Al contratar un seguro para coche, es fundamental fijarse en las coberturas que incluye. No todos los seguros son iguales, y el mercado ofrece distintos tipos de pólizas con coberturas variadas. Desde las básicas que cubren daños a terceros hasta las que asesoran al conductor en circunstancias como la retirada del carné.
Entre los seguros a todo riesgo, que implican una cobertura plena de daños en caso de siniestro, existen variantes como la franquicia. A continuación, exploraremos las ventajas y desventajas de optar por un seguro a todo riesgo con franquicia de Pelayo, analizando las coberturas, el precio y las opiniones de otros usuarios para ayudarte a tomar la mejor decisión.
Tipos de Seguros de Coche
El mercado está lleno de distintos tipos de pólizas que ofrecen coberturas variadas que van desde las básicas que se refieren casi en exclusiva a los daños que puedan causarse a terceros en caso de accidente, hasta llegar a las que incluso ayudan y asesoran al conductor en circunstancias puntuales como la retirada del carné.
- A terceros: Cubren principalmente los daños que el conductor asegurado pueda causar a otros conductores o vehículos. Es la póliza imprescindible para poder circular con un vehículo en España ya que es la que incluye el seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio exigido por ley.
- A terceros ampliado: Incluyen las coberturas básicas de toda póliza de seguro a terceros, más una serie de extras que si bien encarecen un poco el precio de la prima, en conjunto pueden representar una opción atractiva para quienes buscan una póliza que proteja también parte de sus intereses y los del coche asegurado.
- A todo riesgo: Incluyen la mayor cantidad de garantías, lo que se traduce en una mayor tranquilidad para el tomador de la póliza, es decir para quién lo contrata, aunque estas coberturas como es lógico suponen una prima más elevada. Este tipo de seguro suele ser recomendable para vehículos nuevos, ya que protegen prácticamente todos los aspectos relacionados a la seguridad y cuidado del coche asegurado.
- A todo riesgo con franquicia: El asegurado pacta de antemano la cantidad de dinero que pagará a la hora de realizar la reparación de algún daño que sufra su vehículo. Esto tiene como ventaja el hecho de que impacta a la baja en el precio de la prima anual a pagar, y como desventaja el tener que pagar un monto fijo por reparación.
¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?
En los seguros para coche a todo riesgo con franquicia, el asegurado pacta de antemano la cantidad de dinero que pagará a la hora de realizar la reparación de algún daño que sufra su vehículo. Esto tiene como ventaja que impacta a la baja en el precio de la prima anual a pagar, y como desventaja el tener que pagar un monto fijo por reparación.
Por ejemplo, si estableces una franquicia de 300 euros, cada vez que el coche necesite una reparación por siniestro o accidente, deberás pagar esos 300 euros y la aseguradora se hará cargo del resto. Los seguros de coche a todo riesgo con franquicia son una buena opción para los conductores que tienen un vehículo nuevo o relativamente nuevo, y no suelen sufrir muchos siniestros por año.
Es importante destacar que la franquicia se establece previamente con la compañía de seguros y que se trata de una cantidad fija que se acuerda de antemano. Por ejemplo, Seguros Pelayo permite escoger el monto de la franquicia en 200 euros, 300 euros o 450 euros y específica que ésta no se aplica en caso de siniestro si se demuestra que el culpable es el otro conductor, ni en circunstancias específicas como incendio o robo del vehículo.
Seguros de coche: ¿merece siempre tenerlo a todo riesgo? ¿qué franquicia me conviene?
Ventajas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
- Prima más barata: Los seguros para coche con franquicia tienen la gran ventaja de incluir una prima más barata que los que no tienen esta condición, sin que por ello el conductor tenga que renunciar a ninguna cobertura de la póliza.
- Cobertura completa: Un coche a todo riesgo es un seguro completo para tu tranquilidad por todas las coberturas con las que cuenta. Desde robo o incendio hasta la gestión gratuita de tus multas, tienes la garantía total de tu coche en cualquier situación.
