La burocracia puede ser una de las tareas más complejas al emprender. Sin embargo, gracias a la digitalización, crear una empresa es mucho más ágil y los requisitos para hacerlo, mucho más sencillos en algunos países.
Si eres autónomo, diriges una empresa, eres socio de una PYME o estás pensando en abrir un negocio, quizá te has preguntado sobre las cuentas para empresas. Si actualmente tienes una cuenta para empresas con costes elevados o deseas solicitar por primera vez esta cuenta para un negocio, continúa leyendo esta página.
BancoEstado ofrece una variedad de productos y servicios financieros diseñados específicamente para apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) en Chile. Estos productos están segmentados para satisfacer las necesidades de diversos sectores económicos, desde el comercio y el transporte hasta los servicios profesionales y la pesca artesanal.
A continuación, se presentan algunas opciones destacadas de cuentas para empresas con IBAN, tarjetas gratuitas e integraciones:
- Finom: Cuenta para empresas sin comisiones con IBAN español, seguimiento de transacciones personalizable e interés anual del 4% los primeros 4 meses.
- Vivid: Cuenta remunerada hasta el 4% anual los primeros 4 meses, cashback por compras de hasta el 10% y hasta 30 subcuentas con IBAN.
- Wallester: Cuenta bancaria sin comisiones para autónomos, gestión del presupuesto, seguimiento de gastos y procesamiento de facturas físicas.
- Bunq: Cuenta como autónomo gratuita, 100% online y sin papeleos, con descuentos en herramientas como Google Workspace.
Estas cuentas ofrecen servicios y ventajas específicas para empresas, facilitando la gestión financiera y reduciendo costos.
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¿Qué es Banca MYPE en BancoEstado?
BancoEstado divide su oferta para las empresas en función de sus ventas anuales:
- Micro Empresa: Ventas anuales inferiores a $47.280.000, o ventas mensuales promedio de $3.940.000.
- Pequeña Empresa: Ventas anuales entre $47.280.001 y $492.000.000.
Gestión por Segmento
BancoEstado se enfoca en diversos segmentos, incluyendo comercio, transporte, servicios profesionales, mujeres emprendedoras, pesca, agricultura y artesanado, ofreciendo una oferta de valor especializada para cada uno.
El modelo de atención incluye plataformas con ejecutivos exclusivos y especialistas, evaluación y atención en terreno, gestión comercial basada en subsegmentos y atención integral, con foco en el negocio y la familia. Además, se ofrece banca electrónica a disposición de los clientes.
Requisitos Generales para la Atención
Para acceder a los servicios de Banca MYPE de BancoEstado, generalmente se requiere:
- Ser Microempresario
- Tener al menos 1 año de antigüedad en el rubro (formal o informal)
- Ventas anuales menores a UF 2.400
Canales de Atención
BancoEstado ofrece múltiples canales de atención para sus clientes MYPE, incluyendo:
- Sucursales a lo largo del país
- Portal Internet
- Call Center
- Telefonía automatizada
- Plataformas Especializadas
También pone a disposición las líneas 600 200 6000 y 600 200 7000, así como su sitio web www.bancoestado.cl.
Oferta Comercial para Microempresarios
BancoEstado ofrece más de 25 productos diseñados para microempresarios, incluyendo:
- Créditos para compra de mercadería y equipos
- Créditos para oportunidades de negocio
- Líneas de Crédito para cubrir desfases en pagos y cobros
- Crédito para renovación o compra de vehículos de trabajo
- Crédito Hipotecario para compra de casa o local comercial
- Crédito Educación Superior
- Crédito Familiar
Estos productos están orientados tanto a la gestión del negocio como a la calidad de vida familiar.
Tarjetas y Seguros
Dentro de la oferta comercial, BancoEstado también ofrece:
- Tarjetas de Crédito: Con pago precio contado a 3 cuotas.
- Chequera electrónica: Para pagar a través de Transbank, asociada a la Cuenta Corriente para realizar giros y pagos.
- Seguro de Crédito: Seguro de Salud que cubre las cuotas del crédito vigente en caso de enfermedad.
- Seguro Empresa Protegida: Protección al local por siniestros, cubriendo las cuotas del crédito.
- Negocio Protegido: Contra Robo con Fuerza, Violencia en las personas e Incendio.
Productos Segmentados
BancoEstado ofrece productos específicos para diferentes segmentos:
- Comercio
- Feriantes: Servicio Especial día sin feria, atención preferencial los lunes, descuento de tasa de interés todos los lunes (10%).
- Suplementeros: Programa Bicicleta Especial, convenio con proveedor para diseño especial, financiamiento para adquirir bicicleta.
- Alianzas con Proveedores: Mimet (Equipos de refrigeración comercial), Elca S.A. (Equipos electrónicos para el comercio), Maigas (Equipos para Gastronomía y Panadería), Intercool (Carros de Comidas), Bicicletas Oxford, Bicicletas Vargas, Motos Honda, Automotriz Davis Autos.
- Transporte
- Taxis Colectivos: Programa Asociado a Licitaciones del Ministerio de Transporte, financiamiento para renovación de vehículos, línea de crédito pre-aprobada de emergencia (por accidentes), financia período sin trabajo y reparaciones del vehículo, Seguro Taxi Básico y Colectivo.
