Muchos son los factores decisivos a la hora de elegir una franquicia. Pero si hay uno que destaca por encima de otros es el de la inversión. Y es que abrir un negocio no es, precisamente, barato. Es necesario contar con un colchón financiero que cubra el desembolso inicial y las posibles pérdidas que se puedan sufrir en el desarrollo de la actividad. Pero, ¿cómo conseguirlo? En este artículo, te contamos las principales opciones, los requisitos que debes cumplir para solicitarlas y los errores más comunes al pedir financiación.
Una de las decisiones principales a la hora de plantearse abrir un negocio es determinar si se cuenta con el capital necesario. Existen numerosas alternativas para conseguir financiación para franquicia, adaptadas a distintos perfiles de emprendedores. Es fundamental conocer las características, requisitos y ventajas de cada opción para elegir la más adecuada según tu situación financiera, tipo de franquicia y plan de negocio.
¿Qué es una Franquicia?
Cuando hablamos de franquicias nos referimos, según la RAE, a “una concesión de derechos de explotación de un producto, actividad o nombre comercial, otorgada por una empresa o una o varias personas en una zona determinada”. En este caso, el franquiciador cobrará al franquiciado una cantidad estipulada en el acuerdo entre ambos, de manera que durante un tiempo determinado (también fijado en el acuerdo), el franquiciado tendrá derecho a explotar la marca comercial de un modo especificado (ya que el franquiciado tendrá que seguir unos estándares de actuación de acuerdo al know-how de la marca comercial). No podrá por lo tanto, establecer sus propios precios o implantar nuevas herramientas de marketing, ya que esto podría dañar la imagen de la marca comercial de la franquicia en cuestión.
Métodos de Financiación para Franquicias
Existen numerosas alternativas para conseguir financiación para franquicia, adaptadas a distintos perfiles de emprendedores.
1. Préstamos Bancarios
Los préstamos bancarios siguen siendo una de las formas más utilizadas para obtener financiación para abrir franquicia. Es recomendable acudir a varias entidades y comparar ofertas. Solicitar un préstamo en una entidad bancaria es el método más utilizado. Hay diferentes bancas y cajas de ahorro que proporcionan condiciones de financiación ventajosas para emprender. Asimismo, algunas cadenas franquiciadoras mantienen acuerdos con dichas entidades, lo que facilita que el franquiciado obtenga el capital necesario en las mejores condiciones. Un ejemplo de ello es el Banco Santander.
Hay ciertas entidades, como BBVA y Banco Sabadell, que cuentan con líneas de negocio específicas para apoyar a las franquicias y a sus franquiciados. Precisamente por ello, estudiarán tu propuesta con especial interés. En muchos casos, las centrales disponen de acuerdos financieros con algunos bancos para facilitar la incorporación de franquiciados a su red. Por ello, pregunta e infórmate de las posibles líneas de financiación disponibles y de las condiciones de las mismas.
Para acceder al crédito, es importante tener un plan de negocio sólido, riguroso y realista, ya que demostrar la viabilidad del proyecto facilita la concesión del crédito.
2. Líneas ICO
Las líneas ICO son instrumentos públicos gestionados a través de entidades financieras, que ofrecen condiciones favorables para proyectos de emprendimiento. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Cuenta con diferentes líneas para facilitar a los emprendedores el acceso a la financiación.
En el caso concreto de querer abrir una franquicia, el proyecto ideal es el llamado “ICO Empresas y Emprendedores”, enfocado principalmente a emprendedores, autónomos y particulares. El objetivo de esta línea de crédito es financiar proyectos de inversión y actividades que necesiten liquidez.
3. Ayudas y Subvenciones
Otro recurso valioso es acudir a ayudas y subvenciones para montar una franquicia, disponibles a nivel nacional, autonómico o local. Para acceder a ellas, es necesario seguir de cerca los boletines oficiales y convocatorias públicas, ya que suelen tener plazos específicos y documentación precisa.
Tanto la Unión Europea como los gobiernos autonómicos, las Cámaras de Comercio Territoriales y las diputaciones provinciales ofrecen ayudas y subvenciones para fomentar la creación de empresas que, a su vez, creen empleo. Es importante estudiar la mayor cantidad de opciones posibles para así tener la posibilidad de acceder a la ayuda más indicada para tu proyecto. Por tanto, la mejor fuente de información es consultar periódicamente las páginas webs de dichos organismos oficiales.
4. Crowdfunding y Crowdlending
El crowdfunding o micromecenazgo es una vía para financiar proyectos de manera colectiva. Un mecanismo colaborativo en el que varios prestamistas independientes aportan dinero a una causa o proyecto. El emprendedor, en primer lugar, debe exponer en la plataforma su proyecto y su plan de negocio. Después, inversores de cualquier parte del mundo tienen la opción de contribuir económicamente. Asimismo, el inversor también obtiene beneficios. Lo más común es que reciba acciones de la empresa que financia.