- Ideal para conductores con experiencia: Si hablamos de un conductor con mucha experiencia y que tiene un récord de siniestros muy bajo, puede que salga a cuenta. Y es que como bien se ha dicho antes, al contratar un seguro con franquicia se paga menos por la póliza, lo cual se puede traducir en un ahorro siempre y cuando no se tengan siniestros.
Desventajas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia
- Pago por cada siniestro: Una desventaja de los seguros para coche con franquicia es que se toma en cuenta por cada siniestro, es decir, siempre se realiza el cálculo antes de efectuar cada reparación, y el tomador del seguro asume la cantidad correspondiente a la franquicia.
- Costo en caso de siniestro: La principal desventaja de un seguro con franquicia está precisamente en la cantidad a pagar por el asegurado en caso de siniestro.
- Posibles sorpresas con la franquicia: En algunos casos, la franquicia puede aplicarse por cada parte del coche dañada, lo que puede aumentar el costo total a pagar por el asegurado.
¿Cuándo Merece la Pena Contratar un Seguro con Franquicia?
Contratar un seguro para coche con franquicia es una buena idea también en caso de que uses poco el vehículo, pues conseguirás una prima más baja que la habitual, y el riesgo de siniestro es menor por el propio uso ocasional que le das al coche. Si es el caso y se piensa en asegurar un coche nuevo, se debe echar un vistazo a opciones como el "Seguro a todo riesgo con franquicia" de Génesis porque en el caso de un siniestro total con un vehículo de menos de dos años de antigüedad realiza el reemplazo por un coche nuevo; mientras que para los automóviles con más de dos años otorga el 100% del valor de venta del mercado más un 30% sobre ese precio.
Por otro lado dependerá de los antecedentes del conductor y la experiencia frente al volante: si no se suelen tener accidentes, conseguir una póliza a menor coste a cambio de contratarla con franquicia puede ser una opción ideal.
Seguro a Todo Riesgo y la Pintura del Coche
Si tienes un seguro a todo riesgo, pintar el coche es más que viable. Pero no todas las compañías ofrecen lo mismo en lo que a pintura se refiere. Hay quien te deja pintar tu coche gratis cada ‘x’ años, pero son las menos.
Sin embargo, para pintar todo el coche necesitarías una cobertura específica como Todo Riesgo Pintón que puedes sumar al seguro a todo riesgo de Verti.
Factores a Considerar al Elegir un Seguro con Franquicia
Ante tanta variedad de opciones, y de condiciones, lo ideal es analizar con mucho cuidado cuáles son las necesidades reales que tenemos a la hora de contratar un seguro para nuestro vehículo, evaluando aspectos que van más allá del precio de la prima y pasan por evaluar nuestros hábitos de conducción, experiencia frente al volante, e incluso si el coche pasa la noche aparcado en la calle o en un garaje privado.
- Hábitos de conducción: Evalúa tu historial de conducción y la frecuencia con la que utilizas el coche.
- Experiencia al volante: Si eres un conductor experimentado y con pocos incidentes, un seguro con franquicia puede ser una buena opción.
- Lugar de estacionamiento: Considera si el coche pasa la noche en la calle o en un garaje privado.
- Antigüedad del vehículo: Los seguros a todo riesgo suelen ser recomendables para vehículos nuevos.
Comparativa de Precios de Seguros de Coche
Aquí hemos calculado los precios promedios para que tengas una idea en cuánto están. En la tabla puedes comparar los precios de los seguros de coche más baratos. El coste anual es el precio de una póliza con cobertura a terceros.
| Compañía | Precio Anual (A terceros) |
|---|---|
| Qualitas Auto | [Precio] |
| Linea Directa | [Precio] |
| Mapfre Seguros | [Precio] |
| Generali | [Precio] |
| AXA | [Precio] |
Consejos Adicionales
- Leer la letra pequeña: Es fundamental leer con detenimiento las condiciones de la póliza para conocer bien los detalles de la cobertura y las exclusiones.
- Comparar opciones: La clave es comparar las distintas opciones que ofrece el mercado para encontrar la mejor oferta.
- Considerar las necesidades individuales: El seguro ideal dependerá de tus hábitos de conducción, experiencia al volante y las características de tu vehículo.