Préstamos para Emprendedores en el Banco Nación: Requisitos y Opciones

Una de las principales decisiones que debe tomar un emprendedor al crear su startup es a qué financiación recurrir. La duda es bastante habitual, sobre todo porque, a diferencia de lo que ocurría hace unos años, existen numerosas fuentes de financiación con diferentes repercusiones económicas para el negocio, además de las tradicionales.

Normalmente, se asume que una startup es simplemente una empresa de reciente creación. Su principal canal de comunicación es internet. En realidad, la creación de una startup tiene los mismos requisitos formales y legales que la constitución de cualquier otra sociedad.

Según el Mapa del Emprendimiento 2024, elaborado por South Summit en colaboración con IE University, la startup española crece a buen ritmo, ya que un 56% están ya generando ingresos y un 18% de ellas ya tienen un EBITDA positivo (un 2% más que en 2023). Las startups, gracias a su apuesta por la tecnología, van un paso más allá de las empresas tradicionales.

Pasos Clave para Crear tu Startup

El primer paso para crear tu startup es identificar si tu idea tiene demanda real. Si quieres que tu startup crezca, debe conocerse. Y para eso, un buen plan de marketing puede ser la herramienta perfecta para llegar a más público y de forma más eficiente, transmitiendo tus valores y creando conversación directa con tu audiencia.

En cuanto a la estrategia de ventas es otro plan de acción que no puede faltar: revisa los pasos a dar para alcanzar los objetivos comerciales de tu startup y posicionar tu producto o servicio, de tal manera que llegues a tus clientes objetivos de una forma diferenciada.

Dado que estos trámites suelen ser bastante complejos, especialmente para un emprendedor sin conocimientos, lo ideal es que, en este momento, delegues todas las tareas en un asesor experto. Una vez tengas constituida tu empresa, debes buscar recursos para tu negocio. Al ser una empresa emergente, no es una tarea fácil, pero no es en absoluto imposible. Sin embargo, en las etapas iniciales, necesitarás financiación para tu empresa, aunque creas que no tienes que asumir costes o que estos van a ser muy bajos.

Ten en cuenta que, para hacer tu propuesta atractiva, debes contar con un plan financiero bien estructurado, que sea el mapa de tu situación actual y futura.
Tal vez, cuando inicies tu proyecto emprendedor solo estás tú, pero tanto si eres un solopreneur como si sois un pequeño grupo, hay que pensar el equipo que va a formar la startup. ¿Qué tipo de perfiles vas a necesitar? ¿Necesitas que trabajen de forma presencial o puede ser en remoto? ¿Vas a tener una estructura con una jerarquía muy marcada o no? Del mismo modo, una vez tengas a los profesionales que quieres en plantilla, has de marcar los roles de cada uno, de forma que todo el mundo conozca sus responsabilidades, a quién reporta y si tiene equipo a cargo.

Una vez hayas cumplido con todos los requisitos necesarios para iniciar la actividad, es el momento de comprar el equipamiento necesario para que la idea se convierta en realidad. Por supuesto, deberás también dar a conocer tu empresa, llevando a cabo las acciones de marketing necesarias.

Por eso es clave que recopiles todo el feedback posible tanto de inversores como de clientes, proveedores, trabajadores o, simplemente, alguien cercano y de confianza. Así, estarás optimizando tu estrategia para ajustarla a los resultados que vas obteniendo y asegurarte de que sigues en el buen camino de cara a conseguir tus objetivos.

Vías de Financiación para Startups

Internet ha facilitado la vida de las empresas, especialmente de las startups, que pueden acceder a nuevas vías de financiación, además de las tradicionales.

