Lanzar una startup requiere combinar muchos factores: creatividad, determinación, una solución de negocio novedosa y, por supuesto, financiación. El acceso a capital es una de las principales preocupaciones de todo fundador, sobre todo de los más jóvenes.
En España, casi el 35% de los jóvenes tienen intención de emprender. La tasa de desempleo entre los jóvenes españoles es muy elevada, lo que lleva a muchos a considerar el emprendimiento como una vía efectiva para labrarse un futuro.
Los préstamos para jóvenes son productos financieros diseñados específicamente para este colectivo, ofreciendo condiciones adaptadas a las necesidades propias de esta edad. Los préstamos bancarios para jóvenes se caracterizan por su flexibilidad, adaptándose a las necesidades y realidades económicas de este grupo social.
BBVA Spark ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento.
Opciones de Financiación para Jóvenes Emprendedores
Como joven emprendedor tienes frente a ti diferentes opciones por las que poder financiar tu empresa o startup. Con opciones que van desde préstamos públicos como el de ENISA hasta fuentes privadas como el equity crowdfunding, hay un abanico de oportunidades a tu disposición.
1. Financiación Pública: ENISA
La Empresa Nacional de Innovación (ENISA) ofrece financiación pública para proyectos viables e innovadores.
Requisitos para Préstamos ENISA
- No se exigen garantías ni avales.
- Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
- Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
- Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
- Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
- Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
- La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
- Financiamos la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad.
- Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
- Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
- Debes tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
- Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.
Logotipo de ENISA.
Condiciones de los Préstamos ENISA para Jóvenes Emprendedores
- Importe mínimo del préstamo: 25 000 €
- Importe máximo del préstamo: 75 000 €
- Tipo de interés: Se aplicará en dos tramos:
- Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
- Segundo tramo: aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
- Comisión de apertura: 0,5 %
- Vencimiento: máximo, 7 años.
- Carencia de principal: máximo, 5 años.
- Comisión por amortización anticipada: equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
- Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: En el caso de cambio en la mayoría de control de la empresa prestataria y/o de transmisión global por cualquier título de los activos de la empresa prestataria, se establece la opción a favor de ENISA de declarar el vencimiento anticipado del préstamo. En el caso de ejercer dicha opción, se establecerá una penalización por vencimiento anticipado, equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses -si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo-, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipado.
- La amortización de intereses y principal es mensual.
- No exigimos garantías.
2. Préstamos ICO
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación con la intermediación de entidades de crédito para respaldar actividades empresariales, proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas españolas y extranjeras que operen en España. Los préstamos ICO se gestionan a través de entidades bancarias colaboradoras con el Instituto de Crédito Oficial.
Este tipo de préstamo para jóvenes emprendedores tiene requisitos y condiciones muy estrictas, por lo que suele ser más difícil que un joven emprendedor pueda acceder a ellos. Aun así, es una opción a tener en cuenta si se necesita financiación, por lo que solicitarlo no está de más.
Requisitos para Préstamos ICO
- Desarrollar una actividad empresarial en España.
3. Subvenciones y Ayudas Directas
Entre las ayudas financieras a disposición de los fundadores de startups también se incluyen varias subvenciones útiles para jóvenes emprendedores.
- Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia.
- Ayudas directas para financiar la creación y puesta en marcha de la empresa.
- Subvención financiera sobre préstamo.
- Capitalización de la prestación por desempleo.
Ayudas financieras para emprendedores.
4. Certámenes y Premios
Numerosas entidades públicas y privadas reconocen y premian con apoyo económico el talento, la iniciativa y el liderazgo de jóvenes innovadores.
- Certamen Nacional de Jóvenes Emprendedores. Organizado anualmente por el Instituto de la Juventud (Injuve), apoya a 10 proyectos por edición con una ayuda económica de 20.000 euros.
- Premio Fundación Princesa de Girona Empresa.
- Concurso nacional Innovatia 8.3. Premia económicamente a proyectos emprendedores liderados por mujeres y creados con apoyo de Universidades u Organismos Públicos de Investigación.
5. Financiación Privada
A lo largo de las sucesivas fases de vida de una startup, los emprendedores pueden acudir a diversas vías de financiación privadas, como 'business angels', fondos de capital riesgo o entidades bancarias. Entre ellas, BBVA, que ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento a través de BBVA Spark.
Además de los préstamos para jóvenes emprendedores que aporta el Estado, también se puede conseguir financiación con la inversión ajena para emprender un negocio.
Fondos de Capital Riesgo
Si te interesa un fondo de capital riesgo, es recomendable ponerse en contacto con la gestora del fondo, ya que la decisión de inversión del fondo corresponde a la misma.
El capital de riesgo es una opción para financiar tu startup.
Requisitos Generales para Préstamos Bancarios para Jóvenes
Los préstamos bancarios para jóvenes se caracterizan por su flexibilidad, adaptándose a las necesidades y realidades económicas de este grupo social.
- Tipo de interés: puedes elegir entre un tipo de interés fijo o variable.
- Requisitos: En general, se pedirá que se sea mayor de edad, que se tenga un buen historial crediticio y que se demuestren ingresos estables.
- Préstamos preconcedidos: son préstamos que la entidad financiera ofrece de forma anticipada.
Cómo CONSEGUIR FINANCIACIÓN para PROYECTOS 💎
Consideraciones Finales
Los préstamos para jóvenes pueden ser una herramienta muy útil para alcanzar tus metas. En cualquier caso, antes de contratar un préstamo de cualquier tipo, es recomendable recibir asesoramiento profesional especializado.
Tabla Resumen de Opciones de Financiación
| Opción de Financiación | Entidad | Características | Requisitos Clave |
|---|---|---|---|
| Préstamos ENISA | Empresa Nacional de Innovación | Financiación pública para proyectos innovadores | Pyme liderada por jóvenes, proyecto innovador, viabilidad técnica y económica |
| Préstamos ICO | Instituto de Crédito Oficial | Líneas de financiación a través de entidades bancarias | Actividad empresarial en España |
| Subvenciones | Diversas entidades públicas | Ayudas directas para la creación y puesta en marcha de empresas | Depende de la subvención específica |
| Certámenes y Premios | Entidades públicas y privadas | Apoyo económico para jóvenes innovadores | Talento, iniciativa y liderazgo |
| Fondos de Capital Riesgo | Gestoras de fondos | Inversión en startups con alto potencial | Modelo de negocio atractivo, alto potencial de crecimiento |