En el dinámico mundo de las finanzas alternativas, el crowdfunding y el crowdlending han emergido como opciones atractivas para inversores que buscan diversificar sus carteras y acceder a nuevas oportunidades. En España, varias plataformas han ganado popularidad, cada una con sus propias características y enfoques. Este artículo ofrece una comparativa detallada de algunas de las plataformas más destacadas, tanto en el ámbito del crowdfunding inmobiliario como en el crowdlending.
Crowdfunding Inmobiliario en España
El crowdfunding inmobiliario ha redefinido la manera en que los inversores abordan el mercado inmobiliario en España. A través de plataformas innovadoras, se ha logrado romper barreras, permitiendo a inversores de todos los niveles participar en proyectos que van desde la rehabilitación urbana hasta el desarrollo comercial. La transparencia, accesibilidad y diversificación ofrecidas por estas plataformas han convertido al crowdfunding inmobiliario en una opción atractiva para aquellos que buscan potenciar sus carteras de inversión.
El crowdfunding inmobiliario consiste en una forma de financiación que involucra tanto a grandes como a pequeños inversores. Este tipo de inversión colectiva permite a los inversores participar en proyectos de carácter inmobiliario.
¿Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario?
- La plataforma y el proyecto se ponen de acuerdo en las condiciones en las que se lanza el crowdfunding, delimitando cantidades mínimas, ROI esperado, características a destacar y fechas límite.
- Una vez que se ha conseguido el capital mínimo establecido para financiar el proyecto, se ejecuta la inversión.
- Cuando ya ha finalizado el proyecto, comienza la cuenta atrás para conseguir los retornos de la inversión. Estos retornos pueden consistir en una adquisición de participaciones, cuotas de préstamo con intereses pactados o bien, en forma de retorno de porciones de alquiler.
Por otro lado, cabe destacar que el crowdfunding inmobiliario no garantiza un retorno de la inversión, por lo que no lo podremos catalogar como una inversión segura. Sin embargo, para rebajar nuestro riesgo en general, siempre podremos, por ejemplo, participar en varios proyectos con características distintas, o acudir a un profesional del sector.
Ventajas y Desventajas del Crowdfunding Inmobiliario
- Fácil acceso: Permite invertir desde cantidades bajas, siendo ideal para inversores con bajo capital.
- Diversificación del riesgo: La cartera de inversión podrá dividirse invirtiendo en varios proyectos inmobiliarios.
- Transparencia: Se ofrece información clara sobre las características y el rumbo del proyecto.
- Riesgo: Al no estar tan controladas y reguladas como lo pueden estar entidades financieras y promotoras, son una inversión basada en la confianza y la información aportada.
Plataformas de Crowdfunding Inmobiliario en España
En España, existen varias plataformas de crowdfunding inmobiliario que han ganado popularidad debido a su accesibilidad, transparencia y potencial rentabilidad. En todos los casos es importante además de saber donde opera la plataforma y la naturaleza de los proyectos, si están debidamente reguladas por la CNMV. Este aspecto es de vital importancia para evitar vernos envueltos en los denominados ‘chiringuitos financieros’, que no son más que plataformas y empresas no reguladas que prometen altas rentabilidades sin revisión o regulación alguna.
Por otro lado, también podremos invertir en plataformas no españolas que pueden ser una alternativa a algunas de origen español, aunque eso sí, de nuevo, tendremos que comprobar que como mínimo, están listadas en la CNMV.
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Algunas de las plataformas más destacadas son:
- Housers: En este caso, es una plataforma inmobiliaria española de crowdlending, la cual permite financiar préstamos inmobiliarios a promotores. Housers ofrece proyectos de inversión inmobiliaria con rentabilidades atractivas y un nivel de riesgo moderado.
- Urbanitae: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario de real estate regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Urbanitae Real Estate Platform S. L. es un proveedor de servicios de financiación participativa autorizada y regulada por CNMV, inscrito con número de registro 4. Urbanitae ofrece proyectos de inversión inmobiliaria con rentabilidades atractivas y un nivel de riesgo moderado.
