Elegir el seguro de coche adecuado es una decisión importante. Un seguro a todo riesgo con franquicia es una opción interesante para quienes buscan una cobertura completa a un precio más reducido. Este tipo de seguro combina la protección de un seguro a todo riesgo con la posibilidad de reducir la prima anual, asumiendo una parte del coste en caso de siniestro. A continuación, te explicamos en detalle qué es un seguro a terceros con franquicia, cómo funciona y cuándo te puede interesar.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Un seguro a todo riesgo con franquicia consiste en un acuerdo con tu aseguradora donde se pacta una cantidad mínima a pagar en caso de siniestro. De esta manera, se reduce la prima del seguro y, en caso de que la reparación sea superior a la franquicia, la aseguradora se encarga del importe. Por lo tanto, si hablamos de un seguro a todo riesgo con franquicia, tendremos estas mismas coberturas, pero, en caso de siniestro, el conductor debe asumir el pago de una determinada cantidad preestablecida. El valor de esta franquicia se pacta entre la compañía de seguros y el asegurado en el momento de contratar el seguro. La franquicia del seguro no afecta a las coberturas, sino al importe que paga el asegurado en caso de presentar un parte. En cuanto a la responsabilidad civil del asegurado, un seguro de coche con franquicia ofrece cobertura total. La franquicia solo se aplica en caso de daños propios.
En esencia, un seguro de coche con franquicia es un tipo de contrato en el que el asegurado asume una parte del coste de reparación (mediante una cantidad fija o un porcentaje previamente acordado), y la aseguradora cubre el resto.
¿Cómo Funciona la Franquicia?
La franquicia representa la cantidad que el asegurado asume en caso de siniestro. Si sufres un accidente y el valor de la reparación es superior a lo que pagas por tu franquicia, el resto del importe corre a cargo de la aseguradora. No tendrás que pagar la franquicia si hay otro culpable del siniestro.
Imagina que has contratado un seguro de coche a todo riesgo con una franquicia de 200 euros. Un día tienes un accidente en el que se daña la pintura de una puerta y un faro, lo que implica un coste total aproximado de 1.200 euros. De esos 1.200 euros, tendrás que desembolsar los 200 euros iniciales y el resto, es decir, los 1.000 euros que quedan, los debe pagar tu compañía de seguros.
Un usuario tiene contratado un seguro de coche con franquicia de 300€. Si tiene un accidente y el valor del siniestro es de 900€, el usuario paga los 300€ correspondientes a la franquicia, y la aseguradora cubre el resto, es decir, 600€.
Por ejemplo: si el coste de la reparación es de 150 euros y tu franquicia es de 200 euros, la compañía no tiene que pagar nada porque tú debes asumir toda la cantidad. En ese caso, es recomendable no dar parte a la aseguradora para que no ascienda la prima de la póliza en la siguiente renovación.
Franquicia por siniestro: se refiere a todos los daños que se hayan producido a consecuencia de un único hecho accidental.
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¿Cuándo Conviene un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
El seguro a todo riesgo con franquicia sale a cuenta para usuarios con un buen expediente de siniestralidad que no suelen dar partes, o para aquellos que no utilizan el vehículo a diario o lo usan sólo de forma ocasional, ya que el riesgo de sufrir un percance se reduce notablemente.
Optar por un seguro a todo riesgo con franquicia tiene varias ventajas. En primer lugar, reduce considerablemente el coste de la prima, lo que te permite tener una cobertura completa a un precio más asequible. Además, es ideal para quienes no tienen siniestros con frecuencia, ya que solo pagarás la franquicia si sufres un incidente.
Elegir un seguro a todo riesgo con o sin franquicia dependerá de tu presupuesto, del tipo de vehículo, de su antigüedad y del importe que estés dispuesto a asumir en caso de siniestro.
¿Cómo Fijar el Importe de la Franquicia?
