Tener una empresa requiere cumplir con una serie de obligaciones, y entre ellas se encuentran los seguros que la compañía debe tener por ley. Estos seguros son una red de seguridad frente a pérdidas materiales y económicas vinculadas a la actividad.
Desde Caser Seguros recuerdan que el seguro que debe poseer una empresa varía en función de la actividad que desarrolle, del sector en el que se encuentre o del número de trabajadores. En Hiscox ofrecemos soluciones de seguros personalizadas para pymes y autónomos, adaptadas a las necesidades específicas de cada negocio, independientemente de su sector o tamaño.
Cuando inicias una empresa, proteger tu negocio desde el primer día es crucial para asegurar su estabilidad y crecimiento a largo plazo. Los imprevistos, como accidentes, daños materiales o reclamaciones legales, pueden tener un impacto significativo en el desarrollo de tu empresa. Por eso, contar con los seguros adecuados es una de las decisiones más importantes que puedes tomar para mitigar riesgos y centrarte en hacer crecer tu negocio.
A continuación, exploraremos los seguros obligatorios y recomendables para pymes en España, ofreciendo una guía completa para que puedas proteger tu negocio de manera efectiva.
El SEGURO que necesita tu PYME para CRECER
¿Por qué es importante contratar seguros al crear una empresa?
Cuando lanzas un negocio, enfrentas una serie de riesgos que pueden comprometer su viabilidad. Desde daños materiales hasta responsabilidades legales, los imprevistos pueden afectar tanto a la operativa como a las finanzas de la empresa. Un seguro adecuado protege no solo a la empresa, sino también a tus empleados, clientes y socios comerciales, evitando que cualquier incidente impacte negativamente en el futuro de tu negocio.
Además de cumplir con la ley, contratar seguros para una empresa puede traer beneficios fiscales. Por ejemplo, los seguros médicos para empleados pueden deducirse en el Impuesto de Sociedades hasta 500 € por persona y año, lo que representa un ahorro significativo. También pueden ser una herramienta de retención del talento en tu plantilla.
También ahorrarás tiempo, ya que no tendrás que esperar largas listas de espera para consultas con el especialista y podrás elegir la hora de la cita para poder acudir en el horario que mejor te venga.
Seguros obligatorios para una empresa
Existen seguros obligatorios para empresas en España dependiendo del tipo de actividad que realicen, el número de trabajadores que tengan y otros factores. A continuación, detallamos los seguros que una pyme debe tener obligatoriamente por Ley:
Seguro de Responsabilidad Civil (RC)
Este seguro es útil para proteger al empresario ante posibles errores o daños civiles que pueda provocar su actividad a otros. Este seguro es obligatorio en sectores como la construcción o profesiones reguladas, y cubre los daños que tu empresa pueda causar a terceros. El seguro de responsabilidad civil es obligatorio en muchas actividades reguladas (como hostelería, construcción o sanidad) y altamente recomendable en cualquier negocio.
Si un cliente sufre un accidente en tus instalaciones o si tu empresa causa daños a la propiedad de otro, este seguro te protege ante reclamaciones y posibles costes derivados. Como empresario cada día lidias con diferentes riesgos que pueden derivar en pérdida de patrimonio personal. Con la Responsabilidad Civil, te proteges ante posibles errores o daños civiles que tu actividad pueda provocar a otros.
Seguro de Accidentes de Convenio
Igualmente, se deberá tener un seguro de accidentes de convenio, algo obligatorio cuando el negocio tenga contratados trabajadores y la empresa esté sujeta a un convenio laboral. Dependiendo del convenio colectivo aplicable a tu sector, este seguro puede ser obligatorio para cubrir los accidentes laborales de tus empleados. Esta póliza garantiza una compensación en caso de siniestro durante el trabajo.
Este seguro responde en forma de indemnización en el caso de que los empleados sufran algún accidente, una invalidez o un fallecimiento. De no contratar el seguro, será el empresario el que asuma todas las indemnizaciones.
Seguro de Vehículos
Si en el desempeño de la actividad laboral se utiliza algún vehículo, será necesario disponer de un seguro para vehículos. Si tu empresa posee o utiliza vehículos, es obligatorio contar con un seguro de responsabilidad civil para cada uno de ellos, que cubra los daños a terceros en caso de accidente.
Seguros recomendables para proteger tu empresa
Más allá de las pólizas obligatorias señaladas hasta el momento, existen otras que aunque no sean imperativo por Ley, si son altamente recomendables para cualquier empresa.
Seguro Multirriesgo
También se puede contratar un seguro multirriesgo que proteja el local donde se desarrolla la actividad laboral. Al hacerlo se cubrirán los daños derivados de un robo, un incendio o de posibles daños ocasionados a los vecinos. Esta póliza está centrada en proteger tu local, ya sea una oficina, una tienda… Con ella cubres los daños derivados por robo o incendio, así como posibles perjuicios causados a los vecinos. También se contemplan los daños que pueda sufrir la propia mercancía almacenada en tu espacio de trabajo.
Seguro de Daños Materiales
Este seguro protege los activos físicos de tu empresa, como oficinas, maquinaria y equipos, ante incidentes como incendios, robos o desastres naturales. Si tus instalaciones o equipos se ven afectados, el seguro de daños materiales te permitirá retomar tus operaciones sin sufrir una gran pérdida económica.
