Un seguro de coche a todo riesgo es un seguro completo diseñado para brindarte tranquilidad gracias a sus amplias coberturas. Este tipo de seguro te protege en diversas situaciones, desde robo o incendio hasta la gestión gratuita de tus multas, garantizando la cobertura total de tu coche ante cualquier eventualidad. Ahora bien, ¿qué ocurre cuando se le añade una franquicia?
El seguro a todo riesgo con franquicia consiste en un acuerdo con tu aseguradora donde se pacta una cantidad mínima a pagar en caso de siniestro. De esta manera, se reduce la prima del seguro y, en caso de que la reparación sea superior a la franquicia, la aseguradora se encarga del importe restante.
Si sufres un accidente y el valor de la reparación es superior a lo que pagas por tu franquicia, no te preocupes. El resto del importe correrá a cargo de la aseguradora. Es importante destacar que no tendrás que pagar la franquicia si hay otro culpable del siniestro.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Adquirir un seguro de coche con franquicia supone asumir una determinada cantidad de dinero que, como tomador del seguro, debes abonar en caso de sufrir un siniestro. El valor de esta franquicia se pacta entre la compañía de seguros y el asegurado en el momento de contratar el seguro.
El seguro a todo riesgo con franquicia es una opción interesante para quienes buscan una cobertura completa a un precio más reducido. Tú pagas una parte de los gastos de reparación o reemplazo, mientras que la aseguradora cubre el resto, lo que se traduce en primas más asequibles.
Por lo tanto, si hablamos de un seguro a todo riesgo con franquicia, tendremos estas mismas coberturas, pero, en caso de siniestro, el conductor debe asumir el pago de una determinada cantidad preestablecida.
Un usuario tiene contratado un seguro de coche con franquicia de 300€. Si tiene un accidente y el valor del siniestro es de 900€, el usuario paga los 300€ correspondientes a la franquicia, y la aseguradora cubre el resto, es decir, 600€.
¿Qué cubre el seguro de coche a todo riesgo con franquicia?
El seguro a todo riesgo con franquicia cubre la mayoría de los daños que pueda sufrir tu coche, incluyendo golpes propios, actos vandálicos, robo e incluso daños por fenómenos meteorológicos como el granizo.
Con el seguro de coche a todo riesgo con franquicia de Occident contarás con la máxima cobertura ante posibles daños a tu vehículo y a terceros, todo ello con una prima a tu medida.
Por tanto, el seguro a todo riesgo con franquicia cubre la mayoría de los daños que pueda sufrir tu coche, incluyendo golpes propios, actos vandálicos, robo e incluso daños por fenómenos meteorológicos como el granizo.
Un seguro a todo riesgo con franquicia puede ser una buena opción porque cubre los daños a terceros y en caso de daños propios abonas como máximo la cantidad que corresponde a la franquicia contratada, en el caso de Volkswagen Financial Services 600 euros.
En cuanto a la responsabilidad civil del asegurado, un seguro de coche con franquicia ofrece cobertura total. La franquicia solo se aplica en caso de daños propios.
Coberturas Adicionales
Algunas aseguradoras complementan sus pólizas con servicios extra. Una de las más interesantes es el vehículo de sustitución en caso de accidente, incendio o sustracción, lo que garantiza que el asegurado nunca se queda sin vehículo.
Coberturas Específicas
- Responsabilidad civil obligatoria: Es la cobertura exigida por ley para todos los vehículos a motor.
- Responsabilidad civil voluntaria: Amplía las prestaciones de la responsabilidad civil obligatoria.
- Reclamación de daños: El asegurado contará con asistencia legal si tuviera que realizar alguna reclamación por daños sufridos en un accidente de circulación.
- Defensa jurídica: Si optamos por abogados de la aseguradora el capital es ilimitado, si por el contrario deseamos realizar una libre designación de abogado el límite será de 1.000 euros.
- Accidentes del conductor: Cubre los daños que pueda sufrir el conductor del vehículo asegurado.
- Robo: Cubre el robo del automóvil, de sus elementos fijos así como la tentativa de robo y los daños ocasionados al mismo durante la sustracción.
