¿Necesitas Dinero Para Emprender Tu Negocio? Descubre las Opciones de Financiación

Emprender es un reto apasionante, pero uno de los primeros obstáculos que aparece es el financiamiento. A pesar de ello, más de 600.000 negocios se inician cada año. Si estás buscando dinero para comenzar o potenciar tu negocio, este artículo te guiará a través de las diversas opciones de financiación disponibles para emprendedores y autónomos. Cada negocio es diferente y como tal, cada uno puede encontrar una manera única de conseguir un capital suficiente para comenzar.

Plan de Negocio: El Primer Paso Hacia la Financiación

Conseguir un préstamo para montar negocio no depende solo de tener una buena idea. Antes de buscar financiamiento externo, es crucial tener un plan de negocios sólido. Un plan bien estructurado refleja seriedad, conocimiento del mercado y capacidad de gestión. Además, tener un plan detallado te ayuda a ti como emprendedor a visualizar la ruta del negocio, anticipar gastos, calcular rentabilidad y definir metas realistas. Un plan de empresa debe ser claro, realista y convincente.

Consejo: utiliza un simulador de préstamos para autónomos para estimar tus costes financieros. Determinar la cantidad exacta es clave.

Alternativas de Financiación para Emprendedores

Cuando se busca un préstamo para montar negocio, el primer paso es comparar las distintas alternativas disponibles. No todos los emprendedores necesitan el mismo tipo de financiación: algunos requieren rapidez y flexibilidad, mientras que otros priorizan estabilidad y condiciones a largo plazo.

Préstamos, Créditos o Microcréditos

El banco te presta un dinero y lo tienes que devolver en un plazo determinado y pagando un coste por intereses. El préstamo el tipo de interés es por la cifra total y en el crédito es por la cantidad que se va usando. Un microcrédito puede ser de hasta 25.000 euros para personas con menos garantías. En este tipo de préstamos se encuentran también las Líneas ICO del Instituto de Crédito Oficial.

Préstamos Entre Particulares

Otra opción es el préstamo entre particulares. Esta opción es utilizada cuando se quieren simplificar los trámites necesarios en un banco o bien el emprendedor no tiene las garantías suficientes para que la entidad bancaria pueda prestarle el dinero. Aunque está elección sea entre particulares, la norma indica que se ha de presentar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. Hoy día además existen plataformas llamadas Crowlending que se encargan de poner en contacto a inversores privados con los emprendedores. Se recomienda formalizar contratos tipo donde se detallen las condiciones de este préstamo: personas intervinientes, dinero prestado, plazo para devolverlo e intereses, entre otras anotaciones que se quieran incluir.

Subvenciones o Ayudas

Estas subvenciones o ayudas son de entidades que quieren apoyar y ayudar a emprendedores. En este caso contamos con Fundación ONCE , que gestiona una convocatoria de ayudas a emprendedores con discapacidad. Se trata de ayudas a fondo perdido que ofrece Fundación ONCE como Organismo Intermedio del Programa Operativo FSE de Inclusión Social y Economía Social (POISES), 2014-2020. En la solicitud para las ayudas se adjuntarán diversos documentos, entre el que se encuentra el plan de negocio. Para elaborar el plan de empresa, le pueden ayudar, de forma gratuita, desde Inserta Empleo, (entidad de Fundación ONCE), a través de sus dinamizadores de emprendimiento territoriales, quienes acompañan a los emprendedores a analizar su idea de negocio y conseguir poner en marcha una empresa viable y sostenible en el tiempo. De forma regional, también se pueden encontrar ayudas en las diferentes comunidades autónomas para los emprendedores de esa región.

Inversores

Otra forma de encontrar financiación es acudiendo a inversores. Son empresarios que van a invertir en nuestro negocio y tendrán parte en el mismo. En ocasiones verás que se define a este inversor privado como “Bussiness angels”, ya que su papel en cierta forma es de ángel de los negocios, ya que gracias a él será posible emprender. Esta figura aparece sobre todo en la fase inicial de negocio, que es la que cuenta con más riesgo.

