Software para la Gestión de Préstamos Pymes: Optimiza tus Finanzas

Cuando se inicia un negocio, es común necesitar un préstamo bancario para cubrir la inversión inicial. Lo mismo ocurre al expandir el negocio o explorar nuevos horizontes. Cada empresa es diferente, y las características del préstamo varían según el tamaño de la empresa.

Afortunadamente, la digitalización ha facilitado el acceso a herramientas que permiten una gestión financiera más eficiente, incluso sin conocimientos especializados en contabilidad y finanzas.

¿Qué es un Software Financiero?

El software financiero es una solución ERP de gestión administrativa diseñada para optimizar los procesos de contabilidad y finanzas de una empresa. Independientemente del tamaño del negocio, es crucial llevar un control exhaustivo de las cuentas, y esta herramienta agiliza la gestión y reduce la probabilidad de errores.

Este tipo de software integra la gestión de contabilidad, riesgos y proyectos financieros en un único programa, permitiendo controlar y prever el flujo de tesorería, incluso sin conocimientos contables. Además, transforma automáticamente los flujos bancarios en flujos de caja.

El software financiero también puede gestionar proyectos nacionales e internacionales, manejando diferentes divisas, idiomas, fiscalidades y bancos desde un único programa, lo que beneficia a empresas que operan en múltiples países a través de delegaciones, sociedades, fábricas o holdings.

Beneficios Clave del Software Financiero

• Simplificar procesos: Diseñado para facilitar las actividades de contabilidad y gestión financiera, permitiendo registrar la información de manera sencilla y realizar cálculos automáticamente.
• Precisión: Minimiza la probabilidad de errores mediante procesos automatizados para las operaciones financieras, ofreciendo un control en tiempo real de los movimientos económicos.
• Facilitar información: Integra aplicaciones que permiten acceder a información concreta sobre el estado de las cuentas del negocio y comprobar imágenes de la situación financiera.
• Reducir costes: Reduce tanto el tiempo como el dinero invertido en la gestión financiera. También disminuye las multas legales al facilitar el cumplimiento de las obligaciones administrativas.
• Mejorar la comunicación: Facilita el acceso a todos los departamentos y la posibilidad de compartir información, lo cual es crucial en la contabilidad colaborativa.
• Favorecer la toma de decisiones: Proporciona datos clave sobre la situación económica, ayudando a asesores y gestores a tomar decisiones informadas.

Tipos de Software Financiero para Pymes

Existen diversas herramientas que pueden mejorar la eficiencia en la gestión financiera de una empresa:

1. Software de Facturación

Un programa de facturación es esencial para cualquier empresa. Sus funciones incluyen:

• Crear y personalizar facturas utilizando plantillas diseñadas con el logo, colores y tipografía de la empresa.
• Digitalizar y escanear facturas y tickets en segundos.
• Gestionar clientes e inventario a través de un CRM integrado, facilitando el almacenamiento de productos y servicios, así como la información de contacto de los clientes habituales.

Existen programas de facturación electrónica que cumplen con las regulaciones fiscales vigentes.

2. Software ERP (Enterprise Resource Planning)

Un sistema ERP va un paso más allá de los programas de facturación, integrando la totalidad de los procesos de trabajo del negocio para mejorar la productividad, rentabilidad y competitividad. Entre sus ventajas se incluyen:

• Agilización de procesos operativos.
• Evitar errores comunes al automatizar tareas de gestión.

ClaveiGes es un ejemplo de Software ERP ideal para la gestión comercial de pymes, permitiendo controlar todas las fases de venta, la cartera de cobros y pagos, compras y almacén. Permite realizar facturación periódica para clientes con contratos de mantenimiento o cuotas fijas, y ofrece una visualización de la agenda de cobros/pagos desde cualquier punto del proceso de compras/ventas.

3. Software Business Intelligence (BI)

Para superar las limitaciones de la información estática que pueden presentar algunos ERP, el Software Business Intelligence utiliza tecnologías, estrategias y aplicaciones para optimizar y mejorar la toma de decisiones en una empresa.

Herramientas Específicas para la Gestión de Préstamos

Además de los software de gestión financiera general, existen soluciones específicas para la gestión de préstamos:

• Software para prestamistas: Simplifica las tareas diarias, automatiza procesos, realiza análisis de riesgo y genera contratos rápidamente.
• Software para líneas de crédito: Permite gestionar la financiación flexible donde el prestatario puede disponer de fondos cuando lo necesite, hasta un límite preestablecido.

Consideraciones al Elegir un Software de Gestión de Préstamos

Al seleccionar un software de gestión de préstamos, es importante considerar:

1. Tipo de préstamos: Un prestamista enfocado en hipotecas requerirá características avanzadas de gestión documental y cálculo de amortizaciones.
2. Escalabilidad: Asegurar que el software pueda crecer con el negocio.
3. Seguridad: Garantizar el manejo seguro de datos sensibles.
4. Soporte técnico y capacitación: Contar con un buen soporte técnico y capacitación para el personal.

Soluciones Innovadoras en el Mercado

• Ideiatek: Plataforma en la nube para optimizar la gestión financiera, automatizando la tesorería y registrando automáticamente las transacciones financieras.
• Lucanet: Plataforma financiera para proporcionar una visión completa, centralizada y fiable de los datos económicos, automatizando procesos clave y simplificando flujos de trabajo.
• NetSuite ERP: Gestión financiera nativa, integrada con otros módulos como gestión de pedidos, inventario, CRM y comercio electrónico.
• Payhawk: Software en la nube basado en suscripción que ayuda a los equipos de dirección a tomar decisiones basadas en datos fiables y actualizados al instante.
• Comarch SME Banking: Plataforma de banca digital para instituciones financieras que atienden a pymes, ofreciendo soporte en la gestión de cuentas, pagos y facturación en la nube.
• Salesforce: Utilizado por bancos hipotecarios y otras entidades de préstamo para gestionar la cartera de préstamos, los procesos de incorporación y las comunicaciones con los solicitantes.

