Préstamos Hipotecarios para PYMES: Requisitos y Opciones de Financiación

Poner en marcha un nuevo negocio no es una tarea fácil, sobre todo porque se requiere de mucho conocimiento y de suficiente capital para poder hacerlo. De ahí que no esté de más conocer los principales préstamos con garantía hipotecaria para empresas que hay en el mercado. En este artículo hablaremos de los préstamos hipotecarios para empresas y pymes, o lo que es lo mismo créditos con garantía hipotecaria. Los expertos de Capital Privado MB nos cuentan todo lo que debes de saber en el siguiente artículo.

¿Qué son los Préstamos con Garantía Hipotecaria para Empresas?

Los préstamos con garantía hipotecaria para empresas pueden ser una opción de financiación muy interesante para aquellas empresas que disponen de inmuebles en propiedad. Los créditos con garantía hipotecaria para empresas son exactamente la misma fórmula de financiación que los préstamos hipotecarios para empresas, lo habitual es ofrecer estos préstamos con aquellos inmuebles cuya hipoteca está finiquitada o sea mínima. No obstante hay empresas de crédito que hacen excepciones en función de la situación real de la empresa o con una hipoteca ya vigente.

Los préstamos para negocios son un producto financiero directamente orientado a los autónomos, pymes y empresas. Con estos créditos las empresas obtienen liquidez de manera inmediata. De ahí que sea frecuente encontrar a ciertas entidades lanzando productos dirigidos directamente a empresas y negocios con dificultades. Sin embargo las condiciones siguen siendo mayores que las que exigen las empresas de capital privado.

La linea de financiación con garantía hipotecaria para empresas y pymes procedente del capital privado es la única via de financiación alternativa en caso de que el banco nos deniegue la financiación, o bien por una CIRBE alta o bien por estar inscritos en los registros de morosidad de RAI o ASNEF.

Si tienes un negocio o una empresa y quieres comprar un local, nave u oficina, debes solicitar una hipoteca para un local comercial. Las hipotecas para locales comerciales suelen tener unas condiciones particulares respecto a las hipotecas para viviendas.

Hipotecas para Locales Comerciales: Aspectos Clave

• Tipo de interés más elevado.
• Menor porcentaje de financiación.
• Plazo de amortización más corto.
• El solicitante debe asumir mayores gastos.

En una hipoteca para un local comercial, el cliente tiene que pagar los gastos de notaría y de registro, la gestoría, la tasación, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) y, si la hubiera, la comisión de apertura del préstamo. En cambio, en una hipoteca para vivienda, desde la aparición de la nueva Ley Hipotecaria en 2019, el titular solo tiene que abonar la tasación del inmueble, la copia de la escritura y la comisión de apertura.

Hipotecas Específicas para Empresas

Las hipotecas para empresas o negocios pueden ser una buena forma de financiar la compra de un local o un espacio en el que desarrollar una actividad en concreto. Hay entidades financieras (como BBVA, CaixaBank, Globalcaja o Banco Sabadell, entre otras) que dan préstamos hipotecarios para empresas o negocios. Para conseguir una hipoteca para una empresa, el titular de la misma tiene que aportar la garantía real de financiación de un bien inmueble (oficinas o locales comerciales).

Además, debe aportar una documentación específica como:

• El certificado de la situación de deudas de la Seguridad Social.
• Un certificado tributario.
• La declaración de Impuestos de Sociedades.
• El balance de cuentas anuales de la empresa.

La principal diferencia entre pedir una hipoteca para comprar una vivienda y pedir una hipoteca para comprar un local o nave está precisamente en la finalidad del préstamo, por lo que las entidades financieras ofrecen hipotecas con características diferentes en cada caso. Los bancos son más exigentes a la hora de conceder una hipoteca para una empresa, puesto que están asumiendo un riesgo mayor al tratarse de un préstamo para un negocio que no se sabe si va a despegar o no, es decir, si va a generar beneficios y si esos beneficios llegarán en el corto, medio o largo plazo.