- Asistencia en viaje: Está cubierta desde el kilómetro cero tanto para el vehículo como para los ocupantes.
- Daños propios: Con esta garantía, quedan cubiertos los daños que sufra el vehículo asegurado sin tener en cuenta quién haya sido el causante del siniestro.
Ventajas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
Optar por un seguro a todo riesgo con franquicia tiene varias ventajas. En primer lugar, reduce considerablemente el coste de la prima, lo que te permite tener una cobertura completa a un precio más asequible. Además, es ideal para quienes no tienen siniestros con frecuencia, ya que solo pagarás la franquicia si sufres un incidente.
La principal ventaja de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es que ofrece todas las coberturas de un seguro a todo riesgo, pero con un precio menor, ya que el cliente asume una parte de la reparación (la franquicia). Es por esto que la aseguradora ve reducida la siniestralidad, pues el cliente no da partes por daños propios siempre que el importe sea inferior al de la franquicia acordada.
Otra ventaja de los seguros a todo riesgo con franquicia son sus coberturas, ya que ofrecen una mayor variedad a un precio similar al de un seguro a terceros ampliado.
Es una excelente modalidad de seguro para cualquiera que no suela sufrir accidentes, conductores que no dan partes cada año y para aquellos usuarios que utilizan el vehículo de forma ocasional.
Estos seguros suelen incluir coberturas para el conductor con asistencia sanitaria. Además, ofrecen una indemnización a los familiares del conductor en casos de fallecimiento o invalidez permanente.
¿Cómo funciona la franquicia?
La franquicia no afecta a las coberturas, sino al importe que paga el asegurado en caso de presentar un parte.
En un Todo Riesgo con Franquicia, esta franquicia solo se aplica a la cobertura de Daños Propios. Es decir, solo se aplica para las reparaciones o indemnizaciones por daños en tu vehículo causados sin tercero responsable. Por tanto, todos los daños por accidentes sin culpa, robo, incendio, partes de lunas, etc., quedarán cubiertos sin franquicia.
Cuando necesitas disfrutar de una cobertura de tu seguro en tu vehículo es el momento en el que se aplican las franquicias. Si tienes un siniestro de 500 euros y tu franquicia es de 100, el primer centenar de euros correrá de tu parte, y la compañía aseguradora se responsabilizará de los 400 euros restantes.
En el caso de que optes por un seguro con franquicia y sufras un siniestro, ésta se aplicará sólo cuando el accidente haya sido responsabilidad tuya.
Si, por ejemplo, el conductor del vehículo sufre un accidente con daños materiales en su coche, la aseguradora se encargará de repararlos y costearlos siempre que superen la franquicia que se haya establecido. A la hora de elegir la franquicia, deberás tener en cuenta que esa será la cantidad máxima que pagarás en caso de accidente.
La franquicia la tienes que pagar por cada parte que realizas.
Ejemplo Práctico
Imagina que contratas tu seguro a Todo Riesgo con Franquicia de 90€. En caso de accidente, si el coste de reparar los daños es de 500€ en total, tú solo tendrás que pagar 90€ y nosotros nos encargamos del resto.
¿Quién paga la franquicia?
El pago de la franquicia corresponde siempre al asegurado y la cantidad nunca será superior a lo que haya pactado con la aseguradora. Puede ser por una cantidad fija o un porcentaje de la reparación (en torno al 20%).
La franquicia se paga al taller que realiza la reparación del vehículo. En estos casos, la aseguradora informa al taller de la cuantía de la franquicia y el asegurado debe pagarla. Si la reparación es por un importe inferior al de la franquicia, el asegurado tendrá que pagar la factura por completo.
¿Cómo elegir la franquicia adecuada?
Las cuestiones principales son la cantidad que queremos asumir en caso de accidente y las especificaciones de nuestro vehículo como su antigüedad o modelo también son importantes.
En Qualitas Auto puedes contratar tu seguro a Todo Riesgo con Franquicia desde solo 211€*. Tú solo pagas la “franquicia” establecida al contratar tu seguro. Esta puede ser 90€, 190€, 290€, 390€ o 600€.