- Transporte Escolar: Forma de pago según ciclo de negocio, crédito sin pago en Enero y Febrero (Vacaciones escolares), financiamiento para renovación de vehículos, Seguro Transporte Escolar.
- Servicios Profesionales
- Convenios con Colegio de Contadores, Colegio Cirujano Dentista, Colegio de Veterinarios. Atención a Peluqueros, Mecánicos, Electricistas. Financiamiento para compra de oficinas, maquinaria, equipos computacionales.
- Pesca Artesanal
- Necesidades reglamentarias de la actividad. Seguro de Vida Pescador y servicios asociados, complemento con Seguro de Asistencia al Deceso. Compra de Motores con descuento en proveedores. Crédito Asociativo para el mejoramiento de caletas. Crédito a Asociaciones Gremiales de Pescadores. Crédito para compra de capacidades de frío. Seguro de Accidentes Personales para la Faena en el Mar.
- Agrícola
- Financiamiento Corto Plazo: Capital de trabajo, semillas, fertilizantes, pesticidas, mano de obra, compra de forraje, engorda de bovinos y otros, hasta 18 meses para pagar, vencimiento de acuerdo al flujo del negocio, plazos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Financiamiento Inversión Mediano y Largo plazo: Solucionar necesidades de inversión para su empresa, Crédito Maquinazo, Compra de Terreno.
- Manufactura - Artesanado (MAT)
- Crédito para Compra de Materia Prima
- Crédito para Maquinarias o talleres
- Crédito Para Participación en Ferias Itinerantes
- Pago en cuotas mensuales, trimestrales, semestrales
- Turismo
- Crédito Remodelación de Establecimientos
- Crédito Desarrollo Tecnológico (Página Web)
- Crédito para publicidad (Folletería)
- Pago de cuotas de acuerdo a ingresos estacionales
Caja Vecina
BancoEstado también ofrece servicios a través de Caja Vecina, permitiendo realizar:
- Giros en Efectivo (Hasta $100.000).
- Depósitos en Efectivo (Hasta $200.000).
- Transferencias entre cuentas.
- Consultas de Saldo.
- Pago de cuotas de créditos BancoEstado (Consumo e Hipotecario).
- Recaudaciones de Servicio.
- Avance efectivo y pago para Tarjetas de Crédito.
- Pago de Línea de Crédito.
Financiamiento BEME-ChileCompra
BancoEstado ofrece financiamiento automático de hasta el 80% del valor de las órdenes de compra adjudicadas a microempresarios inscritos en ChileCompra, con un máximo de $4 millones.
Requisitos
- Ventas hasta 2.400 UF anuales.
Alternativas a la Financiación Bancaria Tradicional
Es probable que el mayor problema con el que se enfrenta cualquier emprendedor sea el de obtener financiación. Muy al contrario, las entidades financieras suelen echar para atrás buena parte de las peticiones de pymes y autónomos.
Dada la dificultad que para un emprendedor tiene lograr capital para proseguir con la aventura empresarial, lo primero que se debe tener en cuenta es que la negativa de un banco no implica el fin de carrera. Es más, lo habitual para muchos empresarios es encontrarse con un 'no' en un primer intento, pero con un 'sí' en peticiones posteriores.
Por dicho motivo desde este blog proponemos los pasos a seguir para incrementar las opciones de obtener un crédito para nuestro negocio, tras ser rechazado en un primer intento. Como resumen se puede decir que las claves pasan por descubrir por qué se denegó la solicitud, mejorar la situación financiera y estudiar las alternativas existentes a la financiación bancaria.
Pasos para Incrementar las Opciones de Obtener un Crédito
- Pida explicaciones en la sucursal: Solicite un documento con las razones del rechazo.
- Revise sus deudas y préstamos personales: Asegúrese de ser un buen pagador.
- Mejore la situación financiera del negocio: Aumente ingresos, beneficios y tesorería.
- Revise todos los pasos: Verifique que no haya errores burocráticos.
- Consiga garantías: Utilice seguros de crédito y Títulos de Liquidez.
Alternativas a los Bancos
Las condiciones que un banco tiene a la hora de conceder un crédito no suelen coincidir con las de otros organismos adonde también se puede acudir en busca de subvenciones y créditos para emprendedores.
Con esta idea exponemos a continuación algunas de las múltiples alternativas que existen y que se deben valorar si se pretende lograr capital para el negocio.
- Créditos FIEM (ICEX)
- CESGAR
- Créditos ICO
- ENISA
- Fondo Apoyo a Empresas
- Comunidades Autónomas
- Crowdfunding
- Business Angels
- Capital Riesgo
- Private Equity
- Familia y Amigos
Como se puede ver salir de una sucursal bancaria con una negativa no implica el final del camino. Por fortuna, las opciones de financiación para los nuevos negocios son cada vez mayores.
| Producto/Servicio | Descripción | Segmento |
|---|---|---|
| Créditos para Mercadería | Financiamiento para compra de inventario y equipos. | Comercio, Manufactura |
| Líneas de Crédito | Cobertura de desfases en pagos y cobros. | Todos |
| Crédito Maquinazo | Compra de maquinaria agrícola. | Agrícola |
| Caja Vecina | Servicios bancarios básicos en comercios locales. | Todos |