En la mayoría de los casos, es necesario conseguir financiación para emprender de la mano de una franquicia. Si bien encontrar la franquicia ideal es una tarea complicada, buscar la manera de financiarla lo es aún más. Aquí te presentamos diversas opciones para conseguir el capital necesario y hacer realidad tu proyecto.
Asesoramiento Inicial
No obstante, en un primer momento, lo más recomendable es acudir a una consultoría especializada. Entre las más destacadas está la consultora Be Franquicia. En BeFranquicia llevamos muchos años trabajando en el sector de la consultoría de franquicias. Ayudamos a las centrales a expandir sus conceptos de negocio y a los emprendedores que quieren comenzar una nueva etapa laboral de la mano de una franquicia. Pregúntanos y estaremos encantados de ayudarte de resolver tus dudas.
Opciones de Financiamiento Tradicionales
Préstamos Bancarios
Solicitar un préstamo bancario es una de las principales fuentes de financiación para los emprendedores. Sin embargo, los bancos no suelen financiar la totalidad del coste del proyecto. Hay diferentes bancos con programas específicos para aquellos que deseen abrir una franquicia y convertirse en franquiciados. Estas entidades ofrecen condiciones favorables para el correcto funcionamiento del negocio.
Ejemplos de Bancos con Programas para Franquicias
BBVA: El banco BBVA ofrece diferentes servicios específicos para futuros franquiciados. Esta entidad ha apostado muy fuerte por la expansión en franquicia. María Eugenia López, explicó a Franquicia.net en esta entrevista que “las redes de franquiciados de las marcas con las que tenemos convenio pueden optar a condiciones ventajosas de financiación”. Además, “BBVA cuenta con dos departamentos de apoyo para las franquicias (admisión de riesgos y un servicio especializado de grabaciones de operaciones).
Cuando un emprendedor desea iniciar un proyecto de franquicia con BBVA, la entidad realiza previamente un análisis de mercado. Además, BBVA dispone de un equipo de especialistas que te asesorarán en el proceso. BBVA ofrece:
- “Préstamos online negocios”. Hasta 50.000 € para autónomos y pymes.
- “Cuenta de crédito online”. Podrás obtener hasta 50.000 € para el día a día de tu negocio.
- “BBVA Momentum”. Programa enfocado a emprendedores.
- “Fundación BBVA Microfinanzas”.
Banco Sabadell: Banco Sabadell lleva desde el año 1997 trabajando con franquicias y franquiciados. Esta entidad ha desarrollado un modelo completo y adaptado a cada tipo de franquicia. Banco Sabadell ofrece diferentes soluciones financieras para los emprendedores que vayan a iniciar un proyecto de franquicia. También ofrece facilidades en la adquisición o renovación de activos (préstamos o leasing).
Además, Rubió añade que “siempre requerimos que haya una pequeña aportación del franquiciado. No queremos financiar al 100%. Así, hay una implicación en el negocio.
Instituto de Crédito Oficial (ICO)
En la Administración Pública de España hay diferentes plataformas cuyo cometido es apoyar el emprendimiento. Para ello, ofrecen diferentes ayudas en materia de financiación. Su naturaleza jurídica es de Entidad de Crédito y la consideración de Agencia Financiera del Estado.
Esta entidad cuenta con diferentes líneas, con las que brinda una oferta integral de financiación a empresas de todos los sectores y tamaños. ICO canaliza la financiación de colaboración público-privada mediante entidades de crédito. Actúa como un banco de segundo piso fondeando a los bancos, que son los que identifican y analizan el riesgo de las empresas.
Esta iniciativa es un proyecto de inversión enfocado a autónomos, emprendedores, particulares e incluso, a comunidades de propietarios. Su objetivo es financiar proyectos de inversión, actividades empresariales o la necesidad de liquidez. Asimismo, también financia proyectos de digitalización para empresas.
La línea ICO Empresas y Emprendedores presenta diferentes modalidades de financiación: préstamos, leasing, renting y línea de crédito. El tipo de interés de la financiación es fijo o variable, más el margen establecido por la entidad, que depende del plazo de amortización.
Cámara de Comercio
La Cámara de Comercio es, según su propia definición: “una corporación de derecho público cuya finalidad es la representación, promoción y defensa de los intereses generales de las empresas españolas. Esta entidad ofrece diferentes ayudas a los emprendedores.
La Cámara de Comercio de España dispone de diferentes programas enfocados a emprendedores. España-Emprende se financia gracias al Fondo Social Europeo (FSE). Su cometido es apoyar, asesorar y acompañar al emprendedor en todas las fases que componen la vida de una empresa.
Financiamiento Alternativo
Crowdfunding y Crowdlending
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El crowdfunding o micromecenazgo es una nueva plataforma para financiar proyectos empresariales de forma colectiva. En primer lugar, un emprendedor expone su proyecto empresarial. En segundo lugar, el inversor también tiene beneficios, puede recibir diferentes beneficios relacionados con el proyecto, aunque no tienen por qué ser dinero.
