ENISA Jóvenes Emprendedores: Requisitos y Oportunidades para Startups en España

La Empresa Nacional de Innovación S.A. (ENISA), un organismo dependiente del Gobierno, ofrece una línea de préstamos especialmente diseñada para jóvenes emprendedores. Esta línea de financiación, denominada Enisa Jóvenes Emprendedores, está disponible de forma permanente y tiene como objetivo apoyar a startups de reciente constitución creadas por jóvenes menores de 41 años.

¿Eres emprendedor y necesitas ayuda para lanzar tu startup al éxito? En Delvy queremos brindarte información relevante y de actualidad sobre las líneas ENISA y su importancia para el ecosistema emprendedor español.

Objetivo de la Ayuda Enisa Jóvenes Emprendedores

Enisa Jóvenes Emprendedores busca dotar de los recursos financieros necesarios a las startups y pymes de reciente constitución, creadas por jóvenes empresarios (de menos de 41 años), para que los emprendedores puedan acometer las inversiones que precisan los proyectos en sus fases más iniciales. Enisa busca co-invertir, es decir, acompañar a las primeras ampliaciones o rondas de capital privado que consigan las empresas para potenciar su crecimiento.

¿Qué son las líneas ENISA?

La mayoría de startups tecnológicas que empiezan sus proyectos y necesitan financiación adicional para arrancar sus proyectos. El capital inicial propio del equipo emprendedor muchas veces no es suficiente y es necesario recurrir a otras vías de financiación. Una de las fuentes más habituales para las startups que están arrancando son las líneas ENISA.

Tipos de Líneas de Financiación ENISA

ENISA ofrece distintas líneas de crédito en función de las características de la empresa y del perfil del emprendedor. Los préstamos Enisa para emprendedores disponibles actualmente son los siguientes:

1. Emprendedores: Este préstamo está disponible para todos aquellos emprendedores que hayan fundado sus empresas en un máximo de dos años. Para poder aspirar a este préstamo es imprescindible que los fondos propios de la empresa sean iguales o superiores a la cantidad de financiación solicitada. Si se cumple con este requisito se puede solicitar un préstamo que oscila entre los 25.000 € y 300.000 €.
2. Jóvenes Emprendedores: Las condiciones para aspirar a este crédito Enisa son similares al anterior: están disponibles solamente para aquellas empresas con un período máximo de 2 años desde el inicio de su actividad. Pese a esto, tiene ciertas limitaciones, ya que es imprescindible que un mínimo del 50% de las participaciones de la empresa estén en manos de personas físicas menores de 40 años. Además de esto, el importe máximo es de 75.000 €, aunque no requiere que los fondos de la empresa sean equivalentes o superiores a dicha cantidad. En otras palabras, es más adecuado para emprendedores jóvenes sin fondos de financiación propios.
3. Crecimiento: Esta rama de préstamos está orientada a empresas con una actividad consolidada. No es importante que sean de nueva creación. El único requisito es que deben poder demostrar estar en proceso de crecimiento, ya sea en base a la expansión del negocio o desarrollando su competitividad. Pese a esto, al igual que los préstamos Enisa 2025 emprendedores, es imprescindible que los fondos propios de la empresa sean iguales o superiores a la cantidad solicitada. Aun así, en este tipo de préstamos, la cantidad de financiación varía entre 25.000 € y 1.500.000 €.
4. Emprendedoras Digitales: Enisa, dispone de una líneas de financiación dedicada a impulsar el emprendimiento femenino. Enisa Emprendedoras Digitales, tiene ciertos requisitos tales como tener una estructura financiera equilibrada y profesionalizada, o disponer auditado el estado financiero del último ejercicio cerrado. En este sentido estas lineas de fionacición, tiene un importe mínimo de 25.000 € y como máximo 1.500.000 €. Además, el vencimiento máximo es de 9 años, y dispone de una carencia máxima de 7 años.
5. AgroInnpulso: Y finalmente, Enisa dispone de una línea de financiación centrada en impulsar al sector agroalimentario. Estos fondos, permiten a las empresas de este sector realizar un giro hacia la transformación digital. Tal y como las líneas Enisa de crecimiento, Emprendedoras Digitales y Agroimpulso, disponen de un importe mínimo de 25.000 € y máximo de 1.500.000 €. Así mismo, tiene un vencimiento máximo de 9 años y carencia máxima de 7 años. Además, la empresa tiene que tener una estructura financiera equilibrada y profesional. Y se necesita tener correctamente auditado el estado financiero del último ejercicio cerrado.