Ciberseguro
Hoy en día, cualquier empresa que maneje datos o realice transacciones online necesita protegerse de riesgos cibernéticos. Los ataques cibernéticos, como el robo de datos o el ransomware, pueden interrumpir tu actividad y afectar la confianza de tus clientes. Por este motivo, un seguro de ciberseguridad es fundamental para cualquier empresa moderna.
Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
Recomendado para empresas que ofrecen servicios profesionales (consultoría, arquitectura, asesoría financiera, etc.), este seguro cubre los posibles errores u omisiones en la prestación de servicios que puedan perjudicar a los clientes. Evita que las reclamaciones afecten tu reputación profesional y tu estabilidad económica.
En Hiscox, esta póliza cubre tanto los daños propios como los de terceros, incluyendo la pérdida de documentos importantes y la ruptura del deber de confidencialidad por parte de empleados o colaboradores.
Seguro de Responsabilidad Civil para Administradores y Directivos (D&O)
Este seguro cubre a los altos cargos de la empresa frente a reclamaciones derivadas de su toma de decisiones. Protege a los administradores y directivos de posibles demandas por gestión negligente o mal desempeño de sus funciones.
Seguro de Interrupción de Negocio
Si un siniestro impide que tu empresa siga operando, este seguro cubre las pérdidas derivadas de la interrupción de la actividad. Es especialmente útil para negocios que dependen de maquinaria o instalaciones físicas para funcionar.
Seguro de Accidentes Colectivos
Existe el seguro de accidentes colectivos, que es perfecto para proteger a la plantilla en caso de que no exista convenio laboral.
Seguro de Salud
Otro seguro recomendable tener es el de salud, especialmente en el caso de los autónomos. Además, si perteneces a este colectivo puedes deducirte parte de la prima en la declaración del IRPF. Y como empresario, siempre es una buena garantía tener a los empleados asegurados para que puedan recibir una atención rápida y de calidad cuando causen baja. Además, también puedes deducirte el gasto en el Impuesto de Sociedades.
Seguro de Vida
Con el seguro de vida, en caso de fallecimiento los beneficiarios que designes recibirán el capital asegurado, de tal forma que en tu ausencia las consecuencias económicas para tus más allegados se minimicen.
Qué seguros necesita una empresa según su actividad
La contratación de estos seguros deberá realizarse dependiendo del tamaño y del tipo de actividad económica que realice la empresa, puesto que algunas actividades cuentan con la obligatoriedad de contratar algunas pólizas.
- Empresas de servicios y profesionales
- RC Profesional: Protege frente a errores u omisiones en la prestación de servicios.
- Ciberseguro: Fundamental si se maneja información sensible o se realizan transacciones online.
- Empresas con empleados
- Accidentes de convenio: Para cubrir siniestros laborales.
- RC y RC Profesional: Incluye cobertura frente a daños causados por empleados, incluso de manera intencionada, protegiendo tanto a la empresa como a terceros.
- D&O: Protege la toma de decisiones de los directivos y administradores.
- Empresas digitales o con datos sensibles
- Ciberseguro: Protege frente a ataques y pérdida de datos.
- RC Profesional: Ofrece protección frente a daños propios y de terceros por la pérdida de documentación importante. Además, el Seguro de Responsabilidad Civil Profesional de Hiscox cubre la ruptura del deber de confidencialidad o mal uso de la información por parte de empleados o colaboradores.
- Empresas con activos físicos
- Daños materiales: Protege bienes y maquinaria.
- Interrupción de negocio: Compensa la pérdida de ingresos ante paradas operativas.
Beneficios de contar con los seguros adecuados
Entre las principales ventajas de disponer de las pólizas correctas se encuentran:
- Protección del patrimonio y los activos: Garantiza que los bienes y activos físicos de la empresa estén asegurados ante cualquier incidente.
- Cobertura frente a reclamaciones y errores profesionales: Evita que la estabilidad financiera del negocio se vea afectada por demandas o reclamaciones.
- Protección de la toma de decisiones empresariales: Cubre a directivos y administradores frente a reclamaciones por mala gestión, negligencia o mal desempeño de sus funciones.
- Seguridad frente a ciberamenazas: Minimiza riesgos relacionados con ataques digitales o pérdida de datos sensibles.
- Estabilidad y continuidad del negocio: Permite seguir operando tras siniestros, evitando interrupciones significativas, minimizando el impacto económico y garantizando la continuidad de tu negocio sin sobresaltos.
Cómo elegir los seguros adecuados para tu empresa
Consejos para elegir los seguros adecuados:
- Evalúa los riesgos de tu sector: Identifica los riesgos más frecuentes de tu industria y prioriza los seguros que los cubran.
- Prioriza flexibilidad y personalización: Elige coberturas adaptables a tu empresa y que evolucionen junto a tu negocio, como las que ofrecemos en Hiscox.
- Asegúrate de cumplir con la normativa: Revisa la legislación vigente y los seguros obligatorios de tu sector, para evitar sanciones o problemas legales.
El precio de un seguro para empresas en España puede variar en función de diversos factores como el número de empleados, el sector y la actividad económica empresarial y las coberturas incluidas en el seguro.
En resumen, montar una empresa no es solo tener una buena idea, sino también protegerla. Conocer los seguros obligatorios y recomendables es esencial para garantizar la estabilidad y el crecimiento de tu pyme en España.