Programas de Asesoramiento y Financiación para Emprendedores en España

Emprender es la forma de materializar tus ideas, para sacar adelante tus proyectos, para contribuir con ellos a dinamizar el entorno que te rodea. Llevar a la realidad todas estas ideas requiere no solo de buena voluntad, sino de preparación y de contar con los apoyos más adecuados. Cualquier camino se hace más fácil si cuentas con los apoyos necesarios.

Si eres profesional y quieres crear tu propia empresa, es importante conocer qué ayudas y subvenciones existen para las startups. Pero como los inicios siempre son duros, vamos a centrarnos en aquellas ayudas y subvenciones para nuevas empresas que impulsan instituciones públicas y privadas.

En muchos casos, las ayudas para la creación de empresas también vienen acompañadas de asesoramiento: más allá de conseguir financiación, también hay momentos en los que se necesitan resolver dudas relativas al negocio. Para ello, existen programas de apoyo y mentoría que pueden ser de ayuda para tu nueva empresa.

Iniciativas Bancarias para Impulsar el Emprendimiento

Varios bancos en España han lanzado programas específicos para apoyar a los emprendedores en las diferentes etapas de su negocio. Estos programas ofrecen una variedad de servicios, desde asesoramiento financiero hasta herramientas de gestión y acceso a financiación.

Banco Santander: Plan Emprende

Banco Santander lanza Emprende, una oferta integral dirigida a emprendedores, negocios y autónomos, diseñada para acompañarlos en todas las etapas del desarrollo y crecimiento de sus proyectos. Como parte de esta propuesta, los clientes que se adhieran al plan Emprende podrán beneficiarse de un acompañamiento específico en los inicios de su actividad empresarial.

Uno de los primeros apoyos será la tramitación gratuita del alta como autónomo o empresa, en colaboración con Legálitas, que permite agilizar los trámites, eliminar barreras administrativas y reducir significativamente los tiempos de puesta en marcha de los proyectos.

A ello se suma el acceso a la Cuenta Negocios, una cuenta sin comisión de mantenimiento y sin requisitos de recibos ni permanencia. Entre sus principales ventajas destacan el ingreso de cheques en oficina sin coste y la posibilidad de realizar transferencias ilimitadas a través de los canales digitales.

Además, el programa contempla formación ilimitada a través de Open Academy, la plataforma de aprendizaje continuo de Banco Santander, con contenidos clave en gestión, digitalización, marketing o sostenibilidad.

Para beneficiarse de las ventajas del Plan Emprende, los clientes deberán cumplir algunas condiciones relacionadas con la operativa habitual de su negocio, como domiciliar los seguros sociales y los impuestos, y contratar un seguro de protección (como multirriesgo o incapacidad temporal) con una prima mínima anual de 300 euros.

Emprende se suma a otras iniciativas puestas en marcha por el banco recientemente y refuerza el posicionamiento de Santander como entidad de referencia para negocios de todos los tamaños, ofreciendo un acompañamiento integral a lo largo de todo su ciclo de vida, desde la creación hasta su crecimiento y expansión internacional.

BBVA: Apoyo integral al emprendedor

Para que emprender no te quite las ganas de emprender, hazte de BBVA y tendrás asesoramiento especializado sin coste para ayudarte con las gestiones para montar tu empresa. Válido para nuevas empresas en constitución. Nuestros especialistas te orientarán sobre qué solución se adapta mejor a tu negocio y analizarán las alternativas de financiación más interesantes. Cuenta sin comisión de administración ni mantenimiento.

CaixaBank: Compromiso con el emprendimiento

Apostamos por la formación y el apoyo al emprendimiento. En CaixaBank tenemos un compromiso claro con generar valor y desarrollo económico en las zonas en las que operamos. A través de iniciativas y programas que fomentan la formación, el empleo y el emprendimiento, contribuimos al desarrollo sostenible de las comunidades en las que estamos presentes.

Todo ello lo realizamos con el fomento de programas como la Convocatoria de Ayudas Dualiza, que contribuye a la mejora del aprendizaje de los estudiantes a través del desarrollo de proyectos reales en los que centros educativos y empresas se dan la mano. Impulsados por la división DayOne, apoyan la actividad emprendedora contribuyendo al desarrollo de jóvenes empresas innovadoras con un alto potencial de crecimiento.