- Inveslar: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Inveslar ofrece proyectos de inversión inmobiliaria con rentabilidades atractivas y un nivel de riesgo moderado.
- StockCrowd IN: Es una PFP autorizada por la CNMV de crowdfunding inmobiliario.
Otras plataformas
- Reinvest24: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que te permite invertir en proyectos inmobiliarios internacionales cuidadosamente seleccionados en toda Europa con unos cientos de euros. Ofrece rentabilidades medias del 9.63% anual, financiación participativa, capital adicional y una gran variedad de ofertas de proyectos para comprar, vender o financiar.
- Civislend: Es una plataforma de crowdfunding que ayuda a las organizaciones a recaudar fondos de manera digital. Ofrece una solución en la nube que permite a las organizaciones abrir un nuevo canal de financiación digital.
- Brickbro: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que se especializa en apartamentos turísticos. Ofrece una oportunidad de inversión en la que los usuarios pueden comprar y explotar apartamentos turísticos o de coliving en España. La plataforma ofrece una rentabilidad del 5% TAE hasta que el proyecto entre en funcionamiento.
Crowdlending: Plataformas y Oportunidades
El crowdlending, o financiación participativa mediante préstamos, es otra alternativa popular. A continuación, se analizan algunas de las plataformas más relevantes en este ámbito:
Mintos
Mintos, con sede en Letonia, es la plataforma de crowdlending líder de Europa; tiene más de 100.000 inversores de más de 65 países y han financiado más de 1.500 millones de euros en préstamos. Además, la compañía ha sido escogida como la plataforma de crowdlending favorita de los inversores habiendo recibido varios premios internacionales de reconocido prestigio. Es una plataforma perfectamente ejecutada donde es posible invertir en préstamos garantizados (y no garantizados) a corto, medio y largo plazo de múltiples originadores y diferentes países con una rentabilidad media del 11,50% anual.
¿Cómo funciona la garantía de recompra?
Todos los préstamos en los que la situación de impago se mantenga durante 60 días, la garantía de recompra entra en funcionamiento y el originador (no Mintos) devuelve al inversor el capital pendiente y todos los intereses devengados así como los intereses por los 60 días de demora al cabo de unos días. Esto es, si el prestatario no paga, el inversor recupera su dinero el día 60, aunque se suele retrasar unos días por temas administrativos y realidad se suele hacer efectivo alrededor del día 65.
España es un mercado prioritario para Mintos y la web está disponible en español. Mintos tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuándo publican nuevos préstamos, si bien la configuración puede ser algo más compleja que en otras plataformas. Mintos cuenta con un mercado secundario donde el inversor puede vender sus préstamos en caso de necesitar liquidez.
El crowdlending está regulado en España por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, que limita la inversión en crowdlending a 10.000 € anuales para inversores no acreditados.
Viainvest
Viainvest está impulsada por el Grupo VIA SMS, grupo financiero con 150 empleados en 5 países de Europa que en el ejercicio 2018 tuvo un beneficio de 3 millones de euros (ver cuentas anuales auditadas). Es una plataforma ideal para aquellos inversores interesados en inversiones a corto plazo, dado que los préstamos de Viainvest son inversiones de 30 días con una rentabilidad del 12% anual garantizada por un sólido grupo financiero.
¿Cómo funciona la garantía de recompra?
Después de años invirtiendo en crowdlending, hemos escogido a Viainvest como la mejor plataforma de crowdlending para tener en tu portfolio porque está respaldada por un grupo financiero sólido con experiencia, ofrece préstamos a corto plazo con una rentabilidad media del 12% anual y en caso de impago, la garantía de recompra entra en funcionamiento el día 31 y nos permite estar fuera del mercado de forma rápida. Además, Viainvest no tiene los vaivenes de rentabilidad de hay en los originadores de préstamos a corto plazo de Mintos por lo que valoramos muy positivamente poder predecir la rentabilidad esperada.
España es un mercado prioritario para Viainvest y la web está disponible en español. El crowdlending está regulado en España por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, que limita la inversión en crowdlending a 10.000 € anuales para inversores no acreditados.