Si optas por el seguro con franquicia (suele estar disponible para los contratos a todo riesgo, aunque algunas compañías también lo ofrecen en la modalidad de terceros ampliados), tu responsabilidad a la hora de cubrir los daños de cada siniestro es mayor, aunque eso hace que la prima sea más asequible.
- Alto. Hay que valorar cada caso porque en cantidades pequeñas no suele compensar dar parte a la entidad aseguradora.
- Bajo. Recomendado para aquellos conductores prudentes que usen poco el coche.
- Alta.
- Baja o nula.
También es importante considerar la antigüedad del vehículo:
- Si no supera los dos años: merece la pena tener un seguro a todo riesgo y asumir la diferencia de precio. Las aseguradoras suelen pagar el 100% del valor venal de tu coche en caso de siniestro total o un porcentaje cercano al 90%.
- Entre los dos y cuatro años: te seguirá compensando tener un seguro a todo riesgo, aunque puedes ir planteándote otro tipo de seguros.
- Entre los cuatro y seis años: el valor del vehículo puede haberse reducido a la mitad y la mayoría de personas optan por no mantener el seguro a todo riesgo. Opcionalmente, en esa modalidad a terceros puedes contratar otra serie de coberturas como, por ejemplo, la rotura de lunas, el robo, el incendio, la asistencia en viaje, etc. Como es lógico, a mayor número de coberturas, mayor será el importe de la prima del seguro.
Por eso, elegir bien el tipo de seguro para tu coche es clave para no pagar de más y tener la protección adecuada.
Coberturas del Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
Un seguro a todo riesgo con franquicia cubre la mayoría de los daños que pueda sufrir tu coche, incluyendo golpes propios, actos vandálicos, robo e incluso daños por fenómenos meteorológicos como el granizo. En cuanto a la responsabilidad civil del asegurado, un seguro de coche con franquicia ofrece cobertura total. La franquicia solo se aplica en caso de daños propios.
¿Cómo Calcular y Contratar un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
El precio de tu seguro a todo riesgo con franquicia depende de varios factores que es importante que conozcas, entre ellos, la franquicia acordada. Puedes calcular el precio de tu seguro en la web con nuestro tarificador.
Calcular el precio de tu seguro de coche con Mutua es muy sencillo. Tan solo tendrás que acceder a su web, pulsar en el botón “Calcular seguro coche” y responder a un cuestionario sobre tu vehículo y tu perfil como conductor. Una vez hayas terminado, la aseguradora te ofrecerá una póliza que, si aceptas, podrás contratar directamente desde la página.
Si prefieres calcular tu seguro con Mutua Madrileña a la vez que comparas opciones de otras aseguradoras, puedes obtener el precio para tu seguro desde Rastreator. El proceso es el mismo, tendrás que responder a una serie de preguntas y cuando termines serás redirigido a una página donde podrás ver las ofertas de todas las aseguradoras.
Mutua Madrileña: Trayectoria y Seguros de Coche
Mutua Madrileña surgió en 1930 cuando un grupo de pequeños empresarios deciden unirse para crear una nueva compañía de seguros para el automóvil, con la que aseguran sus flotas de vehículos. En lo referente a sus seguros de coche, la compañía lleva casi 100 años dedicándose a desarrollar y mejorar su oferta para adaptarse a sus clientes y ofrecer siempre el mejor servicio y las coberturas más completas.
Tipos de Seguros Ofrecidos por Mutua Madrileña
- Seguro a Terceros Básico: Incluye la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria y otras coberturas básicas para la protección de tu vehículo como defensa jurídica y reclamación de multas, asistencia en viaje, seguro del conductor y los ocupantes o gestión de multas.
- Seguro a Todo Riesgo: Pensado para los que quieren la máxima protección y disfrutar de la tranquilidad de tener la misma prima todos los años, el seguro a todo riesgo de Mutua Madrileña es el más completo de la compañía.
