En España, la tasa de emprendimiento se sitúa en torno al 6%, una cifra que ha ido en aumento tras la pandemia. Este incremento se debe a la incertidumbre laboral que muchas personas experimentaron, lo que llevó a algunos a iniciar nuevos proyectos para asegurar su situación económica y la de sus familias. Abrir un negocio es un acto de valentía que requiere dedicación para lograr la rentabilidad a largo plazo. Sin embargo, la realidad es que muchos negocios emergentes fracasan durante su primer año.
Si estás considerando emprender como autónomo, es crucial realizar un análisis financiero exhaustivo de tu plan. En este artículo, exploraremos los préstamos para emprendedores y cómo puedes beneficiarte de ellos.
¿Qué son los Préstamos para Emprendedores?
Los préstamos para emprendedores son productos financieros diseñados específicamente para personas autónomas que desean iniciar un nuevo negocio o proyecto y monetizarlo. Estos préstamos están disponibles tanto para jóvenes emprendedores que comienzan desde cero como para empresas ya establecidas en el mercado.
Con un préstamo para emprendedores, puedes cubrir las necesidades iniciales de tu proyecto, como el registro de la empresa, la adquisición de equipos tecnológicos, mobiliario o el alquiler del local. En resumen, todo lo necesario para que tu proyecto sea visible para los potenciales clientes.
El importe del préstamo dependerá de las necesidades específicas de cada proyecto y debe solicitarse tras un análisis financiero detallado. Afortunadamente, existen diversas opciones de préstamos para emprendedores gracias a la tecnología actual.
Tipos de Préstamos para Emprendedores
Gracias a la tecnología, en la actualidad hay una amplia oferta de préstamos para emprender. A continuación, se presentan algunas de las opciones más comunes:
Préstamos Personales
Los préstamos personales son muy populares entre los emprendedores debido a sus importes flexibles y tasas de interés relativamente bajas. También conocidos como préstamos al consumo, pueden utilizarse para cualquier necesidad. Los importes varían desde 300€ hasta 50.000€ y se solicitan online, con menos papeleo y requisitos que los bancos tradicionales.
Las condiciones de cada préstamo personal varían según la entidad emisora, incluyendo la tasa de interés TAE y el plazo de devolución.
Líneas de Crédito
Las líneas de crédito ofrecen un importe total disponible durante un período determinado, como un año. Como préstamo para emprendedores, las líneas de crédito te dan la opción de usar únicamente el dinero que necesites de ese importe total y sólo pagarás intereses sobre el dinero utilizado. Si empleas una parte, los intereses se cobrarán sobre ese importe nada más. En otras palabras, podrás sacar dinero cada vez que lo necesites, usarlo y devolverlo para que esté disponible de nuevo.
Tarjetas de Crédito
Las tarjetas de crédito son ampliamente conocidas y ofrecen acceso inmediato al dinero. Sin embargo, este producto tiene los intereses TAE más altos y se recomienda para necesidades puntuales, como imprevistos o compras que puedas pagar en el período sin intereses (generalmente hasta 30 días). La mayoría de tarjetas tienen un periodo de hasta 30 días en los que te permiten pagar el importe sin intereses, lo que puede ser útil si necesitas pagar productos o servicios antes de recibir el dinero de las ventas.
Requisitos para Solicitar un Préstamo para Emprendedores
Los requisitos para obtener un préstamo para emprendedores suelen ser sencillos, pero pueden variar según el importe solicitado. Puedes consultar los requisitos adicionales en la página web de la entidad o puedes solicitárselos directamente a las entidades financieras. Es posible que necesites información adicional antes de solicitar el préstamo para evitar rechazos.
Requisitos Generales
- Ser mayor de edad.
- Tener residencia legal en España.
- Disponer de un DNI o NIE válido.
- Contar con un historial crediticio favorable (en algunos casos).
- Presentar un plan de negocios sólido.
Consejos para Solicitar un Préstamo para Emprendedores
Si deseas comenzar la solicitud de un préstamo para emprendedores tenemos unos consejos para ti.
