La tarjeta de crédito de empresa es una herramienta muy versátil que permite gestionar los gastos de tu negocio de manera eficiente y llevar un control de tus finanzas. Independientemente del tamaño de su empresa o del sector en el que trabaje, la gama de tarjetas de empresa Visa está diseñada para adaptarse a sus necesidades.
Si eres autónomo o tienes un pequeño negocio, no olvides separar tus finanzas personas de las profesionales. Gestionarlo todo desde una misma cuenta no es lo más recomendable ya que, desde el punto de vista fiscal y del negocio, será más complicado organizarte. A continuación, te contamos qué es y qué permite la tarjeta de empresa.
Como elegir la mejor tarjeta de credito para tu PyME
¿Qué es una Tarjeta de Crédito de Empresa?
La tarjeta de crédito de empresa es una tarjeta de crédito que se utiliza en el ámbito empresarial. Los empleados de una empresa pueden usarlo para pagar bienes o servicios sin usar efectivo. Por ejemplo, los empleados no necesitan usar sus cuentas personales para comprar suministros de oficina o para pagar los gastos de hotel y transporte durante los viajes de negocios; en su lugar, pueden usar la cuenta de empresa.
La principal ventaja de una tarjeta de crédito es su capacidad para proporcionar crédito a corto plazo. Mientras que el efectivo se gasta inmediatamente y los pagos realizados con girocard se adeudan de la cuenta después de unos días, los gastos efectuados con una tarjeta de crédito se liquidan a fin de mes a través de una cuenta de referencia.
Tipos de Tarjetas de Crédito para Empresas
Existen varios tipos de tarjetas de crédito de empresa, dependiendo del tamaño de tu negocio y de para qué la necesites:
- Tarjetas de crédito corporativas: Son tarjetas de crédito para empresas más grandes y suelen tener límites de crédito más altos.
- Tarjetas digitales: Son tarjetas de crédito que solo están disponibles en formato digital.
- Tarjetas de prepago: También existen las tarjetas de prepago para empresas, que no tienen un límite de crédito.
¿Qué es una Tarjeta de Viaje Corporativa?
Una tarjeta de viaje corporativa es una tarjeta de crédito que se utiliza principalmente para pagar los gastos de los viajes de negocios. Esto incluye básicamente las reservas de hotel y el coste de los vuelos, los viajes en tren o el alquiler de automóviles. Los gastos no relacionados con los viajes de negocios no se pueden pagar con una tarjeta de viaje corporativa.
Beneficios de las Tarjetas Negocios
La finalidad principal de las tarjetas negocios consiste en facilitar la gestión y regulación eficiente de los gastos laborales.
Ya conocemos para qué sirve la tarjeta de empresa, pero ¿qué beneficios tiene para empresarios y trabajadores? La principal ventaja para los empresarios es que la tarjeta de crédito de empresa les permite llevar un control preciso de los gastos de la empresa.
La tarjeta de crédito de empresa para empleados les permite a tus trabajadores realizar pagos relacionados con su trabajo. Todos estos beneficios extra te pueden ayudar a reducir los costes operativos.
- Simplificación: Las tarjetas de crédito de empresa simplifican en gran medida los pagos comerciales y ayudan a separar los gastos de empresa y los gastos personales.
- Liquidez: Dado que la cuenta de la empresa no se adeuda hasta final de mes, los pagos con tarjeta de crédito de la empresa mejoran la liquidez a corto plazo de la empresa.
- Sin pago por adelantado: Los empleados no necesitan hacer adelantos personales para los gastos de la empresa.
- Condiciones: En comparación con las compras con tarjeta personal, las tarjetas de crédito de empresa suelen ofrecer condiciones más favorables.
- Responsabilidad: Con las tarjetas de crédito de empresa es la empresa, y no el empleado individual, la que asume la responsabilidad de todas las deudas y obligaciones derivadas del uso de la tarjeta.
Ventajas Adicionales de las Tarjetas Negocios
- Asesoramiento especializado: Algunas tarjetas ofrecen asesoramiento en internacionalización, asesoría jurídica y legal, asesoría tecnológica integral, gestoría y línea de apoyo emocional.