Condiciones Comunes en Hipotecas para Negocios

• El plazo de amortización: los periodos de amortización del préstamo hipotecario para empresas suelen ser más cortos, ya que no suelen superar los 20 años dependiendo del tipo de empresa o negocio que se quiera montar.
• Periodo de carencia: La mayor parte de los bancos que ofrecen hipotecas para empresas incluyen en este tipo de préstamo un periodo de carencia de dos años, es decir, un tiempo en el que se puede aplazar el pago total o parcial de las cuotas.
• Los intereses: Las hipotecas para empresas también pueden ser a tipo fijo o variable, pero los intereses que el hipotecado (persona física o jurídica) pagará al banco son más elevados.

Además de ofrecer unas condiciones más duras, los bancos también piden unos requisitos diferentes a la hora de conceder una hipoteca para empresas. Estos son:

• Ser una persona física con actividad empresarial o ser una persona jurídica, es decir, representante del negocio que se vaya a desarrollar.
• Tener ahorrado al menos el 30% del valor de la vivienda para la entrada, a lo que habría que sumar el 10% para los trámites de la hipoteca; en total un 40% como mínimo.

La mejor hipoteca para una empresa es aquella que se adapte a sus necesidades. Y es muy importante leer la letra pequeña de los documentos para evitar entrar en confusiones.

Opciones de Hipotecas para Empresas en Diferentes Entidades

Hoy en día existen varias entidades bancarias que ofrecen hipotecas para empresas:

• Globalcaja: Ofrece el Préstamo Hipotecario Empresas para la compra o rehabilitación de naves industriales, oficinas, locales comerciales, solares o fincas rústicas, entre otros. El tipo del préstamo puede ser fijo o variable, con un periodo de carencia inicial y se adaptan a los plazos e importes a cada usuario, aunque normalmente el plazo va desde los 15 a los 20 años y la financiación ronda el 60%.
• BBVA: La Hipoteca Negocios de BBVA también ayuda a financiar la compra de locales, oficinas o naves “sin importar el emplazamiento donde se vaya a realizar la actividad económica de tu negocio”, explican desde el banco. El plazo de amortización será de hasta 20 años, dependiendo del producto; el tipo de interés fijo o variable, el porcentaje de financiación de hasta el 70% y el periodo de carencia de 24 meses.
• CaixaBank: También cuenta con préstamos hipotecarios específicos para empresas a un plazo máximo de amortización de 15 años, aunque las características generales variarán en función de la finalidad de la compra del inmueble, y con préstamos personales para la financiación de cualquier otro tipo de inversión empresarial.
• Banco Sabadell: También financia la compra o construcción de locales y naves a sus clientes, con un periodo de carencia de máximo dos años, durante el cual solo se pagarán los intereses de la hipoteca.

Conseguir préstamos con garantía hipotecaria para empresas y pymes puede resultar imposible si alguno de los indicadores de rentabilidad y rendimiento operativo no convencen a tu banco. Existen varios datos que comprobarán y que requerirán a la empresa para saber la situación financiera en la que se encuentra.

Aparecer en un fichero de morosos. Lo primero que comprobará el banco para poder conceder un préstamo hipotecario o con garantía hipotecaria para tu empresa será que la empresa no aparezca en RAI. Aunque aparecer en CIRBE no es excluyente para recibir un préstamo sí puede serlo si se están devolviendo muchos préstamos sena hipotecarios o no.

Sin embargo actualmente existen varias opciones más allá de las bancarias para obtener financiación mediante créditos con garantía hipotecaria para empresas, es decir, con garantía hipotecaria. Los prestamistas particulares cubren esa parte de mercado que demanda financiación y que los bancos y entidades de crédito tradicionales dejan desatendida a través de préstamos con garantía hipotecaria.

En Financia-T disponemos de una amplia cartera de prestamistas particulares dispuestos a otorgar préstamos con garantía hipotecaria para empresas y pymes, si la misma dispone de propiedades inmobiliarias a su nombre o incluso a nombre de un tercero como puede ser un administrador o un socio de la misma.

Si cumples con los 3 requisitos anteriores, podemos empezar a estudiar tu solicitud de hipoteca para tu empresa. El tipo de interés exacto dependerá de tu capacidad de pago y de otras variables -como el tiempo que vas a tardar en devolver el dinero y el tipo de amortización que prefieras utilizar para devolver tu préstamo.

Puedes escoger la recurrencia de cuotas hipotecarias que mejor se adapte a tu empresa. Puedes escoger devolver tu préstamo con garantía hipotecaria de tu PYME mediante pagos conjuntos de capital más intereses o pago de solo intereses y un pago final de capital. La forma de amortización de préstamos más común en todo el mundo es la de tipo francesa, que contiene en un mismo pago los intereses y el capital.

