Como empresa, es fundamental contar con una lista adecuada de alternativas de financiación para poder escoger la opción más idónea y adaptada a las necesidades financieras que puedan surgir en un momento dado. En este artículo, exploraremos las diferentes modalidades de financiación a las que puede recurrir una empresa y cuándo es conveniente utilizar cada una de ellas.
Alternativas Financieras para Empresas
A continuación, se presentan las alternativas más utilizadas para financiar una empresa:
- Préstamos
- Créditos
- Factoring
- Descuento Comercial
- Subvenciones y ayudas públicas
- Business Angels
Alternativas Financieras en Préstamos
Cuando se habla de préstamos, lo primero que viene a la mente es una entidad bancaria. Sin embargo, han surgido otras alternativas de financiación especializadas en préstamos.
Un claro ejemplo son las plataformas de Crowdlending o Plataformas P2P, cuya función es conceder préstamos a empresas, pymes y autónomos a través de inversores particulares. Empresas y particulares pueden utilizar este sistema de financiación flexible y rápido en caso de necesidades financieras. Por otro lado, particulares u otras empresas pueden utilizarlo como un sistema de inversión a través del cual obtener una rentabilidad periódica o al vencimiento dependiendo de las características del préstamo en el que se participe.
¿Cuándo necesita una empresa un préstamo?
Puede ser conveniente solicitar un préstamo para mejorar o proteger el flujo de caja, financiar el crecimiento o la expansión del negocio, ampliar el capital de trabajo, adquirir nuevos productos o equipos, o refinanciar una deuda.
Alternativas Financieras de Créditos
Internet también juega un papel importante en este caso. Existen empresas financieras que operan de manera online y ofrecen financiación directa a empresas con necesidades. Estos productos suelen ser una fuente de financiación a corto plazo, ya que el periodo de devolución del capital normalmente no supera los 6 meses.
Los requisitos mínimos para los créditos a empresas a corto plazo suelen ser que la empresa se encuentre en España y tenga una antigüedad mínima de 4 meses. La mayor parte de estos créditos son conocidos como créditos rápidos, donde se les comunica en pocas horas si el crédito es concedido o no, a diferencia de lo que ocurre en las entidades bancarias. Es importante conocer todas las características del crédito, tipo de interés, y posibles intereses de demora.
¿Cuándo necesita una empresa un crédito?
Una empresa debe acudir a este producto cuando tiene necesidades de circulante o liquidez. Podrá disponer del dinero que necesite y devolverlo según las condiciones del crédito en un plazo normalmente de 12 meses. Por ejemplo, cuando los pagos a proveedores se realizan antes de recibir los pagos de los clientes, generando tensiones de tesorería, es interesante contar con una cuenta de crédito.
Alternativas Financieras y de Financiación en Factoring
El Factoring es una vía para adelantar el mecanismo de cobro en la empresa, es decir, consiste en la cesión del crédito comercial de su titular hacia empresas especializadas que se encargan principalmente de anticipar el crédito, asumir la insolvencia de pago y/o gestionar su cobro.
Este tipo de servicio también lo ofrecen diferentes plataformas online de factoring, también denominado crowdfactoring.
¿Cuándo necesita una empresa un servicio de factoring?
A través del factoring, las empresas adelantan los fondos de una factura que otra empresa debe, cobrando un interés por ello. Por tanto, una empresa debe acudir a este servicio cuando tenga falta de liquidez y el coste de realizar el factoring compense el adelanto.
Alternativas Financieras de Descuento Comercial
Se trata de una operación mediante la cual determinadas entidades financieras se encargan de anticipar a sus clientes el importe de sus letras de cambio, pagarés o efectos comerciales que han recibido de terceros a la hora de realizar una operación de compraventa. Normalmente, el nominal financiado suele ser menor al importe real de la operación debido a que estas empresas cobran una comisión por dicha operación. Este tipo de descuentos comerciales son también ofrecidos por las plataformas de Crowdlending.
¿Cuándo necesita una empresa un servicio de descuento comercial?
La empresa debe acudir a este producto siempre y cuando tenga necesidades de liquidez y no pueda esperar al vencimiento de los efectos. La empresa debe tener la certeza de que su cliente es solvente, ya que sino será la empresa solicitante del descuento la que se haga cargo del pago y los gastos que se hayan incurrido.
Alternativas Financieras con Subvenciones y Ayudas Públicas para Empresas
Se trata de las ayudas ofrecidas por el gobierno y destinadas a las empresas, pymes o autónomos con el fin de reactivar el tejido empresarial. Este tipo de alternativas de financiación pueden ser sin devolución, que entonces pasan a llamarse subvenciones a fondo perdido, o con devolución, pero que normalmente, al estar ofrecidas por el gobierno, son a coste muy bajo.
Es una de las alternativas para obtener financiación para empresas menos costosa, pero por otro lado, puede ser complicado acceder a ellas.
¿Cuándo una empresa puede acudir a las subvenciones o ayudas públicas?
En este caso, la empresa siempre debería estar al corriente de las posibles ayudas o subvenciones a las que puede acudir, pero esto es especialmente interesante para emprendedores o start-ups que se disponen a desarrollar su nuevo negocio o tienen aún un corto recorrido.
Alternativas Financieras a Través de la Figura del Business Angels
Este tipo de alternativas financieras es muy común sobre todo entre Start-ups o proyectos de emprendimientos.
Los Business Angels son inversores o particulares que ofrecen financiación a empresas o proyectos empresariales que acaban de empezar. Son particulares con gran conocimiento en el mundo financiero y empresarial que tras evaluar a diferentes proyectos deciden aportar capital a aquellos que consideran más sólidos y con mayores expectativas de futuro.
