que tendrías que abonar en caso de accidente. Puedes contratar tu franquicia con Qualitas Auto desde 90€, 190€, 290€, 390€ o 600€. Esta flexibilidad permite adaptar el seguro a todo riesgo con franquicia a diferentes presupuestos y perfiles de conductor.
Ejemplos prácticos:
- Ejemplo 1: Imagina que has contratado un seguro de coche a todo riesgo con una franquicia de 200 euros. Un día tienes un accidente en el que se daña la pintura de una puerta y un faro, lo que implica un coste total aproximado de 1.200 euros. De esos 1.200 euros, tendrás que desembolsar los 200 euros iniciales y el resto, es decir, los 1.000 euros que quedan, los debe pagar tu compañía de seguros.
- Ejemplo 2: Si el coste de la reparación es de 150 euros y tu franquicia es de 200 euros, la compañía no tiene que pagar nada porque tú debes asumir toda la cantidad. En ese caso, es recomendable no dar parte a la aseguradora para que no ascienda la prima de la póliza en la siguiente renovación.
¿Qué cubre un seguro a todo riesgo con franquicia?
Cuando se contrata un seguro de coche todo riesgo con franquicia se cuenta generalmente con un amplio abanico de coberturas. Es la cobertura que caracteriza a los seguros a todo riesgo. Aquí se cubren los daños ocasionados al vehículo asegurado, independientemente de quién sea el responsable del siniestro. La franquicia del seguro no afecta a las coberturas, sino al importe que paga el asegurado en caso de presentar un parte. En cuanto a la responsabilidad civil del asegurado, un seguro de coche con franquicia ofrece cobertura total. La franquicia solo se aplica en caso de daños propios.
Por tanto, el seguro a todo riesgo con franquicia cubre la mayoría de los daños que pueda sufrir tu coche, incluyendo golpes propios, actos vandálicos, robo e incluso daños por fenómenos meteorológicos como el granizo. Aunque las coberturas pueden variar según la compañía aseguradora y la póliza específica contratada, las mencionadas anteriormente son las garantías más frecuentes que incluyen los seguros todo riesgo con franquicia.
Entre las coberturas más comunes se encuentran:
- Daños propios y vandalismo: Se cubrirá la reparación de los daños que pueda sufrir el vehículo, independientemente del responsable de estos, estando el vehículo en circulación o en reposo.
- Daños por colisión con animales: Mediante esta cobertura se cubrirán los daños que tenga el coche a consecuencia de la colisión, impacto o atropello de animales domésticos y cinegéticos que invadan la calzada.
- Daños causados por eventos meteorológicos: Los daños causados por tormentas, lluvias torrenciales e inundaciones están cubiertos por el seguro a todo riesgo. Los daños típicos de las tormentas se producen, por ejemplo, por la caída de tejas, ramas o árboles. Este seguro solo cubre los daños directos a tu coche, por lo que no se cubrirían los daños mecánicos que se pueden manifestar con el tiempo.
- Rotura de cristales: Además de los accidentes, las piedras y el granizo son las causas más comunes de daños en los cristales. Tendrás cubierta la reparación o sustitución de las lunas de tu coche en caso de daños producidos a consecuencia de impacto o colisión.
- Robo e incendio: Se cubre la reparación de los daños del coche a consecuencia de un robo parcial o intento de robo, además de la indemnización si se trata de una sustracción ilegítima o su tentativa, siempre que se efectúe la denuncia correspondiente a las autoridades. Por otro lado, se cubrirán los daños en caso de incendio o explosión.
- Seguro del conductor: Se indemniza al conductor asegurado en caso de asistencia sanitaria, invalidez permanente o fallecimiento, por un accidente de circulación del cual sea responsable.
- Reclamación de daños y defensa jurídica: En caso de que haya un problema legal derivado de un accidente de circulación con el vehículo asegurado y del que sea víctima, se harán cargo de los gastos de reclamación de estos daños, cubriendo los costes hasta los límites pactados.
- Asistencia en viaje estándar y grúa: Asistencia las 24 horas del día los 365 días del año.
- Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria: Se cubrirá el pago de las indemnizaciones por los daños causados a personas o bienes, a consecuencia de la circulación del conductor con el coche asegurado, de los que resulte civilmente responsable. Además, se incluirán los daños que excedan del límite fijado con la cobertura de responsabilidad civil voluntaria.