La ventaja de la amortización francesa es que permite una planificación financiera a largo plazo porque los pagos son siempre por la misma cantidad durante toda la vida del préstamo. Para abrir una línea de financiación de préstamo con garantía hipotecaria para tu empresa o PYME se ha de formalizar en notaria para seguridad de ambas partes.

En Financia-T actuamos de intermediarios entre las empresas y PYMES que necesitan una hipoteca y no pueden obtenerlo por vía bancaria y los prestamistas particulares (uno o varios) que ponen su dinero a disposición de estas empresas. Disponemos de un equipo de agentes especializados tanto en sector financiero e inversiones como en sector inmobiliario para estudiar la viabilidad los préstamos hipotecarios para empresas.

Si además alguna de las variables no aporta a la entidad la suficiente confianza la solicitud de préstamo será denegada. En Financia-T no tenemos en cuenta tantas variables para otorgar préstamos hipotecarios rápidos para empresas, por tanto tendrás una respuesta para tu PYME en menos de una semana.

Por regla general, una persona que ya posee otros tipos de compromisos financieros puede tener más dificultad a la hora de hacerse cargo de todos ellos. Que no hayamos dejado de pagar las cuotas de otras hipotecas o préstamos de otro tipo.

Pasos para Solicitar una Hipoteca para Autónomos

1. Contacta con los bancos y presenta tu caso. Se realizará un análisis preliminar para decidir si eres eligible o no. En caso positivo, te explicarán las condiciones que suelen ofrecer a autónomos.
2. Entrega la documentación necesaria.
3. Tasa la vivienda que deseas adquirir.
4. Estudia y decide si acepta la oferta. Una vez que tengas el contrato, léelo de forma detallada, línea por línea.
5. Acude a la notaría para formalizar la hipoteca. Deberás acudir al notario junto al representante del banco, y el vendedor. Una vez firmado, el proceso estará prácticamente completo y la vivienda será tuya.

Un préstamo hipotecario empresarial es un producto financiero donde una entidad presta capital a una empresa utilizando como garantía un bien inmueble. A diferencia de los préstamos personales o las líneas de crédito convencionales, la existencia de una garantía inmobiliaria permite acceder a importes notablemente superiores. Por otro lado, los plazos de amortización resultan mucho más extensos, habitualmente entre 5 y 20 años, lo que facilita considerablemente la gestión de la tesorería empresarial. En cuanto a costes financieros, los tipos de interés resultan generalmente más competitivos debido al menor riesgo asumido por el prestamista.

La versatilidad constituye uno de los principales atractivos de este instrumento financiero. Para compañías en fase de crecimiento, financiar ampliaciones resulta crucial. Esto incluye la apertura de nuevas ubicaciones, establecimiento en mercados adicionales o expansión de capacidad productiva. Por otro lado, la cancelación de deudas previas constituye otro caso frecuente, especialmente cuando existen múltiples compromisos financieros en condiciones desfavorables.

Empresas consolidadas vs. Su capacidad demostrada para generar beneficios sostenidos y cumplir compromisos financieros las posiciona favorablemente en cualquier análisis de riesgo. En estos casos, el valor y la calidad de la garantía hipotecaria adquieren mayor relevancia, compensando parcialmente la ausencia de historial crediticio extenso.

La banca tradicional ha constituido históricamente la principal fuente de financiación hipotecaria. No obstante, sus procesos de aprobación tienden a ser prolongados y burocráticos, con criterios de admisión cada vez más restrictivos tras las sucesivas crisis financieras. En contraste, los fondos privados especializados en financiación alternativa han ganado protagonismo en el mercado hipotecario empresarial.

La decisión óptima depende fundamentalmente de las circunstancias específicas de cada empresa y proyecto. En cambio, para situaciones que requieren rapidez, empresas con alguna incidencia financiera o proyectos con características particulares, la financiación alternativa mediante fondos privados ofrece ventajas diferenciales claras.