- Seguro de Robo e Incendio: El seguro de robo e incendio de Mutua cubre los daños que tenga tu coche, incluidos los neumáticos, y hayan sido causados por un incendio, una explosión o un intento de robo. La indemnización será con valor a nuevo si el siniestro se produce en los dos años posteriores a la primera matriculación y, pasado este periodo, se indemnizará por el valor venal. Si tu vehículo sufre un robo o incendio y tiene que ser reparado la compañía se hará cargo de los costes del arreglo.
Servicios Adicionales de Mutua Madrileña
Además de las coberturas, Mutua Madrileña ofrece una serie de servicios para facilitar la gestión del seguro:
- Coche de Sustitución: El tiempo que podrás disfrutar del coche de sustitución de Mutua dependerá del motivo por el que lo vayas a utilizar. En caso de avería el máximo son tres días, serán 10 días por accidente y 31 días por robo y por siniestro total.
- Asistencia en Viaje: Si pierdes las llaves de tu coche y tienes contratado tu seguro con Mutua Madrileña tendrás que contactar con su servicio de asistencia en carretera y ellos se ocuparán de arreglarlo.
- Grandes Reparaciones: Mientras que el servicio de grandes reparaciones de Mutua se encarga de reparar averías en el motor o alguna de las piezas del vehículo como la caja de cambios, el módulo electrónico principal de control del motor y la bomba inyectora.
- Talleres Concertados: Mutua Madrileña cuenta con más de 7.000 talleres concertados en España para que sus clientes lleven sus vehículos para revisiones y reparaciones de daños. Para utilizarlo tan solo tendrás que indicar que tipo de vehículo tienes (coche, moto o vehículo industrial) y qué tipo de servicio necesitas (carrocería, lunas o avería-mantenimiento) e introducir tu dirección o código postal y pulsar en el botón “Encuentra tu taller”. La página te redirigirá a un mapa de la zona en la que hayas indicado que quieres buscar y podrás seleccionar el que quieras.
Gestiones Comunes con Mutua Madrileña
- Dar un Parte: Para dar un parte de accidente, avería o cualquier otro daño que pueda haber sufrido tu coche, si tienes un seguro con Mutua Madrileña puedes hacerlo desde el área personal de clientes. Además, también podrás hacer seguimiento o añadir información a un parte que ya hayas puesto.
- Baja del Seguro: Con Mutua Madrileña podrás dar de baja tu seguro de diferentes formas. La más sencilla es tramitar la baja desde el asistente virtual EME al que puedes acceder desde la web. También puedes mandar tu carta de cancelación del seguro a la dirección postal Edificio Mutua, Paseo de la Castellana, 33, 28046, Madrid.
Preguntas Frecuentes sobre Seguros de Mutua Madrileña
- ¿Incluye protección para conductores noveles? Sí, todas las pólizas de coche de Mutua Madrileña incluyen protección para conductores con más de 7 años de carnet de conducir.
- ¿Ofrecen seguros por meses? No, Mutua Madrileña no ofrece seguros de coche por meses.
Volkswagen Financial Services: Seguros de Coche con Franquicia
En Volkswagen Financial Services, sabemos que cada conductor es diferente, por eso ofrecemos diversas opciones de seguros de coche con franquicia que se ajustan a tus necesidades. Una de las opciones de seguro más completas que ofrecemos en Volkswagen Financial Services es precisamente la del seguro a todo riesgo con franquicia. Este seguro se puede contratar de forma inmediata al obtener un vehículo con financiación, de modo que podrás fraccionar la cuota del seguro a lo largo de tu contrato. En el caso de Volkswagen Financial Services la franquicia es de 600 euros.
Conclusión
Recuerda que la lectura completa de la póliza es imprescindible y que, en caso de duda, se debe consultar con un asesor especializado. Finalmente, es crucial recordar que la información aquí proporcionada tiene un carácter informativo y no constituye asesoramiento legal o financiero.