- Ofertas y servicios adicionales gratuitos: Promociones en estaciones de esquí, viajes o descuentos en carburante.
- Posibilidad de emitir varias tarjetas de empresa: Puedes personalizarlas con el nombre de tu empresa y de los empleados disponentes.
- Elegir entre tarjetas de crédito o débito: La decisión dependerá de cómo prefieres la visualización de tus pagos y de la necesidad de crédito o no.
- Seguros: Robos, extravíos, accidentes, asistencia en viaje, asistencia en carretera y responsabilidad limitada en compras por uso fraudulento.
Desventajas de una Tarjeta de Crédito de Empresa
La principal desventaja de una tarjeta de crédito de empresa es que si no se gestiona de manera adecuada puede traer problemas. Si bien las tarjetas de crédito de empresa tienen varias ventajas, también existen algunos inconvenientes que deben tenerse en cuenta:
- Elección limitada de emisores: Hay menos proveedores de tarjetas de crédito de empresa que de tarjetas de crédito personales.
- Riesgo de fraude: Los empleados que abandonan la empresa pueden plantear riesgos de fraude.
- Carga administrativa: Las tarjetas de crédito de empresa suelen acarrear una mayor carga administrativa.
Tarjetas negocios: recursos bajo control y otras ventajas
Lo mismo ocurre con las tarjetas personales frente a las tarjetas específicas para negocios: es recomendable separar los pagos. Contar con diferentes tarjetas según su finalidad te permitirá planificar mejor la tesorería y valorar tus recursos.
Además, las tarjetas negocios cuentan con unas condiciones beneficiosas a efectos de comisiones o de seguros y servicios asociados que encajan perfectamente con las necesidades del negocio.
¿Por qué separar las finanzas de tu negocio y las personales?
Las principales razones por las que es aconsejable separar las finanzas personas y las finanzas de tu negocio son:
- Evitar problemas con los impuestos: Hacer declaraciones separadas ayudará en el papeleo que se debe entregar a las autoridades tributarias y te puede evitar problemas legales.
- Control de gastos y beneficios del negocio: Si mantienes las finanzas corporativas mezcladas con tu cuenta personal, tendrás grandes dificultades al cerrar las cuentas del mes.
Regulación de la UE (2015/751) y su Impacto
Desde que el Reglamento (UE) 2015/751 entró en vigor en 2015, se han aplicado nuevas normas en lo relativo a las tarjetas de crédito de empresa. Estas normas tienen un impacto directo en la responsabilidad de una empresa, por lo que es importante estar familiarizado con la directiva de la UE.
Desde 2015 se han introducido nuevas normas relativas a las tarjetas de crédito de empresa en el conjunto de la UE en virtud del Reglamento sobre «tasas de intercambio para transacciones de pago basadas en tarjetas» (2015/751). En consecuencia, una tarjeta de crédito de empresa solo puede clasificarse como tal si sus transacciones se procesan a través de la cuenta corporativa de una empresa.
Ahora, las empresas deben configurar una cuenta de pago oficial. Esto significa que solo se puede acordar un contrato entre el emisor de la tarjeta y la empresa. El reglamento de la UE tiene como objetivo garantizar que los gastos privados y empresariales puedan separarse claramente.
Impacto en las Empresas
Dado que las empresas son responsables de todos los pagos realizados con tarjetas de crédito de empresa, se deben implementar las medidas de seguridad adecuadas. Debe existir una sólida relación de confianza entre la dirección y los titulares de las tarjetas. Sin embargo, es recomendable tener un acuerdo por escrito que defina claramente los fines para los que se puede y no se puede utilizar la tarjeta de crédito de empresa.
- La tarjeta solo se puede usar para gastos de empresa. Se prohíben los pagos personales.
- El acuerdo debe incluir información detallada sobre el uso adecuado de la tarjeta y qué hacer en caso de pérdida o robo.
- Se puede establecer un límite de gasto individual para cada empleado que utilice una tarjeta de crédito corporativa.
