Las pequeñas y medianas empresas (pymes) son un componente vital de la economía española y europea. Representan una parte significativa del tejido empresarial y generan una proporción considerable del empleo. Por lo tanto, el apoyo financiero a las pymes es crucial para su crecimiento, innovación y sostenibilidad.
La Unión Europea (UE) y el gobierno español han implementado diversas iniciativas y programas para respaldar a las pymes, facilitando su acceso a la financiación y promoviendo un entorno empresarial favorable.
Iniciativas Gubernamentales y Programas de Financiación
Iniciativa PYME España (IPYME)
La Iniciativa PYME es un programa de apoyo financiero conjunto en el que participan el Gobierno de España, la Comisión Europea, el Banco Europeo de Inversiones (BEI) y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI). Lanzada en julio de 2013, esta iniciativa tiene como objetivo mejorar el acceso a la financiación de las pymes, mediante la prestación de garantías financieras a proyectos que fomenten el crecimiento, la creación de empleo y la innovación.
En diciembre de 2014, España se unió a la Iniciativa mediante la aprobación del Programa Operativo IPYME (PO IPYME), con participación mayoritaria de las Comunidades Autónomas y una aportación de la Administración General del Estado. Esta iniciativa ha facilitado el acceso a financiación de las pymes españolas, permitiéndoles desarrollar sus proyectos de inversión en condiciones favorables.
Durante la vigencia de esta Iniciativa, los resultados obtenidos han sido de 44.420 préstamos concedidos a 37.476 pymes, por un importe global de 3.442,8 millones de euros. La mayor parte de beneficiarias de estas ayudas, un 39%, han sido micropymes.
Transferencia de Fondos a las Comunidades Autónomas
El Ministerio de Hacienda transfiere fondos a las Comunidades Autónomas para desarrollar políticas de apoyo a las pequeñas y medianas empresas. Estos recursos proceden de la devolución de los retornos generados en el marco de la Iniciativa PYME España (IPYME). Estas ayudas se repartirán entre las comunidades que participaron en dicho programa y las transferencias se efectuarán durante el periodo 2024-2028.
La normativa comunitaria establece que estos recursos deben seguir aplicándose en proyectos de apoyo a pymes cofinanciados con fondos FEDER del periodo 2014-2020 durante los próximos años. En concreto, los retornos provenientes de la iniciativa IPYME se utilizarán para financiar la dotación nacional de dichos proyectos. De esta forma, se mantendrá el apoyo a las pequeñas y medianas empresas.
Línea de Financiación del Gobierno Vasco (Decreto 50/2020)
En respuesta al impacto económico del Covid-19, el Gobierno Vasco desarrolló una línea de financiación para pequeñas y medianas empresas, personas empresarias individuales y profesionales autónomas. Esta línea, prevista en el Decreto 50/2020, de 31 de marzo, permite el acceso a la financiación bancaria para atender las necesidades de liquidez y financiación de los gastos de estructura correspondientes a 6 meses del colectivo de agentes económicos citado desde el 1 de marzo 2020.
Todas las operaciones de financiación formalizadas en virtud de lo establecido en el Decreto deberán estar avaladas por la sociedad de garantía recíproca colaboradora, Elkargi.
Condiciones de los Préstamos:
- Cuantías:
- 5.000€ - 1.000.000€ para pymes.
- 5.000€ - 100.000€ para micropymes y personas profesionales autónomas.
- Instrumento: Préstamo amortizable.
- Tipos de interés: 0%, al ser subvencionados por el Gobierno Vasco.
- Plazo: 5 años (1 de carencia opcional).
- Diferencial sobre Euribor: 0,50%.
- Periodicidad de Liquidación: Trimestral.
- Comisiones: 0€.
El prestatario puede cancelar o amortizar anticipadamente el préstamo sin coste alguno.
Coste y Condiciones de los Avales:
- Comisión de formalización y comisión de estudio: 0,25% del aval formalizado (una sola vez).
- Comisión de aval: 0,75% anual.
ENISA: Apoyo a Jóvenes Emprendedores
ENISA (Ministerio de Industria y Turismo) ofrece una línea de financiación específica para pymes de reciente constitución creadas por jóvenes emprendedores. El objetivo es dotar de los recursos financieros necesarios para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.
#EstudioImpacto21 Enisa, una financiación de impacto
Requisitos:
- Ser una pyme conforme a la definición de la Unión Europea.
- Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
- Haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
- Tener la actividad principal y el domicilio social en el territorio nacional.
- Tener un modelo de negocio innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
- La mayoría del capital debe estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
- Aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
- Demostrar la viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
- Tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
Condiciones:
- Importe mínimo del préstamo: 25.000 €.
- Importe máximo del préstamo: 75.000 €.
- Tipo de interés:
- Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, según calificación.
- Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera, con un límite entre el 3 % y el 8 %, según calificación.
- Comisión de apertura: 0,5 %.
- Vencimiento: máximo, 7 años.
- Carencia de principal: máximo, 5 años.
No se exigen garantías.
Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM)
Si eres una empresa española y necesitas financiación para tu proyecto de exportación o inversión en el exterior, el Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM) ofrece financiación ventajosa a tu cliente para que cobres de acuerdo con los hitos de pago del contrato, recibiendo los fondos del ICO.
Requisitos:
- El crédito FIEM solicitado debe ser de hasta 10 millones de euros.
¿Qué puede financiarse?
- Proyectos de inversión productiva en el exterior.
Ventajas:
- La financiación se otorga al cliente extranjero, sin endeudamiento para la empresa española.
- La empresa cobra de acuerdo con los hitos del contrato, recibiendo el dinero del ICO a través de su banco.
- El crédito FIEM puede financiar operaciones en casi la totalidad de los países.
- No existe un importe máximo de contrato.
- El crédito FIEM puede sumarse a otras fuentes de financiación, con un importe máximo de 10 millones de euros.
- La financiación FIEM puede concederse en euros o en dólares estadounidenses.
- Plazo de amortización: hasta 10 años, con plazos mayores para determinados sectores.
Comisiones:
- De estructuración: 0,1% sobre el importe del crédito FIEM.
- De disponibilidad: 0,20% anual sobre el saldo no dispuesto del importe comprometido, pagadera semestralmente.
Guía de Financiación para Pymes y Emprendedores de la Cámara de Comercio de España
La Cámara de Comercio de España ha lanzado la Guía de Financiación para pymes y emprendedores, un instrumento diseñado para informar y facilitar el acceso a la financiación a las pequeñas y medianas empresas. Esta guía ofrece información sobre los instrumentos que ofrecen tanto entidades públicas como privadas.
Entre las novedades que ofrece la Guía, se encuentra la Brújula de Financiación, una herramienta interactiva que permite identificar el instrumento financiero más adecuado según las necesidades de cada empresa. Según la situación de la empresa y el destino de la financiación, el usuario recibe recomendaciones adaptadas a sus necesidades.
“Las pymes representan cerca del 99% del tejido empresarial y generan aproximadamente el 70% del empleo en nuestro país, sin embargo requieren de más información y accesibilidad a los instrumentos financieros”, explica Inmaculada Riera, directora general de Cámara de España, “con esta guía hemos hecho un ejercicio de pedagogía y concienciación, conscientes que el acceso a la financiación es esencial para que las pequeñas y medianas empresas y los emprendedores puedan poner en marcha su negocio, crecer, mantener su liquidez y solvencia, digitalizarse e internacionalizarse”.
Estrategias para Impulsar la Competitividad de las Pymes
Para impulsar la competitividad de la economía española y fomentar el crecimiento y el empleo, es fundamental abordar los retos específicos que enfrentan las pymes. Las particularidades y el tamaño de las pymes, y particularmente de las micropymes, plantean desafíos en áreas como el acceso a la financiación, el aprovechamiento de economías de escala, la internacionalización y la vulnerabilidad a los shocks.
Las estrategias incluyen:
- Establecer un marco regulatorio más favorable que promueva un tejido empresarial más competitivo y resiliente.
- Facilitar los trámites de constitución de una empresa y su acceso a la financiación.
- Adoptar medidas para reducir la morosidad.
- Avanzar en la garantía del buen funcionamiento de los mercados en todo el territorio nacional.
- Mejorar la regulación del acceso a determinados servicios profesionales y su ejercicio.
Inversiones Estratégicas
Se promueven cinco ámbitos estratégicos para apoyar a las pymes:
- Emprendimiento.
- Crecimiento.
- Digitalización e innovación.
- Apoyo al comercio.
- Internacionalización.
Tabla Resumen de Programas de Apoyo Financiero
| Programa | Objetivo | Beneficiarios | Características |
|---|---|---|---|
| Iniciativa PYME España | Mejorar el acceso a la financiación de las pymes | Pymes que fomenten el crecimiento, la creación de empleo y la innovación | Garantías financieras a proyectos |
| Línea de Financiación del Gobierno Vasco | Atender las necesidades de liquidez tras el impacto del Covid-19 | Pymes, autónomos y personas empresarias individuales en el País Vasco | Préstamos a interés 0% con aval de Elkargi |
| ENISA Jóvenes Emprendedores | Dotar de recursos financieros a pymes de reciente creación | Pymes lideradas por jóvenes emprendedores menores de 40 años | Préstamos participativos sin garantías |
| FIEM | Facilitar la internacionalización de empresas españolas | Clientes extranjeros de empresas españolas que invierten en el exterior | Financiación ventajosa para proyectos de inversión productiva en el exterior |