Open Banking: Un Nuevo Enfoque

El Open Banking ha facilitado el acceso a los datos de operaciones a empresas fiables, permitiendo combinar técnicas de analítica avanzada y aprendizaje automático para ofrecer información sobre los gastos, hábitos y preferencias de los clientes. Esto ayuda a conocer a los clientes, ofrecer una mejor experiencia y tomar decisiones rápidas y precisas.

¿Qué es un software de tesorería?

Un software de tesorería es un programa informático que permite automatizar operaciones y procesos repetitivos relacionados con la liquidez de la empresa que se suelen realizar manualmente. De esta manera, tareas como órdenes de pago y cobro, remesas, control de facturas, gestión de presupuestos, vencimientos y seguimientos de cuentas se pueden centralizar y controlar desde una misma herramienta. Esto permite tener una visión global y en tiempo real de la rentabilidad del negocio y de la previsión de nuevos activos y conseguir una gestión de tesorería mucho más eficaz.

Funciones principales

La gestión de tesorería mediante un software permite a las empresas tener visibilidad de su liquidez, controlar y optimizar sus flujos de caja , controlar los riesgos financieros y garantizar los procesos de pago y cobro. A continuación vemos algunas de las funciones y características de este tipo de herramientas:

• Cash management: Proporciona visibilidad , control y gestión global de la liquidez.
• Administración de los poderes bancarios en función de la cuenta, el tipo de operación o el banco, de una manera fácil.
• Seguimiento presupuestario para controlar desviaciones.
• Programación de alertas para avisar de vencimientos y establecer los plazos de las facturas en función de la forma de pago.
• Control del cambio de divisas, en caso de que la empresa opere en diferentes países, para evitar errores.
• Conectividad con las entidades bancarias: Facilita la conexión con bancos en todo el mundo para la recepción de extractos bancarios y el envío de pagos y cobros a bancos.
• Análisis e Información estadística sobre la posición global y el balance de la compañía para una mejor toma de decisiones.

¿Por qué es importante contar con un software de tesorería?

Es evidente que si tu empresa no tiene liquidez no podrá funcionar con normalidad y, por ello, llevar un buen control de los cobros y pagos es fundamental para garantizarla y poder hacer frente a todos los gastos a la vez que obtener beneficios.

Hacer este seguimiento es una tarea compleja que requiere mucha organización, análisis y atención al detalle por parte de los equipos financieros de una empresa. En este sentido, un software de tesorería puede aportar muchas ventajas ahorrando tiempo y esfuerzo. A continuación veamos los beneficios que puede aportar a tu empresa contar con este tipo de herramientas:

• Automatización y ahorro de costes
• Reducción del margen de error
• Seguridad en los pagos y control de fraude: garantiza la seguridad de las transiciones, facilita el control y minimiza los riesgos de fraude en los pagos.
• Cumplimiento normativo asegurado
• Visión a corto y medio plazo de los recursos financieros
• Obtención de información relevante para una mejor toma de decisiones.
• Desplegar el dinero en efectivo donde más se necesita
• Aumentar el rendimiento de las inversiones
• Reducir los costes de los préstamos
• Optimizar los programas de capital circulante
• Liberar el dinero en efectivo que se encuentra bloqueado
• Incrementa la posibilidad de trabajar con otros equipos en iniciativas estratégicas

¿Cuáles son los mejores software de gestión de tesorería ?

En el mercado encontramos diferentes software de tesorería con posibilidades y características adecuadas para cualquier tipo de negocio. Estos son los 5 mejores opciones que puedes encontrar:

1. Holded
2. Kyriba
3. Sage
4. Orama
5. Taya

Tabla comparativa del top 5 de software de gestión de tesorería

A continuación puedes ver una tabla comparativa de los mejores softwares de tesorería.

Software	Principales Características	Planes y Precios	Pros	Contras
Holded	ERP en la nube, intuitivo, automatización, control financiero, paneles de control, previsión de liquidez.	14 días gratis. Planes desde 29€ hasta 199€ al mes (empresas), 15€ hasta 59€ al mes (autónomos) (con descuento del 50% los primeros 3 meses).	Intuitivo, integra CRM, facturación y contabilidad.	No para grandes empresas.
Kyriba	SaaS en la nube para gestión de cuentas bancarias globales. Protección contra fraude, seguimiento de transacciones.	Contactar con el proveedor.	Software en la nube con app móvil. Integración con bancos.	Implementación compleja, precios elevados.
Sage	Control de liquidez, conciliación bancaria, gestión de presupuesto, conectividad con bancos.	30 días gratis y 50% de descuento 6 meses. Planes desde 25€ hasta 49€ al mes.	Ampliable a ERP, incluye CRM.	Requiere instalación, no en la nube ni móvil.
Orama	SaaS para previsión y control de flujo de caja. Conciliación automática, previsiones financieras, personalización.	2 meses gratis contratando suscripción anual. Planes desde 0€ hasta 149€ al mes.	Fácil de usar y personalizar.	No tiene app móvil, informes mejorables.
Taya	Control de movimientos bancarios, integración con software de gestión, automatización, gestión de divisas..	Contactar con el proveedor.	Diferentes sistemas de gestión de tesorería integrables.	Instalación compleja.