Las líneas más utilizadas por las startups son la línea de Jóvenes Emprendedores para etapas muy iniciales, siendo la cantidad máxima que se puede recibir de 75.000€, la línea Enisa Emprendedores, cuya cuantía máxima es de 300.000€, y la Línea Enisa Crecimiento con un importe máximo del préstamo: 1 500 000 €.

Características del Préstamo Participativo Enisa Jóvenes Emprendedores

La financiación de Enisa es en forma de préstamo participativo y presenta diferencias muy marcadas con los préstamos bancarios tradicionales:

• Importe: Enisa co-financia el plan estratégico de la compañía con un mínimo de 25.000€ y un máximo de 75.000€.
• Tipos de interés:
  • Primer tramo: Euribor +2 o +3,25%.
  • Segundo tramo: Interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3% y el 6%, siguiendo el rating o calificación que se le asigne a la operación.
• Comisiones: Tiene una comisión de apertura del 0,5%.
• Vencimiento: El vencimiento máximo o periodo de carencia máximo es de hasta 7 años.
• Garantías: No requiere avales o garantías personales de los emprendedores.

La principal diferencia de Enisa frente a un préstamo bancario es que “el organismo financiador”, en este caso Enisa, va a riesgo con la operación y aplica un tipo de interés variable en función de los beneficios de la empresa.

Requisitos para Optar a la Línea Enisa Jóvenes Emprendedores

Para poder optar a conseguir la línea de préstamos Enisa Jóvenes Emprendedores, los solicitantes deberán cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser una pyme conforme la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia.
• La empresa debe haberse constituido durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• La actividad principal de la compañía y su domicilio social deben transcurrir en España.
• El modelo de negocio debe reflejar innovación o algún aspecto novedoso frente a las soluciones actuales existentes en el mercado.
• La mayoría del capital de la empresa debe estar en manos de personas físicas cuya edad no sea superior a los 41.
• Los socios deben aportar por vía de capital o a través de fondos propios al menos un 50% del importe del préstamo solicitado.

Plazo de Solicitud

Es un tipo de financiación que está abierta permanentemente, pero aconsejamos realizar la solicitud durante el primer semestre del año o como máximo en septiembre para maximizar las posibilidades de conseguir el préstamo.

¿Puedo Solicitar Más de un Préstamo Enisa?

Sí, se puede solicitar una nueva financiación por parte de Enisa siempre que se produzcan cambios y crecimiento en la empresa, a través de nuevas ampliaciones de capital o crecimiento considerable del flujo de caja de la misma.

Información y Documentación Necesaria para la Solicitud

Específicamente, para la solicitud de ENISA, será necesario realizar un exhaustivo análisis del proyecto y proporcionar la siguiente información:

• Información de la Sociedad.
• Análisis de Mercado (producto y/o servicio ofertado, tamaño del mercado, ubicación geográfica, ciclo de vida del sector, proveedores, clientes, competidores, etc.).
• Organización (estructura del equipo directivo, del consejo de administración, estructura societaria etc.).
• Datos de Inversión (objetivo de la inversión, detalle y cuantificación de las inversiones previstas, esquema de cómo se va a financiar la startup en los próximos 18-24 meses etc.).
• Estados Financieros (cuentas de resultados y balances de la sociedad cerrados de los últimos ejercicios de la sociedad).
• Proyecciones Financieras (datos financieros de la sociedad proyectados a 4 años, será necesario planificar las necesidades de liquidez teniendo en cuenta salarios, proveedores, intereses etc., previsión del importe neto de la cifra de negocios, inversiones, período de cobro y pagos, etc.).

Condiciones Generales de los Préstamos ENISA

La financiación otorgada por ENISA se concede vía préstamos participativos (ENISA no concede ayudas ni subvenciones). El préstamo participativo, como cualquier otro préstamo, tendrá que devolverse en los plazos acordados (con una carencia en la devolución del principal) y el interés aplicado al préstamo será un tipo fijo y un tipo variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa (que puede variar en función de la línea ENISA seleccionada).

