Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) son uno de los principales motores de la economía española, representando más del 90% del tejido empresarial y generando empleo para dos tercios de la población. La financiación se ha convertido en un aspecto crucial para las PYMEs, especialmente desde la crisis de 2008 y la pandemia de COVID-19. Es fundamental que estas empresas dispongan de la liquidez necesaria para operar, crecer, expandirse y adaptarse a los cambios del mercado.
Sin embargo, muchas PYMEs enfrentan dificultades para acceder a financiación externa debido a las condiciones crediticias más estrictas y los altos tipos de interés. Por ello, es esencial conocer las principales vías de financiación disponibles.
Vías de Financiación para PYMEs
Te detallamos a continuación cuáles son las principales vías de financiación a las que pueden acceder las PYMEs:
Inversión Privada
La financiación mediante inversiones privadas está ganando terreno, y cada vez más PYMEs optan por esta vía para obtener recursos a través de la incorporación de nuevos socios. Esta modalidad implica la venta de una parte o la totalidad del capital social, o la ampliación del mismo a cambio de financiación.
Existen diversos tipos de inversores, cada uno con diferentes objetivos e intereses. Conocerlos permite a la PYME encontrar el inversor más adecuado para su empresa. Una ventaja de la inversión privada es la mayor implicación del inversor en el desarrollo del proyecto empresarial. Al participar en los beneficios y pérdidas, el inversor tiene mayores incentivos para colaborar en el éxito de la empresa y puede aportar valiosa experiencia y conocimientos técnicos.
A grandes rasgos, podemos encontrar los siguientes tipos de inversores:
- Inversores Industriales
- Inversores Financieros (fondos de private equity, search funds, business angels, family offices…)
- Inversores Individuales
Es crucial, especialmente para inversores industriales o para fondos de inversión que busquen realizar add-ons, que se puedan explotar sinergias, es decir, los beneficios resultantes de la integración de dos estructuras empresariales distintas.
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Financiación Bancaria
La financiación bancaria es la forma más tradicional, donde las PYMEs solicitan deuda corporativa en diversas modalidades según sus necesidades. Entre los instrumentos disponibles se encuentran el leasing, el préstamo, la línea de crédito, la línea de descuento y el descuento de facturas.
A pesar de ser una opción común, las PYMEs a menudo enfrentan dificultades para acceder a estos instrumentos debido a los requisitos cada vez más estrictos. Los bancos pueden exigir avales o garantías de pago que la empresa no puede ofrecer, además de intereses y comisiones asociadas al crédito, lo que incrementa los costes de financiación.
Financiación Pública
La financiación pública proviene de instituciones u organismos públicos del Estado. Además de las subvenciones directas, la forma más común son los préstamos, que obligan a la empresa a devolver la cantidad prestada en un período determinado, con condiciones o intereses más ventajosos que los del mercado, siempre que cumplan determinados requisitos.
Las principales líneas de financiación pública son:
ICO (Instituto de Crédito Oficial)
Las líneas ICO son ofrecidas por el Instituto de Crédito Oficial con la intermediación de las entidades bancarias, orientadas especialmente a PYMEs y emprendedores. A través de estos, las empresas pueden financiar sus necesidades de liquidez y proyectos de inversión. Están estructurados en un bloque nacional y un bloque internacional.
Para solicitarlo las compañías deben demostrar que la pandemia les ha afectado negativamente y además, es requisito indispensable tener domicilio social en España. Además, se debe justificar el uso que se le dará al préstamo ya que, por ejemplo, no se pueden solicitar para pagar deudas preexistentes al COVID-19.
ENISA (Empresa Nacional de Innovación)
La Empresa Nacional de Innovación es un organismo de carácter público cuyo objetivo es el de prestar financiación a las pequeñas y medianas empresas que quieren impulsar proyectos empresariales innovadores. Pueden acceder a esta ayuda pública tanto empresas que estén en fase de creación como las que busquen financiación para consolidar su posición en el mercado. Eso sí, dependiendo de la fase en la que se encuentre la empresa podrán acceder a una línea u otra.
A rasgos generales, las distintas líneas que ofrece ENISA son:
- ENISA para emprendedores: esta línea está creada para ayudar a empresas en fase de creación.
- ENISA Comptetitividad: pretende impulsar el crecimiento y consolidación de empresas ya existentes.
- ENISA de fusiones y adquisiciones: a través de esta línea, las empresas pueden financiar operaciones societarias para impulsar su crecimiento.
Condiciones de los préstamos ENISA:
- Importe mínimo del préstamo: 25 000 €.
