Al asegurar un coche, existen diversas opciones, desde un seguro a terceros básico hasta un seguro a todo riesgo, que puede ser con o sin franquicia. En este artículo, nos centraremos en la modalidad "con franquicia" del seguro a todo riesgo, explicando en qué consiste, qué cubre, cómo funciona y cuál es su precio habitual.
¿Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia?
Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es aquel que incluye una franquicia, como su nombre indica. La franquicia funciona como un acuerdo entre el cliente y la aseguradora, donde se pacta una cantidad que el cliente deberá pagar en caso de siniestro.
El funcionamiento de la franquicia es sencillo: el cliente acuerda una cantidad con la aseguradora al contratar la póliza, que será la que tendrá que asumir si se produce un siniestro. Si el valor de la reparación es superior a la franquicia, la aseguradora se encargará del resto del importe.
Por ejemplo, si se contrata un seguro a todo riesgo con franquicia, estableciendo el importe de esta en 300 €, y se abolla el coche en el garaje. Si los daños son leves y la reparación de la chapa cuesta 150 €, el tomador deberá asumir el coste de la reparación, ya que es inferior a la franquicia.
Coberturas de un seguro a todo riesgo con franquicia
Un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece una cobertura amplia que incluye la reparación de daños propios, como golpes o rayones provocados por accidentes en los que seas responsable. También incluye la responsabilidad civil frente a terceros, cubriendo los daños materiales y personales que puedas causar a otros.
Por tanto, el seguro a todo riesgo con franquicia cubre la mayoría de los daños que pueda sufrir tu coche, incluyendo golpes propios, actos vandálicos, robo e incluso daños por fenómenos meteorológicos como el granizo.
A la protección que normalmente se incluye en la póliza de un seguro a todo riesgo con franquicia se pueden añadir otras coberturas (menos habituales, por lo que se recomienda que, de quererlas, se pregunte a la aseguradora si dispone de ellas).
¿Qué no cubre un seguro a todo riesgo con franquicia?
Es fundamental conocer las limitaciones de este seguro. No cubre los gastos que estén por debajo del monto de la franquicia que hayas elegido. Por ejemplo, si los daños ascienden a 150€ y tu franquicia es de 200€, tendrás que asumir el coste completo. Tampoco cubre daños causados por negligencia, como conducir bajo los efectos del alcohol, ni situaciones explícitamente excluidas en las condiciones de la póliza.
Ventajas y desventajas de un seguro a todo riesgo con franquicia
La ventaja principal de un seguro a todo riesgo con franquicia es que el precio de la prima es inferior al de un seguro sin franquicia. Además, ofrece una protección superior y más completa.
Optar por un seguro a todo riesgo con franquicia tiene varias ventajas. En primer lugar, reduce considerablemente el coste de la prima, lo que te permite tener una cobertura completa a un precio más asequible. Además, es ideal para quienes no tienen siniestros con frecuencia, ya que solo pagarás la franquicia si sufres un incidente.
Si sufres un accidente y el valor de la reparación es superior a lo que pagas por tu franquicia, no te preocupes. El resto del importe correrá de nuestra cuenta. No tendrás que pagar la franquicia si hay otro culpable del siniestro.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que, en caso de siniestro, el conductor debe asumir el pago de una determinada cantidad preestablecida, que es el valor de la franquicia.
La principal diferencia entre un seguro a todo riesgo con franquicia y uno sin ella es que, en el primer caso, el tomador se hará cargo de parte del coste de los daños que se produzcan en un siniestro (el que se prefija en la franquicia), lo que no ocurre en el segundo caso (en el que la aseguradora se responsabiliza de la totalidad).
¿A quién le conviene un seguro a todo riesgo con franquicia?
Un seguro de automóvil es un producto verdaderamente personalizado, con unas características u otras en función de cada conductor, por lo que los perfiles más adecuados para un seguro a todo riesgo con franquicia son también relativos.
Un seguro a todo riesgo con franquicia es especialmente adecuado para conductores prudentes, aquellos que tienen un buen historial al volante y que rara vez enfrentan situaciones de siniestro. También resulta una excelente opción para quienes poseen un vehículo de alto valor, ya que permite resguardar esta inversión contra daños importantes.
Antes de optar por esta modalidad, es importante que analices factores como tus hábitos de conducción, el uso que le das al vehículo (frecuente o esporádico), el estado y el valor de tu coche, y tu capacidad económica para asumir la franquicia en caso de un siniestro.
La franquicia no solo actúa como un elemento financiero, sino también como una manera de promover un uso más consciente del seguro. Además, esta modalidad permite una mayor personalización de la póliza. Los usuarios generalmente pueden elegir entre distintos niveles de franquicia, adaptándose a su capacidad económica y a su percepción del riesgo.
Precio de un seguro a todo riesgo con franquicia
El precio de un seguro a todo riesgo con franquicia puede variar considerablemente según factores como el modelo y la antigüedad de tu vehículo, tu perfil como conductor (edad, experiencia, historial de siniestros) y la cantidad de la franquicia que selecciones.
El precio de tu seguro a todo riesgo con franquicia depende de varios factores que es importante que conozcas, entre ellos, la franquicia acordada. Puedes calcular el precio de tu seguro en la web con nuestro tarificador.
Seguros de coche: ¿merece siempre tenerlo a todo riesgo? ¿qué franquicia me conviene?
Tabla comparativa: Seguro a todo riesgo con y sin franquicia
| Característica | Seguro a todo riesgo con franquicia | Seguro a todo riesgo sin franquicia |
|---|---|---|
| Prima | Más baja | Más alta |
| Coste en caso de siniestro | El asegurado paga la franquicia, la aseguradora el resto | La aseguradora cubre la totalidad |
| Cobertura | Amplia (daños propios y a terceros) | Amplia (daños propios y a terceros) |
| Ideal para | Conductores prudentes con vehículos de alto valor | Conductores que prefieren no pagar nada en caso de siniestro |
Consideraciones finales
Los seguros a todo riesgo con franquicia son una de las opciones más interesantes y debemos saber qué elementos intervienen para decidirnos por este seguro. Las cuestiones principales son la cantidad que queremos asumir en caso de accidente y los especificaciones de nuestro vehículo como su antigüedad o modelo también son importantes.
En definitiva, la contratación de un seguro con franquicia siempre que sea posible y responda a tus necesidades, siendo consciente del riesgo que asumes, suele ser una forma de ahorrar en la contratación de una póliza.