Documentación Requerida para Solicitar un Préstamo Hipotecario

• Documentación societaria completa, incluyendo escrituras, estatutos y poderes vigentes.
• Información financiera detallada que generalmente comprende cuentas anuales de los últimos 2-3 ejercicios, declaraciones fiscales recientes y situación bancaria actualizada.
• El inmueble debe presentar una situación jurídica clara, preferiblemente libre de cargas previas o con posibilidad de cancelación simultánea.

La ubicación y tipología del inmueble influyen decisivamente en su valoración como garantía. El estado de conservación y potencial de comercialización en caso de ejecución constituyen también factores relevantes. Por último, la situación arrendaticia puede condicionar considerablemente la operación.

La presencia en registros de morosidad como RAI o ASNEF ha constituido tradicionalmente un obstáculo casi insalvable para la financiación bancaria convencional. Es fundamental abordar estas situaciones con transparencia absoluta, explicando claramente las circunstancias y aportando toda la documentación que demuestre la viabilidad actual del negocio.

El Loan to Value (LTV) o porcentaje financiable sobre el valor de tasación constituye uno de los parámetros fundamentales en cualquier operación hipotecaria. En el ámbito empresarial, los porcentajes típicos oscilan entre el 50% y el 70%, significativamente inferiores a los aplicados en hipotecas residenciales.

Un elemento diferencial valioso son los periodos de carencia, durante los cuales se abonan únicamente intereses o cantidades reducidas de capital. El sistema francés, caracterizado por cuotas constantes con proporción creciente de capital y decreciente de intereses, constituye la opción más extendida por su previsibilidad.

El proceso comienza habitualmente con un contacto inicial donde se exponen las necesidades financieras y características básicas de la operación pretendida. Durante esta fase se aporta documentación básica sobre la empresa solicitante y el inmueble propuesto como garantía.

Si la valoración preliminar resulta positiva, se emite habitualmente una propuesta de condiciones tentativa o term sheet, sujeta a verificaciones posteriores. Este proceso debe realizarse mediante tasadores homologados que garanticen una valoración objetiva conforme a criterios técnicos estandarizados.

La documentación contractual se prepara por los servicios jurídicos, incluyendo tanto el contrato de préstamo como la garantía hipotecaria asociada. Resulta fundamental aportar explicaciones claras y documentadas sobre cada incidencia, demostrando transparencia absoluta y capacidad actual para asumir la nueva financiación.

La incorporación de avalistas solventes o garantías adicionales puede compensar deficiencias en el perfil financiero principal. Inicialmente, se aplican intereses de demora sobre las cantidades impagadas, significativamente superiores al tipo ordinario. Sin embargo, incumplimientos persistentes conducen finalmente a la ejecución de la garantía hipotecaria mediante procedimientos judiciales o extrajudiciales según lo pactado.

Los préstamos hipotecarios para empresas son el método de financiación al que podemos recurrir cuando la financiación tradicional no nos concede la liquidez o circulante que precisa de forma puntual o recurrente nuestra actividad empresarial. Los préstamos con garantía hipotecaria para empresas se basa en la concesión de un préstamo hipotecario de capital privado con la garantía de un bien inmueble.

Para solicitar un préstamo hipotecario para su empresas, simplemente puede rellenar nuestro formulario de solicitud o llamarnos por teléfono. Las hipotecas para empresas son una herramienta financiera clave para aquellos negocios que están buscando adquirir un inmueble, construir o reformar o incluso liberar capital mediante propiedades.

Si estás buscando una solución de financiación alternativa para vuestro negocio o proyecto, en este post explicaremos qué son las hipotecas para empresas y cómo pueden solicitarse.

¿Qué son las Hipotecas para Empresas?

Una hipoteca para empresa tiene un funcionamiento similar al de solicitar una hipoteca para comprar un inmueble particular. Es decir, las hipotecas para empresas son para adquirir un inmueble, pueden ser locales comerciales, oficinas, naves industriales, solares comerciales, fincas e inmuebles de explotación para poder seguir ofreciendo sus servicios. Este crédito también se puede solicitar para realizar otro tipo de transacciones como, por ejemplo, la reforma y rehabilitación de las instalaciones del negocio, renovar el mobiliario y las herramientas de trabajo o pagar deudas pendientes.

Para solicitar una hipoteca, en la mayoría de casos, el solicitante debe de aportar como garantía el mismo inmueble adquirido y/o uno de previa posesión, de manera que se pueda garantizar a la financiera que el dinero solicitado está cubierto. Si solamente contamos con el inmueble que se adquiere, el cliente, como mínimo, tendrá que aportar el 50 % más los gastos del valor de compra.