• Crowdfunding: El crowdfunding, también conocido como micromecenazgo, es un mecanismo colaborativo de financiación de proyectos desarrollado sobre la base de las nuevas tecnologías. Gracias al crowdfunding, se han conseguido materializar ideas empresariales que, de otra forma, posiblemente no hubiesen visto la luz.
• Crowdlending: El crowdlending es un modelo de financiación similar al crowdfunding.
• Bootstrapping: El bootstrapping es un término anglosajón que hace referencia a comenzar algo con los recursos disponibles: un ordenador personal, un garaje, un teléfono móvil, etc. Es una opción aplicable a muchas startups que pueden comenzar disponiendo únicamente de un ordenador y una conexión a Internet.
• FFF (Family, Fools and Friends): FFF (Family, Fools and Friends) es el primer recurso al que recurren muchas startups. Consiste en utilizar los recursos de la familia y los amigos del emprendedor, es decir, el círculo más cercano a la persona.
• Business Angels: Los business angels son inversores particulares que tienen un gran conocimiento de determinados sectores y buscan un destino para su dinero. A través de rondas de financiación, la startup puede explicarles su idea de negocio y su misión para que estos inviertan en la empresa, controlando parte de su capital.
• Financiación Tradicional (Banca): Las startups tienen también la posibilidad de acceder a la financiación tradicional, sobre todo a través de la banca. Esta es una excelente vía para completar momentos puntuales de financiación.
• Ayudas y Subvenciones: Para poder acceder a ellas es necesario estar atento al anuncio de los diferentes programas de ayudas locales, autonómicas, estatales y europeas que se publican a lo largo del año. Actualmente, las startups tienen una gran ocasión de encontrar vías de financiación para sus proyectos a través de los fondos europeos NextGenerationEU. Dependiendo del caso concreto de tu startup también hay ayudas autonómicas que proporcionan financiación a proyectos emprendedores: consulta en tu comunidad autónoma si tienen algún programa disponible porque es una forma de financiación muy interesante.

Recursos Adicionales para Emprendedores

Hoy en día, con todas las opciones que nos da internet, no estás solo en tu camino como emprendedor. Cuando inicies tu proyecto emprendedor, seguramente tendrás mucha experiencia y conocimiento sobre tu sector, pero es totalmente normal que haya otras áreas que no controles.

• Santander X: Santander X es una plataforma de formación gratuita que te ayudará si estás emprendiendo o si ya tienes una startup o una scaleup. El curso Cómo crear y lanzar una empresa te enseña cómo perfeccionar tu pitch para cautivar a inversores, además de las estrategias clave para un estudio de mercado efectivo y cómo explorar modelos de negocio innovadores. Desde la creación de un plan empresarial sólido hasta la gestión del ciclo de vida del producto, este programa está diseñado para llevar tu emprendimiento al siguiente nivel.
• Eventos de Startups: Además de la formación, en el universo startup es importante contar una comunidad en la que participar, de forma que puedas intercambiar conocimientos y experiencias. Una forma sencilla de crear esa red es acudir a eventos específicos de startuperos en los que llegarás a conocer a otros muchos emprendedores con los que intercambiar ideas.

Líneas de Financiación ICO

En definitiva, aunque las startups suelen tener unas necesidades diferentes a las empresas tradicionales, también necesitan recursos para financiar su actividad.

Según explican desde el organismo, la intermediación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) “permite aplicar un modelo de colaboración público-privada de gran capacidad para hacer llegar la Línea a todos los empresarios de las distintas regiones de España de forma rápida y eficiente.

Líneas ICO Disponibles:

• Línea ICO Avales COVID 19: Para facilitar acceso al crédito y liquidez a empresas y autónomos para hacer frente al impacto económico del COVID-19.
• Línea ICO Sector Turístico y actividades conexas Covid 19/Thomas Cook: Dirigida a autónomos y empresas del sector turístico y actividades conexas.
• Participación en el Programa Acelera Pyme de red.es: Para financiar necesidades de liquidez y proyectos de digitalización, y en particular los destinados a fomentar soluciones de teletrabajo.

Requisitos Generales para Acceder a las Líneas ICO

Según afirman, la Línea ICO de Avales COVID 19 “garantiza la liquidez para todo tipo de empresas y autónomos, de cualquier tamaño, sector de actividad o localización geográfica que tengan domicilio social en España y cuya actividad se vea afectada por los efectos económicos del COVID-19″.

La entidad financiera decidirá sobre la concesión de la correspondiente financiación al cliente de acuerdo con sus procedimientos internos y políticas de concesión y riesgos. Es conveniente consultar con las entidades antes de desplazarse físicamente. Actualmente las entidades financieras están catalogadas como actividades esenciales y mantienen abiertas algunas de sus oficinas.

Condiciones para ser Beneficiario:

• No figuren en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) a 31 de diciembre de 2019.
• No estén sujetos a un procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020, bien por haber presentado solicitud de declaración de concurso, o por darse las circunstancias a que se refiere el artículo 2.4 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, para que el concurso sea solicitado por sus acreedores.
• Cuando sea aplicable el Marco Temporal de Ayudas de la Unión Europea no encontrarse en situación de crisis a 31.12.2019 conforme a los criterios establecidos en el artículo 2 (18) del Reglamento de la Comisión Nº 651/2018, de 17 de junio de 2014 por el que se declaran determinadas categorías de ayudas compatibles con el mercado interior.
• La financiación avalada no se podrá aplicar a la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.

