Encontrar el seguro de coche que mejor se adapte a tus necesidades puede ser una tarea sencilla si conoces bien las opciones disponibles. Un seguro a todo riesgo con franquicia es una póliza que ofrece una protección completa para tu vehículo, pero con una particularidad: la franquicia. Pero, ¿qué implica tener una franquicia de 150 euros? A continuación, te explicamos todos los detalles.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Adquirir un seguro de coche con franquicia supone asumir una determinada cantidad de dinero que, como tomador del seguro, debes abonar en caso de sufrir un siniestro. Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es una póliza con coberturas pensadas para proteger al máximo tu vehículo pero que, además -y como su propio nombre indica-, cuenta con una particularidad: la franquicia. O sea: cada vez que tengas un siniestro tendrás que abonar una cantidad fija, una parte de los costes que suponga. Del resto se hará cargo la aseguradora.
Eso siempre que el precio de la reparación (o indemnización según el caso) supere la franquicia pactada. A cambio disfrutarás de una prima -generalmente, aunque no siempre- más baja.
La principal diferencia entre un seguro todo riesgo con franquicia y el resto de seguros todo riesgo radica en que, en caso de accidente, como tomador del seguro tienes que asumir una cantidad máxima de dinero para las reparaciones. ¿Y dónde está la ventaja? En el ahorro que supone en su cuota anual con respecto a los seguros sin franquicia.
¿Cómo Funciona la Franquicia?
Comencemos por la pregunta inicial: ¿Qué es una franquicia? La franquicia es una cantidad fija, o un porcentaje, pactado entre el asegurado y la compañía en el contrato del seguro y que se puede asociar a algunos riesgos.
Imagina que contratas la garantía de “todo riesgo accidental” que protege, entre otras cosas, tu smartphone con una franquicia de 150 euros. Tu móvil se cae al suelo y se rompe, y su arreglo cuesta 350 euros. De esa cantidad, tú deberás abonar los 150 euros de la franquicia (que corren por tu cuenta) y tu aseguradora te indemnizará por los 200 euros restantes.
Pongamos un ejemplo. Por ejemplo, pongamos que tienes el coche asegurado a todo riesgo con franquicia y que esta es de 200 euros. Y que sufres un siniestro en el que se abollan el parachoques y una puerta. El precio de la reparación asciende a 1.200 euros. Solamente tendrás que pagar los 200 primeros. Es decir, la franquicia. Y estarás cubierto porque actuará la garantía de daños propios, habitual de estas pólizas tan completas.
Es decir, si un conductor tiene un seguro todo riesgo con franquicia de 150 euros y tiene un siniestro de 200 euros, la aseguradora sólo pagará 50 euros. Y es que los primeros euros del siniestro corren a cargo del asegurado.
Has tenido una avería en el coche y tu aseguradora te dice que debes abonar el arreglo porque el coste es inferior a la franquicia de tu póliza. ¿Sabes qué significa? Por ejemplo, si tu franquicia es de 150 € y la reparación asciende a 120 €, los costes son asumidos de forma íntegra por el tomador del seguro.
En general (aunque puede variar según la aseguradora), la franquicia se aplica en cada siniestro. Algunas compañías descuentan parte de esta franquicia a condición de que el coche sea reparado en un taller de su red propia.
¿La Franquicia se Paga al Taller o al Seguro?
La franquicia se paga al taller que realiza la reparación del vehículo. En estos casos, la aseguradora informa al taller de la cuantía de la franquicia y el asegurado debe pagarla. Si la reparación es por un importe inferior al de la franquicia, el asegurado tendrá que pagar la factura por completo.
Coberturas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
Lo habitual es que un seguro a todo riesgo con franquicia ofrezca las mismas coberturas que un seguro a terceros ampliado, pero con algunos servicios o coberturas adicionales que completan la protección y que dependen de cada aseguradora, así como la garantía de daños propios, que es la que realmente marca la diferencia con las modalidades anteriores.
Un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece una cobertura amplia que incluye la reparación de daños propios, como golpes o rayones provocados por accidentes en los que seas responsable. También incluye la responsabilidad civil frente a terceros, cubriendo los daños materiales y personales que puedas causar a otros.
- Responsabilidad Civil: Es la cobertura más básica de cualquier seguro de coche.
- Daños Propios: Es una garantía que cubre los perjuicios que sufra tu propio coche, incluso si has sido tú quien los ha causado.
- Robo e Incendio: Con la cobertura por robo e incendio del seguro a todo riesgo con franquicia la compañía asumirá los costes de haber sufrido en estas situaciones. Por ejemplo, la sustitución de la cerradura del coche porque ha sido forzada, el robo de un retrovisor y similares.
- Lunas: Un seguro a todo riesgo con franquicia para coche cubre también las lunas: ventanillas del coche, cristales e, incluso, del techo solar en algunos casos. Las compañías pueden cubrir tanto la reparación como el cambio.
- Defensa Jurídica: Es una garantía habitual de los seguros de coche a todo riesgo que permite disfrutar de servicio legal en caso de necesitarse. Entre otros, resulta útil en la reclamación de daños en un siniestro de coche, si se tiene un accidente con un conductor sin seguro, etcétera.
- Asistencia en Viaje: Un seguro a todo riesgo con franquicia suele incluir una completa asistencia en viaje.