Para el otorgamiento de la financiación, ENISA analizará el cumplimiento de los requisitos de cada una de las líneas, así como la oportunidad de negocio, la viabilidad técnica, económica y financiera del proyecto. Para ello, el equipo de emprendedores definirá los objetivos de la startup, establecerá un roadmap de hitos y objetivos, estrategia de crecimiento y expansión, estructura y evolución del equipo etc.

Resumen de Requisitos y Condiciones

A continuación, se presenta un resumen de los requisitos y condiciones para las líneas de financiación Enisa:

Enisa Jóvenes Emprendedores

• Tener una sociedad con menos de 2 años de antigüedad.
• Actividad en territorio español.
• Modelo de negocio innovador/novedoso.
• No estar enmarcada en el sector inmobiliario o financiero.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas con una edad no superior a 40 años.
• Aportaciones mínimas de socios vía capital/fondos propios: al menos un 50% del préstamo concedido.
• Importe: entre 25.000€ y 75.000€
• Intereses:
  • Primer tramo: Euribor +3,25% de diferencial.
  • Segundo tramo: Interés variable en función de la rentabilidad de la empresa, con un límite máximo de hasta un 6%.
• Comisión apertura: 0,5%
• Carencia del principal: máximo 5 años
• Vencimiento: máximo 7 años
• Garantías: Ninguna

Enisa Emprendedores

• Tener una sociedad con menos de 2 años de antigüedad.
• Actividad en territorio español.
• Modelo de negocio innovador/novedoso.
• No estar enmarcada en el sector inmobiliario o financiero.
• Estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión.
• Aportaciones mínimas de socios vía capital/fondos propios: igual a la cuantía del préstamo concedido.
• Importe: entre 25.000€ y 300.000€.
• Intereses:
  • Primer tramo: Euribor +3,25% de diferencial.
  • Segundo tramo: Interés variable en función de la rentabilidad de la empresa, con un límite máximo de hasta un 6%.
• Comisión apertura: 0,5%.
• Carencia del principal: máximo 5 años.
• Vencimiento: máximo 7 años.
• Garantías: Ninguna.

Enisa Crecimiento

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
• Modelo de negocio innovador/novedoso.
• Tus fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.
• Importe: entre 25.000€ y 1. 500.000€.
• Intereses:
  • Primer tramo: Euribor +3,25% de diferencial.
  • Segundo tramo: Interés variable en función de la rentabilidad de la empresa, con un límite máximo de hasta un 8%.
• Comisión apertura: 0,5%.
• Carencia del principal: máximo 9 años.
• Vencimiento: máximo 7 años.
• Garantías: Ninguna.

¿Necesitas Ayuda?

En caso de no contar con experiencia en la tramitación de este tipo de financiación recomendamos solicitar asesoramiento profesional. Nuestro equipo de expertos puede ayudarte a desarrollar toda la información que es necesaria para la solicitud y obtención de la financiación. (Barcelona) / (+34 ) 91.113.86.98 (Madrid).

En Delvy, sabemos cómo conseguir que nuestros clientes emprendedores obtengan acceso a préstamos Enisa o de financiación pública. No sólo desarrollamos la estrategia necesaria para conseguirlo sino que también nos encargaremos de todos los trámites que implican demandar un crédito público. De esta manera tu única preocupación será gestionar tu negocio. De conseguir la financiación necesaria para tu proyecto nos encargamos nosotros. ¿Necesitas financiación pública para tu empresa?

Una de las ventajas de recibir un préstamo Enisa para emprendedores es que el interés que demandan por el crédito varía de manera anual en función de la evolución de tu negocio. De esta manera, si tu Startup no consigue beneficios relevantes durante los primeros años, los intereses serán reducidos. Además de esto, estos créditos tienen el menor grado de preferencia en el orden de prelación. Esto significa que devolver un crédito Enisa tiene el menor grado de prioridad en relación a otros préstamos que se pueden haber demandado, por lo que pueden devolverse al cabo de un tiempo significativamente largo.

Es por eso que la financiación Enisa es una de las mejores maneras de conseguir crédito para iniciar una empresa, porque permite conseguir financiación sin que esto implique dejar de pagar otros préstamos que se puedan haber solicitado.