- Analiza tu situación económica actual: antes de solicitar un préstamo para emprendedores es importante que conozcas tu situación actual.
- Estudia la viabilidad de tu idea: una idea puede parecer muy buena en tu cabeza, pero no es posible saber si el negocio va a triunfar solo por desearlo.
- Conoce las cifras de tu nuevo negocio: para solicitar un préstamo online debes saber cuánto dinero necesitas para comenzar y hacer crecer tu negocio. Esto cambiará según el tipo de negocio, si es digital o físico, y si vas a comenzar con algo pequeño o con una inversión más grande.
- Desarrolla un buen plan de negocios: con los datos de tu investigación más tus proyecciones económicas desarrolla un plan de negocios bien estructurado.
- Busca una entidad que ofrezca las características que buscas: revisa en nuestro listado de préstamos para emprendedores las entidades que te ofrecen tanto lo que necesitas como el importe, los plazos flexibles y la tasa de interés más baja.
¿Cuándo No son Recomendables los Préstamos para Emprendedores?
Los préstamos para emprendedores son una forma de conseguir financiación que te ayude a dar el primer paso para construir tu propia empresa y hacerla rentable. Estos préstamos pueden ser útiles cuando tienes un plan de negocios desarrollado donde has estudiado la competencia y has creado una estrategia de ventas. Sin embargo, los préstamos para emprendedores no siempre son recomendables.
Los malos cálculos en las finanzas del negocio podrían ocasionar que necesites más dinero del que piensas. Además, no tener algún tipo de respaldo económico puede ocasionar que no puedas hacer frente a la cuota del préstamo si tu negocio no se desarrolla a la velocidad que planeaste.
El Plan de Negocios: Un Paso Crucial
Un paso previo muy importante que se debe dar antes de solicitar un préstamo para emprendedores es el plan de negocios. Aunque a priori suena un poco complicado, no tiene por qué serlo. En internet hay algunas plantillas de planes de negocios y muchos videos que te explican cómo hacerlo. El plan de negocios se tiene que enviar a la entidad financiera en muchos casos para que puedan evaluar tu solicitud.
Estructura de costes: información detallada sobre los gastos de tu proyecto, especialmente los que vas a cubrir con el préstamo para emprendedores. Puedes incluir costes de registro de la empresa, materiales, proveedores, tecnología, nóminas y costes totales de la operación mensuales estimados.
Préstamos para Emprendedores Online
Desde el inicio de la pandemia se ha visto un rápido crecimiento en los negocios digitales, pues no se necesita de una localización física y los costes pueden ser más bajos. Sí, con el desarrollo de la tecnología es sencillo conseguir un préstamo para emprendedores online de entidades financieras que te ayuden a impulsar tu proyecto con la financiación que necesitas.
Olvídate de las largas colas en los bancos o los papeleos extensos, pues ya no es necesario. Para ello, te recomendamos elegir un tipo de préstamo para emprendedores que cumpla con las condiciones que necesitas. Solo tendrás que rellenar un formulario online y subir la documentación necesaria, según la entidad, para hacer la solicitud en pocos minutos.
Opciones de Financiación Alternativas
Para Claudia Caso, profesora asociada de Emprendimiento, Liderazgo y Gestión empresarial en IE University, no conocer todas esas opciones puede dar lugar a uno de los errores más comunes en emprendedores: no valorar bien la situación y acabar cediendo parte de su empresa a cambio de financiación cuando, en realidad, no era su objetivo.
Hay modos de financiación que serán más o menos adecuados dependiendo del momento, del país o del objetivo de quien emprende.
- Bootstrapping: En las fases iniciales, lo que en el caso de las ‘startups’ se denomina fase ‘pre-seed’ o presemilla, el 'bootstrapping' o financiarse con recursos propios (ahorros y los ingresos que se van generando) permite no depender de financiación externa.
- Family, Friends and Fools: En inglés se llama a esta opción ‘family, friends and fools’, las tres efes. Consiste en recurrir a la gente cercana para que ayude en la financiación del proyecto, además de a esos ‘fools’, personas que simplemente se enamoran de la idea y deciden dar dinero aunque no conozcan al emprendedor. Se trata de un préstamo entre particulares.
