Obtener financiación es un paso crucial para cualquier emprendedor. Afortunadamente, existen herramientas online que facilitan la planificación financiera. Un simulador de préstamos para emprendedores te permite calcular las cuotas y entender los costos asociados a un préstamo antes de solicitarlo.
¿Cómo Funciona un Simulador de Préstamos?
Un simulador de préstamos te ayuda a visualizar cómo serían tus pagos mensuales y el costo total del préstamo. Generalmente, el proceso se divide en los siguientes pasos:
Paso 1: Introduce la Cantidad Deseada
Introduce en el simulador de préstamos la cantidad con la que desearías ser financiado. Puedes hacerlo escribiendo el número exacto o moviendo la cantidad a través de la barra horizontal que aparece en la parte inferior (recuerda que tiene que ser múltiplo de 50€).
Paso 2: Define el Plazo de Devolución
Una vez que has decidido el importe que estimas que tu empresa necesita recibir es hora de indicarle a la calculadora de préstamos cuál es el plazo en el que podría devolver dicho préstamo.
Paso 3: Obtén la Cuota Mensual Estimada
El simulador te mostrará la cuota mensual que deberías pagar, basada en la cantidad solicitada y el plazo de devolución. Esta herramienta te permite ajustar estos parámetros para encontrar la opción que mejor se adapte a tu presupuesto.
Función Pago en Excel (Calculo de cuota de un préstamo basado en pagos y tasa de interés constantes)
Ejemplo Práctico con MytripleA
En el simulador de préstamos para empresas de MytripleA puedes calcular qué cuota quieres pagar introduciendo la cantidad que necesitas y el plazo. Esta calculadora de préstamos para empresas te calculará la cuota que pagarías mensualmente con MytripleA. También puedes calcular tu préstamo poniendo la cuota que quieres pagar al mes y el plazo, el simulador de préstamos te dirá qué cantidad puedes obtener a través de MytripleA.
Bankinter Consumer Finance: Condiciones y Ejemplos
Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. ofrece financiación con ciertas condiciones que es importante conocer:
- Importe: Desde 4.000 € a 30.000 €.
- Plazo: Mínimo de 24 meses hasta 120 meses. Para importes de entre 4.000 € y 8.000 € el plazo máximo es 60 meses, para importes de entre 8.000 € y 30.000 € el plazo máximo es 120 meses.
- Sistema de amortización: Cuota constante.
Ejemplos de Cálculo
Para ilustrar cómo funciona, veamos algunos ejemplos:
- Préstamo de 15.000 € a 120 meses:
- T.I.N.: 4,45%
- T.A.E.: 4,54%
- Cuota mensual: 155,10 € (119 cuotas) y 154,56 € (última cuota)
- Importe total adeudado: 18.611,46 €
- Préstamo de 15.000 € a 24 meses:
- T.I.N.: 12,49%
- T.A.E.: 13,23%
- Cuota mensual: 709,54 € (23 cuotas) y 709,50 € (última cuota)
- Importe total adeudado: 17.028,92 €
Entendiendo la TAE y la TIN
Es fundamental comprender la diferencia entre la Tasa Anual Equivalente (TAE) y el Tipo de Interés Nominal (TIN):
- TAE: Es el coste financiero anualizado de la operación, incluyendo todos los gastos, comisiones e intereses. Permite comparar diferentes productos de financiación.
- TIN: Es el tipo de interés nominal del préstamo, utilizado para calcular la parte de intereses en cada cuota.
El efecto de las comisiones en la TAE puede ser significativo, haciendo que ésta difiera mucho del tipo de interés nominal.
Otras Consideraciones
Además de las tasas de interés y los plazos, es importante considerar otros aspectos al solicitar un préstamo:
- Comisiones: Algunas entidades pueden cobrar comisiones de apertura, estudio o cancelación anticipada.
- Seguros: En algunos casos, la contratación de seguros puede ser un requisito para acceder al préstamo.
- Flexibilidad: Algunos préstamos ofrecen la posibilidad de modificar las cuotas o realizar pagos anticipados.
Calculadora de Préstamos Online de Financlick
La calculadora de préstamos online de Financlick permite conocer el coste e indicadores financieros de un préstamo a corto o largo plazo, así como su cuadro de amortización que, además, es descargable en Excel.
Variantes de Préstamos
El préstamo es un producto de financiación para empresas clásico que permite financiar tanto el circulante, en su versión a largo corto plazo, como inversiones en activos fijos, expansión, refinanciación de deuda y muchas otras finalidades. Además, tiene muchas variantes que permite adaptar el flujo de caja de devolución a situaciones muy concretas.
- Crecientes y decrecientes: Consiste en que las cuotas son crecientes o decrecientes siguiendo una progresión geométrica o aritmética constante.
Utilizar un simulador de préstamos para emprendedores online es una herramienta valiosa para planificar tus finanzas y tomar decisiones informadas. Al entender cómo funcionan las tasas de interés, los plazos y las diferentes opciones de financiación, podrás elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos empresariales.