Lendermarket
Lendermarket es una plataforma de crowdlending impulsada por Credistar, intermediario financiero fundado en 2006 con más de 100 empleados y un beneficio neto de 2.8 millones de euros en 2018 (ver cuentas anuales auditadas). Lendermarket ofrece préstamos garantizados al 12% anual a corto plazo (30,60 y 90 días) de Suecia, Estonia, Polonia, España, República Checa y Finlandia.
¿Cómo funciona la garantía de recompra?
Si un préstamo está impagado más de 60 días, Credistar se compromete a recomprar el préstamo al inversor y abonar el capital y los intereses devengados. Lendermarket tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuándo publican nuevos préstamos.
El crowdlending está regulado en España por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, que limita la inversión en crowdlending a 10.000 € anuales para inversores no acreditados.
Otras Plataformas de Crowdlending
- Peerberry: Con sede en Letonia, es una plataforma poco conocida de crowdlending impulsada por Aventus Group, sólido grupo financiero fundado en 2009 con mucha experiencia en pay-day loans. Peerberry tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuándo publican nuevos préstamos. El crowdlending está regulado en España por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, que limita la inversión en crowdlending a 10.000 € anuales para inversores no acreditados.
- Estateguru: Con sede en Estonia, es una plataforma de crowdfunding inmobiliario (nada que ver con Housers) con más de 10.000 clientes que han financiado proyectos por valor de más de 44 millones de euros. Estateguru tiene la posibilidad de invertir en modo automático para no tener que estar pendiente de cuándo publican nuevos préstamos. El crowdlending está regulado en España por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, que limita la inversión en crowdlending a 10.000 € anuales para inversores no acreditados.
- Robocash: Es una plataforma de crowdlending que pertenece a un sólido grupo empresarial presente en Rusia, España y Kazajstán con más de 1.150 empleados donde es posible invertir en préstamos garantizados a corto plazo (la duración media del préstamo es 18 días) con un rentabilidad del 12% anual. España es un mercado prioritario para Robocash y la web está disponible en español. El crowdlending está regulado en España por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial, que limita la inversión en crowdlending a 10.000 € anuales para inversores no acreditados.
- October (antes Lendix): Es una plataforma de crowdlending autorizada y supervisada por la CNMV. Está presente en Francia donde es líder del mercado e Italia. Este año abrirá oficinas en Alemania y Holanda. institucionales (Banco Europeo de Inversiones, Bpifrance, CNP Assurances, Groupama, Zencap AM, Matmut, Eiffel Investment Group...).
Tabla Comparativa de Plataformas
La siguiente tabla resume algunas de las características clave de las plataformas mencionadas:
| Plataforma | Tipo | Regulación | Rentabilidad Media | Garantía de Recompra |
|---|---|---|---|---|
| Mintos | Crowdlending | No especificado | 11.50% | Sí |
| Viainvest | Crowdlending | No especificado | 12% | Sí |
| Lendermarket | Crowdlending | No especificado | 12% | Sí |
| Housers | Crowdfunding Inmobiliario | CNMV | Variable | No |
| Urbanitae | Crowdfunding Inmobiliario | CNMV | Variable | No |
| Inveslar | Crowdfunding Inmobiliario | CNMV | Variable | No |
El crowdfunding como sector, está en pleno apogeo con un gran crecimiento sostenido en la última década. Sin embargo, lo cierto es que aún no constituyen un gran trozo del pastel, ya que su peso, aun siendo su crecimiento en ocasiones exponencial, no es significativo. Algunos de los casos similares son el del sector del taxi con Uber, el hotelero con Airbnb, o el de la banca tradicional con los denominados ‘neobancos’.
En este caso, fondos y bancos se prevee si se sostiene el ritmo de crecimiento y expansión, que deberán considerar como verdaderos competidores a estas plataformas que antaño solo suponían una forma alternativa y ‘tech’ de invertir en proyectos de dudosa reputación. En lo que se refiere a las nuevas tendencias, la adopción de tecnología blockchain es una de las grandes garantías que se prevé que puedan adoptar las plataformas, según el observatorio BBVA OpenMind.