Crowdfunding

El Crowdfunding es una forma de financiación que esta muy de moda últimamente. Se trata de una colaboración colectiva para lograr sacar adelante un proyecto. Por lo general suelen ser proyectos creativos. Por ejemplo, hay productores de cine o documentales que han usado esta forma de colaboración para financiar sus películas y poder sacarlas al mercado. Normalmente, el emprendedor lanza su propuesta buscando colaboradores por Internet. Las personas interesadas colaboran con los fondos que pueden depositar y todos unidos logran que el proyecto salga adelante. A cambio en las películas aparecen como patrocinadores o colaboradores de esta en los créditos.

Crowdsourcing

¿Conoces el crowdsourcing? En este caso, similar en cierta forma al crowfunding por su base colaborativa, lo que se busca en el exterior (normalmente vía online) son personas que deseen desarrollar ciertas tareas para la nueva empresa o profesionales que aporten sus ideas y conocimientos.

Opciones de Financiamiento para Emprendedores

A continuación, exploraremos las principales opciones de financiamiento disponibles para emprendedores en España:

• Financiación Bancaria: En 2023, el 62% de las firmas que buscaron financiación ajena recurrieron a la financiación bancaria, siendo los préstamos bancarios el instrumento más popular. Esta opción es ideal para quienes no desean ceder parte de su empresa, aunque puede ser difícil de obtener para 'startups' en sus etapas iniciales.
• Bootstrapping: En las fases iniciales, financiarse con recursos propios (ahorros e ingresos generados) permite no depender de financiación externa. Es una forma de testar la idea y su viabilidad sin incurrir en deudas. El crecimiento será más lento, pero se mantiene el control de la compañía en esos primeros pasos y no se empieza ya debiéndole dinero a una entidad bancaria.
• Family, Friends and Fools (FFF): Recurrir a familiares, amigos y personas que se enamoran del proyecto para obtener financiación a través de préstamos entre particulares.
• Crowdfunding: El micromecenazgo o financiación colectiva consiste en recaudar fondos a través de pequeñas inversiones de muchas personas, generalmente a través de plataformas online. A cambio, los inversores pueden recibir descuentos, acceso prioritario o un porcentaje de la empresa. En España, el 'crowdfunding' superó los 80 millones de euros en 2023, recaudando más de 300 millones de euros.
• Aceleradoras: Estas instituciones ayudan a las 'startups' a crear su modelo de negocio, perfilar su estrategia y captar financiación. Ofrecen 'smart money' acompañando al emprendedor en todo el proceso de diseño, testeo y acceso a contactos.
• Concursos Empresariales: Participar en concursos ofrecidos por escuelas de negocios y universidades puede ser una forma de obtener financiación, especialmente para 'startups' en sus primeras fases.
• Business Angels: Inversores privados que apuestan por el emprendedor y su idea, aportando capital, conocimiento y apoyo. En 2023, la inversión media de los 'business angels' fue de 49.738 euros. Este tipo de financiación es sobre todo para ‘startups’ con un modelo de negocio que empieza a estar probado y que ya generan ingresos.
• Fondos de Capital Riesgo: Fondos de inversión que invierten en empresas no cotizadas a cambio de una participación que puedan vender en el futuro por una cuantía mayor. La financiación que reciben las ‘startups’ en esta fase es ya bastante elevada.
• Socios Industriales: Empresas del sector que invierten o adquieren la 'startup' para integrar su conocimiento, tecnología o clientes. Normalmente un ’corporate partner’ acaba comprando el 100% de la ‘startup’ e integrándola en su estructura.
• Subvenciones y Ayudas Públicas: Solicitar subvenciones o ayudas ofrecidas por la Administración, cumpliendo con los requisitos específicos de cada convocatoria. La facilidad o dificultad de acceder a ellas depende mucho del tipo de empresa y de su actividad.
• Factoring: Ofrece liquidez a las empresas al adelantarles el importe de las facturas que tienen pendientes de cobro. La entidad bancaria con la que se contrata este servicio cobrará a cambio una serie de comisiones e intereses.

