Sacar adelante un negocio, ya seas autónomo, un comercio o una gran empresa, es más fácil si tu cuenta corriente facilita tus gestiones diarias y te abre la puerta a productos y servicios que te hacen crecer. Siempre que has pensado en abrir cualquier tipo de PYME, has considerado las cuentas bancarias. En España, existen más de 3 millones de PYMES (acrónimo de Pequeñas y Medianas Empresas), y la mayoría pertenece al sector servicios. Estas empresas requieren condiciones y necesidades financieras concretas para llevar a cabo sus funciones profesionales, buscando cuentas bancarias que se adapten a sus necesidades.
Factores Clave al Elegir una Cuenta Bancaria para PYME
Entre los principales factores que una pequeña empresa o un trabajador autónomo debe considerar al contratar una cuenta bancaria, destaca que la empresa debe tomar la cuenta como un instrumento imprescindible para su gestión financiera y económica.
También es crucial fijarse en la cantidad de transferencias de efectivo que la entidad bancaria permite realizar y en las comisiones aplicadas por apertura, mantenimiento, gestión y cancelación de la cuenta.
Ventajas de Tener una Cuenta Bancaria para PYME
Una cuenta bancaria para PYME facilita las gestiones diarias y abre la puerta a soluciones de financiación según las necesidades de tu negocio. Por ejemplo:
- Anticipos en tu facturación: Para hacer frente a tus pagos o agilizar tus cobros, ya no tendrás que preocuparte por tu liquidez.
- Financiación a tu medida: En forma de líneas de crédito, préstamos para tus proyectos, y financiación especializada si eres una startup o empresa de alto crecimiento.
- Renting y leasing: Para conseguir equipos tecnológicos y ganar movilidad con coches para tu negocio a través de renting.
Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria para PYME
A la hora de abrir una cuenta bancaria para un negocio, es necesario solicitar el certificado digital para empresas (o de administrador único y solidario). Los administradores únicos o solidarios que tengan inscritas sus facultades de representación en el Registro Mercantil pueden solicitar su emisión, siempre y cuando no hayan sido revocadas.
La solicitud del certificado digital para empresas se puede completar por Internet (en la página web de la FNMT) si se cuenta con un certificado de persona física FNMT válido o un DNI electrónico (DNIe), o acudiendo a una oficina de registro para acreditar la identidad del administrador.
Además, el administrador debe presentar las escrituras de constitución y poderes de la empresa. Para constatar que un representante cuenta con los poderes necesarios para representar a la empresa, se deben someter los mismos a un bastanteo, según el cual los poderes deben haber sido otorgados ante notario e inscritos en el Registro Mercantil.
Proceso de Alta de Empresa Online
Después de haber decidido la forma jurídica de la empresa y concretado otros aspectos, es hora de darla de alta. En caso de que se elija el alta de empresa online, el emprendedor debe rellenar el Documento Único Electrónico (DUE) a través del sistema virtual del Centro de Información y Red de Creación de Empresas, también conocido como CIRCE.
Este documento tiene como finalidad el envío de los datos de la empresa a las distintas administraciones para poder darla de alta. Para ello, el DUE engloba varios formularios que el interesado deberá rellenar.
La solicitud del alta online de la empresa se tiene que validar (mediante firma). Es un programa informático al que se puede acceder desde el navegador, lo que facilita la firma para procedimientos administrativos en páginas de Administración Electrónica.
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Cuentas Bancarias Destacadas para PYMES
Aquí te presento un listado de bancos que ofrecen cuentas para PYMES y algunas de sus características:
- ABANCA: Cuenta diseñada para microempresas, pequeños negocios y autónomos. Ofrece ventajas a través de su Programa Servicios ABANCA.
- Banco Sabadell: Ofrece la Cuenta Sabadell Negocios y la Cuenta Sabadell Negocios Plus, con requisitos de ingresos mínimos mensuales y beneficios como tarjetas Business gratuitas.
- BBVA: Permite el alta online de la empresa y ofrece cuentas sin comisiones de administración ni mantenimiento.
Programa Servicios ABANCA
El Programa Servicios ABANCA recompensa la confianza de los clientes, permitiendo ahorrar en servicios bancarios habituales si se cumplen ciertos requisitos de vinculación. Este programa consta de dos niveles: Plus y Premium.
Si cumples con el Programa Servicios ABANCA, te ahorrarás el pago de los servicios bancarios más habituales. Además, puedes obtener ventajas como transferencias individuales a países del área SEPA, desde tu banca electrónica totalmente gratis, sin limitaciones.
Si pagas las nóminas de tus empleados a través de fichero por banca electrónica, la gestión te saldrá gratis.
Cuenta Sabadell Negocios
Durante los primeros 6 meses de contratación de la Cuenta Sabadell Negocios, no será de aplicación el requisito establecido en el contrato. A partir del 7º mes, solo tendrás que tener domiciliada una nómina o ingreso regular mensual de un importe mínimo de 700 €, excluyendo aquellos ingresos procedentes de cuentas abiertas en el Grupo Banco Sabadell a nombre del mismo titular.
Durante los 6 primeros meses la cuota de mantenimiento será 0 €. A partir del 7º mes, la comisión de mantenimiento de la cuenta Sabadell Negocios es de 100 euros/año, que se liquidará trimestralmente (25 euros/trimestre).
Rentabilidad de la cuenta: 0 % Tipo de Interés Nominal (TIN). Bonificación de la mitad de la comisión de mantenimiento (rentabilidad de la cuenta: 0 % TIN y -1,9850 % TAE.
BBVA y el Alta Online
BBVA está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Ofrece cuentas sin comisión de administración ni por servicio de mantenimiento de la cuenta, y sin comisión de emisión y mantenimiento de la Tarjeta Negocios de débito o crédito.
Tampoco aplica comisiones por transferencias en el Espacio Económico Europeo ni por emisión de nóminas, emisión y cobro de cheques nacionales, a través de banca online de empresas y cajeros BBVA.
Tabla Comparativa de Cuentas Bancarias para PYME
| Banco | Cuenta | Requisitos Destacados | Ventajas Principales |
|---|---|---|---|
| ABANCA | Cuenta para Empresas | Cumplir con el Programa Servicios ABANCA | Ahorro en servicios bancarios, transferencias SEPA gratuitas |
| Banco Sabadell | Cuenta Sabadell Negocios | Ingreso mínimo mensual de 700 € | Tarjeta Business gratuita |
| BBVA | Cuenta para Empresas | Certificado Digital | Sin comisiones de administración ni mantenimiento |
Elegir la cuenta bancaria adecuada para tu PYME es crucial para una gestión financiera eficiente. Considera tus necesidades específicas y compara las opciones disponibles para tomar la mejor decisión.