Conseguir financiación es uno de los principales desafíos a los que se enfrentan las empresas, especialmente las de nueva creación. Cada etapa en la vida de una empresa tiene unas necesidades financieras diferentes, ya que los recursos que se tienen no suelen ser los mismos cuando se está poniendo en marcha un negocio que, por ejemplo, si se quiere iniciar un proceso de internacionalización. Las nuevas empresas necesitan capital para diversas razones, como el desarrollo de productos, expansión del mercado, contratación de personal y adquisición de activos. En este artículo, exploraremos diversas opciones de financiación para empresas, desde préstamos bancarios hasta métodos más innovadores como el crowdfunding.
Tipos de Financiación para Empresas
Existen dos principales tipos de financiación para empresas: la financiación interna y la externa.
Financiación Interna
La financiación interna se refiere a los recursos que la empresa puede generar por sí misma sin necesidad de recurrir a fuentes externas:
- Reinversión de beneficios: utilizar las ganancias obtenidas para reinvertir en el negocio.
- Depreciación acumulada: emplear la depreciación de activos como fuente de fondos.
Financiación Externa
La financiación externa implica obtener recursos de fuentes fuera de la empresa:
- Préstamos bancarios: dinero prestado por instituciones financieras que debe ser reembolsado con intereses.
- Emisión de acciones: venta de participaciones de la empresa a inversores externos.
- Bonos corporativos: deuda emitida por la empresa y vendida a inversionistas.
Alternativas de Financiación Bancaria
Existen diversas alternativas de financiación para empresas, cada una con sus propias ventajas y desventajas. Los préstamos bancarios son una de las formas más tradicionales de financiación. Las empresas solicitan un monto específico a un banco y acuerdan devolverlo en un plazo determinado con un interés preestablecido. Existen otras alternativas de financiación bancaria para las empresas además de los préstamos, que suelen dividirse entre aquellas que son a corto plazo y las que son a largo plazo.
- Línea de pagos
- Descuento comercial
- Renting: Es un alquiler a medio y largo plazo de determinados bienes, como vehículos, placas fotovoltaicas o maquinaria industrial, que una empresa puede utilizar en el desarrollo de su actividad. Funciona como un contrato de alquiler con una cuota mensual que se paga al banco. En concreto, el renting de coches para empresas permite el alquiler de un vehículo durante un periodo que suele ser de entre uno y cinco años.
Otras Opciones de Financiación
- Incubadoras y aceleradoras: Proporcionan no solo financiamiento, sino también mentoría y recursos para startups en etapas iniciales.
- Fondos de capital de riesgo: Invierten en empresas con alto potencial de crecimiento a cambio de una participación en el capital.
- Nuevos socios: Incorporar nuevos socios que aporten capital puede ser una forma efectiva de financiar una empresa.
- Subvenciones y ayudas: Existen numerosas subvenciones y ayudas disponibles a nivel local, nacional y europeo para apoyar a las empresas, especialmente en sectores específicos o en proyectos de innovación.
- Crowdfunding: El crowdfunding permite a las empresas recaudar pequeñas cantidades de dinero de muchas personas, generalmente a través de plataformas en línea. A cambio, los inversores pueden recibir productos, servicios o participaciones en la empresa.
¿Cómo hacer una campaña de crowdfunding exitosa?
- Microcréditos: Los microcréditos son préstamos de pequeño monto destinados a emprendedores que no tienen acceso a financiamiento tradicional. Instituciones como Microbank ofrecen estos préstamos, que pueden ser cruciales para el crecimiento de pequeñas empresas. Estos productos están destinados a facilitar el acceso a financiación para aquellos con proyectos viables pero sin garantías suficientes para los bancos tradicionales.
El Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM)
Si eres una empresa española y necesitas financiación para tu proyecto de exportación o inversión en el exterior, el Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM) ofrece financiación ventajosa a tu cliente para que cobres de acuerdo con los hitos de pago del contrato, recibiendo los fondos del ICO.
Requisitos del FIEM
El único requisito que hay que cumplir es que el crédito FIEM solicitado sea de hasta 10 millones de euros.
¿Qué puede financiarse con estos créditos?
Proyectos de inversión productiva en el exterior.
¿Por qué es una financiación ventajosa?
La financiación se otorga al cliente extranjero, sin que suponga un endeudamiento para la empresa española. Ésta cobra de acuerdo con los hitos del contrato, recibiendo el dinero del ICO a través de su banco.
Características del crédito FIEM
- El crédito FIEM puede financiar operaciones en casi la totalidad de los países.
- No existe un importe máximo de contrato.
- El crédito FIEM puede sumarse a otras fuentes de financiación para apoyar el proyecto comercial, con un importe máximo de financiación de 10 millones de euros.
- No existe un importe mínimo de financiación para el FIEM.
- La financiación FIEM puede concederse en euros o en dólares estadounidenses.
- Plazo de amortización: hasta 10 años, plazos mayores para determinados sectores.
Comisiones del FIEM
- De estructuración: 0,1% sobre el importe del crédito FIEM.