Otras Alternativas de Financiamiento

Además de las opciones mencionadas, existen otras alternativas que pueden ser útiles para financiar tu negocio:

• Póliza de Crédito: Modalidad flexible donde el banco pone a disposición una cantidad de dinero que se usa según necesidad.
• Préstamos Bancarios: Opción común para operaciones a largo plazo o sumas considerables.
• Renting: Alquiler a largo plazo, ideal para renovar flotas de vehículos.
• Leasing: Arrendamiento financiero con opción a compra al finalizar el contrato.
• Microcréditos: Préstamos de pequeña cantidad (menos de 20.000 euros) para personas físicas o proyectos empresariales.

Préstamos Sin Aval: ¿Es Posible?

Muchos emprendedores se enfrentan al desafío de no tener un aval para respaldar su préstamo. Un aval es una garantía para asegurar la devolución del préstamo en caso de impago. Sin embargo, existen opciones diseñadas para abrir un negocio sin aval.

Opciones para Pedir un Préstamo Sin Aval

• Microcréditos: Pequeños préstamos sin aval, aunque con intereses más altos.
• Crowdfunding: Presentar el proyecto en plataformas donde inversores privados financian el negocio.

Requisitos y Limitaciones

Es crucial considerar la cantidad necesaria, el período de devolución y los pagos periódicos. Además, se debe preparar el historial financiero y asegurar que los permisos y licencias del negocio estén al día. Aunque no se requiera un aval, la entidad puede solicitar información como estados de cuentas bancarias y declaraciones de impuestos. Asesorarse con expertos es fundamental antes de solicitar un préstamo sin aval.

Tener un plan de financiación detallado que muestre la rentabilidad futura del negocio aumenta las posibilidades de obtener un préstamo sin aval. Sin embargo, estar en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) puede limitar el acceso a la financiación y resultar en condiciones desfavorables.

Para abordar estas limitaciones, se recomienda resolver la situación con ASNEF saldando las deudas pendientes y tener un plan de negocio robusto.

Consejos Adicionales para Conseguir Financiamiento

• Si tu concepto de negocio no está en un mercado enorme, tiene alto y rápido potencial de crecimiento o tiene una gran cantidad de activos de propiedad, entonces debes buscar socios o inversionistas locales. Sal y trabaja en tu comunidad para buscar propietarios de negocios locales o personas que estén interesados en comenzar a multiplicar su dinero. No tengas miedo de preguntar.
• Subvenciones Gubernamentales: Fondos destinados a apoyar nuevas tecnologías y causas importantes.
• Plataformas de Inversión: Utilizar plataformas para localizar inversores eficientemente.
• Autofinanciación (Bootstrapping): Más del 90% de las startups se autofinancian.
• Familia, Amigos y Locos (FFF): Buscar ayuda en el círculo cercano.

Tabla Resumen de Opciones de Financiamiento

Opción de Financiamiento	Descripción	Ventajas	Desventajas
Préstamos Bancarios	Financiación a través de entidades bancarias.	No se cede parte de la empresa.	Puede ser difícil de obtener para 'startups'.
Bootstrapping	Financiación con recursos propios.	Control total de la empresa.	Crecimiento más lento.
Crowdfunding	Recaudación de fondos a través de pequeñas inversiones.	Acceso a un gran número de inversores.	Requiere una campaña de marketing efectiva.
Business Angels	Inversores privados que aportan capital y experiencia.	Apoyo y conocimiento del sector.	Ceden parte del control de la empresa.
Subvenciones Públicas	Ayudas económicas del gobierno.	No se requiere devolución del dinero.	Proceso de solicitud complejo y competitivo.

Como ves, son muchas las alternativas que puedes considerar para encontrar financiación para comenzar o potenciar tu negocio.