Con esta iniciativa apoyamos a emprendedores en zonas rurales, con el propósito de contribuir a frenar la despoblación, estabilizar las poblaciones locales y fomentar el empleo. Además, en nuestra misión de contribuir al bienestar financiero de nuestros clientes y al progreso de toda la sociedad, CaixaBank tiene un impacto directo en la generación de empleo y en su contribución al PIB español.

Opciones de Financiación Bancaria para Startups

Aunque muchas veces se buscan alternativas más flexibles, como la inversión privada o las ayudas públicas, la financiación bancaria puede ser una excelente opción para startups que quieren dar un impulso a su negocio o abordar necesidades de capital en momentos clave.

• Santander: Es uno de los bancos que más apoya a las startups en España. Cuenta con un programa especialmente dirigido a emprendedores e innovadores que buscan financiación adaptada a sus necesidades. Además, Santander ha ampliado recientemente su programa con la iniciativa “Emprende”, que incluye formación, asesoría legal gratuita, gestoría, soluciones tecnológicas y servicios financieros especializados. También destaca su plataforma Santander X, que conecta startups con oportunidades globales de networking, inversión, formación y visibilidad a través de retos de innovación y convocatorias internacionales. Por otro lado, mantiene sus espacios colaborativos llamados Work Café, donde los emprendedores pueden acceder a recursos financieros y recibir asesoría de expertos.
• BBVA: BBVA es otro banco que apoya a startups a través de su plataforma BBVA Spark. BBVA ofrece productos como el Venture Debt, que permite a las startups acceder a la financiación necesaria sin necesidad de ceder capital. Pero además, proporciona asesoramiento especializado y una red de contactos que ayuda a las startups a escalar. Para que emprender no te quite las ganas de emprender, hazte de BBVA y tendrás asesoramiento especializado sin coste para ayudarte con las gestiones para montar tu empresa. Válido para nuevas empresas en constitución.
• Caixabank: Caixabank ha creado el programa DayOne para apoyar a las startups tecnológicas y a los emprendedores en su proceso de crecimiento. Además, la entidad se centra también en ofrecer asesoría especializada y en crear alianzas estratégicas para impulsar el desarrollo de nuevas empresas, ayudándolas a superar los obstáculos financieros de su fase inicial y a consolidar su posición en el mercado.
• Sabadell: En 2025, Sabadell ha duplicado el presupuesto de BStartup, ha realizado más de 100 inversiones directas y ha inaugurado nuevos hubs para dar cobertura a más de 1.400 startups.

Tipos de Préstamos para Emprendedores

El importe del préstamo para emprendedores depende de las necesidades de cada proyecto, y deberá solicitarse tras haber realizado un análisis financiero. Además, los préstamos para emprendedores no están limitados a un solo tipo, existen varias opciones.

• Préstamos Personales: Los préstamos personales son los más populares entre los créditos para emprendedores en la actualidad por sus importes flexibles y tasas de interés más bajas. Estos también son denominados préstamos al consumo, lo que quiere decir, que se puede usar para lo que necesites. Los importes de los préstamos personales online son muy flexibles, por lo tanto, puedes encontrar ofertas desde 300€ hasta 50.000€. Lo interesante de estos créditos es que se solicitan online, con menos papeleos y requisitos que los de los bancos tradicionales. Las características y condiciones de cada préstamo personal para emprendedores serán diferente según la entidad emisora. Así, como la tasa de interés TAE y el plazo de devolución.
• Líneas de Crédito: Las líneas de crédito tienen un funcionamiento distinto a los préstamos personales, ya que ofrecen un importe por un periodo de tiempo determinado como, por ejemplo, un año. Como préstamo para emprendedores, las líneas de crédito te dan la opción de usar únicamente el dinero que necesites de ese importe total y sólo pagarás intereses sobre el dinero utilizado. En otras palabras, podrás sacar dinero cada vez que lo necesites, usarlo y devolverlo para que esté disponible de nuevo.
• Tarjetas de Crédito: De entre los productos con los que se puede conseguir financiación para emprendedores, las tarjetas de crédito son los más conocidos y los que te permiten tener el dinero al instante. Sin embargo, este es el producto que tiene los intereses TAE más altos, por lo que se recomienda su uso para necesidades puntuales como hacer frente a imprevistos o realizar compras que puedas pagar en el periodo indicado para que te cobren un 0% de interés. La mayoría de tarjetas tienen un periodo de hasta 30 días en los que te permiten pagar el importe sin intereses, lo que puede ser útil si necesitas pagar productos o servicios antes de recibir el dinero de las ventas.