Con flexibilidad para elegir la franquicia que más te conviene: te damos hasta 5 opciones de franquicias diferentes, desde 90€ a 600€, para que escojas la combinación que mejor se adapta a tu presupuesto y tus necesidades.
Es muy importante que antes de contratar un seguro de coche a todo riesgo con franquicia consultes bien las condiciones asociadas a tu póliza. Las franquicias pueden bajar mucho el precio, pero hay que tener en cuenta el historial del conductor para saber si es conveniente o no.
Si no es tu caso y tienes claro que quieres contratar un seguro de este tipo averigua cuál va a ser el descuento en la prima, la cuantía de la franquicia y sobre qué coberturas se aplica. Es la mejor manera de disfrutar de una póliza con franquicia sin asumir riesgos innecesarios.
Diferencias con otros seguros
La diferencia entre un seguro a terceros y uno a todo riesgo se basa principalmente en quién asume los gastos de los daños propios. Si contamos con un seguro a terceros y somos los culpables de un accidente tenemos que asumir los costes de reparación de nuestro vehículo. Mientras que con un seguro a todo riesgo los daños propios estarán cubiertos aún siendo los causantes del accidente, salvo en casos de negligencia.
La principal diferencia entre un seguro a terceros y una póliza a todo riesgo es la cobertura de daños propios. En caso de siniestro, con una póliza a terceros la aseguradora cubriría los daños materiales y personales que causes a terceras personas.
Ambas modalidades incluyen las mismas coberturas. La principal diferencia entre el seguro a Todo Riesgo y el Todo Riesgo con Franquicia, es que con la Franquicia el asegurado asume parte de los gastos derivados de los daños, que puede ser 90€, 190€, 290€, 390€ o 600€, según la cantidad fijada al contratar.
Con el seguro a Todo Riesgo con Franquicia contarás con las mismas coberturas de un Terceros Ampliado (las obligatorias por ley, las incluidas en todas nuestras modalidades y las de robo, incendio y lunas). Y además, se añade la cobertura de daños propios, en este caso aplicando a esta última la franquicia que tú elijas.
Como decíamos, lo que diferencia realmente a un seguro a todo riesgo sin franquicia de otros seguros como los de terceros, es la cobertura para daños propios. Con los seguros de coche a todo riesgo con franquicia, el tomador debe asumir una parte de los gastos derivados del siniestro o de la reparación. El importe se establecerá en la póliza del seguro, que será la determinada por la franquicia y puede variar de compañía en compañía.
¿Cuándo conviene contratar un Seguro de Coche a Todo Riesgo?
Dependiendo del vehículo, el uso que hagas de él o el valor de mercado, será interesante tener contratado un Seguro a Todo Riesgo o no. Los primeros años del coche, una póliza como esta te permitirá circular con total tranquilidad, ya que sabes que estás cubierto ante cualquier imprevisto. Pero la depreciación del vehículo puede generar que, pasados los años, deje de ser interesante esta opción.
¿Cómo encontrar el mejor seguro a todo riesgo con franquicia?
El precio de tu seguro a todo riesgo con franquicia depende de varios factores que es importante que conozcas, entre ellos, la franquicia acordada. Puedes calcular el precio de tu seguro en la web con nuestro tarificador.
Además, puedes ahorrar más aún comparando entre los seguros que te ofrecen las distintas compañías.
Encontrar el seguro de coche que se adapte a tus necesidades es fácil. Valora de un simple vistazo las diferentes coberturas de cada seguro para que escojas la póliza que mejor se adapta a tu vehículo y a ti.
Si necesitas un seguro de incendio o de robo de tu coche, compara los seguros de coche de Verti y elige una póliza a tu medida.
Tabla comparativa de seguros a todo riesgo con franquicia (Ejemplo)
| Aseguradora | Prima Anual | Franquicia | Coberturas Destacadas |
|---|---|---|---|
| Mapfre | 450€ | 300€ | Daños propios, robo, incendio, lunas |
| Qualitas Auto | 420€ | 200€ | Asistencia en carretera, daños propios, defensa jurídica |
| Occident | 480€ | 250€ | Responsabilidad civil, daños propios, robo, incendio |
| Volkswagen Financial Services | 500€ | 600€ | Daños propios, asistencia en viaje, reclamación de daños |