- Importe máximo del préstamo: 300 000 €.
- Vencimiento: máximo, 7 años.
- Carencia de principal: máximo, 5 años.
La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente , durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de ENISA (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa .
Fondo Europeo Next Generation EU
Las PYMEs, a través de los programas del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia articulados por el Fondo Europeo Next Generation EU, tienen acceso a un amplio catálogo de ayudas y préstamos, financiados por la Unión Europea, y destinados a amortiguar el impacto de la pandemia del COVID-19 y a impulsar la recuperación y el crecimiento económico fundamentado en valores como la digitalización, la sostenibilidad, o la internacionalización.
Este fondo permite a las pequeñas y medianas empresas solicitar financiación bien para digitalizarse o potenciar su presencia en internet o bien para internacionalizarse o impulsar el desarrollo de su negocio.
Ayudas Regionales para Montar un Negocio en España
A nivel autonómico, se ofrecen ayudas específicas que se adaptan a las necesidades de cada región. A continuación, te hemos preparado una lista con algunas de las más relevantes.
| Comunidad Autónoma | Ayudas Destacadas |
|---|---|
| Andalucía | Cuota Cero (subvención de las cuotas de la Seguridad Social para autónomos) |
| Aragón | Subvenciones a trabajadores autónomos, especialmente para desempleados, personas con discapacidad o que desarrollen la actividad en municipios de menos de 1000 habitantes. |
| Asturias | Cheque Emprendedor (subvención a fondo perdido para proyectos empresariales innovadores) |
| Canarias | Programa de Cuota Cero para nuevos autónomos y ayudas para promocionar el emprendimiento autónomo entre desempleados. |
| Cantabria | Programa Emprecan Plus (cubre los costes de la creación de empresas) y línea de ayudas INDUSTRIA 4.0 (subvenciona gastos relacionados con la creación de nuevas empresas). |
| Castilla y León | Ayudas a fondo perdido para el desarrollo de nuevos negocios en sectores subvencionados y programa Captación del Talento. |
| Cataluña | Subvenciones del programa para favorecer la autoocupación de jóvenes y programa Ticket Rural para fomentar la creación de empresas no agrarias en territorios rurales. |
| Ceuta | Ayudas a la creación y modernización de proyectos empresariales innovadores en el marco del programa FEDER. |
| Comunidad Valenciana | Programa Crea Comercio (incentiva el desarrollo de establecimientos comerciales) y subvenciones EMPYME (ayuda financiera a emprendedores). |
| Extremadura | Ayudas para respaldar económicamente a desempleados que se dan de alta como autónomos y subvenciones a emprendedores que crean empresas ajenas al sector agrícola en zonas rurales. |
| Galicia | Ayudas para la promoción del empleo autónomo destinadas a personas en situación de desempleo, con cuantías aumentadas para jóvenes, mayores de 52 años, mujeres en sectores subrepresentados, etc. |
| Islas Baleares | Ayudas anuales para la creación de empresas por parte de jóvenes agricultores y avales a emprendedores del resto de sectores. |
| La Rioja | Subvención para la creación de nuevas empresas de base tecnológica que cubre gastos de personal, compra de activos y otros gastos generales. |
| Madrid | Ayudas a trabajadores que se constituyen por cuenta propia y ayudas económicas a jóvenes agricultores para crear empresas del sector agrario. |
| Melilla | Ayudas a la creación, ampliación y diversificación de pymes con el objetivo de generar empleo y autoempleo, especialmente entre menores de 35 años. |
| Murcia | Ayudas para nuevos autónomos y subvenciones para crear empresas con potencial tecnológico. |
| Navarra | Ayudas a la inversión en emprendimiento en el Pirineo y ayudas a la creación de empresas para actividades no agrarias en zonas rurales. |
| País Vasco | Acompañamiento y tutela a emprendedores con ideas innovadoras a través de los Business Innovation Center (BIC) y subvenciones para la apertura de negocios comerciales. |
Ayudas Estatales para Montar un Negocio en España
Aparte de las subvenciones a nivel autonómico, los emprendedores también tienen a su disposición las ayudas para montar un negocio en España que da el Gobierno. Hemos elaborado un listado con algunas de las más útiles:
- Kit Digital: programa de transformación digital para pymes y autónomos que ayuda a las empresas que ya están en activo a dar el paso de montar un negocio en línea.
- Tarifa plana de autónomos: bonificación que reduce el importe de la cuota de autónomos que pagan los trabajadores por cuenta propia a la Seguridad Social.