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La Gestión Financiera de una PYME
La gestión financiera es un componente crucial para el éxito de cualquier empresa, grande o pequeña. Sin embargo, muchos propietarios de pymes no tienen formación en finanzas. Este artículo está diseñado para aquellos que desean aprender los conceptos básicos de la gestión financiera para sus negocios.
Estableciendo un Presupuesto
Un buen punto de partida para la gestión financiera es la creación de un presupuesto. Un presupuesto te ayuda a prever ingresos y gastos, permitiendo tomar decisiones informadas y prevenir sorpresas desagradables.
Identificar Fuentes de Ingresos
Enumera todas las fuentes de ingresos y estima cuánto esperas ganar de cada una:
- Ventas de Productos o Servicios
- Ingresos por Suscripción
- Comisiones y Tarifas
- Publicidad y Patrocinios
- Ventas Complementarias y Upselling
- Programas de Afiliados
- Arrendamiento y Alquiler
- Royalty y Licencias
- Subvenciones y Ayudas Gubernamentales
- Donaciones y Financiamiento por Crowdfunding
Enumerar los Gastos Fijos y Variables
Incluye alquiler, salarios, suministros y otros gastos. No olvides considerar imprevistos.
Gastos Fijos
Los gastos fijos son aquellos que permanecen constantes independientemente del nivel de actividad o producción del negocio. Estos costos suelen ser recurrentes y predecibles, lo que facilita su presupuesto.
- Alquiler o Hipoteca
- Sueldos y Salarios
- Seguros
- Servicios Públicos
- Pagos de Préstamos
- Suscripciones y Licencias
- Impuestos
Gastos Variables
Los gastos variables son aquellos que fluctúan según el nivel de actividad del negocio. Estos costos están directamente relacionados con el volumen de producción, ventas u operaciones.
- Materias Primas y Suministros
- Comisiones por Ventas
- Gastos de Envío y Logística
- Marketing y Publicidad
- Mantenimiento y Reparaciones
- Costo de Servicios Externos
- Gastos de Viaje
Establecer Metas Financieras
Define objetivos a corto y largo plazo, como expandir tu negocio o lanzar un nuevo producto. Las metas financieras son objetivos específicos y medibles que una empresa se fija para alcanzar en un período de tiempo determinado.
Podemos fijarlas mediante estas acciones:
- Usar el Acrónimo SMART
- Desglosar Metas a Corto y Largo Plazo
- Involucrar a tu Equipo
- Hacer un Seguimiento Regular
- Crear Planes de Acción
Mantener un Flujo de Caja Saludable
El flujo de caja es fundamental para la supervivencia de cualquier empresa. Para mantenerlo saludable:
- Facturación y cobro eficientes
- Control de gastos
- Crear reservas de emergencia
Utilizando Herramientas Financieras
Hay varias herramientas y aplicaciones diseñadas para ayudar a las PYMES a gestionar sus finanzas. Algunas recomendaciones incluyen:
Software de Contabilidad
Herramientas como QuickBooks o Xero te permiten llevar un control preciso de tus finanzas. Para elegir un software adecuado, podemos seguir estas recomendaciones:
- Evalúa tus Necesidades
- Considera el Tamaño y la Escalabilidad
- Revisa la Integración
- Prueba el Software
- Lee Opiniones y Reseñas
Aplicaciones de Gestión de Flujo de Caja
Aplicaciones como Expensify o Mint te permiten monitorizar tus ingresos y gastos desde cualquier lugar.
Un flujo de caja saludable es fundamental para mantener la liquidez y evitar problemas financieros. Aquí tienes una lista de algunas aplicaciones populares para la gestión de flujo de caja y sus características principales:
- Seguimiento de Transacciones
- Conciliación Bancaria
- Pronósticos de Flujo de Caja
- Informes Personalizados
- Alertas y Notificaciones
- Integración con Software Contable
Plataformas de Facturación
Herramientas como FreshBooks simplifican el proceso de facturación y cobro. Algunas características comunes son:
- Creación de Facturas Personalizadas
- Envío de Facturas Electrónicas
- Seguimiento del Estado de las Facturas
- Automatización de Facturas Recurrentes
- Opciones de Pago Integradas
- Conciliación y Registros Financieros
- Notificaciones y Recordatorios
Tabla Resumen de Alternativas de Financiación
| Alternativa | Descripción | Cuándo Utilizar |
|---|---|---|
| Préstamos Bancarios | Financiación a través de entidades bancarias. | Para financiar inversiones a largo plazo, como la compra de equipos o la expansión del negocio. |
| Crowdlending (P2P) | Préstamos concedidos por inversores particulares a través de plataformas online. | Para obtener financiación de forma rápida y flexible, especialmente si no se cumplen los requisitos bancarios tradicionales. |
| Créditos Rápidos Online | Financiación a corto plazo ofrecida por empresas financieras online. | Para cubrir necesidades de liquidez urgentes, como el pago de facturas o la gestión de gastos inesperados. |
| Factoring | Cesión de facturas a una empresa de factoring para obtener liquidez inmediata. | Para adelantar el cobro de facturas pendientes y mejorar el flujo de caja. |
| Descuento Comercial | Anticipo del importe de letras de cambio o pagarés por parte de entidades financieras. | Para obtener liquidez antes del vencimiento de efectos comerciales. |
| Subvenciones y Ayudas Públicas | Ayudas ofrecidas por el gobierno para reactivar el tejido empresarial. | Para financiar proyectos de innovación, digitalización o sostenibilidad, o para apoyar la creación de nuevas empresas. |
| Business Angels | Inversores particulares que aportan capital y experiencia a empresas emergentes. | Para obtener financiación en las primeras etapas de un negocio, a cambio de participación accionaria. |