A la hora de contratar un seguro de coche, es común encontrarse con el término franquicia, un concepto que puede generar dudas entre los conductores. En este artículo, explicaremos en detalle qué es la franquicia en un seguro de coche, cómo funciona, sus ventajas e inconvenientes, y cómo elegir la mejor opción para tus necesidades.
¿Qué es la Franquicia en un Seguro de Coche?
La franquicia en un seguro de coche es la cantidad de dinero que el asegurado se compromete a pagar de su bolsillo en caso de siniestro, mientras que la aseguradora cubre el resto de los gastos. Es una cantidad fija que el asegurado asume en caso de siniestro, lo que permite reducir el coste de la prima del seguro.
Por ejemplo, si la franquicia es de 300 euros y la reparación del vehículo cuesta 1.000 euros, el asegurado pagará los primeros 300 euros y la compañía aseguradora se hará cargo de los 700 restantes.
¿Cómo Funciona la Franquicia?
El funcionamiento de la franquicia en un seguro de coche es sencillo: el cliente acuerda una cantidad con la aseguradora, al contratar la póliza, que será la que tendrá que pagar (asumir por cuenta propia) si se produce un siniestro. Cuando ocurre un siniestro y se requiere una reparación, el asegurado deberá asumir el coste de la franquicia establecida en su póliza, y la aseguradora cubrirá el importe restante.
Sin embargo, si el coste del siniestro es menor o igual a la franquicia, el asegurado deberá cubrir la totalidad del gasto sin intervención de la aseguradora. Por ejemplo, si se contrata un seguro a todo riesgo con franquicia, estableciendo el importe en 300 €, y se tiene la mala fortuna de abollar el coche en el garaje. Si los daños son leves y la reparación de la chapa tiene un coste de 150 €, el tomador es quien tiene que asumir el coste de la reparación (y no la aseguradora), dado que es una cifra inferior a la franquicia.
Se debe tener presente que la compañía aseguradora solo exigirá el pago de una franquicia por cada siniestro. Ahora bien, en caso de tratarse de situaciones susceptibles de fraude será el perito quien decida cuántas franquicias se deben pagar.
Ventajas y Desventajas de un Seguro de Coche con Franquicia
Optar por un seguro de coche con franquicia tiene tanto ventajas como inconvenientes que conviene valorar antes de contratar una póliza.
Ventajas
- Reducción del precio de la prima: Permite acceder a una cobertura a todo riesgo a un coste más asequible. La principal ventaja asociada a los seguros de coche con franquicia reside en la posibilidad de disponer de un seguro a todo riesgo disfrutando de un gran volumen de coberturas y un precio de la prima anual considerablemente más económico.
- Ideal para conductores con baja siniestralidad: Es atractivo si consideras que la probabilidad de requerir de los servicios de tu seguro es considerablemente baja, por tu pericia y experiencia al volante o porque el uso que realizas de tu vehículo es bastante esporádico y ocasional.
Inconvenientes
- Obligación de asumir parte del gasto en caso de siniestro: Puede suponer un desembolso inesperado.
- Posible desembolso total en siniestros de bajo coste: Si el coste del siniestro es menor que la franquicia, el asegurado deberá cubrir la totalidad del gasto.
Seguro a Todo Riesgo con Franquicia vs. Sin Franquicia
La principal diferencia, que no la única, entre un seguro a todo riesgo con franquicia y uno sin ella es, sin duda, el hecho de que, en el primer caso, el tomador se hará cargo de parte del coste de los daños que se produzcan en un siniestro (el que se prefija en la franquicia), lo que no ocurre en el segundo caso (en el que la aseguradora se responsabiliza de la totalidad). Eso sí, existe una diferencia en el precio de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia, que suele ser más bajo si se compara con una póliza que no la tenga.
Un seguro a todo riesgo (con franquicia) te permite disponer de una protección superior y más completa. A la protección que normalmente se incluye en la póliza de un seguro a todo riesgo con franquicia se pueden añadir otras coberturas (menos habituales, por lo que se recomienda que, de quererlas, se pregunte a la aseguradora si dispone de ellas).
¿Cuándo Conviene Contratar un Seguro con Franquicia?
Un seguro de automóvil es un producto verdaderamente personalizado, con unas características u otras en función de cada conductor, por lo que los perfiles más adecuados para un seguro a todo riesgo con franquicia son también relativos.
Estas pólizas son muy recomendables para conductores responsables que no suelen dar partes de accidentes o que pueden pasar largos períodos sin incidentes. Sin embargo, si conduces a diario para ir al trabajo, hacer compras o llevar a los niños al colegio, las probabilidades de tener un accidente aumentan.
A continuación, se presenta una tabla comparativa con los precios anuales de seguros a todo riesgo con y sin franquicia:
| Tipo de Seguro | Prima Anual Aproximada |
|---|---|
| Todo Riesgo con Franquicia (300€) | 450€ |
| Todo Riesgo sin Franquicia | 700€ |
Los precios son aproximados y pueden variar según la compañía aseguradora y las características del vehículo y del conductor.
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¿Cómo Elegir el Seguro con Franquicia Adecuado?
Como ya has podido comprobar, no hay dos seguros de coche con franquicia iguales. Cada compañía diseña sus propuestas, sumando ventajas, garantías extra o mejores condiciones, para competir con el resto. El punto de partida debe ser siempre la relación calidad-precio. Lo que te ofrecen por una determinada prima, y con qué condiciones.
Poder comparar tipos de seguro con franquicia en entidades diferentes al mismo tiempo te permite de forma sencilla identificar el seguro con franquicia más idóneo. Al realizar una búsqueda con un comparador de seguros de coche puedes consultar las coberturas y condiciones de cada póliza y cotejar las que más te interesen.
Si tienes claro estos tips respecto a los seguros a todo riesgo con franquicia, serás capaz de elegir el mejor seguro para tu coche, valorando no solo el seguro más barato, sino todo lo que supone contar con una póliza con o sin franquicia y cómo te va a afectar en cada tipo de siniestro que sufras.