¿El seguro a todo riesgo con franquicia cubre golpes propios? Sí, este tipo de seguro cubre los daños que puedas ocasionar a tu propio vehículo, incluso si el accidente fue tu culpa. La reparación o repintado del vehículo está cubierta si los daños son consecuencia de un siniestro contemplado en la póliza, como un accidente o un acto vandálico.
¿Qué no está incluido?
- Daños en las llantas o ruedas: Si se acometen daños en las ruedas o en las llantas, el seguro de vehículo a todo riesgo generalmente no cubre la reparación ni el reemplazo de neumáticos. No obstante, en caso de accidente con otro vehículo, se cubrirán los daños de los neumáticos. En este caso, se deducirá del valor total del neumático la depreciación por el desgaste de la rueda.
- Malversación de fondos: Si le dejas voluntariamente tu coche a otra persona y no te lo devuelve no existiría hurto, sino malversación. En tales casos, el seguro a todo riesgo generalmente no da cobertura.
Ventajas de un seguro a todo riesgo con franquicia
Optar por un seguro a todo riesgo con franquicia tiene varias ventajas. En primer lugar, reduce considerablemente el coste de la prima, lo que te permite tener una cobertura completa a un precio más asequible. Además, es ideal para quienes no tienen siniestros con frecuencia, ya que solo pagarás la franquicia si sufres un incidente. Contratar un seguro coche con franquicia no significa que pierdas coberturas importantes. Al contrario, seguirás cubierto frente a accidentes, robos, daños propios o vandalismo, pero pagarás mucho menos en tu cuota anual.
- Prima más baja: Al asumir parte del riesgo, la aseguradora reduce el precio del seguro.
- Cobertura completa: Protección ante una amplia variedad de siniestros.
- Ideal para conductores con buen historial: Si no sueles tener accidentes, es una opción económica.
Desventajas de un seguro a todo riesgo con franquicia
Una de las principales desventajas es que, en caso de un siniestro, el asegurado deberá asumir el pago de la franquicia. Otra desventaja es que, en algunos casos, un seguro a todo riesgo puede incluir coberturas adicionales que no siempre son necesarias.
- Pago de la franquicia: En caso de siniestro, debes pagar la cantidad acordada.
- Puede no ser rentable para siniestros pequeños: Si el coste de la reparación es menor que la franquicia, no tiene sentido usar el seguro.
¿Para quién es recomendable un seguro con franquicia?
También hay que mencionar que el seguro coche todo riesgo con franquicia no es para todos, pero sí para conductores con algunas características concretas. Si llevas años conduciendo y no tienes un historial con muchos percances, un seguro con franquicia te permitirá mantener tu coche protegido por menos dinero que el seguro coche todo riesgo sin franquicia. Si no utilizas tu vehículo diariamente o realizas pocos kilómetros al año, probablemente tengas menos probabilidades de sufrir un accidente. Si tienes un vehículo como, por ejemplo, un Audi A3 segunda mano o un BMW Serie 3 segunda mano, es lógico que quieras tenerlo bien cubierto. No obstante, un seguro todo riesgo sin franquicia puede resultar muy caro.
- Conductores experimentados y prudentes: Con un buen historial de conducción, el riesgo de usar el seguro es menor.
- Conductores que usan poco el coche: Menos exposición a riesgos implica menos probabilidad de accidentes.
- Propietarios de coches de segunda mano: Una forma de proteger tu inversión sin gastar demasiado.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo con franquicia?
El precio del seguro todo riesgo con franquicia dependerá de diversos factores como el modelo del vehículo, la antigüedad, el perfil del conductor, la compañía aseguradora elegida, y, sobre todo, el importe fijado como franquicia. El coste medio anual de un seguro de coche con franquicia suele estar entre los 250 y los 600 euros, dependiendo principalmente del valor del vehículo, la antigüedad, la potencia del motor y el perfil del conductor (edad, historial de siniestros, años de experiencia, etc.). Es importante subrayar que las aseguradoras evalúan, además, otros factores como la antigüedad del vehículo, el historial de siniestralidad del asegurado, ubicación geográfica, uso del coche o características del conductor.
No te dejes llevar por primas anuales sorprendentemente bajas en esta modalidad, puesto que probablemente incluyan una franquicia elevada que puede hacer que pases apuros en caso de siniestro. Para tomar una decisión sobre qué seguro contratar tienes que tener en cuenta diversos factores y hacerte varias preguntas: ¿qué probabilidades tengo de un siniestro grave? En la letra pequeña, muchas veces, se encuentran las diferencias entre los diversos seguros de coche a todo riesgo con franquicia.
