Emprender con éxito es una tarea que va más allá de tener una buena idea. La gestión financiera es esencial desde el principio para garantizar la viabilidad y el crecimiento a largo plazo de tu negocio.
Aquí te ofrecemos algunos consejos prácticos para que puedas empezar a gestionar tus finanzas de manera eficaz y evitar que tu emprendimiento se convierta en una de las tantas estadísticas de fracaso. Las cifras hablan por sí mismas, el 80 % de los emprendedores acaban echando el cierre a su proyecto en los tres primeros años de actividad. Según varios estudios, la principal causa de fracaso en los nuevos emprendimientos proviene de aspectos relacionados con las finanzas.
Consejos Prácticos para una Gestión Financiera Eficaz
1. Define un Presupuesto Realista
Antes de empezar tu negocio, es crucial definir un presupuesto claro y realista. Para ello podemos hacer una proyección de cuáles serán los ingresos estimados durante el próximo año basándonos en nuestro plan de negocio.
Analiza tus necesidades iniciales y proyecta los ingresos y gastos esperados. Una vez definidos los ingresos y gastos esperados podrás crear tu presupuesto de forma sencilla.
Esto te permitirá tomar decisiones informadas y evitar sorpresas financieras más adelante. Al emprender no debemos comenzar gastando según vamos necesitando dinero y sin ningún tipo de control o de planificación previa.
2. Crea un Fondo de Emergencia Empresarial
Es fundamental contar con un fondo de emergencia para cubrir cualquier eventualidad. Este fondo te permitirá afrontar imprevistos sin afectar el flujo de caja del negocio. El objetivo es tener al menos tres meses de gastos cubiertos para garantizar estabilidad financiera.
3. Separa tus Finanzas Personales y Empresariales
Para evitar confusiones y mantener un control claro sobre los gastos, es esencial separar las finanzas personales de las del negocio. El primer consejo que debes seguir es separar los ingresos y gastos asociados a tu vida personal y empresarial.
Abre una cuenta bancaria exclusiva para tu empresa. Utiliza herramientas de contabilidad que te permitan gestionar los flujos de efectivo con eficiencia.
Sí, ya sé que tú creaste tu proyecto de la nada, pero es importante que hagas un cambio de chip en esto. Por eso, el siguiente paso es que desde ya crees una cuenta diferente para el negocio. Haz una valoración rápida de las ventajas que ofrece tu propio banco para abrir una cuenta nueva o echa un vistazo a lo que hay en el mercado y escoge el banco que sea más fácil de gestionar, te libere de comisiones y te permita hacer transferencias gratis.
Ya te dije antes que debías separar tu dinero personal del negocio. Cuenta corriente personal: la tuya.
Muchos autónomos no lo diferencian y creen que el dinero es tanto para el negocio como para los asuntos personales. Para ello, lo ideal es establecer un sueldo fijo y no disponer ni recurrir a más dinero del que corresponde.
Paso 5. A la cuenta de tu negocio, todos los meses, te llegan distintos ingresos (clientes, infoproductos, comisiones, etc). Lo que suma. Sin embargo, también llegan gastos. Lo que resta.
Tus finanzas personales y no deben estar mezcladas, debes realizar un traspaso de lo que será tu nomina a tu cuenta personal.
4. Evalúa Opciones de Financiación
Existen diversas opciones de financiación para emprendedores. Entre ellas se incluyen préstamos bancarios, subvenciones públicas y programas de apoyo a nuevos empresarios. Investiga las mejores opciones para tu tipo de negocio y asegúrate de entender las condiciones antes de tomar una decisión.
Otra fuente sería la de los inversores privados, que, en etapas iniciales (pre-semilla y semilla) la suelen cubrir business angels, y en etapas más avanzadas, los venture capital.
Otra fuente de financiación son las líneas de crédito tanto de bancos como de organismos públicos. En estos últimos juegan un papel muy importante los préstamos participativos de entidades como Enisa.
Tampoco debes olvidar el valor que aportan las Sociedades de Garantía Recíproca, que son entidades financieras que facilitan el acceso al crédito y mejoran las condiciones de financiación, a través de la prestación de avales ante bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, Administraciones Públicas y clientes y proveedores.
Sin lugar a dudas, otra fuente de financiación son las subvenciones y ayudas públicas. Destacan las del ICO y las del CDTI. Ten en cuenta que tardan tiempo en llegar desde que las solicitas. Por eso, no debes obsesionarte.
Otra fuente interesante a la que puedes recurrir es el crowdfunding: financiación colectiva a través de particulares, empresas e inversores.
5. Mantén los Costes Bajo Control
Es importante ser muy prudente con los gastos, sobre todo en los primeros meses. A medida que tu negocio crece, puedes ir invirtiendo en nuevas áreas, pero al inicio, mantén los costes lo más bajos posible. Esto te permitirá asegurar un flujo de caja positivo y la estabilidad de tu empresa.