- Cobertura al Conductor: Es una de las coberturas vitales de un seguro de coche: te protege a ti y a los tuyos en caso de accidente de circulación y de fallecimiento o de invalidez permanente, como consecuencia de un accidente.
Limitaciones de la Cobertura
Sin embargo, es fundamental conocer las limitaciones. Este seguro no cubre los gastos que estén por debajo del monto de la franquicia que hayas elegido. Por ejemplo, si los daños ascienden a 150€ y tu franquicia es de 200€, tendrás que asumir el coste completo. Tampoco cubre daños causados por negligencia, como conducir bajo los efectos del alcohol, ni situaciones explícitamente excluidas en las condiciones de la póliza.
¿Cuándo Conviene Contratar un Seguro con Franquicia?
Para valorar si merece la pena contratar una póliza de este tipo hay que tener en cuenta varias cuestiones. La primera: la relación entre prima y franquicia, que es inversamente proporcional. La segunda: el funcionamiento de la propia franquicia: cuanto menos la uses, menos veces pagarás. Por eso se considera que los seguros de coche a todo riesgo con franquicia son aconsejables para quienes no suelen dar muchos partes pero que, al mismo tiempo, quieren tener su coche bien protegido, y acceso a servicios adicionales.
Cuando pagas un seguro con franquicia, la prima suele ser más baja, lo que te permitirá ahorrar mes a mes. Con los seguros a todo riesgo con franquicia puedes disfrutar de la cobertura de daños propios a un precio más bajo.
Objetivamente, es interesante contratar un seguro con franquicia en el caso de ser un conductor responsable que no suele tener accidentes, ya que de este modo ahorrarás parte de la prima.
Esta es una excelente modalidad de seguro para cualquiera que no suela sufrir accidentes, conductores que no dan partes cada año y para aquellos usuarios que utilizan el vehículo de forma ocasional.
Un seguro a todo riesgo con franquicia es especialmente adecuado para conductores prudentes, aquellos que tienen un buen historial al volante y que rara vez enfrentan situaciones de siniestro. También resulta una excelente opción para quienes poseen un vehículo de alto valor, ya que permite resguardar esta inversión contra daños importantes.
En cambio, si usas mucho el coche, si das muchos partes o te gusta repintar cada poco tiempo tu vehículo, quizás un seguro con franquicia no sea la mejor opción para ti.
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Ventajas y Desventajas
La principal ventaja de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es que ofrece todas las coberturas de un seguro a todo riesgo, pero con un precio menor, ya que el cliente asume una parte de la reparación (la franquicia). Es por esto que la aseguradora ve reducida la siniestralidad, pues el cliente no da partes por daños propios siempre que el importe sea inferior al de la franquicia acordada.
Otra ventaja de los seguros a todo riesgo con franquicia son sus coberturas, ya que ofrecen una mayor variedad a un precio similar al de un seguro a terceros ampliado. Estos seguros suelen incluir coberturas para el conductor con asistencia sanitaria. Además, ofrecen una indemnización a los familiares del conductor en casos de fallecimiento o invalidez permanente.
Tener un seguro todo riesgo con franquicia puede ayudar a hacer la prima de la póliza del vehículo más económica, sin embargo, con esta modalidad hay gastos añadidos.
Si no es tu caso y tienes claro que quieres contratar un seguro de este tipo averigua cuál va a ser el descuento en la prima, la cuantía de la franquicia y sobre qué coberturas se aplica. Es la mejor manera de disfrutar de una póliza con franquicia sin asumir riesgos innecesarios.
Tabla Comparativa: Seguro a Todo Riesgo con y sin Franquicia
| Característica | Seguro a Todo Riesgo con Franquicia | Seguro a Todo Riesgo sin Franquicia |
|---|---|---|
| Prima Anual | Más baja | Más alta |
| Cobertura | Completa | Completa |
| Pago en Siniestro | Franquicia + resto aseguradora | Todo por la aseguradora |
| Ideal para | Conductores prudentes | Conductores frecuentes |
¿Cómo Elegir el Mejor Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
Llegados a este punto, ¿cómo puedo identificar el mejor seguro a todo riesgo para mi coche? No pierdas de vista el precio del seguro a todo riesgo con franquicia y recuerda que la prima suele ser más baja si la franquicia es alta.
Si ofrece descuentos o seguros combinados: por ejemplo, por contratar el seguro de coche a todo riesgo con franquicia con otra póliza de moto. Compara, compara y compara: para encontrar las mejores condiciones.
Antes de optar por esta modalidad, es importante que analices factores como tus hábitos de conducción, el uso que le das al vehículo (frecuente o esporádico), el estado y el valor de tu coche, y tu capacidad económica para asumir la franquicia en caso de un siniestro.
Es muy importante que antes de contratar un seguro de coche a todo riesgo con franquicia consultes bien las condiciones asociadas a tu póliza.
Además, puedes ahorrar más aún comparando entre los seguros que te ofrecen las distintas compañías.
Consideraciones Finales
En definitiva, la modalidad del seguro con franquicia permite hacer más accesibles las coberturas de determinadas pólizas. A la hora de elegir entre un seguro con o sin franquicia, o las cuantías de éstas, es especialmente importante estar asesorado en el momento de la contratación por un agente de seguros profesional.