El crowdlending es otra vía para obtener financiación de manera colaborativa. Es similar al crowdfunding, aunque proporciona más garantías al inversor. Con el crowdlending, el emprendedor obtiene la financiación de un grupo más grande y variado de inversores. Por su parte, el crowdlending es una fórmula de financiación entre particulares y empresas. Así, las compañías pueden conseguir dinero directamente de un grupo diverso y bastante extenso de personas. En esta modalidad destaca que la cantidad de capital invertida y sus condiciones quedan estipuladas en un contrato. Estas dos formas de financiación colectiva se diferencian, principalmente, en el riesgo del inversor. En el caso del crowdfunding, su beneficio depende del éxito del negocio que financia. Por otro lado, en el crowdlending, las condiciones quedan marcadas en el contrato, por lo que proporciona más estabilidad y confianza al inversor.
5. Fintech
Las Fintech ofrecen dos modalidades de financiación para los emprendedores. Primero están los préstamos rápidos online, que consisten en micro préstamos a particulares y empresas gestionados por diferentes plataformas. En segundo lugar está la financiación participativa. Mediante una plataforma, se pone en contacto a emprendedores e inversores, como en el crowdfunding y crowdlending. Además, las Fintech también dan la posibilidad de obtener financiación a través de diferentes instrumentos financieros como acciones o participaciones sociales.
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6. Business Angels
Los business angels son inversores que, además de capital, aportan experiencia, red de contactos y acompañamiento estratégico. Existen redes específicas donde puedes conectar con estos perfiles, como la Asociación Española de Business Angels (AEBAN) o plataformas como Startupxplore o Seedrs.
Ventajas y Desventajas de la Financiación para Franquicias
Entre las ventajas principales destaca el acceso más fácil al negocio, ya que la propia marca confía en el éxito del franquiciado. También suele haber menos trámites. Sin embargo, puede implicar condiciones más estrictas o mayores compromisos contractuales.
Consejos Prácticos para Obtener Financiación
Para quienes se preguntan cómo conseguir financiación para montar una franquicia, es fundamental seguir un proceso estructurado que aumente las probabilidades de éxito. Obtener capital no solo depende de encontrar la fuente adecuada, sino de demostrar que tu proyecto es sólido, rentable y bien planificado.
- Elabora un Plan de Negocio Detallado: Un plan de negocio detallado es clave para convencer a los financiadores. Debe incluir un análisis del mercado, previsiones financieras realistas, estrategia comercial y análisis de riesgos.
- Analiza tus Recursos Disponibles: Antes de solicitar fondos, haz un análisis honesto de tus recursos disponibles, ingresos, deudas y capacidad de ahorro. Este paso es clave para evitar comprometer tu estabilidad económica personal y definir con claridad cuánta financiación para abrir franquicia necesitas realmente.
- Prepara la Documentación Necesaria: Los financiadores suelen pedir documentación como el DNI, informes de vida laboral, declaraciones fiscales, extractos bancarios y, por supuesto, el plan de negocio. Tener todos estos documentos listos agiliza el proceso y mejora tu imagen ante el financiador.
- Aporta Recursos Propios: Una regla general recomendada es no destinar más del 30-35% de tus ingresos mensuales al pago de préstamos. Además, ten en cuenta que muchas entidades valoran que aportes al menos entre el 20% y el 40% de la inversión total con fondos propios.
A la hora de ir al banco a solicitar un crédito para conseguir financiación que necesitamos, lo mejor es hacerlo sin miedo. Con decisión y con la total convicción de que tu proyecto es perfecto. Y es que tendrás que convencer a la entidad de la viabilidad del mismo para que, a cambio, te dé la financiación que necesitas. También te ayudará, en gran medida, poder presentar a la entidad casos de éxito reales de otros franquiciados. Estudia bien las diferentes opciones del mercado. El banco nunca va a financiar al 100% tu proyecto. De hecho, te pedirá que aportes un 30% de recursos propios, como mínimo. Para ello, ahorrar durante unos años para conseguir algo de dinero con el que financiar parte del proyecto, es lo más óptimo. Además, si estás al día con tus deudas y puedes presentar un aval, perfecto.
Errores Comunes al Pedir Financiación
Muchos emprendedores cometen errores al intentar conseguir financiación para franquicias, lo que puede poner en riesgo su proyecto desde el inicio. Confiar solo en un banco o desconocer alternativas como franquicias con financiación propia, líneas ICO o subvenciones puede limitar tus oportunidades. Pedir menos dinero del necesario puede comprometer el arranque del negocio, y pedir demasiado puede generarte una deuda difícil de asumir. Las entidades revisan tu perfil económico.
Tabla Resumen de Fórmulas de Financiación
| Fórmula de Financiación | Frecuencia en Franquicias |
|---|---|
| Préstamo personal | Muy habitual |
| Póliza de crédito | Medianamente habitual |
| Leasing | Poco habitual |
| Aval | Medianamente habitual |
| Renting | Poco habitual |
| Préstamo hipotecario | Muy poco habitual |