Es importante diferenciar ambos términos a la hora de hacer recortes o de replantearnos presupuestos. Al comienzo de la actividad lo más interesante es alquilar lo máximo posible, como vehículos de empresa, equipos informáticos, maquinarias, mobiliario, etc.
Los gastos fijos han de llevarse al mínimo posible y, si se ha de comprar material, es conveniente realizar una lista de prioridades e ir adquiriéndolo poco a poco, según el negocio vaya creciendo.
Controlar y conocer los gastos no es una actividad secundaria. En muchas ocasiones es incluso más importante que hablar con los clientes.
6. Planifica tu Flujo de Caja
Una planificación adecuada del flujo de caja es crucial para la supervivencia de cualquier negocio. Asegúrate de tener un buen control sobre los ingresos y los gastos mensuales. De esta forma, podrás prever cualquier déficit y tomar decisiones a tiempo para evitar problemas de liquidez.
7. Invierte en Formación Financiera
El conocimiento financiero es una herramienta poderosa para tomar decisiones acertadas. Invierte tiempo en formarte en gestión financiera, lectura de balances y estrategias fiscales. Cuanto más sepas sobre cómo gestionar las finanzas, más fácil será llevar tu negocio hacia el éxito.
Además de estar rodeado de un buen equipo de asesores, es muy importante que tú también aprendas sobre esta materia. Es crucial que sepas cómo funcionan las leyes, la fiscalidad, qué puedes hacer para optimizar el pago de impuestos, etc.
Es fundamental invertir en educación para que los negocios puedan prosperar e incluso generar más patrimonio. ¿Cómo? Buscando tanto herramientas para mejorar las habilidades en los negocios como para mejorar la educación financiera.
Es necesario saber cómo ahorrar, cómo hacer presupuestos, cómo usar el crédito de forma responsable, cómo generar un fondo de emergencia o cómo realizar inversiones para la estabilidad de los negocios.
8. Utiliza Herramientas Digitales
Las herramientas digitales son esenciales para gestionar tus finanzas de manera eficiente. Existen muchas opciones de software que permiten automatizar procesos de contabilidad, facturación y gestión de gastos. Utilizarlas te ahorrará tiempo y te ayudará a mantener un control preciso de las finanzas.
Automatiza todo lo que puedas, en el área de finanzas se pueden automatizar muchos aspectos: preparar facturas, hacer presupuestos, aplicar impuesto, etc.
Esteve recomienda contar con herramientas que te ayuden a controlar tus finanzas (facturación, bancos, costes…), del ‘estilo’ de Holded y su software de gestión inteligente.
9. Control de Deudas
Realizar los pagos de forma puntual es importante para que el historial de crédito sea positivo.
Paso 6. Olvídate de la idea de que tener un fondo de emergencia es un plan de abuela metiendo dinero debajo del colchón (aunque te aseguro que podríamos aprender un montón si las escuchásemos más). Tu flamante Mac un día le da por no encenderse. No sabes por qué, pero así es. Sin embargo, en la cuenta del negocio no solo no hay eso, sino que en unos días te van a cargar el pago a la Seguridad Social y demás gastos. ¿Solución? ¿Un crédito?
10. Analiza la Información de tu Empresa
Es muy importante analizar la información de vuestra empresa. Primero saber de qué recursos dispones para buscar la forma más eficiente de asignarlos para el desarrollo de nuestro negocio. Esto es vital.
Saber cuánto dinero tienes en la cuenta del banco es el principal indicador para determinar el estado de salud de tu empresa. Con eso trabajaremos para detectar cuánto entra en caja y cuánto sale.
El cash flow, tesorería, … estos indicadores giran alrededor del mismo concepto: liquidez. Es muy importante llevar la liquidez controlada.
Paso 7. ¿Has tenido una subida en los gastos? Establecer este hábito te ayudará a tener siempre bajo control tus finanzas.
Recuerda: tus clientes son los que tienen el poder de vida o muerte de tu negocio. Por eso a los clientes nos gusta llamarlos “Jefes”.
Tabla de Conceptos Clave
| Concepto | Definición |
|---|---|
| Ingreso | Importe obtenido por la venta de productos o la prestación de servicios. |
| Cobro | Entrada de dinero. |
| Gasto | Importe de la adquisición de bienes y servicios para la producción (compra de materias primas, pago de suministros…). |
| Pago | Salida de dinero para hacer frente a gastos, inversiones, pagos a proveedores o acreedores. |
| Balance | Estado financiero que muestra la situación de la empresa en una determinada fecha. |
| IVA | Impuesto indirecto que grava el consumo de bienes y servicios. |
Normalmente la estrategia empleada en cualquier negocio consiste en reducir los costes al mínimo posible y aumentar las ventas al máximo, gracias a una estrategia de marketing efectiva. Sin embargo, lo que realmente importa es que las finanzas no se encuentren en peligro.
Al implementar estas prácticas fortalecerás las bases económicas de tu empresa. Siguiendo estos consejos financieros, podrás fortalecer tu posición financiera personal y empresarial, allanando el camino hacia el éxito en tus emprendimientos.