Para realizar este ranking mensual y averiguar cuál es el seguro de coche a todo riesgo con franquicia más barato, hemos analizado un perfil de conductor medio en España, basándonos en datos oficiales y del propio sector asegurador. En concreto, se trata de un hombre de 40 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de nueve años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en un garaje colectivo.
Factores que influyen en el precio:
- Modelo y antigüedad del vehículo
- Perfil del conductor (edad, historial de siniestros)
- Importe de la franquicia
- Compañía aseguradora
¿Cómo elegir el mejor seguro a todo riesgo con franquicia?
Para valorar si merece la pena contratar una póliza de este tipo hay que tener en cuenta varias cuestiones. La primera: la relación entre prima y franquicia, que es inversamente proporcional. La segunda: el funcionamiento de la propia franquicia: cuanto menos la uses, menos veces pagarás. Por eso se considera que los seguros de coche a todo riesgo con franquicia son aconsejables para quienes no suelen dar muchos partes pero que, al mismo tiempo, quieren tener su coche bien protegido, y acceso a servicios adicionales.
Llegados a este punto, ¿cómo puedo identificar el mejor seguro a todo riesgo para mi coche? No pierdas de vista el precio del seguro a todo riesgo con franquicia y recuerda que la prima suele ser más baja si la franquicia es alta. Si ofrece descuentos o seguros combinados: por ejemplo, por contratar el seguro de coche a todo riesgo con franquicia con otra póliza de moto.
A continuación, te damos algunos consejos para elegir el mejor seguro a todo riesgo con franquicia:
- Compara precios y coberturas: Utiliza comparadores online para analizar diferentes opciones.
- Define el importe de la franquicia: Elige una cantidad que estés dispuesto a pagar en caso de siniestro.
- Lee las condiciones de la póliza: Asegúrate de entender qué cubre y qué no el seguro.
- Considera tus necesidades: Evalúa tu perfil de conductor y el uso que le das al coche.
En general (aunque puede variar según la aseguradora), la franquicia se aplica en cada siniestro. Algunas compañías descuentan parte de esta franquicia a condición de que el coche sea reparado en un taller de su red propia. No, la franquicia de un seguro de coche a todo riesgo no es siempre la misma. La mayoría de las aseguradoras permiten elegir entre franquicias de distinto importe. Ten en cuenta, eso sí, que cuanto más alta sea esta cantidad, menos pagarás de prima.
¿Cómo contratar un seguro a todo riesgo con franquicia?
Las opciones para contratar un todo riesgo con franquicia para tu coche son variadas y no resulta sencillo escoger. Por suerte, con nuestro comparador de seguros de coche podrás analizar la oferta de seguros de este tipo de las principales compañías del mercado. Y ver sus condiciones al mismo nivel, sin sesgos. Solo tendrás que responder unas preguntas que no te llevarán más de unos minutos.
El proceso de comparativa es muy sencillo. Somos independientes y transparentes, y no priorizamos los resultados de ninguna compañía. El resultado de la comparativa es personalizado. Podrás volver a comparar y modificar los datos de tu comparativa cuando quieras. Los resultados se actualizan cada media hora.
Recuerda que, en caso de siniestro total (por pérdida total debido a daños irreparables o porque el coste de reparación supera su valor), la franquicia se descuenta de la indemnización que te corresponde.
Tabla comparativa de seguros a todo riesgo con franquicia
| Aseguradora | Prima anual (aproximada) | Franquicia | Coberturas destacadas |
|---|---|---|---|
| Qualitas Auto | 265€ | 600€ | Valor de nuevo del vehículo en caso de robo o incendio |
| Allianz Direct | Variable | Variable | Daños propios, vandalismo, colisión con animales |
| Otras aseguradoras | Variable | Variable | Depende de la póliza |
Nota: Los precios son aproximados y pueden variar según el perfil del conductor y las características del vehículo.
Conclusión
Elegir un seguro a todo riesgo con o sin franquicia dependerá de tu presupuesto, del tipo de vehículo, de su antigüedad y del importe que estés dispuesto a asumir en caso de siniestro. Contratar un seguro a todo riesgo con franquicia es una excelente opción si buscas una cobertura completa para tu vehículo mientras reduces el coste de la prima.