Saber qué significa tener franquicia es el primer paso para entender cómo funciona un seguro con franquicia y en qué se traduce, a efectos prácticos. Es decir, que haya franquicia, implica que los gastos son compartidos entre aseguradora y asegurado, en caso de siniestro; también se comparte el riesgo. En este artículo, exploraremos en detalle qué implica una franquicia de 300 euros en un seguro de coche, cómo se aplica, cuándo conviene optar por ella y qué ventajas ofrece.
¿Qué es una Franquicia en los Seguros de Coche?
El término de franquicia ya está bastante popularizado, pero para que no te queden dudas, recuerda que la franquicia es una cantidad económica -fija o porcentaje- que valora en euros, el riesgo que tú asumes en la protección de tu coche. Siempre debe estar reflejada de forma específica y concreta en la póliza que firmes. Las compañías aseguradoras ofertan a sus clientes diferentes cantidades como franquicias, lo más habitual es que se trata de una cantidad fija que suele ir desde los 60 hasta los 1.200 euros, aunque la horquilla es muy amplia y, en principio, no existe una limitación.
Cuanto más alta sea la franquicia más baja será la prima a pagar, pero también mayor el riesgo y el gasto que asumes como titular. La clave de los seguros con franquicia y lo que hace posible que sean más baratos, es que el titular del seguro asume parte del riesgo en forma de gasto. La compañía aseguradora no es la única responsable de pagar tus siniestros; la responsabilidad es compartida: tú -como titular del seguro con franquicia- asumes una parte, previamente pactada, y la aseguradora se hace cargo del resto.
Si contratas un seguro con franquicia, ¿qué significa? Que se aplicará en los siniestros relacionados con las coberturas a las que afecte: en los supuestos de daños propios, como norma general. Y en los supuestos de pérdida total por robo y por incendio, en algunos casos.
Ejemplo Práctico de Franquicia
Un ejemplo de cómo se aplica el riesgo compartido y la franquicia en los gastos: si tu coche sufre un golpe mientras aparcas y la reparación del mismo cuesta 500 euros, con un seguro con franquicia de 300 tú pagarás esos 300 euros y la aseguradora 200. En el caso de haber tenido un todo riesgo sin franquicia, tú no hubieras pagado nada.
¿Cómo se Aplica la Franquicia de 300 Euros en el Seguro de Coche?
Para entender qué quiere decir franquicia de 300 euros, primero tenemos que entender qué es una franquicia en el sector de seguros de coche. La franquicia es una cantidad económica que asume el responsable del vehículo en caso de tener que pagar una reparación del coche. El resto del importe necesario será cubierto por la propia aseguradora.
Es muy importante entender que la franquicia de un seguro de coche se aplica a cada siniestro del que se da parte. Esto puede parecer algo completamente lógico, si equiparamos el concepto de “accidente” al de “parte”, pero en la práctica no siempre es así. Las aseguradoras no siempre incluyen de forma conjunta en un siniestro todas las reparaciones que necesita el coche por un accidente que has provocado tú o del que no hay terceros identificados.
Lo más normal es asociar al siniestro cada zona del coche que necesita una reparación y hacer un parte independiente de cada una. En el contrato del seguro de coche podrás identificar las zonas designadas que, en la mayoría de casos, son entre dos y cinco.
Ejemplo Práctico de Reparaciones Independientes
Si hay que reparar tanto la parte frontal del vehículo como la parte trasera, estamos ante dos reparaciones independientes de cara al seguro y, por tanto, tendremos que pagar la franquicia de la reparación frontal y la de la parte trasera (300 + 300 = 600 euros).
Seguro de coche con franquicia
¿Dónde se Aplica la Franquicia de los Seguros de Coche?
Con la proliferación de seguros a todo riesgo con franquicia, son muchas las variedades de póliza que se circunscriben dentro de este tipo de seguros. La gran diferencia suele ser en qué coberturas se aplica o no la franquicia, existe un margen de diferencia que las aseguradoras suelen emplear. Ten cuenta que la franquicia se aplica en los daños propios siempre que tú seas el culpable. Esto implica que tendrás que pagar en los casos de daños de aparcamiento o en los accidentes donde no haya terceros implicados.
Cuando en el siniestro hay varios vehículos involucrados y la responsabilidad no está clara, puede que tu compañía te ofrezca arreglar tu coche pagando tu parte de franquicia para adelantar el arreglo; pero si finalmente se dirime que el culpable es otro vehículo, este asumirá el total de los gastos y recuperarás la franquicia pagada.
¿Cuándo No se Aplica la Franquicia en los Seguros de Coche con Franquicia?
Si tú no eres el responsable de un siniestro, tu compañía no tiene que asumir ningún gasto y tú tampoco, es decir, no es efectiva la franquicia. El seguro del vehículo culpable tiene que asumir el total de los gastos. En esta circunstancia, es indiferente que tu seguro sea a todo riesgo con o sin franquicia.
El seguro de responsabilidad civil -obligatorio para circular- tampoco se rige por franquicia. Es decir, la compañía siempre asume el gasto total que supongan los daños causados a terceros, de acuerdo con lo suscrito en la póliza. Esto supone que si tienes un accidente, eres el culpable y causas daños a terceros; la compañía pagará a los afectados el total de sus facturas y la franquicia se aplicará solo en los gastos que tú generes.
