Sacar un negocio adelante, ya seas autónomo, un comercio o una gran empresa, es más fácil si tu cuenta corriente facilita tus gestiones diarias y te abre la puerta a productos y servicios que te hacen crecer. Abrir una cuenta de ahorro para empresas en España es el primer paso para profesionalizar tus finanzas y separar lo personal de lo empresarial. Si estás montando un negocio o quieres mejorar la gestión de tu empresa, aquí tienes todo lo que necesitas saber: requisitos, costes, tiempos y pasos para abrirla sin complicaciones.
Es importante que tengas todo preparado antes de iniciar el proceso. Si falta algún papel o hay errores en los datos, el trámite se puede alargar o incluso rechazar la solicitud. Una vez tengas estos documentos en orden, el banco podrá validar tu identidad y la existencia real de la empresa.
En España, existen casi 3 millones de pequeñas y medianas empresas (PYME), pertenecientes en su mayoría al sector servicios, según datos de mayo de 2019 del portal iPyme. Estas compañías requieren necesidades financieras específicas, y la adaptación a estas necesidades debe ser la principal característica de una cuenta bancaria para ser elegida por una PYME.
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¿Qué debe buscar una PYME al elegir una cuenta bancaria?
No se debe pensar en una cuenta bancaria como un instrumento aislado, sino como el instrumento básico alrededor del cual se construye la relación financiera de la empresa. Pensemos en la cuenta como el principio de todo.
En este sentido, Antonio Gallardo, experto de iAhorro.com, señala la gratuidad de aquellos servicios que se adapten mejor a nuestras verdaderas necesidades como la principal característica que debe tener una cuenta óptima para una pyme.
Operaciones Comunes de las PYMES:
- Talonario de cheques y/o pagarés: Aunque son una forma de pago física y no adaptada a los nuevos tiempos digitales, el cheque y el pagaré siguen siendo formas de cobro y pago muy extendidas porque dan fuerza jurídica a las transacciones comerciales.
- Emisión de recibos domiciliados: Es otra de las formas de cobro más cómodas para la empresa, emitir recibos domiciliados contra otra cuenta permite a la empresa gestionar los cobros teniendo en sus manos el inicio del proceso de cobro. En este sentido es importante saber qué condiciones tienen los recibos, si son disponibles desde su abono, qué coste tiene su emisión y cuánto tarda la entidad en procesarlos.
La importancia de la plataforma web
La plataforma web es, probablemente, el servicio más importante. Hoy no es un servicio más, es un servicio indispensable, y no nos referimos a tener plataforma web, nos referimos a qué tipo de plataforma web tiene tu entidad. Desgraciadamente, hoy en día aún hay muchas plataformas con operatividad muy limitada, incluso falta de información muy relevante para el control de la tesorería de la empresa, y muchas de ellas son de bancos de primera línea.
Documentación Necesaria para Abrir una Cuenta Corriente de Empresa
Abrir una cuenta corriente de empresa es un proceso algo más complejo que abrir una cuenta corriente particular porque es necesario que queden bien identificados, tanto los administradores de la sociedad, como sus titulares reales, es decir, los socios con participación superior al 25%. Es importante que la copia de las escrituras sea de las escrituras originales y no de una copia simple y, por otro lado, es también importante que contengan su inscripción en el registro mercantil. En ocasiones puede ser necesario aportar otras escrituras que la empresa haya tenido que realizar a lo largo de su historia como, por ejemplo, las escrituras de compra venta de acciones entre socios.
Una vez entregadas todas las escrituras la entidad financiera tardará todavía algunos días en verificar quien o quienes son los administradores y apoderados de la empresa.
A la hora de abrir una cuenta bancaria para un negocio, es necesario solicitar el certificado digital para empresas (o de administrador único y solidario). Pueden solicitar su emisión los administradores únicos o solidarios que tengan inscritas sus facultades de representación en el Registro Mercantil, siempre y cuando no hayan sido revocadas.
En segundo lugar, el administrador debe presentar las escrituras de constitución y poderes de la empresa. Para constatar que un representante cuenta con los poderes necesarios para representar a la empresa, se deben someter los mismos a un bastanteo, según el cual los poderes deben haber sido otorgados ante notario e inscritos en el Registro Mercantil.
Además, se requiere:
- Declaración de IVA (modelo 303 / 390) o Impuesto de Sociedades (modelos 200, 220, 202 o 222).
- Certificado digital de Administrador Único o Solidario expedido por la FNMT y por Izenpe.
Certificado Digital y Autofirma
A continuación, y dado que son imprescindibles para el alta online de la empresa, vamos a explicar en qué consisten estos últimos (el certificado digital y el software de autofirma), para qué sirven, cómo funcionan y cuál es el organismo que los expide. Con el certificado digital para empresas se pueden gestionar, de forma telemática, algunos de los trámites que requieren los organismos públicos, lo que va a ahorrar tiempo y dinero a la compañía.
La solicitud del certificado digital para empresas se puede completar por Internet (en la página web de la FNMT) si se cuenta con un certificado de persona física FNMT válido o un DNI electrónico (DNIe), o acudiendo a una oficina de registro para acreditar la identidad del administrador.
La solicitud del alta online de la empresa se tiene que validar (mediante firma). Es un programa informático al que se puede acceder desde el navegador, lo que facilita la firma para procedimientos administrativos en páginas de Administración Electrónica.