Otros Programas y Ayudas para Emprendedores

Además de los programas bancarios, existen otras instituciones y organizaciones que ofrecen apoyo a los emprendedores en España:

• ENISA (Empresa Nacional de Innovación): Cuenta con una línea de financiación dirigida a empresas con menos de 24 meses de antigüedad. Unas 1.300 startups españolas se inscribieron entre enero y marzo de 2023 en Enisa, entidad pública dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo destinada al apoyo del emprendimiento. Esa inscripción es uno de los requisitos para optar a las ventajas que contempla la ley de startups, destinada a impulsar el ecosistema emprendedor e inversor. A su vez, demuestra el interés por el emprendimiento en España y la importancia de las ayudas para nuevas empresas.
• ICO (Instituto de Crédito Oficial): El ICO cuenta con unas líneas de financiación destinadas a proyectos de inversión, actividades empresariales y/o necesidades de liquidez y gastos.
• Cámara de Comercio de España: A través del Programa España Emprende, ofrece actividades de sensibilización, información, orientación personalizada y formación para emprendedores. En el marco de su Comisión de Financiación, ha lanzado la Guía de Financiación para pymes y emprendedores, un instrumento diseñado para informar y facilitar el acceso a la financiación a las pequeñas y medianas empresas. Entre las novedades que ofrece la Guía, se encuentra la Brújula de Financiación, una herramienta interactiva que permite identificar el instrumento financiero más adecuado según las necesidades de cada empresa. Según la situación de la empresa y el destino de la financiación, el usuario recibe recomendaciones adaptadas a sus necesidades.
• Fondo de Emprendedores de Repsol: Ofrece hasta 100.000 euros de ayuda económica y la posibilidad de realizar pruebas piloto en la empresa.
• Activa Startups: Se trata de un programa de ayudas impulsado por el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, y gestionado por la Fundación de la Escuela de Organización Industrial (EOI). Tiene como objetivo potenciar la innovación y el crecimiento de empresas emergentes.

Bonificaciones y Subvenciones Adicionales

Existen bonificaciones y subvenciones específicas para ciertos tipos de emprendedores y regiones:

• Bonificación de la cuota de autónomo: Algunas regiones como la Comunidad de Madrid, Andalucía y Murcia bonifican la cuota de la Seguridad Social para autónomos.
• Incentivos para la contratación: A partir de septiembre de 2023, se pusieron en marcha una serie de incentivos para la contratación.

Además de las ayudas y subvenciones mencionadas en este artículo, existen opciones específicas para apoyar a las mujeres emprendedoras. En la misma línea, las empresas emergentes con base tecnológica (startups) también cuentan con convocatorias destinadas a impulsar proyectos innovadores.

Tabla Resumen de Programas y Ayudas

A continuación, se presenta una tabla resumen de los programas y ayudas disponibles para emprendedores en España:

Programa/Ayuda	Entidad	Descripción
Plan Emprende	Banco Santander	Acompañamiento integral, tramitación gratuita de alta, Cuenta Negocios sin comisiones, formación ilimitada.
Asesoramiento especializado	BBVA	Asesoramiento especializado sin coste para ayudarte con las gestiones para montar tu empresa.
Convocatoria de Ayudas Dualiza	CaixaBank	Contribuye a la mejora del aprendizaje de los estudiantes a través del desarrollo de proyectos reales en los que centros educativos y empresas se dan la mano.
Línea Emprendedores	ENISA	Financiación para empresas con menos de 24 meses de antigüedad.
Líneas de financiación	ICO	Financiación para proyectos de inversión, actividades empresariales y necesidades de liquidez.
Programa España Emprende	Cámara de Comercio	Actividades de sensibilización, información, orientación y formación.
Fondo de Emprendedores	Repsol	Ayuda económica y posibilidad de realizar pruebas piloto.
Activa Startups	Ministerio de Industria, Comercio y Turismo / EOI	Potenciar la innovación y el crecimiento de empresas emergentes.

Te recomendamos que consultes tus opciones de manera activa, ya que las subvenciones no solo tienen plazos de presentación fijados, sino que son fluctuantes en el tiempo.

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