Requisitos para Solicitar una Tarjeta de Crédito Empresarial
A continuación, veremos con qué requisitos hay que cumplir para solicitar una tarjeta de crédito para PYMES. Podrán solicitar una tarjeta corporativa empresas y autónomos con domicilio fiscal en España. Si ya cumples con este requisito básico, primero deberás pasar por una evaluación por parte de la entidad bancaria que se asegurará de que tu negocio tenga la capacidad para enfrentarse a posibles deudas ocasionadas por la tarjeta.
Una vez que hayas superado la evaluación, el banco necesitará información adicional sobre tu empresa, por ejemplo, la dirección, el número de teléfono, los años de actividad, una estimación de los gastos mensuales, ingresos anuales netos, el tipo de industria en la que opera y el número de empleados. Además, según el tipo de estructura legal, deberás proporcionar el número de identificación de impuestos o el número de seguridad social, e información acerca del historial de crédito personal.
Diferencias entre la tarjeta de crédito para particulares y la de crédito para empresas
Para empezar, las tarjetas de crédito empresariales no solo tienen mayores límites de créditos, sino mayores tasas de interés y costos de mantenimiento.
Además, los bancos e instituciones suelen ofrecer bonos de todo tipo para las empresas, incluyendo bonos para gastos de viaje, millas de vuelo y descuentos en empresas afiliadas.
Algunas te permiten obtener tarjetas adicionales para delegar los gastos y operaciones de tu empresa. Así que puedes añadir a gerentes y empleados de confianza. Por otra parte, las tarjetas de crédito para empresas tienen menos restricciones para límites de gastos diarios, operaciones y retiros.
¿Puedo usar la tarjeta empresarial para gastos personales?
Lo más recomendable es NO hacerlo. Así puedes evitar confusiones con tus finanzas, pagos adicionales de impuestos, e intereses mayores e innecesarios por gastos personales.
Por otra parte, muchas tarjetas empresariales cuentan con planes que incluyen tarjetas para los empleados. En estos casos, te sugerimos crear acuerdos de buen uso para ahorrarte gastos no autorizados y otros inconvenientes.
TOP 3 Mejores tarjetas de crédito para empresas
A continuación, se presenta una tabla comparativa con algunas de las mejores tarjetas de crédito para empresas:
| Tarjeta | Características |
|---|---|
| BBVA Tarjeta de crédito Negocio |
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| Tarjeta One Empresas - Banco Santander |
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| Tarjeta Bankinter para autónomos |
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Consejos para escoger tu tarjeta para empresas
Para elegir una buena tarjeta de crédito de empresa debes tener en cuenta varios factores:
- Revisa el crédito disponible: No solo se trata de conseguir el crédito más alto, sino conseguirlo por el plan que mejor se ajuste a tus necesidades.
- Chequea la tarifa básica: Uno de los puntos más importantes al escoger tu tarjeta es el costo de mantenimiento anual sin intereses.
- Verifica si la tarjeta ofrece bonos de bienvenida: Algunos bancos y proveedores pueden ofrecerte un bono de bienvenida.
- No olvides los intereses: Los intereses son la razón por la que muchos emprendedores se lo piensan dos veces antes de adquirir una tarjeta de crédito empresarial.
- Comprueba si ofrece seguros, bonos y beneficios adicionales: Los seguros son de los mayores beneficios al optar por una tarjeta empresarial.
- Revisa las políticas cuidadosamente: Una tarjeta estándar para las pymes que están empezando y las empresas en activo, que proporciona lo esencial para gestionar su negocio.
Si buscas una opción flexible y eficiente para gestionar los pagos de tu empresa, Wise podría ser una buena solución. Para empezar, con la cuenta Business de Wise no hay tarifas de mantenimiento y tampoco pagas nada por recibir transferencias, provengan de la zona SEPA o del exterior.
Además, Wise se integra con herramientas de contabilidad como QuickBook o Xero, lo que te facilita el control de los gastos de tu empresa y la gestión de tus finanzas.