Las entidades financieras pueden solicitar el aval para los préstamos y operaciones suscritas con autónomos y empresas formalizados o renovados desde el pasado 18 de marzo de 2020 y hasta el 30 de septiembre de 2020.

Otras Ayudas y Subvenciones

Además de todas las ayudas que se muestran en este listado, en los últimos seis meses se ha dado continuidad a la recopilación de ayudas, subvenciones y otras actuaciones financiadas con fondos de recuperación europeos en el marco del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia: Next generation EU, a través de dos instrumentos: el Mecanismo para la Recuperación y la Resiliencia, y REACT-EU.

Entre sus acciones para impulsar el emprendimiento innovador se encuentra el desarrollo de la Estrategia España Nación Emprendedora, con el fin de potenciar la creación y el crecimiento de las empresas, el Fondo FOND-ICO Next Tech para transformar el modelo productivo español, dotándolo de mayores niveles de competitividad y capacidad de generación de empleo.

Ejemplos de Ayudas y Subvenciones:

• Ayudas para el apoyo a la creación y consolidación de empresas de base tecnológica: Dotación: 40.000.000 € (ampliado el 30/08/2025). Intensidad cuando incluya la contratación de al menos un doctor: Hasta el 85% del presupuesto, con un importe máx. Las ayudas se solicitarán para actuaciones anuales o plurianuales. Posibilidad de acceder a un curso en el «Enterprise Innovation Institute» de la Universidad de Georgia (Atlanta, EEUU) para reforzar la capacitación de la empresa. Costes de contratación de servicios externos y subcontrataciones. También serán subvencionables los gastos derivados del informe de auditor. El plazo de presentación será desde el 13/01/2026 hasta el 17/02/2026, a las 14:00h. La retribución salarial mínima durante este periodo, que se deberá indicar en cada contrato, será de 24.400 euros brutos anuales.
• Ayudas de una duración de tres años a empresas, centros tecnológicos, centros de apoyo a la innovación tecnológica, asociaciones empresariales y parques científicos y tecnológicos: para los que sea necesaria la contratación laboral de personas con el grado de doctor, a fin de favorecer la carrera profesional del personal investigador, así como estimular la demanda en el sector privado de personal suficientemente preparado para acometer planes y proyectos de I+D, y ayudar a la consolidación de empresas tecnológicas de reciente creación.
• Activa Startups: En el marco de la Estrategia Nacional Industria Conectada 4.0, el programa Activa Startups, financiado con fondos de Recuperación, apoya la colaboración entre startups y empresas consolidadas con potencial de innovación. Tiene como finalidad el impulso de la innovación y el crecimiento de empresas de nueva generación, a través del desarrollo de entornos colaborativos e impulsando su digitalización.

Características de los proyectos:

Las actuaciones susceptibles de financiación son proyectos de innovación en materia de transformación digital, desarrollo e incorporación de tecnologías emergentes, transformación hacia una economía baja en carbono o incorporación de la economía circular en el modelo de negocio de la PYME.

Dirigido a estimular la protección internacional de la tecnología a través de las patentes o de los modelos de utilidad. Ayudas a Startups y Pymes de Alta Intensidad Innovadora. Gastos de viajes y dietas directamente relacionados con el proyecto. La tramitación de este procedimiento se realizará exclusivamente por medios electrónicos.

Programas Europeos de Financiación:

• EIC Pathfinder: El objetivo general del EIC Pathfinder para la investigación avanzada es desarrollar la base científica para respaldar las tecnologías innovadoras. Proporciona apoyo para las primeras etapas de la investigación y el desarrollo científico, tecnológico o de tecnología profunda.
• EIC Transition: El EIC Transition financia actividades de innovación que van más allá de la prueba de principio experimental en laboratorio.
• EIC Accelerator: EIC Accelerator apoya a las empresas (principalmente empresas emergentes y pymes) para ampliar las innovaciones de alto impacto con el potencial de crear nuevos mercados o alterar los existentes.
• Eurostars: Eurostars es un instrumento de financiación que apoya a las PYME innovadoras y también a otras organizaciones en el proyecto (grandes empresas, universidades, organizaciones de investigación, hospitales, etc.) mediante la financiación de proyectos colaborativos internacionales de I+D e innovación.

Además de estas iniciativas, existen otras como ICEX Next, Proyectos Importantes de Interés Común Europeo (PIICE), Proyectos del Partenariado Institucional IHI (Innovative Health Initiative), y Proyectos derivados de Partenariados de Horizonte Europa, entre otros.