Coberturas de Robo e Incendio en los Seguros a Todo Riesgo con Franquicia
Las coberturas por robo e incendio suelen estar incluidas de forma específica e independiente en los seguros a todo riesgo, tanto en los que aplican franquicia como en los que no. Por ello, en principio, los siniestros por robo o incendio no estarían sujetos a franquicia y es la compañía de seguros la que se hace cargo por completo del gasto o la indemnización pertinente.
En su intento por ofrecer a los clientes grandes ahorros al suscribir el seguro de coche, hay compañías que sí aplican la franquicia en las coberturas de incendio y robo, aunque no es lo más común, pero puede darse. Es esencial, por tanto, que te fijes en este detalle concreto antes de firmar tu póliza a todo riesgo con franquicia, ya que en caso de que la franquicia sí se aplique en robo e incendio, debe estar especificado en el contrato.
¿Por Qué un Seguro con Franquicia de 300 Euros Puede Ser Más Barato?
Ahora que sabes qué significa franquicia de 300 euros en un seguro de coche, quizás te preguntes por qué puede ser más barata esta opción que otras disponibles en el mercado. Estos son los motivos:
- Menor Riesgo para la Aseguradora: Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es más barato que uno sin franquicia, ya que la aseguradora considera de menor riesgo que el abonado informe de tantos partes si tiene que asumir una cuota fija en las reparaciones.
- Ahorro en las Reparaciones: También es más barato pagar una franquicia en una reparación que tener que asumir todo el coste por parte del propietario. Por tanto, ante un accidente en el que debas asumir la culpa, esta modalidad también es más barata que un seguro de coche a terceros.
¿Qué Cubre un Seguro con Franquicia de 300 Euros en Caso de Accidente?
Hay que tener algo muy claro al plantearse qué significa seguro con franquicia de 300 euros y es que, independientemente de la responsabilidad económica del abonado, estamos ante un seguro a todo riesgo. Esto significa que el servicio ofrecerá todas las coberturas posibles asociadas a esta modalidad de seguro de coche, tanto si tiene franquicia como si no, sin importar la cantidad económica que haya que asumir.
Por tanto, en caso de accidente que no sea culpa nuestra, no tenemos que preocuparnos de la responsabilidad de nuestro seguro. Corresponde al que tenga contratado el culpable del siniestro. Pero incluso si somos culpables o si no hay terceros identificados ante este siniestro, un seguro de coche a todo riesgo también lo cubre. Si no tiene franquicia se responsabilizará del 100% de la reparación y si tiene franquicia, de toda la indemnización menos la cantidad que ha acordado pagar el propietario.
¿Cuándo es Conveniente Optar por un Seguro con Franquicia de 300 Euros?
El seguro de coche a todo riesgo con franquicia de 300 euros es una de las muchas posibilidades que el mercado asegurador te ofrece. ¿Es el momento apropiado para escoger este servicio? Por supuesto, tú eliges el tipo de seguro de coche que prefieres para tu vehículo. En cualquier caso, estas son las situaciones en que es más aconsejable optar por esta modalidad:
- Coche con Años: Cuando el coche ya tiene unos años y el seguro a todo riesgo sin franquicia sube demasiado o incluso no se acepta por parte de la aseguradora.
- Coche Nuevo: Cuando el coche es todavía lo suficientemente nuevo como para descartar las limitaciones de un seguro a terceros o no se desea tener esta modalidad.
- Historial de Siniestralidad: Cuando por el historial de siniestralidad de un conductor la aseguradora solo admite el seguro a todo riesgo si tiene asociada una franquicia.
Para todas estas situaciones y para muchas más, tan importante es encontrar el seguro de coche más apropiado para ti como también contratar con la aseguradora que te ofrezca un servicio acorde a tus necesidades.
Ventajas Adicionales de un Seguro con Franquicia
También significa disfrutar de otras ventajas. Como los descuentos en la franquicia por reparar tu coche en uno de los talleres concertados de tu aseguradora: verás reducirse la parte que tú pagas. Compañías como Mutua Madrileña y AXA, ofrecen este ahorro. Si eres buen conductor o haces un uso ocasional lo más probable es que no tengas que asumir más gastos que la prima del seguro y lo rentabilices de la mejor manera posible.
Relación entre Franquicia y Prima del Seguro
Hay una relación directa entre franquicia y prima del seguro. Cuanto más alta sea la franquicia, más bajo será el precio de la póliza. Porque disminuye el riesgo que la compañía corre. Si tú asumes esas pequeñas reparaciones de importes inferiores a la franquicia, la compañía sale ganando; literalmente ahorra dinero. Más aún si eres de los que nunca ha tenido ningún percance con su vehículo o apenas conduces (lo que disminuye la probabilidad de siniestro).
Tabla Comparativa de Seguros con y sin Franquicia
| Característica | Seguro con Franquicia | Seguro sin Franquicia |
|---|---|---|
| Prima | Más baja | Más alta |
| Coste en caso de siniestro | Compartido (franquicia + aseguradora) | Cubierto totalmente por la aseguradora |
| Coberturas | Igual que sin franquicia | Igual que con franquicia |
| Ideal para | Conductores con pocos siniestros | Conductores que prefieren no pagar nada en caso de siniestro |