El término franquicia en un seguro de coche a menudo genera confusión entre los conductores, especialmente al renovar la póliza o contratar una nueva. Saber cómo funciona la franquicia te ayudará a tomar la decisión correcta y evitar sorpresas.
La franquicia es la cantidad que, en cada siniestro y según lo pactado en la póliza, corre a cargo del asegurado. Se comparte el coste de los siniestros a cambio de una prima más económica. Este importe se deduce del total de la indemnización que correspondería pagar a la compañía aseguradora.
Es decir, que haya franquicia, implica que los gastos son compartidos entre aseguradora y asegurado, en caso de siniestro; también se comparte el riesgo. El seguro de coche con franquicia determina una cantidad de dinero que es asumida por parte del tomador del seguro en caso de siniestro. Es decir, en la póliza del seguro se fija un importe conocido como franquicia que siempre correrá a cargo del conductor.
Por si no queda suficientemente claro con esta explicación, basta con exponer un ejemplo para que cualquier duda desaparezca. Un conductor firma con Pelayo un seguro a todo riesgo con franquicia de 200 euros y sufre un percance en la carretera que obliga a llevar a cabo reparaciones por valor de 1000 euros.
Si el coste de la reparación es inferior al importe de la franquicia del seguro de tu coche, correrá completamente por tu cuenta.
La franquicia puede ser tu aliada para ahorrar en el seguro o convertirse en un gasto inesperado si no la entiendes bien.
¿Qué Significa Tener una Franquicia de 200 €?
Con una franquicia de 200 €, si tienes un accidente y el coste de reparación es de 1.500 €, tú pagas 200 € y la aseguradora paga 1.300 €. Si el daño cuesta menos de 200 €, lo pagas íntegramente tú.
Ejemplos Prácticos
- Franquicia de 200 €: Si la reparación cuesta 1.500 €, tú pagas 200 € y la aseguradora 1.300 €.
- Franquicia de 600 €: Asumes los primeros 600 € de cualquier siniestro cubierto.
FRANQUICIA en SEGUROS de AUTO ➤ ¿Cómo FUNCIONA te CONVIENE?
¿Cómo Funciona un Seguro con Franquicia?
El proceso es directo: cuando ocurre un siniestro cubierto por tu póliza, la aseguradora evalúa el coste total de reparación o indemnización. De esa cantidad, resta el importe de tu franquicia y te abona la diferencia.
¿Qué Paga el Asegurado y Qué Paga la Compañía?
Si no eres responsable del siniestro, tendrás que adelantar la franquicia, pero te la devolverán cuando la aseguradora del culpable lo confirme por escrito.
Salvo que se indique en las condiciones particulares del seguro, la franquicia no se aplica en casos de pérdida total por robo, incendio, ni si el vehículo desaparece por robo.
En siniestros por riesgos extraordinarios cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, no se descuenta la franquicia en daños a vehículos asegurados.
Seguro a Todo Riesgo con Franquicia vs Sin Franquicia
La principal diferencia radica en el coste de la prima y tu responsabilidad económica ante siniestros. Un seguro sin franquicia te ofrece cobertura total desde el primer euro, pero la prima anual es considerablemente más alta.
Por otro lado, con un seguro a todo riesgo con franquicia reduces significativamente el coste de tu seguro anual a cambio de asumir los primeros euros de cada siniestro. Es especialmente ventajoso si eres un conductor experimentado con buen historial.
Tipos de Franquicia en Seguros de Coche
Existen diferentes modalidades de franquicia que debes conocer para entender exactamente qué condiciones tiene tu póliza.
Franquicia Fija vs Franquicia Relativa
La franquicia fija es un importe fijo máximo que pagas en cada siniestro, independientemente del coste total. Es la más habitual en seguros de coche.
La franquicia relativa es un porcentaje del valor del siniestro. Si tienes una franquicia relativa del 10% y el daño cuesta 1.000 €, pagas 100 €. Si cuesta 3.000 €, pagarías 300 €.
¿Qué Franquicia Elegir?
La franquicia que más te conviene depende de tu perfil de riesgo, capacidad económica y frecuencia de conducción. Si conduces poco y tienes experiencia, una franquicia alta puede ser rentable.
- Franquicia de 200 euros: Resulta interesante para bastantes conductores: reduces la prima sin asumir un riesgo económico excesivo en cada siniestro.
- Franquicia de 300 euros: Podría ser conveniente para ti si quieres mayor ahorro en la prima y puedes permitirte ese desembolso puntual sin problemas económicos.
- Franquicia alta (500 €-600 €): Solo es recomendable si conduces muy poco, tienes un historial impecable y puedes asumir ese coste sin dificultades.
¿Cuántas Franquicias Puede Tener un Coche?
Puedes tener franquicias diferentes para daños propios, lunas, robo o incendio dentro de la misma póliza.
La franquicia se aplica por siniestro: si en un mismo accidente se dañan varias partes, solo pagas una franquicia.
¿Qué Cubre un Seguro con Franquicia?
Cubre exactamente las mismas garantías que un seguro sin franquicia, pero tú participas económicamente en cada siniestro con el importe (un máximo) pactado. La franquicia solo modifica quién paga los primeros euros de cada indemnización.
El seguro de coche con franquicia no es un tipo específico de póliza, sino una característica que puede tener cualquier modalidad (todo riesgo, terceros, terceros ampliado, etc.).
Preguntas Frecuentes sobre la Franquicia en un Seguro de Coche
¿Qué Significa Tener Franquicia en el Seguro?
Significa que pagas una cantidad fija de tu bolsillo en cada siniestro antes de que actúe la aseguradora. A cambio, tu prima anual es más económica.
¿Es Mejor Elegir un Seguro a Todo Riesgo Con o Sin Franquicia?
Depende de tu perfil. Con franquicia es más barato y rentable si conduces poco y tienes experiencia. Sin franquicia ofrece mayor tranquilidad a cambio de una prima ligeramente más alta.
¿Qué Pasa Si Tengo un Siniestro y Tengo Franquicia?
Pagas el importe de la franquicia (por ejemplo, 300 €) y la aseguradora se hace cargo del resto del coste de reparación o indemnización.
¿Se Paga la Franquicia Siempre?
Sí, y si el daño cuesta menos que tu franquicia, lo pagas íntegramente tú.
¿Puedo Recuperar el Dinero de la Franquicia con Otro Seguro?
Sí, si el culpable del accidente tiene seguro, su compañía debe reembolsarte la franquicia que hayas pagado.
¿Cómo Fijar el Importe de la Franquicia?
Si optas por el seguro con franquicia, tu responsabilidad a la hora de cubrir los daños de cada siniestro es mayor, aunque eso hace que la prima sea más asequible.
- Alto: Hay que valorar cada caso porque en cantidades pequeñas no suele compensar dar parte a la entidad aseguradora.
- Bajo: Recomendado para aquellos conductores prudentes que usen poco el coche.
- Alta: Baja o nula. Si no supera los dos años: merece la pena tener un seguro a todo riesgo y asumir la diferencia de precio.