Contar con los seguros adecuados es esencial para proteger tu patrimonio y salud. Al momento de contratar un seguro, una de las decisiones más importantes es elegir si incluir o no una franquicia. Aquí te explicamos de forma clara y práctica todo lo que debes saber para elegir la franquicia adecuada.
¿Qué es la Franquicia en un Seguro Médico?
La franquicia de un seguro es el monto que el asegurado debe pagar antes de que la aseguradora cubra los gastos de un siniestro. Es la parte del costo del siniestro que el asegurado asume de su bolsillo antes de que la aseguradora intervenga. Puede ser un valor fijo o un porcentaje del coste del daño.
Un seguro con franquicia es aquel en el que el asegurado asume una parte de los gastos ante un siniestro, según lo definido en la póliza. El asegurado paga la franquicia y la aseguradora cubre el resto del siniestro.
La franquicia es una forma de abaratar el precio del seguro. Es como si realizaras una apuesta: «Apuesto a que este año no voy a tener siniestros». Y si gano la apuesta ahorro un importe interesante en el precio del seguro. ¿Y si la pierdo?
Ejemplos de Franquicia
- Valor absoluto: Se establece un valor absoluto como franquicia.
- Valor porcentual: El valor de la franquicia se determina como un porcentaje del valor del siniestro, normalmente se acota con un mínimo y un máximo.
Ejemplo de valor porcentual: Franquicia del 10% del siniestro con un mínimo de 150€ y un máximo de 1.500€.
- Con un siniestro de 6.000€, la franquicia sería el 10% de esta cantidad, es decir 600€ y además se encuentra entre el valor mínimo y el máximo establecido.
- Porque en un siniestro de 1.000€, el 10% serían 100€ y no se encontraría en los parámetros establecidos como mínimo y máximo, así que la franquicia sería el mínimo que son 150€.
- Franquicia progresiva: No se establece un valor fijo en la franquicia, sino que esta va variando aumentando progresivamente con el número de siniestros que se producen en la anualidad del contrato.
- Franquicia temporal: Donde se establece un espacio temporal que se resta en la indemnización del siniestro.
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¿Cómo Funciona la Franquicia en un Seguro?
Su funcionamiento podría variar según la compañía, ya que cada una podrá aplicar su criterio y poner sus normas, pero en la práctica la gran mayoría de las compañías han unificado criterios y funcionan de manera muy similar.
La franquicia se aplica por siniestro en teoría. Contratar los seguros con franquicia es muy interesante pero lo fundamental, en todos los casos, es explicarlo muy bien por parte de las compañías y de los mediadores para no tener problemas a la hora del siniestro, ya que a los clientes se les puede olvidar que la tenían contratada y acabar con una gran insatisfacción con el servicio dado, o puede que no hayan entendido bien su funcionamiento y eso dará lugar a frustraciones y malentendidos después.
La franquicia se aplica únicamente en las coberturas donde esté estipulada en la póliza. Por eso es importante revisar bien las condiciones antes de contratar.
Tipos de Franquicia
- Franquicia absoluta: Bajo esta modalidad, el asegurado asume una cantidad fija en caso de siniestro. Es decir, en todos los siniestros cubiertos, tú pagas una suma determinada antes de que la aseguradora intervenga.
- Franquicia relativa.
- Franquicia porcentual: Con esta opción, se aplica un porcentaje sobre el valor del daño.
Ventajas de un Seguro con Franquicia
Una de las principales ventajas a la hora de decantarse por un seguro con franquicia es la reducción de la prima que debe pagar el asegurado: cuanto mayor sea la franquicia, menor será el precio del seguro.
Al arrogarte una parte del importe que pueda ocasionar un determinado siniestro, estarás en condiciones de decidir cuándo hacer uso del seguro y cuándo cubrir los gastos por tu cuenta, evitando así aumentos en la prima por reclamaciones frecuentes. Así, puedes reservar la póliza para situaciones más graves o cuantiosas, optimizando su uso y manteniendo una mejor relación con la aseguradora, evitando gestiones por incidentes menores (como pequeñas reclamaciones).
Decidirte por un seguro con franquicia te permite configurar tanto la cobertura como el importe de la franquicia de acuerdo con lo que realmente necesitas y puedes pagar. Así, el seguro se adapta a ti y no al revés.
¿Cómo Elegir la Franquicia Adecuada?
Depende del valor del vehículo, frecuencia de uso y presupuesto. La elección de la franquicia influye en el nivel de protección y en la cantidad de gastos que el asegurado deberá afrontar por su cuenta antes de activar la cobertura de su póliza. Si buscas una prima baja y puedes cubrir gastos menores, una franquicia alta puede ser conveniente.
Seguros sin Franquicia
Sí, existen seguros sin franquicia. En ese caso, la aseguradora no cubrirá los gastos.
Preguntas Frecuentes
- ¿Todas las coberturas tienen franquicia? No siempre. Algunas coberturas pueden tener franquicia y otras no. Depende de la póliza contratada.
- ¿Puedo pagar varias franquicias por un mismo siniestro? Es poco habitual, pero podría ocurrir si el siniestro afecta a varias garantías distintas con franquicias independientes.
Conclusión
La franquicia en un seguro es una herramienta útil para ajustar el coste del seguro y evitar reclamaciones menores, que te permite personalizar tu póliza según tu situación y prioridades.