Por lo general, mediante la financiación tradicional se exigen muchos requisitos para poder conceder hipotecas para empresas y descartan completamente aquellas organizaciones con registros de morosidad e impagos. Pero, a través de la financiación alternativa, esto no resulta ningún inconveniente, dado que los requisitos son pocos y no se discriminan a clientes con alto riesgo de morosidad, con registros de impagos o que muestran índices de poca solvencia.

Requisitos para Solicitar una Hipoteca para Empresas

Los requisitos para solicitar una hipoteca para empresas a través de una financiera alternativa son mucho menores a las que suelen requerir las entidades bancarias. A continuación, mencionamos brevemente los requisitos para solicitar una hipoteca para empresa con TQ Eurocredit:

• Un estudio sobre la situación financiera de la empresa donde se deben de aportar una lista de documentos.
• La tasación de la garantía que se aporta y/o del inmueble a adquirir. Es un factor clave para determinar el dinero a conceder por parte de la financiera.
• La negociación de intereses y plazos de pagos, además de las cuotas de los servicios ofrecidos para realizar la transacción.

En TQ Eurocredit enfocamos nuestra financiación en proyectos donde el coste de oportunidad es clave y rapidez. A través de auditorías detalladas y análisis de viabilidad, evaluamos el potencial del proyecto y, en muchos casos, podemos otorgar una hipoteca empresarial de manera ágil, sin demoras innecesarias.

Ventajas de Solicitar una Hipoteca para Empresas

En TQ Eurocredit, entendemos que solicitar hipotecas para empresas a través de la banca tradicional puede suponer un rompecabezas muy difícil de solucionar para los negocios que necesitan una inyección económica rápida y adaptada a sus necesidades. Es por esto que solicitar una hipoteca para empresas a través de la financiación alternativa es una de las mejores opciones para algunos negocios gracias a sus múltiples ventajas.

• La financiación alternativa permite solicitar grandes sumas de dinero, dado que la banca tradicional no corre ese tipo de riesgo.
• Solicitar un préstamo a través de la financiación alternativa permite acceder al capital de manera rápida y con flexibilidad de condiciones.
• Se permite conceder préstamos a entidades con registros de morosidad.
• La financiera puede realizar un estudio y análisis financiero de la empresa solicitante de manera gratuita.

Diferencia entre Hipoteca para Empresa y Préstamo con Garantía Hipotecaria

La hipoteca para empresa y el préstamo con garantía hipotecaria son dos tipos de financiación que implican el uso de un bien inmueble como garantía, pero se diferencian en su propósito y estructura.

La hipoteca para empresa se destina específicamente a financiar la compra, construcción o reforma de inmuebles comerciales, con el inmueble como garantía. Generalmente, tiene plazos largos (hasta 30 años) y es utilizada para proyectos a largo plazo. Requiere que la empresa esté al día con sus pagos y sea financieramente solvente.

Por otro lado, el préstamo con garantía hipotecaria permite a la empresa utilizar un inmueble ya poseído como aval para obtener liquidez. No está destinado necesariamente a la compra de más propiedades, sino que puede emplearse para financiar distintos fines. Los préstamos con garantía hipotecaria habitualmente suelen tener plazos más cortos y están enfocados en garantizar la solvencia de una empresa.

Dónde Solicitar Hipotecas para Empresas

Como hemos comentado anteriormente, en muchas ocasiones, la empresa necesita acceder a capital monetario de manera rápida y mediante la financiación tradicional, por lo general, se solicitan muchos requisitos y transcurre mucho tiempo entre el trámite de la solicitud hasta que finalmente se concede el préstamo. Es por esto que, una de las alternativas más factibles de acceder a capital se trata de solicitar dinero a través de la financiación alternativa.

En TQ Eurocredit, somos especialistas en ofrecer soluciones de financiación alternativa a empresas. Nuestros requisitos son flexibles y realizamos las transacciones de manera rápida y sin esperas. Además, nuestra atención personalizada es lo que nuestros clientes destacan de nuestros servicios financieros. Solicita tu financiación para empresa con TQ Eurocredit cuando quieras y devuélvela con unos intereses y plazos adaptados a las necesidades de tu negocio.