Tiempo de Espera
Una vez entregas toda la documentación y haces la solicitud, lo que más suele preocuparte es el tiempo de espera. En 2025, abrir una cuenta de ahorro para empresas puede tardar entre 24 y 72 horas hábiles, siempre que toda la información esté correcta y completa desde el inicio. Si haces el proceso online con el banco que te recomendamos, el alta suele ser mucho más ágil, e incluso en algunos casos se completa en el mismo día. Eso sí, si falta algún documento o hay que validar poderes notariales, el proceso puede alargarse unos días más.
Y se puede complicar, por ejemplo, por una demora del procedimiento, o lo que es lo mismo, que se invierta más tiempo del necesario en abrir la cuenta bancaria para empresas. Hasta la fecha, se tardaba, de media, hasta 15 días. Ahora, con el alta online de BBVA, el tiempo se reduce considerablemente gracias a su proceso, cómodo y sencillo, en el que será necesario el certificado digital de la empresa.
Forma Jurídica de la Empresa
Una de las decisiones que se toma, en esta etapa, es el tipo de empresa que se creará. Existen distintas formas jurídicas, y los tres elementos más importantes a tomar en cuenta para su elección son: el capital del que va a disponer el negocio, la responsabilidad y el número de socios.
La administración española, más concretamente la Dirección General de Industria y de la PYME (DGIPYME), pone a disposición de los emprendedores la creación telemática de determinados tipos de empresas mediante su programa CIRCE. Aunque la mayor parte de las formas jurídicas pueden darse de alta en Internet, este no siempre es el caso.
- Sociedad de Responsabilidad Limitada (SL o SRL): para este tipo de sociedades, se requiere un mínimo de un socio y un capital aportado de, al menos, 3.000 €.
- Sociedad Limitada de Formación Sucesiva (SLFS): las SLFS necesitan un mínimo de un socio y no disponen de un límite legal de capital.
- Sociedad Limitada Nueva Empresa (SLNE): en este caso, la empresa debe disponer de un mínimo de un socio y un máximo de cinco.
- Comunidad de Bienes: exige que haya un mínimo de dos socios, los cuales se responsabilizan con todos sus bienes.
- Sociedad Civil: tiene que haber un mínimo de dos socios, los cuales ponen en común un capital sin mínimo legal requerido con el propósito de repartir las ganancias entre sí.
- Alta como autónomo (empresario individual): esta forma jurídica no requiere ningún capital inicial y la responsabilidad recae sobre el socio único, que es responsable con todos sus bienes.
Alta de la Empresa
Después de haber decidido la forma jurídica de la empresa, y de haber concretado otros aspectos (como la forma en que va a conseguir financiación, por ejemplo), es hora de darla de alta. En caso de que se elija el alta de empresa online, el emprendedor debe rellenar el Documento Único Electrónico (DUE) a través del sistema virtual del Centro de Información y Red de Creación de Empresas, también conocido como CIRCE. Este documento tiene como finalidad el envío de los datos de la empresa a las distintas administraciones para poder darla de alta. Para ello, el DUE engloba varios formularios que el interesado deberá rellenar.
Beneficios Adicionales
Tras realizar el proceso de alta, el cliente puede contratar (directamente) la tarjeta de débito o, también, solicitar alguna de las promociones de financiación o TPV disponibles. Utiliza tu firma electrónica para dar de alta tu nueva empresa a través de Internet de forma rápida y sencilla.
Además, con una cuenta para empresas, podrás acceder a soluciones de financiación según tus necesidades:
- Anticipos en tu facturación: Bien sea para hacer frente a tus pagos o para agilizar tus cobros, ya no tendrás que preocuparte por tu liquidez.
- Financiación a tu medida: En forma de líneas de crédito, préstamos para tus proyectos. Y también financiación especializada si eres una startup o empresa de alto crecimiento.
- Renting y leasing: Para conseguir equipos tecnológicos y ganar movilidad con coches para tu negocio a través de renting.
Programas de Beneficios Bancarios
Algunos bancos ofrecen programas de beneficios para sus clientes empresariales. Por ejemplo, el Programa Servicios ABANCA recompensa tu confianza permitiendo que, si cumples ciertos requisitos de vinculación, te ahorres el pago de los servicios bancarios más habituales. Este programa consta de dos niveles: Plus y Premium.
Bancos como CaixaBank también ofrecen ventajas como la exención de comisiones por transferencias SEPA estándar en euros, coronas suecas o leu rumanos, dentro de la UE.
Ejemplo de Cuentas y sus Características
A continuación, se presenta una tabla comparativa de diferentes cuentas bancarias para empresas y sus características:
| Cuenta | Comisión de Mantenimiento | Rentabilidad | Requisitos | Ventajas Adicionales |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta Online Sabadell | Sin comisiones | 2% TAE hasta 20.000 € de saldo medio | Vinculación con Cuenta Ahorro Sabadell | Bonificación de 30€/trimestre por domiciliar cuota de autónomos |
| Cuenta Sabadell Negocios Plus | Puede aplicar después de 6 meses | 0 % TAE | Ingreso mínimo de 3.000 € mensuales | Tarjeta Business Platinum gratis |
| Cuenta Sabadell Negocios | Puede aplicar después de 6 meses | 0 % TAE | Domiciliar una nómina o ingreso regular mensual de un importe mínimo de 700 € | Tarjeta Business gratis |
| Cuenta ABANCA (con Programa Servicios) | Sin comisiones (cumpliendo requisitos) | N/A | Cumplir requisitos del Programa Servicios ABANCA | Transferencias SEPA gratuitas, gestión de nóminas gratuita |
INDICADOR DE RIESGO: 1/6 Escala numérica, en donde 1/6 señala el menor riesgo y 6/6, el mayor riesgo.
FONDO DE GARANTÍA: ABANCA se encuentra adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de entidades de crédito.