- De disponibilidad: 0,20% anual sobre el saldo no dispuesto del importe comprometido, pagadera semestralmente.
Información Financiera-Pyme
Con el fin de facilitar el acceso a la financiación para pequeñas y medianas empresas y autónomos, mejorando la disponibilidad de la información sobre su situación financiera y calificación de riesgo y ofrecerle las ofertas más adecuadas a sus necesidades, surge el documento Información Financiera-Pyme.
Las pymes tendrán derecho a solicitar la Información Financiera-Pyme en cualquier momento y de forma incondicionada. Con ello se pretende reforzar la confianza de posibles nuevos acreedores o inversores. La metodología de calificación del riesgo se apoya en la información de que dispone la entidad.
Extremadura Avante y Microcréditos
El Acuerdo Operativo firmado el 5 de abril de 2019, entre Extremadura Avante y Entidad bancaria correspondiente, sirvió para poner en marcha el producto financiero de garantía de cartera sobre Microcréditos, en el marco del Fondo de Garantía Jeremie Extremadura 2, propiedad de la Junta de Extremadura y gestionado por Extremadura Avante.
Restricciones
Los proyectos no podrán pertenecer a los sectores de acuicultura, pesca, producción primaria de productos agrícolas.
Los microcréditos no podrán adoptar la forma de préstamos de entresuelo, deuda subordinada o cuasi capital.
ICF (Institut Català de Finances)
Préstamos o leasings dirigidos a emprendedores, autónomos, pymes y comercios para financiar sus proyectos de inversión o circulante. El ICF aporta los fondos. Banco Sabadell y Caja Bank comercializan los préstamos (y evalúan la viabilidad financiera del proyecto). El ICF coordina la oferta de financiación entre las entidades financieras, el Departamento de empresa y Conocimiento, y los beneficiarios.
Para facilitar la obtención de la financiación, las operaciones aprobadas contarán con la asunción del 70% del riesgo crediticio de la operación por parte del Departamento de empresa y Conocimiento. El Departamento evalúa la aportación de esta ayuda en forma de garantía. Esta ayuda complementa las garantías aportadas por la empresa.
Dirigido a:
Autónomos, microempresas y pymes del sector comercial.
Este servicio te conviene si…
- Estás en la fase: Ideación, Creación, Crecimiento y consolidación
- Tu negocio es: Comercio o tienda, Servicios profesionales, Industria auxiliar y logística
- Estás en el sector: Alimentación y bebidas, Audiovisual, Distribución y comercio, Equipos eléctricos y electrónicos, Farmacéutica y biotecnología, Madera y muebles, Logística y transportes, Maquinaria y metalurgia, Medio ambiente y energía, Papel, edición y artes gráficas, Químico, I+D, Restauración, turismo y ocio, Salud, Servicios a empresas, Textil, confección y moda, TIC
MytripleA: Préstamos y Anticipo de Facturas
Préstamos para Pymes a un tipo de interés desde un 1,5% anual + Euribor, desde 50.000€ y con plazo de hasta 5 años con devolución en cuotas mensuales (Producto ofrecido por MytripleA Financiación PFP, S.L. registrada en CNMV con licencia nº10.). Anticipo de facturas de tus clientes a un tipo de interés entre un 1 y un 7% anual, desde 3.000€ por operación y con facturas de plazos entre 30 y 270 días (Producto ofrecido por MytripleA Gestión, S.L.).
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- Sin comisiones por amortización en tu préstamo.
- Te lo contamos todo desde el principio.
¿Cómo funciona?
- Completando el sencillo asistente de una manera 100% online y gratuita. En este asistente podrás indicar si lo que necesitas es un préstamo o anticipar las facturas de tus clientes.
- Si se trata de un préstamo lo analizará MytripleA Financiación PFP y si lo que necesitas es factoring, lo hará MytripleA Gestión.
- Cuando los inversores hayan completado la cantidad que solicitas (o bien en forma de préstamo o bien en anticipo de facturas), se formaliza la financiación y tendrás el dinero en tu cuenta corriente.
- En caso de un préstamo, mes a mes te pasaremos un adeudo SEPA a través del cual se pagarán las cuotas mensuales.
Antes de solicitar financiación
En cualquier caso, antes de solicitar financiación para una empresa, es importante conocer su solvencia financiera y su estado de salud contable. Una empresa puede necesitar préstamos y créditos para muchos aspectos: desde la adquisición de maquinaria hasta la ampliación de instalaciones o la contratación de personal.
- Plan de negocio: Éste sirve para demostrar el potencial de la empresa y la oportunidad de negocio que representa en su mercado.
Conclusión
Encontrar la financiación adecuada es crucial para el éxito de cualquier empresa. Analiza cuidadosamente cada opción, evalúa las necesidades específicas de tu negocio y elige el camino que te lleve hacia tus metas empresariales. Con la estrategia adecuada y los recursos financieros necesarios, tu empresa estará en una posición sólida para alcanzar el éxito y la sostenibilidad a largo plazo. Y es que creemos que la mejor forma de ayudarte a crecer es involucrarnos como si fuéramos parte de tu equipo.