Otra forma de financiación colaborativa en el crowdlending, su funcionamiento es parecido al del crowdfunding, aunque con mayores garantías para el inversor. Este concepto permite a un emprendedor o a una empresa financiarse con un grupo grande y variado de personas.
El crowdfunding tiene más riesgo para el inversor, ya que su beneficio depende del éxito del proyecto. Y es que también se diferencian en el beneficio. El crowdlending proporciona más garantías al inversor ya que la cantidad de capital invertida y sus condiciones quedan estipuladas en un contrato.
Fintech
El concepto “Fintech” procede de los términos Finance and Technology. Como el tema de este artículo es cómo conseguir financiación para tu franquicia, nos centraremos en la financiación alternativa que ofrecen las Fintech. En primer lugar, están los préstamos rápidos online. Esta modalidad consiste en pequeños préstamos a particulares y empresas.
Por otro lado, está la financiación participativa. A través de una plataforma, se pone en contacto a emprendedores e inversores particulares. En esta modalidad es posible financiarse mediante crowdfunding y crowdlending. Además, las Fintech dan la posibilidad de financiarse mediante la emisión de instrumentos financieros como acciones, participaciones sociales o bonos. Esta práctica se conoce como “crowd equity”.
Financiación Privada
Otra manera de conseguir el dinero para tu proyecto es la financiación privada. Esto es, mediante préstamos entre amigos y/o familiares. Por otro lado, puedes recurrir al ahorro.
Productos Financieros con Entidad Bancaria
Modalidades financieras que te permiten la financiación de franquicias con la participación de una tercera personalidad jurídica, el banco:
- Préstamo personal: Modalidad muy común para la adquisición de una franquicia.
- Préstamo hipotecario: Esta fórmula es la menos habitual y, sucede cuando el franquiciado quiere iniciar una inversión inmobiliaria a parte de la del negocio nuevo.
- Leasing: Es la solución ideal cuando se quiere comprar una franquicia que requiere adquisición de equipamiento para el despliegue de la actividad.
- Renting: No es muy habitual en estos casos. Es similar al leasing pero al final del mismo, no existe una opción de compra sobre el bien que se está financiando (aunque si se desea, se paga el valor residual y el bien forma parte del patrimonio del franquiciado).
- Póliza de crédito: Esta modalidad financiera es comúnmente usada para solventar problemas relacionados con la tesorería del nuevo negocio.
- Aval: Es una garantía muy común demandada por el franquiciador al franquiciado, ya que se deben asegurar los pagos.
Financiación de Inversores Cercanos
La manera más fácil de encontrar financiación sin tener que optar con la figura de una entidad de crédito es cuando círculos cercanos al franquiciado se ofrecen a la prestación de la cantidad necesaria para comprar el negocio y para pagar los costes iniciales del arranque del proyecto. Los vínculos emocionales permiten que la prestación sea mucho más sencilla y fácil de negociar, y las condiciones son menos exigentes que las que proporcionan los bancos.
Otras Vías de Financiación
- El franquiciador: en las cadenas franquiciadoras es común proporcionar soluciones al franquiciado en materia de financiación, ya sea gracias a diferentes acuerdos con entidades financieras o con fondos propios de la compañía.
- Oficina de empleo: en el caso de personas que están cobrando una prestación por desempleo, existe la posibilidad de capitalizar el pago de una sola vez.
- Familia y amigos: otra opción es solicitar el capital necesario a familiares y amigos.
- Ahorrar: este método es quizá el más lento. No obstante, es el que mayor seguridad proporciona, ya que únicamente dependerás de tu propio capital.
Tabla Resumen de Opciones de Financiamiento
| Opción de Financiamiento | Descripción | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|---|
| Préstamos Bancarios | Financiamiento a través de entidades bancarias. | Condiciones favorables, programas específicos. | No suelen financiar el 100%, requiere análisis. |
| ICO | Líneas de crédito del Instituto de Crédito Oficial. | Oferta integral, colaboración público-privada. | Depende de entidades de crédito, riesgo analizado. |
| Crowdfunding | Financiación colectiva a través de plataformas. | Acceso a inversores, campaña de marketing. | Riesgo para el inversor, depende del éxito. |
| Crowdlending | Financiación colaborativa con garantías para el inversor. | Mayor seguridad, condiciones estipuladas. | Requiere contrato, puede ser más restrictivo. |
| Fintech | Préstamos rápidos online y financiación participativa. | Innovación, acceso a inversores particulares. | Préstamos pequeños, depende de la plataforma. |
| Financiación Privada | Préstamos de familiares y amigos, ahorros personales. | Condiciones flexibles, control total. | Puede ser limitado, requiere planificación. |
Es importante explorar todas estas opciones de financiación para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias individuales. La elección de la vía de financiación es importante siempre que la franquicia elegida cumpla con los requisitos que estás buscando.
Recomendaciones Finales
En cualquier caso, para acceder al crédito, es importante tener un plan de negocio sólido, riguroso y realista, ya que demostrar la viabilidad del proyecto facilita la concesión del crédito. Otro aspecto a tener en cuenta es que, por lo general, no obtendremos la financiación del 100% del proyecto. Por tanto, debemos contar con un mínimo de fondos propios.