En el contexto económico actual, el acceso a la financiación es crucial para las pequeñas y medianas empresas (pymes) y los autónomos. Elkargi, como sociedad de garantía recíproca (SGR), desempeña un papel fundamental al facilitar este acceso mediante la concesión de avales. A continuación, se detallan los requisitos y condiciones para obtener estos avales, así como información relevante sobre su funcionamiento.
¿Qué es Elkargi y qué ofrece?
Elkargi es una entidad financiera sin ánimo de lucro dedicada a la concesión de avales. Su objetivo principal es facilitar la financiación en las mejores condiciones para pymes y autónomos, otorgando garantías ante la Administración y ante terceros. Además, complementa estos servicios con asesoramiento financiero.
Avales Elkargi y la Financiación para Pymes y Autónomos
La financiación que se gestiona a través de Elkargi incluye un aval por parte de esta SGR. Elkargi se encarga del análisis y la evaluación de las solicitudes presentadas antes de la concesión del aval.
La entidad tiene autonomía para decidir si una solicitud es susceptible de ser avalada y puede exigir las contragarantías que considere necesarias, aplicando sus criterios de análisis y decisión habituales.
Todas las operaciones de financiación formalizadas deben estar avaladas por Elkargi.
Contexto y Objetivos de la Financiación Avalada por Elkargi
Esta línea de financiación se enmarca dentro de un conjunto de medidas extraordinarias destinadas a mitigar los daños temporales ocasionados por crisis sanitarias o económicas en el tejido empresarial de la Comunidad Autónoma. El objetivo principal es permitir el acceso a la financiación bancaria para cubrir las necesidades de liquidez y los gastos de estructura del colectivo de agentes económicos durante un período determinado.
Para ello, la Administración de la Comunidad Autónoma colabora con entidades financieras para constituir la línea de financiación a favor de pymes, personas empresarias individuales y profesionales autónomas.
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Cuantías y Condiciones de los Préstamos Avalados
Las cuantías de los préstamos varían según el tipo de empresa:
- Pymes: 5.000€ - 1.000.000€
- Micropymes y autónomos: 5.000€ - 100.000€
Condiciones Financieras:
- Instrumento: Préstamo amortizable.
- Tipos de interés: Pueden ser subvencionados, llegando al 0% por el Gobierno Vasco.
- Plazo: 5 años (con 1 año de carencia opcional).
- Diferencial sobre Euribor: 0,50%.
- Periodicidad de Liquidación: Trimestral.
- Comisiones: 0€.
- Cancelación anticipada: El prestatario puede cancelar o amortizar anticipadamente el préstamo sin coste alguno.
Coste y Condiciones de los Avales de Elkargi
- Comisión de formalización y estudio: 0,25% del aval formalizado (por una sola vez).
- Comisión de aval: 0,75% anual.
Ejemplo de Apoyo de una SGR
El apoyo de una SGR puede ser indispensable para que muchos empresarios se animen a dar el paso y emprender o expandir sus negocios.
Consideraciones Adicionales
Es importante tener en cuenta que algunas SGR, como Avalia Aragón SGR, pueden garantizar operaciones a pymes y autónomos que tengan su domicilio social o establecimiento en la comunidad autónoma correspondiente. Además, estas empresas no podrán contar en su conjunto con una financiación ajena superior al 85% del importe total del proyecto de inversión.
Tabla Resumen de las Condiciones de los Préstamos y Avales
| Concepto | Condiciones |
|---|---|
| Cuantías de los Préstamos | Pymes: 5.000€ - 1.000.000€ / Micropymes y autónomos: 5.000€ - 100.000€ |
| Tipo de Interés | 0% (si es subvencionado) |
| Plazo del Préstamo | 5 años (1 año de carencia opcional) |
| Comisión de Formalización y Estudio (Aval) | 0,25% (una sola vez) |
| Comisión de Aval | 0,75% anual |