- Crowdfunding: El micromecenazgo, financiación colectiva o ‘crowdfunding’, modelo que en España durante 2023 ha superado los 80 millones de euros, y recaudado más de 300 millones de euros, consiste en recaudar financiación a través de las pequeñas inversiones de muchas personas.
- Aceleradoras: Este tipo de instituciones hacen precisamente lo que indica su nombre: aceleran el crecimiento de las ‘startups’ a las que acogen. Para ello, las ayudan a crear su modelo de negocio, a perfilar su estrategia y a captar financiación.
- Concursos: Una sencilla búsqueda en internet dará numerosos resultados de concursos a los que las empresas se pueden presentar para conseguir financiación.
- Business Angels: Estos ‘ángeles de los negocios’ son inversores privados, es decir, personas físicas con mayor capacidad de inversión que las tres efes que apuestan por el emprendedor y su idea.
- Fondos de Capital Riesgo: Como explica Carlos Fernández, profesor del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) en una entrevista en Gestiona Radio, los fondos de capital riesgo son fondos de inversión “cuya característica fundamental es que en la mayor parte de los casos suele invertir en empresas no cotizadas”.
- Socios Industriales: Para emprendedores que se identifican más con la personalidad ‘rich’ y que esperan incluso en algún momento vender el 100% de la empresa, los socios industriales pueden resultar más interesantes que los socios puramente capitalistas.
- Subvenciones y Ayudas Públicas: Otra opción de financiación, que además permite mantener el control de la empresa, es solicitar alguna de las subvenciones o ayudas públicas que ofrece la Administración.
- Factoring: Este tipo de financiación ('factoring') ofrece liquidez a las empresas al adelantarles el importe de las facturas que tienen pendientes de cobro.
Cómo Elegir el MEJOR Préstamo
Préstamos sin Aval
Muchos emprendedores se enfrentan al desafío de no tener un aval que respalde su préstamo al principio de sus carreras empresariales, sin embargo, existen opciones de financiación diseñadas específicamente para abrir un negocio sin aval. Hoy te contamos qué es un aval, los préstamos para abrir un negocio sin aval a los que puedes acceder, y los requisitos y las limitaciones que debes tener presentes.
Un aval no es más que una garantía para que, en el caso de que no consigas devolver el préstamo, la entidad que te lo ha concedido se asegure su devolución. Generalmente, el avalista tiene un buen historial crediticio y algo que ofrecer a la entidad que está prestando el dinero -como una propiedad-.
Opciones de Préstamos sin Aval
- Microcréditos: se trata de pequeños préstamos que se conceden sin aval, aunque los intereses pueden ser más altos.
- Crowdfunding: esta es otra opción de préstamos para abrir un negocio sin aval, presentando tu proyecto en plataformas de crowdfunding en las que inversores privados te financian.
Requisitos y Limitaciones
Pedir préstamos para abrir un negocio sin aval puede ser una excelente opción si no tienes acceso a garantías tradicionales, pero posees una idea de negocio sólida y un plan claro para su ejecución. Sin embargo, es importante recordar que los préstamos sin aval pueden tener tasas de interés más altas, lo que refleja el mayor riesgo que asume el prestamista.
A pesar de saber cómo abrir un negocio sin aval, hay ciertas limitaciones y la situación se complica si te encuentras en la ASNEF. Esta es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito donde se recogen los datos de todas aquellas personas que tienen alguna deuda pendiente.
Recomendaciones Finales
Abrir un negocio sin aval es desafiante, pero no imposible. Si bien te encontrarás con algunas dificultades, con la planificación adecuada, una idea de negocio sólida y la utilización de recursos adecuados para la financiación, puedes poner en marcha tu proyecto empresarial como emprendedor. Recuerda, muchos casos reales de éxito empezaron con este tipo de problemas. No siempre se tiene el dinero para emprender y abrir un negocio, puede que haya personas que no te quieran avalar o que tú mismo no desees cargar con esta responsabilidad a nadie.